עודכן בתאריך: 15/01/2025

מה זה "הר הכסף"?

אתר "הר הכסף" של משרד האוצר הוא מיזם אינטרנט בשיתוף בנק ישראל, שהושק ב- 2016. אתר "הר הכסף" מספק בחינם שירות לאיתור כספים אבודים - שלך, של קרובי משפחה שנפטרו ושל חסויים (למי שמונה כאפוטרופוס של אדם שאינו כשיר לדאוג לעצמו). עם הזמן והשיפור באבטחת המידע נוסף לשירות גם איתור חסכונות פנסיוניים וביטוחי חיים פעילים לאותם גורמים. דרך האתר תאתרו היכן מנוהלים חשבונות בנק רדומים ופקדונות שפתחתם בעבר, וכן חשבונות פנסיוניים וביטוחי חיים, כאלה שנשכחו מכם וגם פעילים, בקלות ובמהירות.
בנק ישראל מזמין את הציבור הרחב להכנס לאתר האינטרנט "הר הכסף" ולבדוק האם יש לו חשבונות או חסכונות אבודים שיוכל לפדות ומדגיש שתקבלו בחינם מידע חשוב בצורה ברורה וידידותית.

זהו שירות חשוב לציבור, שנועד לסייע בהשבת כ-10 מיליארד ש"ח הנמצאים בחשבונות בנק רדומים ועוד מיליארדי שקלים הנמצאים בחסכונות פנסיוניים לא פעילים, לידי בעליהם. בעיקר אם נזכרים שלפני קיום "הר הכסף" היה צורך לפנות לכל גוף בנפרד, לשלם עמלת איתור חשבון שעלותה נקבעה לפי רצון אותו גוף ואז להמתין ולהמתין.

מה מאתרים ב"הר הכסף"?

הר הכסף נוצר לאיתור כספים אבודים וכספי נפטרים, שקודם לכן הציבור התקשה לקבל פרטים עליהם, ובהמשך התרחב גם לאיתור חשבונות פנסיה וביטוחי חיים פעילים.

"הר הכסף" הוא שם מעולה שמתאר את כמויות הכסף שממתינות לבעליהן ובינתיים רובצות במוסדות הפיננסיים השונים. כוונת האתר היא להקטין את הר הכסף שנשכח או שבעליו נפטרו - אוצר של מיליארדים המחכה שבעליו החוקיים יאספו אותו- על ידי הנגשה ופישוט של בקשת מידע על כספים שרשומים על שם אזרח.
חפשו בו כספים אבודים וחשבונות לא פעילים במערכת הבנקאות ובגופים אחרים.

הבהרה: הר הכסף אינו המקום למציאת מידע על חשבונות בנק ופקדונות פעילים.
אמנם יש בו מידע כללי על חסכונות פנסיה וביטוחי חיים פעילים, אך תוכלו לקבל מידע מפורט יותר ממקורות אחרים שנפרט בהמשך.

איתור חשבונות בנק ופקדונות לא פעילים

מהו חשבון או פיקדון לא פעיל?

חשבונות לא פעילים נקראים גם "פקדונות ללא תנועה", "חשבונות בנק רדומים", "חשבונות בנק ללא תנועה" או "חשבונות אבודים" ויש הוראות ברורות להגדרתם:

חשבון או פיקדון יוגדר כ"לא פעיל" או כ"פיקדון ללא תנועה" אם לא התקבלה הוראה לגביו ולא התבצעה בו פעולה במשך 10 חודשים לפחות, ושהבנק ניסה ולא הצליח ליצור קשר עם הבעלים. בפקדונות התקופה ליצירת קשר היא עד חודשיים ממועד הפרעון של הפיקדון, בעוד בחשבונות נציגי הבנק ינסו ליצור קשר עד 10 חודשים לאחר ביצוע הפעולה האחרונה בחשבון.

כדאי לדעת שהבנק חייב להשקיע את הכסף בחשבונות לא פעילים בהתאם להוראות צו הבנקאות (פקדונות ללא תנועה) במטרה לשמור על ערכם, כתוצאה מכך הסכום בחשבון עשוי להיות שונה מהסכום שהיה בחשבון בעת שהפסקתם את הפעילות. לאחר ההשקעה הבנק מחוייב לנסות ליצור קשר עם בעלי הפיקדון מידי 6 חודשים.

איך מאתרים חשבונות בנק פעילים?

הר הכסף אינו כולל מידע על חשבונות בנק ופקדונות פעילים, תאלצו להשתמש בדרכים הישנות והמקובלות.

