צרכנות פיננסית, השוואת שירותים ומוצרים פיננסיים Supermarker

קופות גמל של מיטב גמל ופנסיה בע"מ

השוואת קופות גמל של מיטב גמל ופנסיה בע"מ. המערכת מאפשרת להשוות תשואות לפי תקופה, השוואה של סיכון מול תשואה, חלוקה לנכסים, דמי ניהול ויתרת נכסים. ניתן להשוות עד 4 קופות או קרנות בהשוואה מפורטת עם אפשרות יצירת גרפים להשוואה ויזואלית קלה.

השוואת קופות גמל מאפשרת לכל אחד למצוא קופת גמל מהסוג הרצוי לו - כמו גמל לתגמולים או פיצויים, קופת גמל להשקעה או חיסכון לכל ילד. בכל קופת גמל אפשר לבחון מסלולי השקעה שונים, למשל: מסלול השקעה כללי או תלוי גיל, מסלול השקעה עוקב מדדים (גמיש, מנייתי או אג"ח), עוקב S&P 500, אפיקים סחירים (מניות, אג"ח או משולב), מסלולים בניהול אקטיבי, מסלול הלכתי או מסלול השקעה כספי שקלי.

78 קופות נתוני גמל נט מעודכנים נכון לחודש ספטמבר 2026

מיון:

חיפושים פופולריים כל קופות הגמל להשקעה דמי ניהול נמוכים תשואה גבוהה בשנה האחרונה הקופות הגדולות חיסכון לכל ילד

קופות גמל להשקעה לפי מסלול

כל החברות במסלול, תשואה מצטברת · נתוני גמל נט, ספטמבר 2026

קופות גמל להשקעה במסלול כללי

#	קופה						השוואה
1	כלל גמל לעתיד כללידמי ניהול 0.65%	0.10%	12.90%	46.68%	46.66%	0.65%	השווה
2	הראל כללידמי ניהול 0.55%	-0.29%	10.40%	46.21%	48.70%	0.55%	השווה
3	הפניקס כללידמי ניהול 0.62%	0.09%	10.87%	45.21%	44.62%	0.62%	השווה
4	מיטב כללידמי ניהול 0.61%	0.00%	10.89%	45.15%	47.10%	0.61%	השווה
5	מגדל כללידמי ניהול 0.62%	0.03%	11.01%	44.16%	45.95%	0.62%	השווה
6	מנורה מבטחים כללידמי ניהול 0.59%	0.13%	11.49%	43.92%	45.43%	0.59%	השווה
7	מור כללידמי ניהול 0.72%	-0.19%	10.31%	43.62%	47.83%	0.72%	השווה
8	אנליסט כללידמי ניהול 0.62%	0.13%	9.64%	43.21%	47.84%	0.62%	השווה
9	אינפיניטי כללידמי ניהול 0.56%	0.32%	9.92%	42.97%	47.33%	0.56%	השווה
10	ילין לפידות מסלול כללידמי ניהול 0.68%	-0.18%	8.37%	40.56%	44.31%	0.68%	השווה
11	אלטשולר שחם חיסכון פלוס כללידמי ניהול 0.63%	-0.33%	8.47%	40.55%	36.55%	0.63%	השווה
	ממוצע פשוט (11 קופות)	-0.02%	10.39%	43.84%	45.67%	0.62%

לטבלה המלאה של גמל להשקעה במסלול כללי

קופות גמל להשקעה במסלול מניות

#	קופה						השוואה
1	הראל מניותדמי ניהול 0.55%	0.05%	17.60%	90.83%	98.05%	0.55%	השווה
2	מור מניותדמי ניהול 0.73%	0.37%	19.36%	83.75%	81.92%	0.73%	השווה
3	מיטב מניותדמי ניהול 0.59%	0.43%	18.64%	82.45%	81.90%	0.59%	השווה
4	כלל גמל לעתיד מניותדמי ניהול 0.64%	0.53%	22.10%	82.34%	76.91%	0.64%	השווה
5	הפניקס מניותדמי ניהול 0.59%	0.29%	17.87%	80.49%	77.59%	0.59%	השווה
6	מגדל מניותדמי ניהול 0.59%	0.47%	17.92%	79.89%	80.51%	0.59%	השווה
7	אנליסט מניותדמי ניהול 0.61%	0.77%	15.51%	76.70%	82.06%	0.61%	השווה
8	אינפיניטי מניותדמי ניהול 0.60%	0.67%	16.04%	74.59%	94.49%	0.60%	השווה
9	ילין לפידות מסלול מניותדמי ניהול 0.67%	-0.08%	15.01%	73.26%	81.27%	0.67%	השווה
10	אלטשולר שחם חיסכון פלוס מניותדמי ניהול 0.59%	0.04%	13.62%	69.46%	62.75%	0.59%	השווה
	ממוצע פשוט (10 קופות)	0.35%	17.37%	79.38%	81.75%	0.62%

לטבלה המלאה של גמל להשקעה במסלול מניות

קופות גמל להשקעה במסלול S&P 500

#	קופה						השוואה
1	מיטב עוקב מדד S&P 500דמי ניהול 0.60%	2.11%	7.32%	47.63%	75.73%	0.60%	השווה
2	מנורה מבטחים עוקב S&P500דמי ניהול 0.52%	2.14%	7.47%	47.34%	—	0.52%	השווה
3	מור עוקב מדד S&P500דמי ניהול 0.71%	2.40%	7.54%	47.14%	72.07%	0.71%	השווה
4	הראל עוקב מדד s&p 500דמי ניהול 0.56%	2.07%	7.06%	46.97%	75.64%	0.56%	השווה
5	מגדל עוקב מדד s&p500דמי ניהול 0.57%	2.17%	7.61%	46.78%	76.79%	0.57%	השווה
6	אנליסט עוקב מדד S&P500דמי ניהול 0.56%	2.21%	7.13%	45.98%	—	0.56%	השווה
7	כלל גמל לעתיד עוקב מדד s&p 500דמי ניהול 0.59%	2.21%	7.57%	45.79%	76.34%	0.59%	השווה
8	הפניקס עוקב מדד S&P500דמי ניהול 0.58%	2.14%	7.13%	45.47%	78.83%	0.58%	השווה
9	אינפיניטי עוקב מדד s&p 500דמי ניהול 0.62%	2.02%	7.58%	—	—	0.62%	השווה
10	אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500דמי ניהול 0.54%	2.03%	7.19%	—	—	0.54%	השווה
11	ילין לפידות מסלול עוקב מדד s&p 500דמי ניהול 0.69%	2.22%	7.05%	—	—	0.69%	השווה
	ממוצע פשוט (11 קופות)	2.16%	7.33%	46.64%	75.90%	0.59%

לטבלה המלאה של גמל להשקעה במסלול S&P 500

קופות גמל להשקעה במסלול מדדי מניות

#	קופה						השוואה
1	מיטב עוקב מדדי מניותדמי ניהול 0.65%	2.22%	19.08%	99.38%	121.62%	0.65%	השווה
2	מנורה מבטחים מדדי מניותדמי ניהול 0.57%	0.11%	16.71%	64.45%	75.72%	0.57%	השווה
3	הפניקס עוקב מדדי מניותדמי ניהול 0.60%	4.25%	9.11%	30.73%	33.02%	0.60%	השווה
4	אינפיניטי עוקב מדדי מניותדמי ניהול 0.65%	5.30%	25.53%	—	—	0.65%	השווה
5	אנליסט עוקב מדדי מניותדמי ניהול 0.60%	6.75%	23.00%	—	—	0.60%	השווה
6	אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדדי מניותדמי ניהול 0.56%	4.79%	18.33%	—	—	0.56%	השווה
7	מור עוקב מדדי מניותדמי ניהול 0.67%	1.12%	10.40%	—	—	0.67%	השווה
8	הראל עוקב מדדי מניותדמי ניהול 0.56%	3.93%	9.80%	—	—	0.56%	השווה
9	כלל גמל לעתיד עוקב מדדי מניותדמי ניהול 0.63%	3.69%	8.94%	—	—	0.63%	השווה
10	מגדל מסלול עוקב מדדי מניותדמי ניהול 0.62%	4.23%	7.59%	—	—	0.62%	השווה
	ממוצע פשוט (10 קופות)	3.64%	14.85%	64.85%	76.79%	0.61%

