צרכנות פיננסית, השוואת שירותים ומוצרים פיננסיים Supermarker

��

השוואת �� של חברות הגמל והפנסיה הקיימות בשוק הפנסיה וחיסכון ארוך הטווח. המערכת מאפשרת להשוות תשואות לפי תקופה, השוואה של סיכון מול תשואה, חלוקה לנכסים, דמי ניהול ויתרת נכסים. ניתן להשוות עד 4 קופות או קרנות בהשוואה מפורטת עם אפשרות יצירת גרפים להשוואה ויזואלית קלה.

קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון לטווח בינוני של 6 שנים ומעלה המיועדת לשכירים ועצמאיים ומקנה להם הטבות מס יחודיות.
השוואת קרנות השתלמות מאפשרת לכל אחד למצוא קרן השתלמות במסלול השקעה המתאים לו, למשל: מסלול השקעה כללי, עוקב מדדים (גמיש, מנייתי או אג"ח), עוקב S&P 500, אפיקים סחירים (מניות, אג"ח או משולב), מסלולים בניהול אקטיבי, מסלול הלכתי או מסלול השקעה כספי שקלי.

279 קרנות נתוני גמל נט מעודכנים נכון לחודש אוגוסט 2026

מיון:

חיפושים פופולריים מסלול כללי עוקבי מדדים עוקב מדד S&P 500 ניהול אקטיבי מסלול הלכתי

חיפוש וסינון קרנות השתלמות

שם קופה או מספר קופה

חברה מנהלת

מסלול השקעה ראשי

מסלול השקעה משני

לחץ להשוואה ››

השווה	שם קופה	תשואה חודש אוגוסט	תשואה שנה אחרונה	תשואה 3 שנים	תשואה 5 שנים	מדד שארפ	דמי ניהול	יתרת נכסים
השווה	אינפיניטי השתלמות משולב סחיר	1.54%	27.14%	121.55%	134.35%	1.42	0.59%	231

השווה	אינפיניטי השתלמות מניות	2.62%	20.39%	76.13%	96.97%	1.29	0.59%	1244

השווה חברה בגמל נט	השתלמות משפטנים מניות	1.85%	19.57%	87.96%	95.52%	1.01	0.41%	18

השווה חברה בגמל נט	רעות - מניות	1.95%	21.80%	77.24%	87.29%	1.12	0.45%	80

השווה חברה בגמל נט	רום ספיר מניות	1.85%	19.31%	76.68%	85.63%	1.12	0.30%	137

השווה	מור השתלמות - מניות	2.66%	23.16%	77.86%	80.83%	1.20	0.71%	14775

השווה חברה בגמל נט	עובדי מדינה - מניות	1.81%	20.26%	72.97%	80.37%	1.07	0.38%	168

השווה	מיטב השתלמות מניות	2.59%	22.22%	77.11%	77.87%	1.07	0.55%	8624

השווה חברה בגמל נט	הנדסאים השתלמות - מסלול מניות	2.99%	20.35%	66.90%	77.77%	1.00	0.35%	63

השווה	ילין לפידות קרן השתלמות מסלול מניות	1.86%	18.23%	68.01%	77.35%	1.03	0.67%	12681

השווה חברה בגמל נט	אומגה קרן השתלמות מסלול מניות	2.23%	23.91%	78.02%	77.32%	1.06	0.44%	196

השווה חברה בגמל נט	מינהל - השתלמות - מניות	1.71%	20.32%	70.54%	76.84%	1.10	0.55%	66

השווה	מגדל השתלמות מניות	2.08%	21.87%	75.17%	76.80%	1.05	0.49%	4654

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט השתלמות מניות	2.03%	18.67%	70.10%	76.60%	0.97	0.63%	17496

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל השתלמות מסלול מניות	1.84%	23.74%	73.66%	76.59%	1.01	0.53%	5421

השווה	מנורה השתלמות מניות	2.27%	23.59%	75.84%	75.37%	1.04	0.49%	3180

השווה	הפניקס השתלמות מניות	2.50%	21.55%	74.91%	74.69%	1.03	0.58%	6998

השווה חברה בגמל נט	קרן החיסכון לצבא הקבע מניות	1.89%	24.13%	73.78%	74.68%	1.00	0.19%	1798

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל השתלמות מניות	2.01%	25.98%	78.49%	72.96%	1.00	0.53%	5414

השווה חברה בגמל נט	יחד קרן השתלמות לרופאים-מניות	2.37%	20.10%	66.20%	72.87%	1.10	0.38%	25

השווה חברה בגמל נט	קרן השתלמות לאקדמאים במדעי החברה והרוח מסלול מניות	1.81%	20.01%	75.44%	70.43%	1.02	0.28%	143