הדרך הראשונה היא לענות לשיחות מהבנק כאשר הוא מנסה ליצור קשר לגבי החשבון. הדרך השניה היא לבדוק מכתבים, הודעות SMS ודואר אלקטרוני עם עדכונים שהבנק שולח. הדרך השלישית היא ליצור קשר עם כל בנק ולשאול אם קיים חשבון על שמכם.

איתור כספי פנסיה וביטוחי חיים

כספים אבודים הם כספים שהופקדו על שמכם לקרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, ביטוחי מנהלים ופוליסות חיסכון שלא היתה בהם פעילות של הפקדה או משיכה בשנה האחרונה. החיפוש אינו מוגבל לכספים אבודים ויציג גם חשבונות פעילים וגם ביטוחי חיים ללא חיסכון (ריסק) על שמכם. כאשר מחפשים חסכונות פנסיוניים של נפטר תקבלו מידע היכן יש חשבונות פנסיוניים פעילים ולא פעילים - כספי פנסיה, גמל, קרנות השתלמות, ביטוחי מנהלים, פוליסות חיסכון וכן ביטוחי חיים.

איך מחפשים ב"הר הכסף"?

האיתור הוא לפי מספר תעודת זהות בלבד - חשבונות, ביטוחים וחסכונות הרשומים על תעודת הזהות. לא תמצאו מידע על חשבונות הרשומים על מספר דרכון, מסמך זיהוי של מדינה אחרת, חברה או עמותה.

אתם בוחרים את האיתור הרצוי - חשבונות בנק או חסכונות פנסיוניים, מכניסים את פרטי זיהוי הנדרשים ומועברים לאיזור האישי.

איך נכנסים למידע אישי ב"הר הכסף"

בקשת איתור מידע בכל אחד מחלקי האתר מעבירה אתכם למסך כניסה של "הזדהות לאומית". זו דרך הכניסה למידע האישי וביצוע פעולות אונליין בכל אחד מאתרי הממשלה והגופים הפועלים תחתם. אתם בוחרים את דרך ההזדהות הנוחה לכם: דרך ההזדהות החינמית והפשוטה ביותר לביצוע, היא על ידי ססמא שמקבלים בהרשמה לאתר (וחשוב לשמור אותה לשימוש עתידי וכניסה עתידית לאיזור האישי באתרי הממשלה). הדרך השניה היא רכישת מכשיר הקורא כרטיסים חכמים לצורך קריאת תעודת הזהות הביומטרית שלכם או כרטיס חכם שהמדינה הנפיקה. הדרך האחרונה היא שימוש באפליקציית govID שזכתה לביקורות לא מחמיאות וגם לא מתאימה לכל גרסת Android שקיימת.

איך מחפשים כספים על שמי?

החיפוש מתייחס למקורות כספיים הרשומים על מספר תעודת הזהות שלכם. בוחרים את פעולת האיתור הרצויה - איתור חשבונות בנק אבודים או איתור חסכונות פנסיוניים. אחרי שהשלמתם איתור אחד, תוכלו לבחור את סוג האיתור השני ולבצע אותו.
אחד העדכונים החשובים שנעשו הוא הסרת ההגבלה על מספר החיפושים, לשם הנוחות מומלץ לשמור את תוצאות החיפוש כקובץ שישמר במחשב או ישלח במייל, במקרה שתזדקקו להם, אך תמיד תוכלו לערוך חיפוש חדש בכל זמן שתצטרכו.

איך מחפשים כספים על שם קרוב שנפטר?

איתור חסכונות וביטוחים או איתור חשבונות בנק של קרוב משפחה שנפטר ורשומים על תעודת הזהות שלו, פעילים ושאינם פעילים. שימו לב, במקרה של נפטר, ורק במקרה הזה, תקבלו מידע גם על חשבונות בנק ופקדונות פעילים. יכול להיות שתהיו זכאים לחלק או לכל הסכומים שנצברו אם תוכיחו שאתם יורשי הנפטר, או רשומים כמוטבים. הכסף בחשבונות הנפטר יתחלק בין כל הזכאים לו.
בדומה ל"חיפוש על שמי", כיום אין הגבלה על מספר החיפושים על שם קרוב שנפטר.
באחריותכם להוכיח למוסד בו מתנהל החשבון את זכויותיכם. כל מוסד רשאי לדרוש מכם הוכחה כמו צו קיום צוואה, צו ירושה, הוכחה שאתם רשומים כמוטבים או שארים וכן הלאה.

איך מחפשים כספים על שם חסוי?