לטבלה המלאה של גמל להשקעה במסלול מדדי מניות

קופות גמל להשקעה במסלול אשראי ואג"ח

#	קופה						השוואה
1	מיטב אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% במניות)דמי ניהול 0.61%	-0.29%	6.93%	30.02%	30.66%	0.61%	השווה
2	אינפיניטי אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)דמי ניהול 0.54%	0.35%	7.35%	29.53%	29.93%	0.54%	השווה
3	כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח עם מניות(עד 25% מניות)דמי ניהול 0.63%	-0.19%	7.44%	29.06%	25.48%	0.63%	השווה
4	מור אשראי ואג"חדמי ניהול 0.70%	0.04%	6.36%	29.01%	—	0.70%	השווה
5	מגדל אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)דמי ניהול 0.62%	-0.22%	7.53%	28.99%	24.64%	0.62%	השווה
6	אנליסט אשראי ואג"ח עד 25% מניותדמי ניהול 0.61%	-0.25%	6.81%	28.48%	26.14%	0.61%	השווה
7	מור אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)דמי ניהול 0.72%	-0.04%	5.94%	28.11%	31.58%	0.72%	השווה
8	הראל אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)דמי ניהול 0.58%	-0.43%	6.51%	28.09%	26.01%	0.58%	השווה
9	הפניקס אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)דמי ניהול 0.62%	-0.13%	5.94%	26.58%	24.20%	0.62%	השווה
10	ילין לפידות מסלול אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)דמי ניהול 0.68%	-0.10%	5.22%	25.12%	25.79%	0.68%	השווה
11	אלטשולר שחם חיסכון פלוס אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% במניות)דמי ניהול 0.64%	-0.71%	4.94%	24.53%	23.03%	0.64%	השווה
12	מנורה מבטחים אשראי ואג"חדמי ניהול 0.54%	-0.42%	5.73%	22.69%	31.85%	0.54%	השווה
13	כלל גמל לעתיד אשראי ואג"חדמי ניהול 0.64%	-0.55%	4.54%	19.12%	14.77%	0.64%	השווה
14	מיטב אשראי ואג"חדמי ניהול 0.63%	-0.50%	4.33%	19.09%	17.98%	0.63%	השווה
15	ילין לפידות מסלול אשראי ואג"חדמי ניהול 0.67%	-0.30%	3.87%	19.07%	19.51%	0.67%	השווה
16	מנורה מבטחים אג"ח עד 25% מניותדמי ניהול 0.57%	-0.40%	4.74%	18.07%	13.23%	0.57%	השווה
17	אנליסט אשראי ואג"חדמי ניהול 0.61%	-0.42%	4.44%	17.12%	13.16%	0.61%	השווה
18	הפניקס אשראי ואג"חדמי ניהול 0.64%	-0.43%	3.10%	17.00%	14.50%	0.64%	השווה
19	אלטשולר שחם חיסכון פלוס אשראי ואג"חדמי ניהול 0.62%	-1.12%	2.42%	14.87%	12.68%	0.62%	השווה
20	הראל אשראי ואג"חדמי ניהול 0.54%	-0.32%	4.93%	—	—	0.54%	השווה
21	מגדל מסלול אשראי ואג"חדמי ניהול 0.62%	-0.54%	3.86%	—	—	0.62%	השווה
	ממוצע פשוט (21 קופות)	-0.33%	5.38%	23.92%	22.51%	0.62%

לטבלה המלאה של גמל להשקעה במסלול אשראי ואג"ח

קופות גמל להשקעה במסלול הלכה

#	קופה						השוואה
1	הפניקס שריעהדמי ניהול 0.69%	3.77%	12.11%	46.91%	77.39%	0.69%	השווה
2	אינפיניטי הלכהדמי ניהול 0.60%	1.49%	9.35%	46.52%	60.45%	0.60%	השווה
3	מיטב הלכהדמי ניהול 0.67%	-0.08%	10.23%	40.93%	41.80%	0.67%	השווה
4	מגדל הלכהדמי ניהול 0.64%	0.05%	10.32%	40.84%	39.56%	0.64%	השווה
5	כלל גמל לעתיד הלכהדמי ניהול 0.65%	0.14%	10.60%	40.56%	39.00%	0.65%	השווה
6	הראל הלכהדמי ניהול 0.61%	-0.12%	10.13%	38.31%	32.15%	0.61%	השווה
7	אלטשולר שחם חיסכון פלוס הלכהדמי ניהול 0.70%	-0.59%	7.34%	36.49%	32.59%	0.70%	השווה
8	מנורה מבטחים מסלול הלכהדמי ניהול 0.61%	-0.97%	8.08%	34.99%	28.13%	0.61%	השווה
	ממוצע פשוט (8 קופות)	0.46%	9.77%	40.69%	43.88%	0.65%

לטבלה המלאה של גמל להשקעה במסלול הלכה

קופות גמל להשקעה במסלול מדדים גמיש

#	קופה						השוואה
1	אנליסט עוקב מדדים גמישדמי ניהול 0.61%	-0.82%	16.46%	101.92%	104.40%	0.61%	השווה
2	אינפיניטי עוקב מדדים גמישדמי ניהול 0.50%	0.56%	11.11%	45.76%	42.32%	0.50%	השווה
3	מנורה מבטחים עוקב מדדים גמישדמי ניהול 0.67%	-0.11%	9.49%	38.25%	—	0.67%	השווה
4	מיטב עוקב מדדים גמישדמי ניהול 0.67%	1.23%	4.94%	27.23%	29.17%	0.67%	השווה
5	ילין לפידות מסלול עוקב מדדים גמישדמי ניהול 0.68%	0.13%	0.40%	19.48%	—	0.68%	השווה
6	הפניקס עוקב מדדים גמישדמי ניהול 0.64%	0.87%	1.15%	18.88%	19.76%	0.64%	השווה
7	כלל גמל לעתיד עוקב מדדים גמישדמי ניהול 0.61%	0.58%	-0.73%	14.61%	—	0.61%	השווה
8	הראל עוקב מדדים גמישדמי ניהול 0.56%	0.10%	11.32%	—	—	0.56%	השווה
9	אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדדים גמישדמי ניהול 0.59%	-0.15%	7.69%	—	—	0.59%	השווה
10	מגדל עוקב מדדים גמישדמי ניהול 0.63%	2.03%	0.78%	—	—	0.63%	השווה
11	מור עוקב מדדים גמישדמי ניהול 0.71%	0.34%	-0.30%	—	—	0.71%	השווה
	ממוצע פשוט (11 קופות)	0.43%	5.66%	38.02%	48.91%	0.62%

