השווה	שם קופה	תשואה שנה אחרונה	תשואה 5 שנים	מדד שארפ	דמי ניהול	יתרת נכסים
השווה חברה בגמל נט	לאומי קופה מרכזית לפיצויים	9.05%	95.97%	0.78	1.33%	73.51
השווה	מור השתלמות - כללי	10.07%	55.67%	1.01	0.72%	19139.41
השווה	מור גמל להשקעה- כללי	9.81%	46.57%	0.84	0.75%	3852.16
השווה חברה בגמל נט	קופת התגמולים של עובדי בנק לאומי	5.84%	37.6%	0.73	0%	4649.76
השווה	ילין לפידות קרן השתלמות מסלול כללי	11.07%	37.24%	0.69	0.7%	20883.06
השווה	מיטב השתלמות כללי	9.91%	37.02%	0.66	0.57%	16026.52
השווה חברה בגמל נט	קרן השתלמות של עובדי האוניברסיטה העברית כללי	9.03%	36.91%	0.82	0.44%	394.33
השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט השתלמות כללי	10.46%	36.61%	0.62	0.61%	9293.40
השווה חברה בגמל נט	גלובל נט השתלמות IRA	0%	36.35%	0.37	0.32%	381.25
השווה	ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול כללי	11.41%	36.21%	0.66	0.69%	2476.68
השווה חברה בגמל נט	אישית לפיצויים-אוניברסיטה עברית	9.67%	36.09%	0.7	0.44%	73.58
השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט קופת גמל להשקעה כללי	10.72%	36.05%	0.63	0.64%	1981.93
השווה חברה בגמל נט	מישור	12.79%	35.62%	0.75	0.18%	610.70
השווה חברה בגמל נט	השתלמות שופטים	10.61%	35.62%	0.68	0.39%	359.88
השווה	הפניקס השתלמות כללי	10.1%	34.85%	0.6	0.68%	13480.56
השווה חברה בגמל נט	מורים על יסודי	12.77%	34.59%	0.74	0.22%	7902.10
השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט קופה מרכזית לפיצויים מסלול כללי	11.18%	34.43%	0.58	0.29%	358.67
השווה חברה בגמל נט	עובדי מדינה - כללי	11.72%	34.39%	0.7	0.38%	2749.65
השווה	מיטב פיצויים - כללי	10.07%	34.37%	0.59	0.71%	1091.52
השווה	אינפיניטי גמל להשקעה כללי	12.73%	33.81%	0.62	0.53%	86.88
השווה	קרן השתלמות לעובדי בנק ישראל	9.91%	33.77%	0.58	0.32%	164.42
השווה חברה בגמל נט	השתלמות משפטנים	10.94%	33.67%	0.69	0.47%	400.66
השווה	נייר אמריקאי	9.91%	33.04%	0.59	0.41%	52.77
השווה	מגדל השתלמות כללי	9.1%	32.84%	0.61	0.57%	16891.91
השווה	ילין לפידות מרכזית לפיצויים כללי ב'	11.26%	32.36%	0.61	0.35%	353.88
השווה חברה בגמל נט	מינהל-השתלמות - כללי	10.32%	32.36%	0.65	0.6%	900.08
השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל השתלמות כללי	8.08%	32.09%	0.52	0.55%	19503.31
השווה חברה בגמל נט	מורים תיכוניים - מסלול כללי	9.49%	31.85%	0.58	0.15%	7502.17
השווה	מיטב גמל להשקעה כללי	10.01%	31.67%	0.55	0.57%	1683.42
השווה חברה בגמל נט	מורים תיכוניים - מסלול כללי	9.35%	31.66%	0.58	0.14%	661.99
השווה חברה בגמל נט	מורים וגננות - מסלול כללי	9.85%	31.63%	0.58	0.14%	22561.22
השווה חברה בגמל נט	ק.ה.ר	12.18%	31.33%	0.59	1%	112.81
השווה	הפניקס גמל להשקעה כללי	10.21%	31.33%	0.5	0.64%	1639.31
השווה	אלטשולר שחם פיצויים כללי	10.54%	31.1%	0.54	0.66%	560.07
השווה	מיטב בטחון	9.89%	30.94%	0.56	0.45%	18.74
השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	בר	7.54%	30.81%	0.46	0.25%	4331.13
השווה	אלטשולר שחם השתלמות כללי ב'	12.22%	30.75%	0.47	0.72%	830.39
השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל גמל להשקעה כללי	10.05%	30.66%	0.56	0.57%	1696.04
השווה חברה בגמל נט	רום קלאסי כללי	11.2%	30.61%	0.65	0.33%	4469.54
השווה חברה בגמל נט	מחוג מסלול כללי	10.54%	30.54%	0.56	0.24%	324.70
השווה חברה בגמל נט	קרן החיסכון לצבא הקבע כללי	7.65%	30.3%	0.53	0.21%	4734.66
השווה חברה בגמל נט	מורים וגננות - מסלול כללי	9.58%	29.95%	0.54	0.12%	993.12
השווה חברה בגמל נט	יחד קרן השתלמות לרופאים- כללי	7.66%	29.8%	0.53	0.35%	1138.45
השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל השתלמות כללי	7.26%	29.71%	0.52	0.61%	13347.59
השווה חברה בגמל נט	הנדסאים השתלמות - מסלול כללי	11.32%	29.57%	0.58	0.35%	1837.44
השווה	מגדל גמל להשקעה כללי	9.79%	29.45%	0.53	0.64%	551.08
השווה חברה בגמל נט	אומגה השתלמות מסלול כללי	9.76%	28.51%	0.48	0.55%	1900.42
השווה חברה בגמל נט	ק.ל.ע מסלול כללי	11.81%	28.47%	0.59	0.49%	639.19
השווה	מנורה מבטחים אמיר כללי	8.45%	28.4%	0.48	0.51%	458.65
השווה חברה בגמל נט	אחים ואחיות - מסלול כללי	9.31%	28.38%	0.53	0.28%	2020.08
השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל גמל לעתיד כללי	8.57%	28.3%	0.45	0.66%	1427.98
השווה	הפניקס מרכזית לפיצויים	9.1%	28%	0.43	0.57%	895.97
השווה חברה בגמל נט	רעות-כללי	9.64%	27.85%	0.5	0.48%	2086.64
השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	דיסקונט לפיצויים	8.12%	27.51%	0.43	0.87%	517.23
השווה	אלטשולר שחם השתלמות כללי	10.88%	27.44%	0.46	0.72%	36682.46
השווה חברה בגמל נט	קרן השתלמות עובדי חברת חשמל	12.23%	27.36%	0.55	0.38%	688.79
השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל פיצויים למעסיק	8.15%	27.33%	0.44	0.75%	840.95
השווה	מנורה השתלמות כללי	8.14%	27.16%	0.46	0.62%	10325.93
השווה חברה בגמל נט	בנין-אחרות	9.03%	27.1%	0.5	0.75%	23.84
השווה חברה בגמל נט	ק.ס.מ	11.56%	27.03%	0.5	0.52%	256.63
השווה חברה בגמל נט	קרן השתלמות עוצ"מ	9.4%	26.84%	0.39	0.4%	59.57
השווה חברה בגמל נט	מקפת-אחרות	8.88%	26.84%	0.49	1.93%	41.87
השווה חברה בגמל נט	קרן השתלמות לאקדמאים במדעי החברה והרוח מסלול כללי	10.96%	26.79%	0.51	0.32%	2374.53
השווה	מנורה מבטחים גמל להשקעה כללי	8.9%	26.17%	0.43	0.56%	1147.34
השווה חברה בגמל נט	בל"ד	11.04%	26.12%	0.43	0.34%	949.02
השווה	אלטשולר שחם חיסכון פלוס כללי	11.1%	25.88%	0.43	0.67%	4760.55
השווה חברה בגמל נט	מבטחים-אחרות	8.92%	25.61%	0.47	2%	773.98
השווה	מגדל-מרכזית לפיצויים	8.65%	25.51%	0.4	0.84%	112.77
השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל קמ"פ מסלול כללי	7.69%	25.47%	0.4	0.62%	1102.94
השווה חברה בגמל נט	חקלאים-אחרות	9.05%	25.29%	0.46	1.97%	84.50
השווה	אלטשולר שחם לפנסיה תקציבית מסלול כללי	12.52%	25.22%	0.44	0.1%	27.82
השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל קופה לפנסיה תקציבית	7.99%	24.81%	0.4	1.31%	30.28
השווה	מקפת דמי מחלה	7.87%	24.39%	0.37	0.41%	13.84
השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל דקל	7.72%	23.96%	0.37	0.42%	60.63
השווה	מנורה מרכזית לפיצויים כללי	8.83%	23.5%	0.36	0.32%	114.05
השווה חברה בגמל נט	פ.ר.ח - כללי	7.97%	23.3%	0.38	0.75%	132.98
השווה	הפניקס מרכזית לפיצויים מחקה מדדים	9.78%	23.04%	0.38	0.57%	11.48
השווה	אלטשולר שחם מרפא קופה מרכזית לדמי מחלה	11.66%	22.2%	0.4	0.5%	48.64
השווה	מיטב להשתתפות בפנסיה תקציבית כללי	7.38%	21.6%	0.4	0.6%	26.84
השווה	מור חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון בינוני	8.6%	21.12%	0.34	0.01%	27.33
השווה	מנורה מבטחים יותר מסלול ד	5.69%	19.4%	0.35	0.62%	841.70
השווה	מנורה מבטחים משתתפת בפנסיה תקציבית	5.91%	18.94%	0.3	0.3%	483.76
השווה	מבטחים חופשה חגים והבראה	7.55%	18.87%	0.31	1.83%	128.34
השווה	ילין לפידות מרכזית לפיצויים	5.84%	17.75%	0.34	0.63%	227.85
השווה חברה בגמל נט	גלובל נט גמל IRA	0%	16.83%	0.09	0.31%	376.95
השווה	מבטחים מרכזית לפיצויים	6.16%	15.81%	0.19	0.84%	80.28
השווה	מיטב פיצויים סלע	4.72%	15.43%	0.26	0.57%	25.97
השווה חברה בגמל נט	שיבולת - השתלמות	5.05%	14.99%	0.25	0.25%	198.85