השווה	הפניקס השתלמות עוקב מדד s&p500	0.95%	7.75%	38.28%	68.84%	0.81	0.57%	9972

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל השתלמות - עוקב מדד s&p 500	0.90%	7.72%	37.56%	67.79%	0.79	0.50%	7669

השווה	מיטב השתלמות עוקב מדד S&P500	0.80%	7.98%	39.24%	67.45%	0.80	0.54%	3508

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל השתלמות עוקב מדד s&p 500	1.02%	7.86%	37.65%	66.36%	0.79	0.48%	4631

השווה	מור השתלמות -עוקב מדד S&P 500	1.22%	7.77%	38.22%	60.67%	0.72	0.70%	2103

השווה חברה בגמל נט	השתלמות משפטנים	0.77%	13.55%	47.05%	58.30%	1.23	0.42%	514

השווה	מנורה השתלמות מניות סחיר	2.12%	16.12%	46.84%	57.31%	0.80	0.50%	780

השווה	אלטשולר שחם השתלמות מניות	3.49%	18.23%	65.33%	56.60%	0.83	0.68%	5824

השווה חברה בגמל נט	ק.ה.ר	1.11%	13.93%	49.43%	54.48%	1.14	1.02%	128

השווה	הפניקס השתלמות שריעה	1.29%	12.71%	40.29%	54.45%	0.80	0.67%	215

השווה חברה בגמל נט	קרן השתלמות עוצ"מ	1.01%	22.04%	56.22%	53.29%	1.07	0.60%	74

השווה חברה בגמל נט	השתלמות שופטים	0.91%	12.91%	44.54%	51.93%	1.13	0.33%	488

השווה	אינפיניטי השתלמות כללי	1.47%	13.53%	43.48%	51.45%	1.04	0.60%	463

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט השתלמות כללי	0.63%	11.29%	43.03%	50.18%	1.09	0.62%	22334

השווה	מור השתלמות - כללי	1.65%	12.69%	42.33%	50.14%	1.28	0.70%	27882

השווה חברה בגמל נט	עגור קרן השתלמות למורים בבתיה"ס העי"ס במכללות ובסמינרים בבתי ספר יסודיים וגננות מסלול כללי	1.30%	12.26%	42.10%	48.74%	1.14	0.19%	784

השווה חברה בגמל נט	עגור קרן השתלמות למורים בבתי הספר העי"ס במכללות ובסמינרים בבתי הספר היסודיים ולגננות מסלול כללי	1.24%	12.15%	41.91%	48.30%	1.14	0.20%	10727

השווה חברה בגמל נט	קרן השתלמות עובדי חברת חשמל	1.29%	13.73%	44.85%	48.04%	1.14	0.34%	810

השווה חברה בגמל נט	רום קלאסי כללי	1.25%	12.34%	41.04%	47.82%	1.12	0.31%	5857

השווה חברה בגמל נט	עובדי מדינה - כללי	1.12%	12.31%	42.59%	47.64%	1.11	0.38%	3416

השווה	מיטב השתלמות כללי	1.69%	13.10%	42.71%	47.37%	1.12	0.60%	36362

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל השתלמות כללי	1.50%	15.34%	44.70%	47.17%	1.12	0.54%	24187

השווה	הפניקס השתלמות כללי	1.22%	13.08%	43.04%	46.96%	1.11	0.65%	24621

השווה חברה בגמל נט	מורים תיכוניים - מסלול כללי	1.07%	14.10%	42.58%	46.66%	1.12	0.12%	9992

השווה חברה בגמל נט	מורים תיכוניים - מסלול כללי	1.04%	14.07%	42.41%	46.42%	1.12	0.12%	842

השווה חברה בגמל נט	ק.ל.ע מסלול כללי	1.05%	13.47%	43.66%	46.12%	1.14	0.49%	732

השווה חברה בגמל נט	אומגה השתלמות מסלול כללי	1.31%	13.94%	43.15%	45.76%	1.00	0.54%	2193

השווה חברה בגמל נט	מורים וגננות - מסלול כללי	1.12%	14.00%	42.49%	45.58%	1.10	0.12%	30837

השווה חברה בגמל נט	מורים וגננות - מסלול כללי	1.13%	14.13%	42.29%	44.89%	1.08	0.12%	1286

השווה	מגדל השתלמות כללי	1.26%	13.20%	39.63%	44.65%	1.06	0.54%	21103

השווה	מנורה השתלמות כללי	1.30%	14.00%	40.69%	44.47%	1.06	0.63%	14083

השווה	קרן השתלמות לעובדי בנק ישראל	1.30%	11.98%	41.78%	44.37%	0.98	0.38%	188

השווה חברה בגמל נט	הנדסאים השתלמות - מסלול כללי	1.38%	13.52%	41.95%	44.22%	1.01	0.35%	2090