לטבלה המלאה של גמל להשקעה במסלול מדדים גמיש

קופות גמל להשקעה במסלול מדדי אג"ח

#	קופה						השוואה
1	מנורה מבטחים עוקב מדדי אג"ח עד 25% מניותדמי ניהול 0.60%	-0.19%	5.89%	25.43%	22.32%	0.60%	השווה
2	הראל עוקב מדדים אג"ח עם מניות (עד 25% מניות)דמי ניהול 0.56%	-0.31%	6.46%	—	—	0.56%	השווה
3	מיטב עוקב מדדי אג"ח עם מניות (עד 25% מניות)דמי ניהול 0.63%	0.08%	-4.10%	—	—	0.63%	השווה
4	מור עוקב מדדים אג"ח עם מניות (עד 25% מניות)דמי ניהול 0.73%	0.44%	-4.20%	—	—	0.73%	השווה
5	הראל עוקב מדדי אג"חדמי ניהול 0.57%	-0.24%	-7.65%	—	—	0.57%	השווה
6	מור עוקב מדדי אג"חדמי ניהול 0.67%	-0.44%	-8.13%	—	—	0.67%	השווה
7	מגדל עוקב מדדי אג"חדמי ניהול 0.64%	-0.05%	-8.18%	—	—	0.64%	השווה
	ממוצע פשוט (7 קופות)	-0.10%	-2.84%	25.43%	22.32%	0.63%

לטבלה המלאה של גמל להשקעה במסלול מדדי אג"ח

קופות גמל להשקעה במסלול מניות סחיר

#	קופה						השוואה
1	מנורה מבטחים מניות סחירדמי ניהול 0.59%	3.61%	20.91%	61.17%	75.48%	0.59%	השווה
2	הראל מניות סחירדמי ניהול 0.54%	0.21%	28.76%	—	—	0.54%	השווה
3	כלל גמל לעתיד מניות סחירדמי ניהול —	0.37%	26.94%	—	—	—	השווה
4	מגדל מניות סחירדמי ניהול 0.61%	0.08%	23.94%	—	—	0.61%	השווה
5	מור מניות סחירדמי ניהול 0.67%	0.71%	22.66%	—	—	0.67%	השווה
6	הפניקס מניות סחירדמי ניהול 0.53%	0.10%	21.10%	—	—	0.53%	השווה
7	מיטב מניות סחירדמי ניהול 0.62%	4.63%	15.44%	—	—	0.62%	השווה
	ממוצע פשוט (7 קופות)	1.39%	22.82%	61.17%	75.48%	0.59%

לטבלה המלאה של גמל להשקעה במסלול מניות סחיר

קופות גמל להשקעה במסלול משולב סחיר

#	קופה						השוואה
1	אנליסט משולב סחירדמי ניהול 0.61%	1.04%	-2.17%	11.31%	24.49%	0.61%	השווה
2	מיטב משולב סחירדמי ניהול 0.58%	0.16%	25.89%	—	—	0.58%	השווה
3	אינפיניטי משולב סחירדמי ניהול 0.55%	-0.06%	22.61%	—	—	0.55%	השווה
4	כלל גמל לעתיד משולב סחירדמי ניהול —	-0.08%	16.45%	—	—	—	השווה
5	אלטשולר שחם חיסכון פלוס משולב סחירדמי ניהול —	-1.05%	11.81%	—	—	—	השווה
6	מור משולב סחירדמי ניהול 0.69%	0.00%	11.56%	—	—	0.69%	השווה
7	מגדל משולב סחירדמי ניהול 0.62%	-0.03%	11.00%	—	—	0.62%	השווה
8	הפניקס משולב סחירדמי ניהול 0.59%	-0.16%	10.30%	—	—	0.59%	השווה
9	מנורה מבטחים משולב סחירדמי ניהול 0.64%	0.57%	5.79%	—	—	0.64%	השווה
10	הראל משולב סחירדמי ניהול 0.56%	0.73%	0.23%	—	—	0.56%	השווה
	ממוצע פשוט (10 קופות)	0.11%	11.35%	11.31%	24.49%	0.61%

לטבלה המלאה של גמל להשקעה במסלול משולב סחיר

קופות גמל להשקעה במסלול אג"ח סחיר

#	קופה						השוואה
1	מיטב סחיר אג"ח עם מניות (עד 25% מניות)דמי ניהול 0.63%	-0.19%	8.77%	—	—	0.63%	השווה
2	הראל מסלול סחיר אג"ח עם מניות (עד 25% מניות)דמי ניהול 0.58%	0.13%	7.14%	—	—	0.58%	השווה
3	מור אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) סחירדמי ניהול 0.71%	-0.07%	6.73%	—	—	0.71%	השווה
4	מור אג"ח סחירדמי ניהול 0.70%	0.06%	5.63%	—	—	0.70%	השווה
5	הראל אג"ח סחירדמי ניהול 0.57%	-0.13%	4.81%	—	—	0.57%	השווה
6	כלל גמל לעתיד אג"ח סחירדמי ניהול —	-0.42%	4.52%	—	—	—	השווה
7	הפניקס אג"ח סחירדמי ניהול 0.61%	-0.35%	3.66%	—	—	0.61%	השווה
8	מיטב אג"ח סחירדמי ניהול 0.65%	0.46%	-7.02%	—	—	0.65%	השווה
	ממוצע פשוט (8 קופות)	-0.06%	4.28%	—	—	0.64%

לטבלה המלאה של גמל להשקעה במסלול אג"ח סחיר

קופות גמל להשקעה במסלול כספי (שקלי)

#	קופה						השוואה
1	כלל גמל לעתיד כספי(שקלי)דמי ניהול 0.61%	0.27%	4.55%	15.59%	20.11%	0.61%	השווה
2	אלטשולר שחם חיסכון פלוס כספי (שקלי)דמי ניהול 0.60%	-0.10%	4.18%	14.51%	18.82%	0.60%	השווה
3	הפניקס כספי (שקלי)דמי ניהול 0.68%	0.31%	4.24%	13.97%	17.31%	0.68%	השווה
4	מגדל כספי (שקלי)דמי ניהול 0.60%	0.25%	4.23%	13.97%	16.80%	0.60%	השווה
5	מיטב כספי (שקלי)דמי ניהול 0.58%	0.30%	4.07%	13.83%	16.66%	0.58%	השווה
6	אנליסט כספי (שקלי)דמי ניהול 0.58%	0.32%	4.16%	13.73%	17.25%	0.58%	השווה
7	מור כספי (שקלי)דמי ניהול 0.71%	0.34%	4.10%	13.57%	18.13%	0.71%	השווה
8	מנורה מבטחים כספי (שקלי)דמי ניהול 0.55%	0.28%	3.99%	13.56%	16.56%	0.55%	השווה
9	הראל כספי (שקלי)דמי ניהול 0.57%	0.32%	4.06%	13.31%	16.36%	0.57%	השווה
	ממוצע פשוט (9 קופות)	0.25%	4.18%	14.00%	17.56%	0.61%

לטבלה המלאה של גמל להשקעה במסלול כספי (שקלי)

קופות גמל להשקעה במסלול אג"ח ממשלות

#	קופה						השוואה
1	ילין לפידות מסלול אג"ח ממשלותדמי ניהול 0.69%	-0.26%	3.87%	12.52%	7.98%	0.69%	השווה
2	מגדל אג"ח ממשלותדמי ניהול 0.64%	-0.51%	2.76%	11.96%	4.15%	0.64%	השווה
	ממוצע פשוט (2 קופות)	-0.39%	3.32%	12.24%	6.07%	0.67%

לטבלה המלאה של גמל להשקעה במסלול אג"ח ממשלות

קופות גמל להשקעה במסלול קיימות

#	קופה						השוואה
1	מיטב קיימותדמי ניהול 0.60%	-1.03%	15.28%	44.55%	—	0.60%	השווה
2	הראל קיימותדמי ניהול 0.57%	-3.85%	4.16%	5.44%	—	0.57%	השווה
	ממוצע פשוט (2 קופות)	-2.44%	9.72%	25.00%	—	0.59%

לטבלה המלאה של גמל להשקעה במסלול קיימות

רוצים לדעת איזו קופה במסלול מתאימה לכם?בעל רישיון פנסיוני יעבור איתכם על ההשוואה - ללא עלות וללא התחייבות

בדיקה אישית (2 דק׳)

תשואת עבר אינה מבטיחה תשואה בעתיד. אין לראות בטבלה המלצה או ייעוץ השקעות.