השווה	הפניקס מרכזית לפיצויים עד 15% מניות	4.72%	14.62%	0.15	0.58%	142.76
השווה חברה בגמל נט	שיבולת-תגמולים	4.27%	14.3%	0.22	0.24%	863.85
השווה	מקפת תקציבית	4.55%	12.58%	0.07	0.22%	100.02
השווה	הפניקס מחלה	4.78%	11.82%	0.07	0.82%	3.27
השווה	אלפא מור תגמולים מעורב מחקה מדדים	5.66%	10.74%	0.03	0.64%	12.16
השווה חברה בגמל נט	סלייס השתלמות כללי	9.67%	10.34%	0.21	0.94%	26.92
השווה	מור גמל השתלמות מעורב מחקה מדדים	5.12%	9.37%	0.01	0.68%	19.03
השווה	מיטב פיצויים - טווח קצר	4.29%	7.71%	-0.12	0.56%	4.88
השווה	מנורה מרכזית לפיצויים עד 10% מניות	3.41%	7.12%	-0.12	0.57%	77.18
השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל ברזל	2.86%	7.1%	-0.19	0.68%	212.05
השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט קופה מרכזית לפיצויים מסלול ממשלתי	4.32%	3.97%	-0.47	0.51%	3.81
השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל תקציבית	1.99%	3.25%	-0.4	0.83%	17.55
השווה חברה בגמל נט	סלייס גמל בניהול אישי	0%	0%	-3.65	0.25%	655.17
השווה חברה בגמל נט	סלייס השתלמות בניהול אישי	0%	0%	-3.65	0.22%	114.54
השווה חברה בגמל נט	גלובל נט גמל בניהול אישי	0%	0%	-3.65	0.31%	2148.20
השווה חברה בגמל נט	גלובל נט השתלמות בניהול אישי	0%	0%	-3.65	0.32%	1317.72
השווה	מגדל לתגמולים בניהול אישי IRA	0%	0%	-3.65	0.22%	136.00
השווה	מגדל השתלמות בניהול אישי IRA	0%	0%	-3.65	0.23%	117.70
השווה	הפניקס גמל בניהול אישי	0%	0%	-3.65	0.17%	1404.79
השווה	הפניקס השתלמות בניהול אישי	0%	0%	-3.65	0.23%	682.05
השווה	מיטב גמל בניהול אישי	0%	0%	-3.65	0.24%	7365.21
השווה	מיטב השתלמות בניהול אישי	0%	0%	-3.65	0.26%	3388.74
השווה	מנורה מרכזית לפיצויים ללא מניות	-2.15%	-4.06%	-0.8	0.49%	30.89
השווה	מנורה מבטחים משתתפת בפנסיה תקציבית ללא מניות	-2.18%	-4.54%	-0.84	0.28%	372.49
השווה חברה בגמל נט	יחד רופאים כללי					0.00
השווה חברה בגמל נט	השתלמות IRA					0.00
השווה חברה בגמל נט	גמל IRA					0.00
השווה חברה בגמל נט	סלייס השתלמות כללי פאסיבי				0%	0.00
השווה חברה בגמל נט	קופה להשקעה האוניברסיטה העברית כללי	9.51%			0.44%	31.09
השווה חברה בגמל נט	מחוג חיסכון פלוס כללי	11.24%			0.24%	36.74
השווה חברה בגמל נט	הנדסאים להשקעה - מסלול כללי	9.97%			0.38%	4.94
השווה חברה בגמל נט	עמ"י קופת גמל להשקעה כללי	10.92%			0.39%	9.91
השווה חברה בגמל נט	גל קופ"ג להשקעה כללי	10%				1.27
השווה חברה בגמל נט	איי.אר.איי ישראל גמל בניהול אישי					0.00
השווה חברה בגמל נט	איי.אר.איי ישראל השתלמות בניהול אישי					0.00
השווה חברה בגמל נט	סלייס גמל להשקעה כללי כללי	10.44%			0.94%	12.12
השווה חברה בגמל נט	מרכזית לפנסיה תקציבית של עובדי עיריית ת"א				0%	0.00
השווה חברה בגמל נט	סוכנות-תגמולים				0%	0.00
השווה	הפניקס פנסיה תקציבית				0%	0.00
השווה	הפניקס גמל מסלולית לפיצויים רבת מסלולים				0.11%	272.07
השווה	אינפיניטי גמל IRA בניהול אישי					0.00
השווה	אינפיניטי השתלמות IRA בניהול אישי					0.00
השווה	אינפיניטי פיצויים רבת מסלולים				0.15%	202.01
השווה	אינפיניטי השתלמות כללי	12.25%			0.6%	132.53
השווה	מור גמל להשקעה כללי פאסיבי					0.00
השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל לדמי מחלה					0.00
השווה	אלטשולר שחם קמה					0.00
השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל רבת מסלולים				0.39%	404.84
השווה	מיטב פיצויים - רבת מסלולים				0.13%	281.35
השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל גמל-מסלולית				0.11%	302.82
השווה	הפניקס מרכזית לפיצויים רב מסלולית- סנונית				0.43%	75.02
השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	הדס				0.49%	10.16

