תוכנית חיסכון לכל ילד 2017 – שאלות ותשובות

תוכנית "חיסכון לכל ילד" מפקידה לכל ילד במדינה סכום חודשי בחשבון על שמו. ביטוח לאומי אחראי על ההפקדה וכל הורה המקבל קצבת ילדים יכול לבחור היכן ובאיזה מסלול יתנהל החיסכון עבור ילדיו. אל תוותרו על הידיעה מה זכויותיכם בתוכנית החיסכון, איך בוחרים ואיך משנים לפי הנסיבות והצורך, במטרה להגדיל את החיסכון ולדאוג לעתיד הילדים.

תוכנית חיסכון לכל ילד

עודכן במרץ 2024

תוכנית חיסכון לכל ילד חוסכת לילדים סכום כסף שיקל על המעבר לחייהם הבוגרים. אין ספק שהיא מועילה לילדים ותעזור גם לכם לממן מטרות שירצו להשיג, אך היא גם מטילה עליכם, ההורים, את האחריות לבחור מסלול חיסכון או השקעה לילדיכם ולהחליט האם אתם מעוניינים להפקיד עבור הילדים 57 ש"ח נוספים מתוך קצבת הילדים.

נכון, קיימים מסלולי ברירת מחדל שהמדינה בוחרת עבור מי שאינו בוחר בעצמו בזמן שנקצב לו, אך הם לאו דווקא המסלולים הרווחיים ביותר. גם איתור מסלול רווחי וגם ההצטרפות קלים ופשוטים, אז מדוע להשאיר בידי אחרים בחירה המשפיעה על עתיד ילדיכם ועל סכום הכסף שיעזור להם להתחיל את חייהם?

הנה אוסף שאלות ותשובות להורים התוהים והמתלבטים.

קופות גמל - חיסכון לכל ילד>>

מתי תוכנית חיסכון לכל ילד מתחילה?

  • התוכנית עצמה התחילה בינואר 2017.
  • אתם, ההורים, יכולים לבחור מסלול השקעה או חיסכון לכל אחד מהילדים. פשוט נכנסים לאתר ביטוח לאומי "חיסכון לכל ילד", קוראים את המידע ומתרשמים מהאפשרויות לחיסכון. יש לכם מספיק זמן להתייעץ, לערוך השוואה באיזה גוף תקבלו את הריבית הגבוהה ביותר ולהחליט מה לעשות.
  • אם כבר החלטתם מה אפיק ההפקדה המועדף עליכם, תוכלו להזין אותו באתר התשלומים של ביטוח לאומי. ביטוח לאומי יצר דף להגדלת ההפקדה ב"חיסכון לכל ילד" על חשבון קצבת הילדים.
  • אם עוד לא החלטתם, זה הזמן להתעניין ברשימת קופות הגמל ותוכניות החיסכון ולבחור את דרך החיסכון המועדפת עליכם.
    מידע על קופות גמל שזכו במכרז ניתן למצוא במאמר "קופות גמל שזכו במכרז תוכנית חיסכון לכל ילד".
    מידע על פקדונות בנקאיים שזכו במכרז, ניתן למצוא במאמר "בנקים שזכו במכרז תוכנית חיסכון לכל ילד".
  • הורים לילדים שנולדו לפני ה- 1.1.17, יכלו לבחור מסלול השקעה או חיסכון עד 1.6.17.
  • מי שנולד לו ילד אחרי 1.1.17, יוכל להחליט תוך 6 חודשים מיום לידת הילד. לאחר מועדים אלה, המדינה תקבע את ברירת המחדל לחיסכון.
  • ברירת המחדל עד 30.11.22 היתה קופת גמל במסלול סיכון נמוך. החל מהתאריך הזה ברירת המחדל היא קופת גמל במסלול סיכון מוגבר, כיוון שהן מראות תשואות גבוהות יותר

תזכירו לי שוב, מה כוללת תוכנית חיסכון לכל ילד?