חיפוש וסינון קופות גמל

שם קופה או מספר קופה

סוג קופה

חברה מנהלת

מסלול השקעה ראשי

מסלול השקעה משני

לחץ להשוואה ››

השווה	שם קופה	תשואה חודש ספטמבר	תשואה שנה אחרונה	תשואה 3 שנים	תשואה 5 שנים	מדד שארפ	דמי ניהול	יתרת נכסים
השווה	מיטב גמל להשקעה עוקב מדדי מניות	2.22%	19.08%	99.38%	121.62%	0.97	0.65%	1721

השווה	מיטב גמל עוקב מדדי מניות	2.21%	19.02%	99.18%	121.00%	0.97	0.60%	5341

השווה	מיטב חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר	0.48%	18.77%	82.86%	82.66%	1.07	0.01%	624

השווה	מיטב גמל להשקעה מניות	0.43%	18.64%	82.45%	81.90%	1.07	0.59%	2184

השווה	מיטב גמל מניות	0.49%	18.54%	81.91%	81.31%	1.07	0.53%	6303

השווה	מיטב השתלמות מניות	0.45%	18.56%	81.99%	81.21%	1.08	0.55%	8926

השווה	מיטב גמל עוקב מדד S&P500	2.10%	7.35%	47.74%	75.88%	0.89	0.53%	2072

השווה	מיטב השתלמות עוקב מדד S&P500	2.11%	7.31%	47.58%	75.80%	0.89	0.54%	3579

השווה	מיטב גמל להשקעה עוקב מדד S&P 500	2.11%	7.32%	47.63%	75.73%	0.89	0.60%	1291

השווה	מיטב גמל לבני 50 ומטה	0.09%	12.34%	50.81%	53.07%	1.09	0.57%	6180

השווה	מיטב גמל לבני 50 עד 60	0.03%	10.91%	44.92%	48.24%	1.09	0.53%	25706

השווה	מיטב השתלמות כללי	0.04%	10.96%	44.63%	48.22%	1.11	0.60%	36448

השווה	מיטב חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון בינוני	0.02%	11.19%	46.12%	47.17%	1.05	0.02%	308

השווה	מיטב גמל להשקעה כללי	0.00%	10.89%	45.15%	47.10%	1.06	0.61%	3884

השווה	מיטב בטחון	-0.08%	9.91%	44.13%	46.58%	0.98	0.63%	22

השווה	מיטב פיצויים - כללי	-0.04%	10.17%	44.69%	46.01%	1.00	0.71%	1326

השווה	קרן השתלמות לעובדי בנק ישראל	-0.05%	9.68%	43.82%	45.21%	0.96	0.38%	188

השווה	מיטב גמל להשקעה הלכה	-0.08%	10.23%	40.93%	41.80%	0.90	0.67%	148

השווה	מיטב פיצויים שוהם כהלכה	-0.05%	9.80%	39.96%	39.63%	0.82	0.77%	5

השווה	מיטב השתלמות כהלכה	-0.07%	9.16%	39.91%	38.79%	0.79	0.72%	484

השווה	מיטב גמל הלכה	-0.10%	9.29%	39.65%	38.65%	0.79	0.59%	318

השווה	מיטב גמל לבני 60 ומעלה	-0.18%	8.09%	32.72%	35.18%	0.95	0.56%	17023

השווה	מיטב חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מועט	-0.21%	8.21%	34.20%	33.80%	0.88	0.01%	675

השווה	מיטב השתלמות עוקב מדדים גמיש	1.22%	4.81%	26.97%	33.40%	0.49	0.63%	969

השווה	מיטב להשתתפות בפנסיה תקציבית כללי	0.04%	5.86%	31.09%	32.24%	0.71	1.71%	1

השווה	מיטב השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	-0.31%	7.20%	31.68%	31.34%	0.80	0.57%	3840

השווה	מיטב גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% במניות)	-0.29%	6.93%	30.02%	30.66%	0.82	0.61%	449

השווה	מיטב גמל להשקעה עוקב מדדים גמיש	1.23%	4.94%	27.23%	29.17%	0.42	0.67%	149

השווה	מיטב חיסכון לילד - הלכה	2.06%	6.94%	24.40%	23.19%	0.30	0.01%	746

השווה	מיטב פיצויים סלע	-0.41%	4.21%	21.63%	22.53%	0.43	0.72%	20

השווה	מיטב השתלמות אשראי ואג"ח	-0.46%	4.39%	18.94%	22.45%	0.51	0.59%	1093

השווה	מיטב גמל אשראי ואג"ח	-0.45%	4.58%	19.34%	22.14%	0.48	0.56%	1803

השווה	מיטב פיצויים - טווח קצר	0.30%	3.96%	14.08%	18.75%	0.43	0.56%	5

השווה	מיטב גמל להשקעה אשראי ואג"ח	-0.50%	4.33%	19.09%	17.98%	0.23	0.63%	207

השווה	מיטב השתלמות כספי (שקלי)	0.26%	3.95%	14.00%	17.22%	-0.01	0.52%	217

השווה	מיטב פיצויים אג"ח ללא מניות	-0.25%	3.14%	16.71%	17.18%	0.06	0.80%	48

השווה	מיטב גמל להשקעה כספי (שקלי)	0.30%	4.07%	13.83%	16.66%	-0.22	0.58%	52

השווה	מיטב פיצויים שקלי	-0.97%	3.09%	17.13%	15.21%	-0.03	0.68%	4

השווה	מיטב השתלמות אג"ח ממשלות	-0.76%	2.93%	15.55%	14.57%	-0.11	0.62%	187

השווה	מיטב גמל אג"ח ממשלות	-0.81%	2.88%	15.44%	14.22%	-0.13	0.52%	120

השווה	מיטב גמל כספי (שקלי)	0.30%	4.22%	13.70%	11.73%	-0.31	0.54%	244

השווה	מיטב גמל עוקב מדדי אג"ח	0.15%	-4.82%	2.81%	2.39%	-0.47	0.61%	291

השווה	מיטב גמל בניהול אישי	0.00%	0.00%	0.00%	0.00%	-9.65	0.28%	9639

השווה	מיטב השתלמות בניהול אישי	0.00%	0.00%	0.00%	0.00%	-9.65	0.30%	4870

השווה	מיטב גמל להשקעה אג"ח ממשלות	-0.74%						5

השווה	מיטב גמל אג"ח סחיר	0.06%	-7.79%				0.60%	57

השווה	מיטב גמל מניות סחיר	4.63%	15.56%				0.59%	500

השווה	מיטב גמל קיימות	-1.01%	15.26%				0.55%	464

השווה	מיטב גמל להשקעה אג"ח סחיר	0.46%	-7.02%				0.65%	9

השווה	מיטב גמל להשקעה סחיר - אג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	-0.19%	8.77%				0.63%	53