המידע נאסף על ידי אתר גמל-נט של משרד האוצר ואין לאתר זה כל אחריות על האמור בו. בתי העסק השונים המופיעים באינדקס זה אינם מחוייבים לאשר את הקבלה לקופת גמל/קרן פנסיה כלשהי. האמור כאן אינו מהווה הצעה להצטרפות לקופת גמל/קרן פנסיה. הפרסום אינו מהווה יעוץ להשקעה מכל סוג שהוא.

בדיקה לשיפור ביצועי קרנות וקופות

הבדיקה הינה ללא עלות וללא התחייבות

בחר את המוצר שתרצה לבדוק

אני רוצה לפתוח קופת גמל
בתנאים אטרקטיביים

בדיקת קופת גמל

בדיקת קרן השתלמות

בדיקת קרן פנסיה

שאלות ותשובות נפוצות בקופת גמל

דף השוואת קופות גמל נותן מידע למשקיעים ולמתכוונים להשקיע בקופות גמל. זה המקום למתעניינים בבחירת קופות גמל, בדיקת תשואות קופות גמל ודמי ניהול בקופות גמל כדי למצוא קופת גמל רווחית שתגדיל את ההון.

בדקו איך מתייחסים לכל אחד מערכי השוואת קופות גמל ומה משמעותם

איך בודקים תשואות קופות גמל

התשואות בקופות גמל, כמו בכל אפיק השקעה, נמדדות לאורך שנים. כך תנודתיות מקומית והשפעות חולפות או משברים זמניים, נבלעים בתמונה הגדולה ואפשר לראות מגמה אמיתית. ככל שמספר השנים גדול יותר, אפשר לראות עליה או ירידה ברורים יחסית לתשואה בנקודת ההתחלה. רצוי למדוד תשואות לאורך 5 שנים ומעלה, או לפחות 3 שנים. שנה אחת אינה מראה מגמה יציבה שאפשר להסתמך עליה. אם מדובר בקופת גמל חדשה, שאין לגביה מספיק מידע, בדקו את התשואות בקופות גמל במסלול דומה שבבעלות אותו בית השקעות.

