מדריך השוואת קרנות השתלמות, קופות גמל, ביטוחי מנהלים וקרנות פנסיה - חלק 2
איך מתחילים בהשוואה.
- הכנסו לדפים הראשיים של השוואת קרנות השתלמות, השוואת קופות גמל, השוואת ביטוחי מנהלים והשוואת קרנות פנסיה.
העמודה הימנית ביותר מכילה כפתור "השווה" בכל שורה.
- לחיצה על הכפתור משנה את צבעו, ופותחת איזור השוואה בחלקו העליון של העמוד ובו מוצגים המוצרים שנבחרו, וכפתור "לחץ להשוואה". ניתן לבחור בין 2 ל- 4 מוצרים בכל השוואה.
- לחיצה על כפתור "לחץ להשוואה" מעבירה לדף השוואת קרנות השתלמות המציג את נתוני הקרנות בטבלה המאפשרת להשוות את כל הפרטים בצורה נוחה. כל קרן מיוצגת בעמודה נפרדת. השורות מציגות את נתוני הקרנות.
תמונה 1 – בחירת מוצרים לדוגמה מאינדקס השוואת קרנות השתלמות ראשי
תמצאו השוואה של יתרות, השוואה של תשואות, השוואה של מדדי סיכון והשוואה של חלוקה לנכסים.
לצורך ההשוואה נתמקד בהשוואה של הפרמטרים שהוזכרו בחלק הראשון של המאמר:
יתרות
- העברות בין הקופות – בחלק הזה נמצא מספר חיובי או שלילי ונבין האם כסף עובר לקרן ההשתלמות הזו (חיובי) או כסף יוצא מקרן ההשתלמות הזו לקרן השתלמות אחרת (שלילי).
- צבירה נטו – נמצא מספר חיובי או שלילי שיראה האם זו קרן השתלמות שצוברת כסף או קרן השתלמות שנמצאת במצב של פדיונות וכסף יוצא ממנה.
תשואות
- תשואה מצטברת לטווח של 3 שנים ולטווח של 5 שנים – איזו תשואה מצטברת השיגו קרן ההשתלמות או קרן הפנסיה בטווח השנים הזה.
- תשואה שנתית ממוצעת למשך 3 שנים ולמשך 5 שנים – שימו לב, כל שינוי קטן בשורה הזו משמעותי! אם תמצאו יועץ שיאמר לכם זה רק הבדל של 1% תתעלמו, כל הבדל קטן בריבית דריבית הוא הבדל גדול לאורך זמן, תבדקו בסימולטור פנסיה – שנו את התשואה השנתית ותראו את התוצאות.
מדדי סיכון
שארפ ריבית חסרת סיכון – זהו מדד השארפ, זיכרו, ככל שהמספר גבוה יותר איכות ניהול ההשקעות גבוהה יותר.
תמונה 2 – קרנות השתלמות בהשוואה
מוקף בריבוע כחול – הפרמטרים להשוואה
מוקף באליפסה אדומה – כפתורים ליצירת גרפים להשוואה
גרף תשואות
בכדי לעזור לגולש לבצע את ההשוואה, ניתן לייצר גרפים פשוטים להשוואת תשואות, בטווחים של שנה, 3 שנים ו- 5 שנים. לחיצה על כפתור "גרף תשואות" תפתח את המסך הבא:
תמונה 3 – גרף תשואות
ניתן לשנות את הגרף לפי תקופה מבוקשת של 12 חודשים, 36 חודשים ו 60 חודשים.
גרף מדדי סיכון
הגרף יעזור במיוחד להשוואה של תשואה מול סיכון, כאשר נשאף לאתר קרן בעלת התשואה הגבוהה ביותר והסיכון הנמוך ביותר. הגרף יאפשר בצורה קלה לסנן קרנות שנותנות תשואה נמוכה יותר בסיכון גבוה או לבחור קרן בעלת תשואה זהה לקרן אחרת אך בסיכון נמוך יותר.
הגרף יציג לצד תשואה וסיכון את מדד השארפ.
תמונה 4 – גרף מדדי תשואה, סיכון ומדד שארפ
ניתן לשנות את הגרף לפי תקופה מבוקשת של 12 חודשים, 36 חודשים ו 60 חודשים.
לסיכום
ראינו איך אפשר לבחור כמה קרנות השתלמות, להציג אותן אחת ליד השנייה ולבחון אותן לפי קריטריונים של יתרות, תשואה ומדדי איכות כגון מדד שארפ.
מומלץ מאד לבדוק את קרן ההשתלמות, קופת הגמל, קרן הפנסיה וביטוח המנהלים בעצמכם ולהבין אם מנהלים את הכסף שלכם בצורה טובה. למעשה ראינו שההשוואה אינה מסובכת כלל. הפרמטרים שתבדקו יספיקו בשביל לאתר את הטובים ביותר. מהר מאוד תגלו את ההבדל בין הגופים השונים.
קחו אחריות על הכסף שלכם - כדאי להתחיל להשוות את הקרן שלכם מול עוד 2, 3 קרנות אחרות מאותו המסלול של כמה בתי השקעות אחרים.
אפשר גם לבקש ממשווק ההשקעות שלכם שיראה לכם בסופרמקר מדוע הוא ממליץ על קרן מסויימת.
תזכרו, מומלץ למצוא את הקרן בעלת התשואה הגבוהה ביותר לאורך זמן, עם מדד השארפ הגבוה ביותר, כזו שצוברת כספים ושאנשים אחרים מעבירים אליה כספים כשדמי הניהול בה הוגנים.
עכשיו לכו ותמצאו את הטובים ביותר.
בהצלחה!!!