השווה	מיטב גמל להשקעה משולב סחיר	0.16%	25.89%				0.58%	886

השווה	מיטב גמל להשקעה מניות סחיר	4.63%	15.44%				0.62%	135

השווה	מיטב גמל להשקעה עוקב מדדי אג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	0.08%	-4.10%				0.63%	15

השווה	מיטב השתלמות מניות סחיר	4.64%	15.39%				0.57%	581

השווה	מיטב השתלמות אג"ח סחיר	0.41%	-6.87%				0.57%	24

השווה	מיטב השתלמות סחיר - אג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	-0.17%	8.76%				0.53%	171

השווה	מיטב השתלמות משולב סחיר	0.17%	25.89%				0.52%	3238

השווה	מיטב השתלמות עוקב מדדי מניות	2.21%	19.00%				0.56%	2683

השווה	מיטב השתלמות עוקב מדדי אג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	0.12%	-4.99%				0.58%	46

השווה	מיטב השתלמות קיימות	-1.01%	15.18%				0.55%	509

השווה	מיטב גמל משולב סחיר	0.16%	25.88%	112.74%			0.54%	3506

השווה	מיטב גמל עוקב מדדים גמיש	1.25%	4.79%	35.82%			0.61%	336

השווה	מיטב גמל להשקעה קיימות	-1.03%	15.28%	44.55%			0.60%	107

השווה	מיטב פיצויים - רבת מסלולים						0.12%	352

השווה	מיטב ביטחון מבטיח תשואה 5.5%						0.45%	24

השווה	מיטב אגוד תגמולים 50 עד 60	0.83%					0.24%	0

השווה	מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5%						0.45%	92

השווה	נייר אמריקאי	0.86%					0.42%	0

השווה	מיטב אגוד תגמולים 60 ומעלה	0.72%					0.07%	0

השווה	מיטב גמל להשקעה מסלול אג''ח עד 10% מניות	0.00%						0

השווה	מיטב אגוד תגמולים עד 50							0

השווה	מיטב אגוד תגמולים משולב סחיר							0

השווה	מיטב אגוד תגמולים עוקב מדדים גמיש							0

השווה	מיטב השתלמות מעל 6 שנות וותק	0.00%						0

השווה	מיטב השתלמות עד 6 שנות וותק	0.00%						0

השווה	מיטב גמל אג"ח עד 25% מניות	0.00%						0

השווה	מיטב השתלמות אג"ח צמוד מדד	0.00%						0

השווה	מיטב גמל שקלי טווח קצר	0.00%						0

המידע נאסף על ידי אתר גמל-נט של משרד האוצר ואין לאתר זה כל אחריות על האמור בו. בתי העסק השונים המופיעים באינדקס זה אינם מחוייבים לאשר את הקבלה לקופת גמל/קרן פנסיה כלשהי. האמור כאן אינו מהווה הצעה להצטרפות לקופת גמל/קרן פנסיה. הפרסום אינו מהווה יעוץ להשקעה מכל סוג שהוא.

מצאתם קופת גמל מתאימה? בואו נוודא שזו הבחירה הנכונה בעל רישיון פנסיוני ינתח את הקופה שבחרתם ויציג עד 3 חלופות - ללא עלות, ללא התחייבות.

בדיקה אישית (2 דק')

איזור שאלות ותשובות על השוואת קופות גמל

איך לאתר ולמצוא קופת גמל מובילה ומומלצת - כאן תמצאו שאלות ותשובות שיעזרו לכם לנתח את הנתונים, להבין אילו יתרונות יש לקופות גמל ומידע נוסף על עולם קופות הגמל.

שאלות ותשובות נפוצות בקופת גמל

איך בודקים תשואות קופות גמל

התשואות בקופות גמל, כמו בכל אפיק השקעה, נמדדות לאורך שנים. כך תנודתיות מקומית והשפעות חולפות או משברים זמניים, נבלעים בתמונה הגדולה ואפשר לראות מגמה אמיתית. ככל שמספר השנים גדול יותר, אפשר לראות עליה או ירידה ברורים יחסית לתשואה בנקודת ההתחלה. רצוי למדוד תשואות לאורך 5 שנים ומעלה, או לפחות 3 שנים. חודש אחד ואפילו שנה אחת אינם מראים מגמה יציבה שאפשר להסתמך עליה. כשאתם קוראים סיכומים של עליות או ירידות במהלך החודש האחרון, קחו את המידע הרשום בפרופורציות הנכונות - יכול להיות שהחודש האחרון מצביע על מגמה נמשכת, אבל אולי זהו שינוי זמני וחולף. אם מדובר בקופת גמל חדשה, שאין לגביה מספיק מידע, בדקו את התשואות בקופות גמל במסלול דומה שבבעלות אותו בית השקעות.

מה זה מדד שארפ בקופת גמל ולמה לבדוק אותו?

מדד שארפ הוא מדד מקובל להשוואת קופות גמל הבנוי על חישוב גובה התשואה מול הסיכון. מדד שארפ גבוה מעיד על סיכון נמוך – הוא מעיד על יציבות קופת הגמל לאורך זמן, מבחינת עליות וירידות בתשואות.

איך תתייחסו למדד שארפ: כאשר יש קופות גמל בעלות תשואה דומה, ואתם מתלבטים ביניהן, מדד שארפ יכול לסייע. בדקו לאיזה מהן יש מדד שארפ גבוה יותר.

מדד שארפ הוא מדד אוניברסלי לדירוג סיכון השקעות ולהשוואת ביצועי השקעות של קופות גמל. הוא מחושב כך: לוקחים את תשואת קופת הגמל ומחסירים ממנה ריבית חסרת סיכון. את התוצאה מחלקים בסטיית התקן של התשואה, שמחושבת לפי נתוני התשואה במשך מספר שנים. ככל שסטיית התקן קטנה יותר, מדד שארפ גבוה יותר.

מה החשיבות של יתרת נכסים בקופת גמל

יתרת נכסים מעידה על גודל קופת הגמל, כמה אנשים וחברות בחרו להשקיע בה וכמה כסף היא מנהלת. גודל בדרך כלל מעיד על יציבות. משקיע עשוי להתייחס לגודל הקופה כיתרון או חיסרון – תלוי מה מדיניות ההשקעה שלו. יש שיראו בגודל הצבעת אמון של משקיעים בקופת גמל ואחרים יחששו מחוסר גמישות כיוון שקופה גדולה תתקשה לבצע התאמות נכסים מהירות עקב גודלה.

השוואת דמי ניהול בקופת גמל

דמי ניהול הם התשלום שבית ההשקעות או חברת הביטוח גובים עבור ניהול ההשקעה. דמי ניהול נגזרים כאחוז מהחיסכון, ולכן ככל שדמי הניהול גבוהים יותר, תרוויחו פחות. את דמי הניהול משלמים תמיד - גם כשקופת הגמל מרוויחה וגם כשהיא מפסידה. המדינה קבעה בתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (דמי ניהול) את תקרת דמי הניהול שמותר לגבות בקופת גמל לתגמולים (עד 4% מכל הפקדה חודשית ועד 1.05% מכלל החיסכון השנתי), כשבפועל ממוצע דמי הניהול נמוך במידה רבה מהמקסימום החוקי. בדקו בטבלה מה דמי הניהול הממוצעים בכל קופת גמל, השוו דמי ניהול בין קופות גמל שונות ונהלו משא ומתן להקטנתם. השוואת דמי ניהול חשובה, אך לפניה יש לוודא כי בחרתם בקופת גמל המראה תשואות לאורך זמן. התשואה פחות דמי הניהול- זהו הרווח האמיתי שנשאר בידי החוסכים. דרשו דמי ניהול שאינם עולים על הממוצע של קופת הגמל.