מה זה מדד שארפ בקופת גמל ולמה לבדוק אותו?

מדד שארפ הוא מדד מקובל להשוואת קופות גמל הבנוי על חישוב גובה התשואה מול הסיכון. מדד שארפ גבוה מעיד על סיכון נמוך – הוא מעיד על יציבות קופת הגמל לאורך זמן, מבחינת עליות וירידות בתשואות.

איך תתייחסו למדד שארפ: כאשר יש קופות גמל בעלות תשואה דומה, ואתם מתלבטים ביניהן, מדד שארפ יכול לסייע. בדקו לאיזה מהן יש מדד שארפ גבוה יותר.

מדד שארפ הוא מדד אוניברסלי לדירוג סיכון השקעות ולהשוואת ביצועי השקעות של קופות גמל. הוא מחושב כך: לוקחים את תשואת קופת הגמל ומחסירים ממנה ריבית חסרת סיכון. את התוצאה מחלקים בסטיית התקן של התשואה, שמחושבת לפי נתוני התשואה במשך מספר שנים. ככל שסטיית התקן קטנה יותר, מדד שארפ גבוה יותר.

מה החשיבות של יתרת נכסים בקופת גמל

יתרת נכסים מעידה על גודל קופת הגמל, כמה אנשים וחברות בחרו להשקיע בה וכמה כסף היא מנהלת. גודל בדרך כלל מעיד על יציבות. משקיע עשוי להתייחס לגודל הקופה כיתרון או חיסרון – תלוי מה מדיניות ההשקעה שלו. יש שיראו בגודל הצבעת אמון של משקיעים בקופת גמל ואחרים יחששו מחוסר גמישות כיוון שקופה גדולה תתקשה לבצע התאמות נכסים מהירות עקב גודלה.

השוואת דמי ניהול בקופת גמל

דמי ניהול הם התשלום שבית ההשקעות או חברת הביטוח גובים עבור ניהול ההשקעה. דמי ניהול נגזרים כאחוז מהחיסכון, ולכן ככל שדמי הניהול גבוהים יותר, תרוויחו פחות. את דמי הניהול משלמים תמיד – גם כשהקרן מרוויחה וגם כשהיא מפסידה. המדינה מגבילה את דמי הניהול שמותר לגבות בקופת גמל לתגמולים (עד 4% מכל הפקדה חודשית ועד 1.05% מכלל החיסכון השנתי), כשבפועל ממוצע דמי הניהול נמוך במידה רבה מההגבלה החוקית. בדקו בטבלה מה דמי הניהול הממוצעים בכל קופת גמל, השוו דמי ניהול בין קופות גמל שונות ונהלו משא ומתן להקטנתם. השוואת דמי ניהול חשובה, אך לפניה יש לוודא כי בחרתם בקופת גמל המראה תשואות לאורך זמן. התשואה פחות דמי הניהול- זהו הרווח האמיתי שנשאר בידי החוסכים. דרשו דמי ניהול שאינם עולים על הממוצע של קופת הגמל.

מה מקבלים בהשוואת קופות גמל

השוואת קופות גמל בסופרמרקר מתבססת על נתוני משרד האוצר ומאפשרת השוואת תשואות בשנה האחרונה, תשואה ב-5 שנים אחרונות, מדד שארפ, יתרת נכסים ודמי ניהול.

בהשוואת קופות גמל מומלץ להתחיל בסוג קופת הגמל הרצוי: קופת גמל להשקעה, לתגמולים וכד'. המשיכו בבחירת מסלול התמחות ברמת הסיכון הרצויה לכם. תתמקדו בקופות גמל בעלות תשואה גבוהה לאורך 5 שנים וחפשו מדד שארפ גבוה. העזרו ביתרת הנכסים להבנת גודל קופת הגמל.

אפשר לערוך השוואה מפורטת ל- 2-4 קופות גמל לבחירתכם: לחצו על כפתור "השווה" שמימין לשם קופת הגמל. כל קופה שבחרתם מוצגת בראש הדף ולידן כפתור "לחץ להשוואה". להסבר מעמיק יותר על המידע שתוכלו להפיק מהשוואת קופות גמל קראו את "מדריך השוואת קופות גמל וקרנות פנסיה".