השווה	ילין לפידות קרן השתלמות מסלול כללי	1.32%	10.66%	37.94%	43.64%	0.93	0.68%	21781

השווה חברה בגמל נט	יחד קרן השתלמות לרופאים- כללי	1.16%	11.82%	37.51%	43.41%	1.14	0.38%	1207

השווה חברה בגמל נט	אחים ואחיות - מסלול כללי	1.01%	14.23%	40.32%	43.09%	1.02	0.27%	2303

השווה חברה בגמל נט	קרן החיסכון לצבא הקבע כללי	1.01%	13.27%	37.65%	42.32%	0.95	0.21%	5074

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל השתלמות כללי	0.98%	13.09%	37.05%	41.82%	0.94	0.60%	15852

השווה	הפניקס השתלמות הלכה	1.21%	12.62%	40.25%	41.54%	0.89	0.66%	389

השווה חברה בגמל נט	ק.ס.מ	1.01%	13.27%	38.36%	41.30%	0.86	0.51%	276

השווה חברה בגמל נט	רעות-כללי	1.01%	13.08%	39.77%	41.07%	0.96	0.46%	2525

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל השתלמות מסלול הלכה	1.23%	13.93%	39.55%	40.73%	0.90	0.67%	727

השווה חברה בגמל נט	קרן השתלמות לאקדמאים במדעי החברה והרוח מסלול כללי	1.05%	11.88%	39.03%	40.55%	0.94	0.28%	2665

השווה חברה בגמל נט	מינהל-השתלמות - כללי	1.01%	12.47%	39.13%	40.34%	1.04	0.56%	1148

השווה חברה בגמל נט	קרן השתלמות של עובדי האוניברסיטה העברית כללי	0.94%	11.84%	32.98%	40.20%	1.03	0.44%	482

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל השתלמות הלכה	0.95%	12.93%	38.68%	39.37%	0.92	0.56%	371

השווה חברה בגמל נט	עגור קרן השתלמות למורים בבתי הספר העי"ס במכללות ובסמינרים בבתי ספר יסודיים וגננות מסלול הלכה	1.15%	12.61%	36.35%	38.11%	0.97	0.17%	15

השווה חברה בגמל נט	עובדי המדינה הלכתי הלכה יהודית	1.26%	12.47%	37.03%	38.01%	0.90	0.38%	22

השווה	מגדל השתלמות הלכה	1.21%	12.37%	38.20%	37.88%	0.87	0.59%	570

השווה	מנורה השתלמות עוקב מדדים גמיש	1.54%	11.15%	37.89%	37.58%	0.95	0.62%	1058

השווה	מיטב השתלמות כהלכה	1.00%	11.65%	37.20%	37.48%	0.80	0.72%	482

השווה חברה בגמל נט	רום הלכה	1.10%	11.67%	35.16%	36.91%	0.91	0.31%	55

השווה חברה בגמל נט	פ.ר.ח - כללי	1.08%	12.68%	36.25%	36.87%	0.92	0.76%	135

השווה	אלטשולר שחם השתלמות כללי ב'	2.14%	12.36%	42.28%	36.81%	0.72	0.69%	564

השווה חברה בגמל נט	עגור קרן השתלמות למורים בבתיה"ס העי"ס במכללות ובסמינרים בבתי הספר היסודיים ולגננות מסלול הלכה	1.16%	12.05%	35.00%	36.68%	0.92	0.20%	376

השווה חברה בגמל נט	מורים וגננות - מסלול הלכה	1.01%	11.18%	36.64%	36.44%	0.79	0.12%	41

השווה חברה בגמל נט	מורים תיכוניים - מסלול הלכה	1.01%	10.92%	36.60%	36.33%	0.80	0.12%	21

השווה חברה בגמל נט	מורים תיכוניים - מסלול הלכה	1.00%	10.86%	35.89%	36.04%	0.80	0.12%	429

השווה חברה בגמל נט	מורים וגננות - מסלול הלכה	1.03%	11.08%	36.35%	35.42%	0.77	0.12%	1721

השווה	אלטשולר שחם השתלמות כללי	1.93%	10.98%	37.58%	34.13%	0.75	0.69%	26563

השווה	מור השתלמות - אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	0.92%	7.37%	27.44%	33.60%	1.18	0.68%	1518

השווה	אלטשולר שחם השתלמות הלכה	1.99%	10.52%	36.28%	32.51%	0.67	0.74%	281

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל השתלמות משולב סחיר	-0.25%	6.34%	20.07%	32.19%	0.41	0.54%	546

השווה	מיטב השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	1.01%	8.94%	30.53%	31.35%	0.86	0.57%	3845