מה מקבלים בהשוואת קופות גמל

השוואת קופות גמל בסופרמרקר מתבססת על נתוני משרד האוצר ומאפשרת השוואת תשואות בשנה האחרונה, תשואה ב-5 שנים אחרונות, מדד שארפ, יתרת נכסים ודמי ניהול.

בהשוואת קופות גמל מומלץ להתחיל בסוג קופת הגמל הרצוי: קופת גמל להשקעה, לתגמולים וכד'. המשיכו בבחירת מסלול השקעה ברמת הסיכון הרצויה לכם. תקבלו רשימת קופות גמל שכולן במסלול שבחרתם. תתמקדו בקופות גמל בעלות תשואה גבוהה לאורך 5 שנים וחפשו מדד שארפ גבוה. העזרו ביתרת הנכסים להבנת גודל קופת הגמל.

אפשר לערוך השוואה מפורטת ל- 2-4 קופות גמל לבחירתכם: לחצו על כפתור "השווה" שמימין לשם קופת הגמל. כל קופה שבחרתם מוצגת בראש הדף ולידן כפתור "לחץ להשוואה". להסבר מעמיק יותר על המידע שתוכלו להפיק מהשוואת קופות גמל קראו את "מדריך השוואת קופות גמל וקרנות פנסיה".

איך לבחור קופת גמל?

מתחילים בהגדרת המטרה: למעוניינים לחסוך לתקופה לא מוגדרת תתאים קופת גמל להשקעה, לחוסכים לפנסיה או לפחות עד גיל 60 תתאים קופת גמל לתגמולים, וכן הלאה.

מחליטים מה רמת הסיכון הרצויה (ניירות ערך סולידיים מול מניות), האם תרצו ניהול אקטיבי או מעקב אחרי מדד, נכסים סחירים או לא וכן הלאה.

משווים קופות גמל במסלול ההשקעה הרצוי או תוכלו לבדוק כמה מסלולים, כל אחד מהם בנפרד, כדי להבין תשואות ודמי ניהול ממוצעים במסלולי ההשקעה שמעניינים אתכם. את בדיקת המסלולים תוכלו לבצע בדף קופות גמל, על ידי בחירת מסלול השקעה ראשי ואפשר גם משני. משווים תשואות, דמי ניהול ומדד שארפ.
אחרי שחקרתם מספר מסלולים, והבנתם מה מקבלים במסלול, תשוו בין מספר קופות גמל במסלול ההשקעה שמעניין אתכם: למשל, הרכב ניירות הערך ועוד. מומלץ לקרוא ולקבל מידע על התנהלות בית ההשקעות ורמת השירות בו.

איך לבחור קופת גמל להשקעה?

השלב הראשון הוא להגדיר מה אתם רוצים:
1. למי מיועדת קופת הגמל להשקעה? לכם או לילדים?
2. כמה כסף תרצו להפקיד בקופת הגמל? יש חברות שדורשות מינימום כלשהו. לבדיקת סכום ההפקדה השנתי המקסימלי קראו את המאמר קופת גמל להשקעה - מהי ולמי היא מתאימה.
3. מתי תרצו למשוך את הכסף? אתם חוסכים למטרה מסויימת במועד מסויים או שאתם חוסכים לטווח ארוך - לילדים או לפרישה. ככל שתאריך היעד מוגדר וקרוב תרצו השקעה סולידית עם מעט סיכונים. ככל שתאריך היעד רחוק כדאי להגדיל את הסיכון כדי להגדיל את הסיכוי לתשואות גבוהות בטווח הארוך.

לאחר שהגדרתם רמת סיכון שנכונה למטרות שלכם, בדקו בדף קופות גמל להשקעה את התשואות במסלולי ההשקעה שתואמים את רמת הסיכון שרציתם. כיום מסלולי ההשקעה המתמחים קיבלו מהמדינה שמות אחידים, למרות שהתוכן שלהם אינו אחיד וכל חברה מחליטה על הרכב הנכסים כרצונה, וזו הסיבה שמומלץ להתייעץ עם משווק פנסיוני שידע לכוון אתכם לחברות ובתי ההשקעות שמציעים מסלולי השקעה ברמת הסיכון שרציתם.
עכשיו השוו את התשואות שקופות הגמל הראו בשנים האחרונות ואת דמי הניהול, ויש לכם כמה מועמדות.
אפשר לצלול לעומק ולהשוות עוד נתונים, תוכלו לדבר עם בתי ההשקעות ולקבל הצעות והכי חשוב - לבקש דמי ניהול נמוכים יותר. בהורדת דמי הניהול גם המשווק הפנסיוני יכול לעזור.

מהם מסלולי ההשקעה בקופת גמל ואיך עוברים ביניהם?

לקופות גמל מסלולי השקעה שונים. רמת הסיכון של המסלול ואופי נכסי המסלול מנחים את בחירת ניירות הערך בו. מסלול מנייתי נחשב למסוכן יותר, אך רווחי יותר בטווח הארוך ומתאים למתכננים לחסוך מספר שנים רב. בקופות גמל ניתן לבחור בין מסלולים מסוגים שונים בעלי אחוזי מניות שונים, התמחות בסוג השקעה מסויים, עוקבי מדד וכן הלאה. אך זה אינו הכל, בכל קופת גמל המיועדת לחיסכון פנסיוני (אך לא בקופות גמל להשקעה) יש מסלולי השקעה תלויי גיל : קופת גמל לתגמולים היא כלי נפוץ המיועד כחיסכון לפורשים לגמלאות, והמדינה מעוניינת שהתשואות יוכלו לקיים את העמיתים בכבוד לאחר פרישתם. המדינה אימצה את המודל הצ'יליאני (מודל תלוי גיל), שהחליף את המסלול הכללי, כדרך להגן על השקעות העמיתים וחייבה קיום מסלולים מותאמי גיל לעמיתים שאינם מעוניינים להתעמק בהרכב ההשקעות: מסלולים לבני 50 ומטה, מסלולים לבני 50 עד 60 ומסלולים לבני 60 ומעלה. ככל שהמסלול מיועד לגיל מבוגר יותר, יהיו בו פחות מניות ורמת הסיכון יורדת. מי שמשוייך למסלול תלוי גיל יעבור אוטומטית למסלול המתאים לגילו הנוכחי, מספר ימים לאחר יום הולדתו.
מי שמשתייך למסלול "כללי" - לא הועבר אוטומטית למודל תלוי גיל. אך מי שבוחר לעזוב מסלול השקעה שאינו משווק יותר, כמו המסלול הכללי, אינו יכול להתחרט ולחזור אליו.