  • ביטוח לאומי יפקיד 57 ש"ח (נכון ל-2024) מתוך קצבת הילדים בתוכנית חיסכון הרשומה על שם הילד (ולא על שם ההורים) בקופת גמל או בפיקדון. אם יש לכם יותר מילד אחד, כל ילד יקבל חשבון חיסכון נפרד משלו ועל שמו.
  • אתם ההורים רשאים לבקש להפקיד סכום זהה מתוך קצבת הילדים. אתם תראו בחשבון הבנק את הקצבה פחות 57 ש"ח, כי הם יופקדו בחשבון הסגור על שם הילד. התכנית התחילה בחיסכון של 50 ש"ח לכל ילד מידי חודש, כשסכום זה מתעדכן מעט מידי שנה והחל מ-1.1.24 עומד על 57 ש"ח שההורה רשאי להגדיל בעוד 57 ש"ח ל- 114 ש"ח מידי חודש.
  • קיימים גם מענקים:
    א. מענקים לילדים שנולדו לפני 1.1.17: תשלום 50 ש"ח עבור כל חודש בו הילד קיבל קצבת ילדים החל ממאי 2015 ועד דצמבר 2016. לדוגמא: אם הילד נולד במאי 2015 או לפני כן – הוא יקבל מענק נוסף של 1,000 ש"ח (50 ש"ח כפול 20 חודשים). אם נולד בינואר 2016, הוא יקבל מענק נוסף של 600 ש"ח (50 ש"ח כפול 12 חודשים), וכן הלאה, לפי תאריך הלידה.
    מענק 568 ש"ח בגיל 18.
    ב. ילדים שנולדו לאחר 1.1.17 יקבלו בגיל 3 שנים 284 ש"ח מביטוח לאומי. בנות יקבלו בגיל 12 עוד 284 ש"ח ובנים יקבלו סכום זה בגיל 13.
    ג. מענק 568 ש"ח לבני 21 (לא משנה מתי נולדו) שלא משכו את הכסף עד הגיעם לגיל זה .
  • ביטוח לאומי ישלם את דמי הניהול של קופת גמל ואת עלויות פיקדון בנקאי, עד שהילד מגיע לגיל 21. לאחר מכן, דמי הניהול/עלויות הפיקדון ירדו מתוך החיסכון, אך מכרז המדינה כלל גם התייחסות לגובה דמי הניהול. מגיל 21 הצעיר רשאי לפדות את החיסכון ואינו חייב להמשיך לחסוך.
  • יום ההפקדה החודשי הוא ב- 20 לכל חודש. היום בו מופקדת בחשבון ההורים קצבת הילדים.
  • ההורים רשאים לבחור מסלול השקעה בקופת גמל או פיקדון בנקאי. בדקו את התשואות במסלולי ההשקעה בגמל "בדף השוואת קופות גמל - חיסכון לכל ילד".

מה קורה אם לא ההורה לא בוחר לילד מסלול תוך 6 חודשים מיום שנולד?

התשובה תלויה בהחלטות הקודמות של ההורים: אם ההורים בחרו לילד הקודם שלהם מסלול חיסכון , המדינה תעביר את הילד הנוכחי למסלול זהה. בכל מקרה אחר- אם ההורים לא בחרו מסלול גם לילדים הקודמים או שמדובר בילד ראשון המדינה תפתח חיסכון לפי ברירת מחדל.

ברירת המחדל החל מ-30.11.22 היא קופת גמל במסלול בסיכון מוגבר - מסלול שרובו מורכב ממניות ולכן נחשב מסוכן יותר, אבל לטווח הארוך (ו-18 עד 21 השנים שהכסף סגור בהן בהחלט נחשבות לטווח ארוך) מראה את התשואות הגבוהות ביותר בהשוואה לכל מסלול חיסכון אחר בקופת גמל או בבנק. אתם יכולים לראות זאת בעצמכם "בדף השוואת קופות גמל - חיסכון לכל ילד"
קופת הגמל תיבחר בסבב מבין הזוכות במכרז המדינה. כך שכל קופת גמל שזכתה במכרז תקבל מספר שווה של חוסכי ברירת מחדל.

בחרתי מסלול השקעה, אבל אני רוצה לשנות אותו. מותר לי או שהחשבון נעול במסלול לתמיד?