אם קיבלתם מינוי מהמדינה לשמש כאפוטרופוס של אדם אחר, אתם מופקדים על רווחתו ועל ניהול כל ענייניו וביניהם גם ניהול הכספים שלו. הבעיה היא שלא תמיד יש לכם רשימה מסודרת של הנכסים והחסכונות שלו, וכאן "הר הכסף" עוזר לכם. החיפוש במקרה זה פתוח רק בפני מי שיש לו תעודת מינוי בתוקף שרשומה במערכת של משרד המשפטים. אם לא הצלחתם להפעיל את האיתור, פנו למשרד המשפטים או למוקד שירות לקוחות של רשות שוק ההון. הפעלת האיתור תציג את החשבונות הרשומים על תעודת הזהות של בן החסות. תוצאות האיתור מתייחסות לחשבונות בנק ופקדונות לא פעילים, וחסכונות וביטוחים פעילים ושאינם פעילים.

מה כתובת אתר "הר הכסף"?

זה המקום המתאים להזכיר ש"הר הכסף" של משרד האוצר הוא אתר ממשלתי ולכן כתובתו מכילה את הסיומת gov.il.
אם תקפידו להכנס לכתובת הנכונה, תקבלו ללא עלות את המידע שחיפשתם על חשבונות לא פעילים.
הדגש כאן הוא על "ללא עלות", כי אם נכנסתם לאתר שדורש מכם תשלום - אתם לא באתר הנכון.
יש אתרים מתחזים, ששמם מכיל וריאציה זו או אחרת על השם "הר הכסף" ושמציעים בתשלום את השירות ש"הר הכסף" נותן בחינם.
חלקם טוענים שהם פועלים ברשיון משרד האוצר או כל טענה אחרת שנועדה להוסיף להם אמינות.

בשנת 2018 המועצה הישראלית לצרכנות הוציאה אזהרה מפני מספר אתרים כאלה שניצלו קשישים ובני משפחותיהם, מאז נוספו עוד אתרים לרשימה.

זו הכתובת של אתר "הר הכסף" הממשלתי https://itur.mof.gov.il, וכשתכנסו אליה, תראו את הדף הבא:

מה המידע שמקבלים מ"הר הכסף"?

המידע המתקבל הוא כללי מאד, ורק מכוון אתכם אל הגופים הפיננסיים הרלוונטיים. לא תדעו האם יש יותר מחשבון אחד, לא תקבלו את מספרי חשבון או כל פרט אחר על החשבון ואפילו לא מה הסכום (או החוב) שנצבר בו.

מגבלות של החיפוש:
א. החיפוש נעשה לפי תעודת זהות, לכן אם חשבון נפתח בעזרת מספר זיהוי זר או מספר דרכון, אי אפשר לאתר אותו דרך הר הכסף.
ב. אי אפשר לאתר ביטוח חיים קבוצתי.
ג. אין מידע על אנשים שהחלו לקבל קצבת פנסיה ונפטרו לפני יותר מ-4 שנים.
ד. עלולות לקרות טעויות הקלדה או טעות בהעברת המידע.
ה. עוד לא חלף הזמן הנדרש להגדרת החשבון כ"לא פעיל" או שהחשבון הוגדר כ"לא פעיל" אחרי המועד החודשי להעברת מידע.

היתרון בשימוש ב"הר הכסף" הוא שתוכלו במהירות, בלי להמתין שעות על הקו או שבועות למענה במייל, לצמצם את מספר המוסדות אליהם תצטרכו לפנות. המידע על פקדונות וחשבונות ב"הר הכסף" נע שנים רבות אחורה.

לאחר שיש בידיכם רשימת מוסדות, תוכלו לפנות אליהם בבקשה לקבל את פרטי החשבונות.

מה לא מקבלים מ"הר הכסף"

• כמה חשבונות או פוליסות אותרו באותו מוסד. לעתים קרובות באותו גוף יכולים להתנהל מספר חשבונות. למשל אם במוסד מסויים יש לכם 5 קרנות השתלמות, תקבלו את שם המוסד והעובדה שיש בו קרנות השתלמות על שמכם. לא תדעו כמה קרנות יש או כל מידע אחר עליהן.
• מספרי חשבון, פיקדון או פוליסה.
• סכומי יתרה או חובה שבחשבון.
• בביטוח: סכום הביטוח או כל מידע אחר על הזכויות בה ומי המוטבים.
• בחשבון בנק או פיקדון: סוג החשבון או סוג הפיקדון.
• בפיקדון: מועדים למשיכת הכסף.

זכרו לבקש מהגוף המנהל את כל הפרטים החשובים האלה.