מסלולי ההשקעה המתמחים מחולקים ל-5 אשכולות המשקפים דרכי השקעה שונות:

אשכול 1 - מסלולים מתמחים בניהול אקטיבי, בדמי ניהול קבועים. מסלולי השקעה באשכול זה: מסלול כספי שקלי, מסלול אשראי ואג"ח, מסלול אשראי ואג"ח (עד 25% מניות), מסלול אג"ח ממשלות, מסלול מניות.
אשכול 2 - מסלולים מתמחים בניהול אקטיבי, בדמי ניהול משתנים. מסלולי ההשקעה: מסלול אשראי ואג"ח, מסלול מניות.
אשכול 3 - מסלולים מתמחים באפיקי השקעה סחירים. מסלולי האשכול הם: מסלול משולב סחיר, מסלול אג"ח ממשלתי סחיר, מסלול אג"ח סחיר, מסלול סחיר, מסלול מניות סחיר.
אשכול 4 - מסלולים עוקבי מדדים. כאן תמצאו מסלולי השקעה פסיבייםה עוקבים אחרי מדדים: מסלול עוקב מדדים גמיש, מסלול עוקב מדדי אג"ח ממשלות, מסלול עוקב מדדי אג"ח, מסלול עוקב מדדים - אג"ח עם מניות (עד 25% מניות), מסלול עוקב מדדי מניות, מסלול עוקב מדד 500 S&P.
אשכול 5 - מסלולי אמונה וקיימות. מסלולי השקעות המנוהלים לפי הלכה דתית או השקפת עולם: מסלול הלכה, מסלול שריעה, מסלול קיימות, מסלול סביבתי.

ניתן לפצל את הכסף בין מספר מסלולי השקעה ואין הגבלות על העברת קופת גמל ממסלול השקעה אחד למסלול השקעה אחר, אך עליכם לבחור במסלולי השקעה שמשתלבים בתוכניות שלכם לעתיד ולתקופה בה אתם מתכננים להתחיל להשתמש בכסף, במטרה למקסם את ההשקעה. כל בית השקעות מאפשר כמה דרכים להעברת מסלול - על ידי טופס כתוב או דיגיטלי או דרך האיזור האישי. העברת קופת גמל ממסלול אחד לאחר פטורה ממס. בנוסף, כל הזכויות והוותק שצברתם נשמרים ללא שינוי. העברת המסלול תתבצע תוך 3 ימי עבודה ממילוי הטופס.

איך מחליפים קופת גמל – ניוד קופת גמל

לפי תקנות הפיקוח על שירותים פיננסים (קופות גמל) (העברת כספים בין קופות גמל), ניוד הכסף מקופת גמל אחת לאחרת יתבצע תוך 10 ימי עבודה, והתהליך פשוט מאד. אתם פונים אל קופת הגמל אליה אתם מעוניינים לעבור, ממלאים טופס בקשה להעברת כספים, וקופת הגמל תטפל בכל הכרוך בהעברת הכסף מול קופת הגמל שאתם עוזבים. אם אתם שכירים, עליכם לידע בסוף התהליך את המעסיק כדי שיעבירו את ההפקדה החודשית אל קופת הגמל החדשה.
ניוד קופת גמל הוא ללא תשלום - לא מסים, לא קנסות ולא עמלות. העברת קופת גמל אינה פוגעת בזכויות ובצבירת הוותק. אם אינכם מרוצים מהתנהלות קופת הגמל שלכם מכל סיבה - דמי הניהול גבוהים, תשואות נמוכות או שירות גרוע, הדרך לניוד קופת הגמל פתוחה לפניכם בכל עת.

מהן הטבות המס היחודיות לקופות גמל

הטבות מס בקופות גמל לתגמולים ניתנות גם בעת הפקדת הכספים בקופת הגמל וגם בעת משיכת הכסף. כל הטבות המס החלות על קרן פנסיה חלות גם על קופת גמל.

בעת הפקדת כסף בקופת גמל יש הטבת מס הכנסה, ניתן לקרוא על הטבות המס במאמר "הטבות מס בהפקדה לקופת גמל לפי סעיף 45א ו- 47 לפקודת מס הכנסה". המדינה מגבילה את הטבות המס עד תקרת הפקדה שנתית, שסכומה מתעדכן מידי שנה. לשכירים ועצמאים יש תקרת הפקדה שונה. על תקרות ההפקדה ניתן לקרוא בפירוט במאמר "תקרת הפקדה לקרן פנסיה לעצמאים ולשכירים".

משיכת הכסף ללא תשלום מס אפשרית למי שמעביר את החיסכון לקרן פנסיה ומקבל אותו כקצבה חודשית לאחר גיל פרישה. אין הגבלות על סכום הקצבה והטבת המס חלה על שכירים ועצמאים כאחד.

הטבת מס לפי תיקון 190: ניתן למשוך כסף מקופת גמל כסכום הוני ולא כקצבה ולשלם רק 15% מס רווח הון על הרווחים הנומינליים (ולא על כל הסכום). כשהאינפלציה נמוכה הטבת המס משתלמת אפילו יותר, אך בתקופת אינפלציה הטבת המס עלולה לגרום לחיוב מס גבוה יותר מאשר ללא ההטבה. יש תנאים לקבלת הטבת מס זו: העמית מעל גיל 60, הוא פרש לגמלאות ויש לו קצבה חודשית מעל סכום המתעדכן מידי שנה ועוד מספר תנאים.
אחת הנקודות החשובות בתיקון 190 היא העברת החיסכון בקופת גמל לתגמולים לידי המוטבים שרשמתם, בסכום חד פעמי, ללא מס או במס מופחת (תלוי בסכום ההפקדות). רבים בוחרים להפקיד בקופת גמל מתוך כוונה שלאחר פטירתם, המשפחה תקבל סכום כסף בתשלום אחד ובמיסוי מינימלי. בקופת גמל לפיצויים התנאים שונים, בפטירת החוסך החיסכון יועבר לשארים (מי שמוגדר כשאר וללא יכולת בחירה של החוסך) וקיים פטור ממס עד תקרה מסויימת. אם חלק מכספי הפיצויים מוגדרים ל"רצף קצבה" - כספים אלה יועברו למוטבים ויש עליהם תנאי מיסוי אחרים. תוכלו לקרוא עוד פרטים במאמר "תיקון 190 - הטבות בקופות גמל".

בקופת גמל להשקעה: אין הטבות מס, אך ניתן לנייד את הכסף לקופת גמל לתגמולים ולהנות מיתרונותיה ומתיקון 190 החל מגיל 60.

קופת גמל – חובה או זכות?

החוק בישראל מחייב שכירים ועצמאים להפריש כספים לחיסכון פנסיוני, כלומר לקרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל. אתם בוחרים לאן יועברו ההפקדות הפנסיוניות: אפשר להפקיד רק לקרן פנסיה או להחליט שמחלקים את הסכום המופקד בין קרן פנסיה ובין קופת גמל או ביטוח מנהלים. כיום ההפקדה לביטוח מנהלים אינה משתלמת ואינה נפוצה. הרוב מעדיפים להפקיד חלק מהכסף לקרן פנסיה וחלק לקופת גמל, כדי ליהנות מהיתרונות הגלומים בשני האפיקים. ניתן לבחור בין הפקדה לחיסכון בלבד ובין הפקדה הכוללת תשלום לביטוח חיים ואובדן כושר עבודה. קופת גמל לשכירים: כאשר שכיר בוחר להפקיד לקופת גמל, הוא והמעסיק יפקידו לקופת הגמל לפי כללי ההפקדה לקרן פנסיה. קופת גמל לעצמאים: עצמאי יכול לבחור בין הפקדה לקרן פנסיה ובין הפקדה לקופת גמל, כדי למלא את חובת ההפקדה לפנסיה.

בנוסף לקופת גמל כחיסכון פנסיוני, שכירים רבים פותחים קופת גמל עצמאית אליה הם יכולים להפקיד כסף שהם מעוניינים לחסוך ולזכות בהטבות מס, ללא קשר להפקדות הפנסיוניות.