איך בוחרים קופת גמל?

מגדירים את המטרה: למעוניינים לחסוך לתקופה לא מוגדרת תתאים קופת גמל להשקעה, לחוסכים לפנסיה תתאים קופת גמל לתגמולים, וכן הלאה. מחליטים מה רמת הסיכון ומשווים קופות גמל במסלול הרצוי. משווים תשואות, דמי ניהול ומדד שארפ. אפשר לבדוק פרטים נוספים כמו הרכב ניירות הערך ועוד. מומלץ לקרוא ולקבל מידע על התנהלות בית ההשקעות ורמת השירות בו.

מהם מסלולי ההשקעה בקופת גמל ואיך עוברים ביניהם?

לקופות גמל מסלולי השקעה שונים. רמת הסיכון של המסלול ורמת ההתמחות הספציפית שלו מנחים את בחירת ניירות הערך בו. מסלול מנייתי נחשב למסוכן יותר, אך רווחי יותר בטווח הארוך ומתאים לצעירים המתכננים לחסוך מספר שנים רב. בקופות גמל ניתן לבחור בין מסלולים מסוגים שונים בעלי אחוזי מניות שונים, התמחות בסוג השקעה מסויים, תואמי מדד וכן הלאה. אך זה אינו הכל, בכל קופת גמל המיועדת לחיסכון פנסיוני (אך לא בקופות גמל להשקעה) יש מסלולי השקעה לפי המודל הצ'יליאני: קופת גמל לתגמולים היא כלי נפוץ המיועד כחיסכון לפורשים לגמלאות, והמדינה מעוניינת שהתשואות יוכלו לקיים את העמיתים בכבוד לאחר פרישתם. המדינה אימצה את המודל הצ'יליאני כדרך להגן על השקעות העמיתים וחייבה קיום מסלולים מותאמי גיל לעמיתים שאינם מעוניינים להתעמק בהרכב ההשקעות: מסלולים לבני 50 ומטה, מסלולים לבני 50 עד 60 ומסלולים לבני 60 ומעלה. ככל שהמסלול מיועד לגיל מבוגר יותר, יהיו בו פחות מניות ורמת הסיכון יורדת. מי שמשוייך למסלול מותאם גיל יעבור אוטומטית למסלול המתאים לגילו הנוכחי, מספר ימים לאחר יום הולדתו.

ניתן לפצל את הכסף בין מספר מסלולים ואין הגבלות על העברת קופת גמל ממסלול אחד למסלול אחר. כל בית השקעות מאפשר כמה דרכים להעברת מסלול – על ידי טופס כתוב או דיגיטלי או דרך האיזור האישי. העברת קופת גמל ממסלול אחד לאחר פטורה ממס. בנוסף, כל הזכויות והוותק שצברתם נשמרים ללא שינוי.

איך מחליפים קופת גמל – ניוד קופת גמל

לפי החוק ניוד הכסף מקופת גמל אחת לאחרת יתבצע תוך מספר ימים, והתהליך פשוט מאד. אתם פונים אל קופת הגמל אליה אתם מעוניינים לעבור, ממלאים טופס בקשה להעברת כספים, וקופת הגמל תטפל בכל הכרוך בהעברת הכסף מול קופת הגמל שאתם עוזבים. אם אתם שכירים, עליכם לידע בסוף התהליך את המעסיק כדי שיעבירו את הכספי ההפקדה אל קופת הגמל החדשה. ניוד קופת גמל הוא ללא תשלום – לא מסים, לא קנסות ולא עמלות. העברת קופת גמל אינה פוגעת בזכויות ובצבירת הוותק. אם אינכם מרוצים מהתנהלות קופת הגמל שלכם מכל סיבה - דמי הניהול גבוהים, תשואות נמוכות או שירות גרוע, הדרך לניוד קופת הגמל פתוחה לפניכם בכל עת.

מהן הטבות המס היחודיות לקופות גמל

הטבות מס בקופות גמל לתגמולים ניתנות גם בעת הפקדת הכספים בקופת הגמל וגם בעת משיכת הכסף. כל הטבות המס החלות על קרן פנסיה חלות גם על קופת גמל.

הטבות מס ניתנות גם בעת הפקדת הכסף בקופת גמל וגם בעת משיכתו.