איך להשתמש בתוצאות האיתור למשיכת הכסף?

את רשימת התוצאות שהאיתור מצא אפשר להדפיס או לשמור ולהעזר בה כשאתם פונים לרשימת המוסדות בהם אותר חשבון.

לבירור הפרטים המלאים, עליכם לפנות בבקשת מידע נפרדת אל כל אחת מהחברות המופיעות ברשימת התוצאות ש"הר הכסף" סיפק, בצירוף המסמכים הנדרשים על ידי אותה חברה. כאשר מדובר בנפטר, עליכם להציג צו ירושה, צו עזבון או מסמך אחר המעיד על זכויותיכם לברר את ענייניו.
כל מוסד וחברה יכולים לדרוש מסמכים אחרים ולנהל את הטיפול בבקשה בדרך אחרת, כל בקשה כזו מתנהלת עצמאית ובי קשר לבקשות אחרות שהגשתם לגופים אחרים.

כשתפנו אל הגופים שקיבלתם ברשימת תוצאות החיפוש בקשו את כל הפרטים החסרים על החשבון, וגם אם יש תאריכי התיישנות ומה השפעתם וכן מהן עלויות כל חשבון - דמי ניהול, קנסות, עמלות, וכד'. בררו מה זכויותיכם ואיך ניתן לפדות את הכסף או לאיזה חסכונות אחרים ניתן להעביר אותו. כדאי גם לברר בכל אחד מהמוסדות אם יש בו חשבונות פעילים על שמכם (לנפטרים מוצג מידע על כל החשבונות). הכספים שבחשבונות בנק מושקעים לפי החוק, וצריך לברר מתי ניתן למשוך אותם.

אם איתרתם מידע על חסכונות פנסיוניים, כדאי להתייעץ עם מומחה פנסיוני מהן זכויותיכם ואיך להתנהל עם הכספים. הוא גם יכול לעזור בניהול הקשר עם הגופים השונים ובקבלת תשובות מהירות ומפורטות יותר משתשיגו לבד.

עדכון המידע ב"הר הכסף"

המוסדות השונים מעבירים דיווח פעם בחודש. אם סטטוס חשבון בנק, חיסכון פנסיוני או פיקדון השתנה אחרי הדיווח, המידע על כך יועבר בדיווח הקרוב הבא.

המידע כולל פרטים על חשבונות וחסכונות ישנים, ללא הגבלת מספר שנים אחורה.

האם המידע ב"הר הכסף" זהה למידע בגופים המדווחים לו?

המוסדות השונים מעבירים להר הכסף את כל המידע שברשותם וש"הר הכסף" אמור להציג, אבל מדובר במידע העובר בממשקים ממוחשבים שאינם חסינים מטעויות או אי דיוקים, לכן אם יש שוני בין המידע ב"הר הכסף" ובין המידע בגוף שדיווח - המידע הנכון והקובע הוא זה שרשום במוסד.

פער נוסף יכול להיות כאשר הלקוח מבקש מהגוף המנהל שלא ידווח ל"הר הכסף". במקרה זה פרטי החשבון לא יועברו. בעיקרון, אם אין סיבה טובה לבקש שלא לדווח, הרי הדיווח ל"הר הכסף" רצוי ויכול להקל עליכם ועל יורשיכם.

סיבות אלה והעדכון שאינו מיידי אלא רק פעם בחודש גורמים לפערי מידע - כשהמידע העדכני ביותר והמדוייק ביותר נמצא בידי הגוף המנהל את החשבון.

הבנקים נדרשים לנסות ליצור קשר עם בעלי החשבון אחת ל-6 חודשים. יכול להיות שבמסגרת המאמצים האלה תקבלו פניה מהבנק, גם אם לא ניסיתם לאתר חשבונות אבודים בעצמכם.

עוד אתרים לאיתור מידע פיננסי וביטוחים

"הר הכסף" הוא מיזם ותיק יחסית ומאז המדינה ובנק ישראל התקדמו ופיתחו עוד אמצעים לקבלת מידע על הכספים שברשות כל אדם. אך גם כיום אין מקום אחד המרכז את כל המידע הפיננסי והביטוחי של אזרחי המדינה. תוכלו למצוא מידע בדרכים הבאות:

• מידע על נפטר: "הר הכסף" מספק מידע היכן התנהלו חשבונות פעילים ולא פעילים של נפטר- חשבונות בנק, פקדונות, חסכונות פנסיוניים וביטוחי חיים, במסגרת המגבלות שהוזכרו קודם. מידע על ביטוחים של נפטר נמצא גם ב"הר הביטוח" (אתר אינטרנט ממשלתי המרכז מידע על הביטוחים השונים שיש לכל אזרח, לפי תעודת זהות). פרט להם אין עוד אתר המרכז מידע פיננסי של נפטר.
• חשבונות בנק ופקדונות פעילים על שמכם: כאן אין ברירה אלא לבדוק בנק אחרי בנק. אם יש לכם חשבון פעיל, הבנק שולח לכם מידי פעם עדכונים ודוחות שכדאי לשמור ולעקוב אחריהם.
• מידע על ביטוחים פעילים: אתר "הר הביטוח" של משרד האוצר מרכז את המידע על ביטוחים פעילים. תוכלו למצוא בו את כל הביטוחים הפעילים הרשומים על שמכם לאחר תהליך הזדהות בדיוק כמו ב"הר הכסף". למידע נוסף על השימוש ב"הר הביטוח" קראו את המאמר הר הביטוח - עושים סדר בביטוחים.
• מידע מלא על חסכונות פנסיוניים פעילים ולא פעילים הרשומים על שמכם: פנו למסלקה הפנסיונית שהיא נותן שירות שנבחר על ידי משרד האוצר ומפוקח על ידו. תקבלו מידע מלא על כל אחד מחשבונות קופות גמל, קרנות השתלמות, ביטוחי מנהלים וקרנות פנסיה הרשומים על שמכם בכל אחד מהגופים במדינה, כולל מספרי חשבון ועוד מידע רב. ניתן גם לבקש עדכונים תקופתיים ואין הגבלה על מספר הפעמים שתפיקו דוח מהשירות. עלות השירות היא החל מ-10 ש"ח. המסלקה הפנסיונית היא גוף פרטי ולכן משלמים על השירות סכום כלשהו, אך מדובר בסכומים נמוכים.
  וגם, בניגוד להר הכסף שמקבל עדכונים חודשיים שוטפים על כל לקוחות הגופים השונים, המסלקה הפנסיונית עובדת באופן אחר. רק כאשר אדם פונה למסלקה הפנסיונית ומבקש מידע, המסלקה פונה לכל הגופים ומבקשת מידע פנסיוני עליו, לכן איסוף המידע נמשך מספר שעות לפני שהוא מגיע אליכם. היתרון הוא שהמידע שתקבלו מלא ומעודכן.

למידע מלא על המסלקה הפנסיונית, איך ניתן להוציא את הדו"ח, מה המידע שמקבלים בו ואיזה שימושים נעשה באמצעותו תוכלו לקרוא במאמר איפה הכסף שלי - הכל על מסלקה פנסיונית.

סיכום - מה הדרך היעילה ביותר לגלות חשבונות אבודים ופעילים

הדרך היעילה ביותר לקבל מידע מלא על הון וביטוחים של אדם עוברת ביותר מאתר אינטרנט אחד, ומחייבת שלאותו אדם תהיה תעודת זהות ישראלית. אחרת, תאלצו לפנות לכל גוף בנפרד ולחכות לתשובתו.

חיפוש מידע על שמי: הדרך המהירה ביותר לאיתור כל המידע על שמכם עוברת דרך "המסלקה הפנסיונית", בה רשומים כל החסכונות הפיננסיים שלכם, גם פעילים וגם לא פעילים, ודרך "הר הביטוח" בו תמצאו מידע על הביטוחים הפעילים שלכם. שילוב של שני האתרים האלה יתן מידע מלא וטוב יותר מפניה ל"הר הכסף". למעשה, פרוייקט "הר הכסף" יועיל לכם רק באיתור חשבונות בנק ופקדונות לא פעילים. לאיתור חשבונות ופקדונות פעילים - אין דרך קצרה, פרט למעקב אחרי הדוחות המתקבלים אצלכם.

חיפוש מידע על נפטר: "הר הכסף" מכיל מידע על חשבונות פעילים ולא פעילים של נפטר ולכן הוא נקודת התחלה טובה, לצד "הר הביטוח". במקרה של נפטר בדרך כלל מעורבים מספר יורשים ומוטבים ויש צורך ביותר מסמכים להוכחת זכויותיכם, כך שכדאי להעזר בסוכן ביטוח או יועץ פנסיוני לאיסוף מידע מרוכז נוסף ולהחליט מה תהיה ההתנהלות הטובה ביותר.

לסיכום, אפשר לקבוע ש"הר הכסף" נותן מידע מוגבל, אך עדיין המידע שתמצאו בו יקל עליכם לאתר את הכספים האבודים ויעזור לכם להשיב אותם לרשותכם.