מי שמעוניין בחיסכון נזיל שניתן למשוך בכל עת ואין צורך לחכות לפנסיה בשבילו, יכול לחסוך בקופת גמל להשקעה. אין שום חיוב חוקי להפריש לקופת גמל להשקעה, אך היא כלי חיסכון פופולרי שמחליף אצל רבים את הפיקדון הבנקאי שהריבית עליו נמוכה ולעתים קרובות אינה מונעת את שחיקת הכסף על ידי המדד. אפשר לקרוא על קופות גמל להשקעה במאמר "קופת גמל להשקעה - מהי ולמי היא מתאימה?".

מה הדרך לפתיחת קופת גמל?

שכירים ועצמאים יכולים להעזר בסוכן ביטוח או משווק פנסיוני לפתיחת קופת גמל, או למלא בעצמם את הטפסים המיועדים לכך בבית ההשקעות או חברת הביטוח הרצויה, וצירוף כל המסמכים והאישורים הנדרשים. מומלץ להעזר במשווק פנסיוני או סוכן ביטוח, שידע לחלק את סכומי ההפקדות בין קרן הפנסיה וקופת הגמל בצורה שתמקסם את הטבות המס עליהן. עוד יתרון של אנשי המקצוע הוא הטבות בדמי הניהול, וגם עזרה בבחירת מסלול השקעה שישתלב נכון בכלל החסכונות שלכם ובתוכניות לעתיד.

מהם כללי משיכה מקופת גמל?

משיכה מקופת גמל אפשרית לאחר גיל 60 ועם הפרישה לגמלאות, האפשרויות הן העברה לקרן פנסיה לצורך משיכה כקצבה חודשית פטורה ממס או למשוך סכום כסף חד פעמי (הוני) לפי תנאי תיקון 190 לפקודת מס הכנסה משנת 2012. משיכה לפני גיל פרישה כרוכה בתשלום מס בגובה 35% לפחות מהסכום, אך יש מקרים המאפשרים משיכה של חלק מהכסף שבקופת גמל לתגמולים או לפיצויים ללא תשלום מס גם לפני גיל פרישה – כדאי להתייעץ עם משווק פנסיוני כדי לדעת מה אפשרויות המשיכה שלכם. לחילופין, אפשר לקחת הלוואה מקופת הגמל על חשבון החיסכון.

משיכת סכום מקופת גמל להשקעה אפשרית בכל נקודת זמן, אך משלמים מס רווח הון. ניתן למשוך את כל הסכום או חלקו מתי שרוצים.

איך עוקבים אחרי ביצועי קופות גמל ותשואות קופת גמל?

פשוט קוראים את הדוחות שקופת הגמל שולחת. כל חוסך מקבל דוחות רבעוניים ודוח שנתי של קופת הגמל. את כל הדוחות ניתן למצוא גם באיזור האישי של החוסך באתר האינטרנט של קופת הגמל. הדוחות מכילים את פרטי ההפקדות, דמי הניהול שקוזזו וסך היתרות לתקופה.
מי שרוצה לקבל במרוכז את פרטי כל החסכונות הפנסיוניים שלו, יכול להוציא אותם ללא תשלום מאתר "הר הכסף" ששייך למשרד האוצר או תמורת תשלום קטן מהמסלקה הפנסיונית שפועלת בפיקוח רשות שוק ההון. תוכלו לקרוא על הר הכסף במאמר "הר הכסף - איתור כספים אבודים", ומידע על המסלקה הפנסיונית תמצאו במאמר "הכל על מסלקה פנסיונית".
להשוואת תשואות קופת הגמל שלכם מול קופות גמל אחרות, בדקו בדף זה.

איך מקבלים הלוואה מקופת גמל

הלוואה מקופת גמל היא הלוואה בריבית נמוכה יותר מהלוואות הניתנות על ידי בנקים וגופים פיננסיים אחרים. פריסת התשלומים בדרך כלל נוחה גם היא ומשך החזרי ההלוואה יכול להגיע ל-7 שנים. ההלוואה נעשית על סכום החיסכון של העמית. ניתן ללוות עד 80% מסכום החיסכון, אם כי רוב קופות הגמל מגבילות את הסכום המאושר להלוואה כדי להגן על עצמן ועל החוסכים האחרים וגם קובעות סכומי מינימום להלוואה. בשל התנאים הנוחים וכדי לשמור את הכסף והטבות המס לתקופות מאוחרות יותר בחיים, עדיף לבקש הלוואה מקופת הגמל ולא למשוך את הכסף כאשר זקוקים לסכום מיידי. חלק מבתי ההשקעות מגבילים את ההלוואות מקופות גמל להשקעה.

חוזר כללי השקעה החלים על גופים מוסדיים סעיף 8.ד, מסדיר את כללי מתן הלוואה מקופת גמל.

מה אפשר לעשות עם קופת גמל בזמן משבר פיננסי

קופת גמל היא מכשיר חיסכון לטווח ארוך ולכן בעת משבר, עדיף לא למשוך את הכסף. ברוב המקרים משיכה בעת משבר היא שגיאה כמעט בלתי ניתנת לתיקון, כי בזמן ההתאוששות מהמשבר החוסך יפסיד את התשואות הנלוות ליציאה מהמשבר. בעת משבר קרוב לוודאי שקופת הגמל חווה הפסדים והחיסכון שלכם קטן ונשחק. משיכת הכסף תקבע את האובדן ללא יכולת לתקן. השארת הכסף בקופת הגמל כדי שיוכל להראות תשואות בשנים הבאות תתקן את הנזק, כולו או חלקו.

כדאי תמיד לזכור כי מעבר לעובדה שקופת גמל מהווה מכשיר חיסכון שבו נהנים מתשואות היא מהווה גם מכשיר פיננסי עם הטבות מס. משיכת הקופה תוביל לקיבוע ההפסד ואובדן הזכויות וההטבות.

פעולות שאפשר לבצע – להחליף מסלול קופת גמל או להעביר את הכסף לקופת גמל המנוהלת טוב יותר ובעלת תשואות גבוהות יותר.

אם זקוקים לסכום דחוף, כנראה שעדיף ללוות מקופת הגמל מאשר לפדות אותה ולאבד את הזכויות בה.

הצעה לקופת גמל בתנאים אטרקטיביים

נצלו הטבות ותהנו מכל היתרונות

נזילות מלאה בגמל להשקעה
משיכת סכומים - הכל או בחלקים
דמי ניהול אטרקטיביים
אתם קובעים - הפקדה חודשית או חד פעמית

שם מלא

מייל

טלפון

סמן עד 4 חברות שמעניינות אותך

מה מעניין אותך לבדוק? (ניתן לסמן יותר מאחד)

חיסכון לטווח ארוך הטבות מס העברת קופה השוואת דמי ניהול

בעל רישיון פנסיוני
ללא עלות וללא התחייבות
הפרטים נשמרים ומאובטחים

טיפים בהשוואת קופות גמל

השוו תשואות לטווח ארוך של 5 שנים
השוו מדד שארפ של הקרן, ככל שהמדד גבוה יותר איכות הקרן גבוהה יותר
השוו תשואה שנתית ממוצעת של 5 שנים, גם הבדל קטן הוא משמעותי לסכום שתחסכו
השוו בין מסלולי השקעה שונים להבנת ההבדלים בחיסכון לטווח ארוך
השוו את דמי הניהול - בדקו הסדר דרך העבודה וגם קבלו הצעה מכמה גופים במטרה לקבל את דמי הניהול הממוצעים או פחות.
למה כדאי לשאוף? קופה עם תשואה גבוה לאורך זמן, בעלת מדד שארפ גבוה ודמי ניהול נמוכים