בעת הפקדת כסף בקופת גמל יש הטבת מס הכנסה. המדינה מגבילה את הטבות המס עד תקרת הפקדה שנתית, שסכומה מתעדכן מידי שנה. לשכירים ועצמאים יש תקרת הפקדה שונה. על תקרות ההפקדה ניתן לקרוא בפירוט במאמר "תקרת הפקדה לקרן פנסיה לעצמאים ולשכירים".

משיכת הכסף ללא תשלום מס אפשרית למי שמושך את הכסף כקצבה חודשית לאחר גיל פרישה. אין הגבלות על סכום הקצבה והטבת המס חלה על שכירים ועצמאים כאחד.

הטבת מס לפי תיקון 190: ניתן למשוך כסף מקופת גמל כסכום הוני ולא כקצבה ולשלם רק 15% מס רווח הון על הרווחים הנומינלים (ולא על כל הסכום). כשהאינפלציה נמוכה הטבת המס משתלמת אפילו יותר. יש תנאים לקבלת הטבת מס זו: העמית מעל גיל 60, הוא פרש לגמלאות ויש לו קצבה חודשית מעל סכום המתעדכן מידי שנה ועוד מספר תנאים.

בקופת גמל להשקעה: ניתן לנצל הטבת מס על הפקדה, אם לא נוצלה במלואה בעת ההפקדה לפנסיה. אין הטבת מס במשיכה, אך ניתן לנייד את הכסף לקופת גמל לתגמולים ולהנות מיתרונותיה לאחר גיל 60.

קופת גמל – חובה או זכות?

החוק בישראל מחייב שכירים ועצמאים להפריש כספים לחיסכון פנסיוני, כלומר לקרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל. אתם בוחרים למי מהם להפריש: אפשר להפקיד רק לקרן פנסיה או להחליט שמחלקים את הסכום המופקד בין קרן פנסיה ובין קופת גמל או ביטוח מנהלים. כיום ההפקדה לביטוח מנהלים פחות נפוצה, ורבים מעדיפים להפקיד חלק מהכסף לקרן פנסיה וחלק לקופת גמל, כדי להנות מהיתרונות הגלומים בשני האפיקים. ניתן לבחור בין הפקדה לחיסכון בלבד ובין הפקדה הכוללת תשלום לביטוח חיים ואובדן כושר עבודה. קופת גמל לשכירים: כאשר שכיר בוחר להפקיד לקופת גמל, הוא והמעסיק יפקידו לקופת הגמל לפי כללי ההפקדה לקרן פנסיה. קופת גמל לעצמאים: עצמאי יכול לבחור בין הפקדה לקרן פנסיה ובין הפקדה לקופת גמל, כדי למלא את חובת ההפקדה לפנסיה.

בנוסף לקופת גמל כחיסכון פנסיוני, שכירים רבים פותחים קופת גמל עצמאית אליה הם יכולים להפקיד כסף שהם מעוניינים לחסוך ולזכות בהטבות מס, ללא קשר להפקדות הפנסיוניות. למעשה כל אדם יכול להפקיד לקופת גמל עצמאית או לקופת גמל להשקעה ולהנות מיתרונותיה.

מה הדרך לפתיחת קופת גמל?

שכירים ועצמאים יכולים להעזר בסוכן ביטוח או יועץ פנסיוני לפתיחת קופת גמל, או למלא בעצמם את הטפסים המיועדים לכך בבית ההשקעות או חברת הביטוח הרצויה, וצירוף כל המסמכים והאישורים הנדרשים.

מהם כללי משיכה מקופת גמל?

משיכה מקופת גמל אפשרית לאחר גיל 60 ועם הפרישה לגמלאות, האפשרויות הן משיכה כקצבה חודשית פטורה ממס וניתן גם למשוך סכום כסף חד פעמי (הוני) לפי תנאי תיקון 190 לפקודת מס הכנסה משנת 2012.

משיכת סכום מקופת גמל להשקעה אפשרית בכל נקודת זמן, אך משלמים מס רווח הון. ניתן למשוך את כל הסכום או חלקו מתי שרוצים.

איך עוקבים אחרי ביצועי קופות גמל ותשואות קופת גמל?