אפשר לשנות מסלול השקעה, במגבלות מסויימות:
אם בחרתם בקופת גמל: אפשר לשנות מסלול השקעה בתוך קופת הגמל על ידי פניה לקופת הגמל.
אפשר לשנות קופת גמל על ידי פניה לקופה החדשה שמעניינת אתכם, מילוי טופס הצטרפות שבו תבחרו את המסלול הרצוי והיא תבצע את הניוד.
עד שהילד יגיע לגיל 18 - השינויים הם באחריותכם. מרגע שהגיע לגיל 18 רק הוא רשאי לבצע שינויים בחשבון.
אי אפשר להעביר מקופת גמל לבנק, וגם לא רצוי. בחינת הנתונים שהצטברו מראה שהתשואה בבנקים נמוכה מאד והמדינה שוקלת לבטל את האפשרות לבחור בהם.
אם בחרתם בפיקדון בבנק: אי אפשר לשנות את הבחירה.

איך ניתן לעקוב אחרי הסכום שהצטבר על שם הילד במסגרת תוכנית חיסכון לכל ילד ?

  • ההורים יקבלו דיווח שנתי מהבנק או קופת גמל בהם מתנהל החיסכון.
  • ניתן להתעדכן גם דרך אתר האינטרנט של הבנק או קופת הגמל וגם דרך אתר ביטוח לאומי.

איך ניתן לעקוב אחרי הביצועים של קופות הגמל?

סופרמרקר מאפשר מעקב חודשי אחרי ביצועי הקופות כולל השוואה מלאה בין קופות הגמל.

ניתן להשוות תשואות, מדדי סיכון, יתרות, השוואה בין מסלולי סיכון והתמחות שונים וכמובן השוואה בין בתי ההשקעות הרבים.

קופות גמל להשקעה - חיסכון לכל ילד

מזל טוב, הילד בן 18 או אפילו בן 21. מה אפשרויות הפעולה שלו בחיסכון?

  • להמשיך לחסוך . חיסכון בקופת גמל כרוך בתשלום דמי ניהול, כפי שנקבעו במכרז. מגיל 21, החוסך ישלם את דמי הניהול. אבל, אם החיסכון ישמר כקצבה לגיל פרישה, לא ישולמו עליו מסים כלל. חיסכון בפיקדון בנקאי כרוך בעלויות שהבנק קבע במסגרת המכרז.
  • לפדות את הכסף כאשר פודים את החיסכון משלמים מס רווח הון על הרווחים. את הכסף פודים באמצעות הגשת "טופס בקשה למשיכת כספים". את הטופס ניתן למצוא באתר ביטוח לאומי ובאתרי קופות גמל ובנקים שזכו במכרז. בפדיון קופת גמל משלמים מס רווח הון מופחת של 15%, לעומת 25% מס על פיקדון בנקאי.
    צעיר בין הגילאים 18 עד 21 שמעוניין לפדות את הכסף, צריך לצרף את חתימת הוריו, והוא לא יקבל מענק בגיל 21.
    צעיר בן 21 ומעלה יכול למשוך את הכסף, לכל מטרה וללא צורך באישור הורים.

אפשר לפדות את החיסכון של "חיסכון לכל ילד" לפני גיל 18?

ניתן לפדות את הכספים לפני גיל 18, רק בשני מצבים, שניהם עגומים:

  • פטירת הילד. במצב זה ההורים יוכלו למשוך לעצמם את החיסכון. ביטוח לאומי יפקיד 50 ש"ח בחשבון החיסכון עוד 3 חודשים לאחר הפטירה.
  • מצב רפואי שמסכן את חיי הילד. ההורים יוכלו למשוך את הכסף כדי לממן את הטיפול הרפואי בילד, אך זאת רק לאחר אישור רופא של הביטוח הלאומי. אם אושרה המשיכה המוקדמת, ביטוח לאומי יפקיד גם את המענק בן 500 ש"ח שהילד היה אמור לקבל בגיל 18. ביטוח לאומי ימשיך להפקיד כסף עבור הילד גם לאחר המשיכה המוקדמת, אך לא את מענק גיל 18, שכבר הופקד מוקדם יותר.