פשוט קוראים את הדוחות שקופת הגמל שולחת. כל חוסך מקבל דוחות רבעוניים ודוח שנתי של קופת הגמל. את כל הדוחות ניתן למצוא גם באיזור האישי של החוסך באתר האינטרנט של קופת הגמל. הדוחות מכילים את פרטי ההפקדות, דמי הניהול שקוזזו וסך היתרות לתקופה. דרכים נוספות לברר יתרה בקופת גמל הן על ידי הוצאת מידע מאתר "הר הכסף" של משרד האוצר והמסלקה הפנסיונית. להשוואת תשואות קופת הגמל שלכם מול קופות גמל אחרות, בדקו בדף זה.

איך מקבלים הלוואה מקופת גמל

הלוואה מקופת גמל היא הלוואה בריבית נמוכה יותר מהלוואות הניתנות על ידי בנקים וגופים פיננסיים אחרים. פריסת התשלומים בדרך כלל נוחה גם היא ומשך החזרי ההלוואה יכול להגיע ל-7 שנים. ההלוואה נעשית על סכום החיסכון של העמית. ניתן ללוות עד 80% מסכום החיסכון, אם כי רוב קופות הגמל מגבילות את הסכום המאושר להלוואה כדי להגן על עצמן ועל החוסכים האחרים וגם קובעות סכומי מינימום להלוואה. בשל התנאים הנוחים וכדי לשמור את הכסף והטבות המס לתקופות מאוחרות יותר בחיים, עדיף לבקש הלוואה מקופת הגמל ולא למשוך את הכסף כאשר זקוקים לסכום מיידי. חלק מבתי ההשקעות מגבילים את ההלוואות מקופות גמל להשקעה.

מה אפשר לעשות עם קופת גמל בזמן משבר פיננסי

קופת גמל היא מכשיר חיסכון לטווח ארוך ולכן בעת משבר, עדיף לא למשוך את הכסף. ברוב המקרים משיכה בעת משבר היא שגיאה כמעט בלתי ניתנת לתיקון, כי בזמן ההתאוששות מהמשבר החוסך יפסיד את התשואות הנלוות ליציאה מהמשבר. בעת משבר קרוב לוודאי שקופת הגמל חווה הפסדים והחיסכון שלכם קטן ונשחק. משיכת הכסף תקבע את האובדן ללא יכולת לתקן. השארת הכסף בקופת הגמל כדי שיוכל להראות תשואות בשנים הבאות תתקן את הנזק, כולו או חלקו.

כדאי תמיד לזכור כי מעבר לעובדה שקופת גמל מהווה מכשיר חיסכון שבו נהנים מתשואות היא מהווה גם מכשיר פיננסי עם הטבות מס. משיכת הקופה תוביל לקיבוע ההפסד ואובדן הזכויות וההטבות.

פעולות שאפשר לבצע – להחליף מסלול קופת גמל או להעביר את הכסף לקופת גמל המנוהלת טוב יותר ובעלת תשואות גבוהות יותר.

אם זקוקים לסכום דחוף, כנראה שעדיף ללוות מקופת הגמל מאשר לפדות אותה ולאבד את הזכויות בה.

הצעה לקופת גמל בתנאים אטרקטיביים

נצלו הטבות ותהנו מכל היתרונות

נזילות מלאה
משיכת סכום חד פעמי - כולו או בחלקים
מגוון מסלולי השקעה
דמי ניהול אטרקטיביים
אתם קובעים - הפקדה חודשית או חד פעמית

שם מלא

מייל

טלפון

בחר סוג הצעה

היכן הקרן מנוהלת כיום?

סכום נצבר

סמן עד 4 אפשרויות

אלטשולר שחם

אנליסט

ארבע עונות

אקסלנס

קראתי את תקנון האתר ומדיניות הפרטיות
ואני מסכים לקבלת הצעות ודיוור

טיפים בהשוואת קופות גמל

השוו תשואות לטווח ארוך של 5 שנים
השוו מדד שארפ של הקרן, ככל שהמדד גבוה יותר איכות הקרן גבוהה יותר
השוו תשואה שנתית ממוצעת של 5 שנים, כל הבדל קטן הוא משמעותי לכמות הכסף שתחסכו
השוו בין מסלולי השקעה שונים להבין את משמעות החיסכון לטווח ארוך
השוו את דמי הניהול אם אין לכם הסדר דרך העבודה קבלו הצעה מכמה גופים ותשאפו לקבל לפחות את דמי הניהול הממוצעים
למה כדאי לשאוף? קופה עם תשואה גבוה לאורך זמן, בעלת מדד שארפ גבוה ודמי ניהול נמוכים