השווה	מיטב השתלמות עוקב מדדים גמיש	2.22%	5.31%	23.17%	30.94%	0.43	0.63%	984

השווה	מנורה השתלמות אשראי ואג"ח	0.58%	7.97%	21.92%	29.70%	0.58	0.47%	561

השווה	ילין לפידות קרן השתלמות מסלול אג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	0.42%	5.97%	23.74%	27.90%	0.63	0.70%	4156

השווה	אינפיניטי השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	0.84%	7.94%	26.84%	27.17%	0.64	0.34%	91

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט השתלמות אשראי ואג"ח עד 25% מניות	0.36%	7.68%	26.72%	25.69%	0.70	0.50%	550

השווה חברה בגמל נט	רעות - אשראי ואג"ח עד 25% מניות	0.68%	8.80%	25.66%	25.25%	0.76	0.46%	16

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות(עד 25% מניות)	0.85%	9.05%	27.41%	24.60%	0.68	0.51%	533

השווה חברה בגמל נט	עובדי מדינה - משולב-אג"ח עד 25 אחוז מניות	0.64%	7.69%	23.38%	24.03%	0.70	0.38%	22

השווה חברה בגמל נט	ק.ל.ע אג"ח עד 25% מניות	0.78%	8.21%	24.40%	23.94%	0.62	0.49%	10

השווה	מיטב השתלמות אשראי ואג"ח	0.58%	5.66%	18.78%	23.30%	0.68	0.59%	1090

השווה חברה בגמל נט	הנדסאים השתלמות - מסלול אשראי ואג"ח	0.89%	7.69%	24.33%	22.47%	0.49	0.35%	66

השווה	אלטשולר שחם השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	0.96%	6.85%	21.99%	22.17%	0.56	0.70%	3547

השווה	אינפיניטי השתלמות אשראי ואג"ח	0.68%	6.76%	22.06%	22.15%	0.54	0.68%	160

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט השתלמות משולב סחיר	-1.04%	-2.12%	8.41%	21.77%	0.01	0.62%	584

השווה חברה בגמל נט	השתלמות משפטנים אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	1.28%	9.75%	25.14%	21.70%	0.57	0.42%	4

הצג עוד 100 קרנותמוצגות 100 מתוך 279

המידע נאסף על ידי אתר גמל-נט של משרד האוצר ואין לאתר זה כל אחריות על האמור בו. בתי העסק השונים המופיעים באינדקס זה אינם מחוייבים לאשר את הקבלה לקופת גמל/קרן פנסיה כלשהי. האמור כאן אינו מהווה הצעה להצטרפות לקופת גמל/קרן פנסיה. הפרסום אינו מהווה יעוץ להשקעה מכל סוג שהוא.

מצאתם קרן השתלמות מתאימה? בואו נוודא שזו הבחירה הנכונה בעל רישיון פנסיוני ינתח את הקרן שבחרתם ויציג עד 3 חלופות - ללא עלות, ללא התחייבות.

בדיקה אישית (2 דק')

שאלות ותשובות נפוצות בהשוואת קרנות השתלמות

איך למצוא קרן השתלמות מובילה ומומלצת - לפניכם כל השאלות והתשובות בקרנות השתלמות, הנתונים שמומלץ להשוות, מה כדאי לבדוק ושאלות נפוצות אחרות בעולם קרנות ההשתלמות.

שאלות ותשובות בקרן השתלמות

איך בודקים תשואות קרנות השתלמות

תשואת קרן השתלמות נמדדת לאורך זמן. ככל שמספר השנים גדול יותר, התנודתיות בשוק ההון והשפעת משבר זה או אחר משפיעה פחות על התמונה הכללית ואפשר לראות האם בטווח הארוך נרשמה עליה או ירידה יחסית לנקודת ההתחלה. לכן רצוי למדוד תשואות של 5 שנים ומעלה, או לפחות 3 שנים. שנה אחת אינה מספיקה לעיצוב תמונה מלאה. מאמרים המציגים תשואות מהחודש האחרון או הרבעון האחרון יכולים לתת לכם הרגשה נעימה (או ממש לא) לגבי הבחירה שלכם בקרן השתלמות, אבל בפועל תקופה של שנה ומטה אינה מספיקה כדי לקבוע האם השינוי המוצג הוא חלק ממגמה נמשכת או חריגה מהקו הכללי. בעיקר אם מנהל הקרן לא התחלף ואין מידע על שינוי אסטרטגיות השקעה. מידע המתייחס לתקופה קצרה רלוונטי אם בכוונתכם למשוך את הכסף כאן ועכשיו, אך אם בכוונתכם להמשיך לחסוך לאורך זמן, עדיף להתרשם מתקופות השקעה ארוכות יותר.

מהו מדד שארפ בקרנות השתלמות ולמה חשוב להתייחס אליו?

אחד המדדים המשמשים להשוואת קרנות השתלמות הוא מדד שארפ. מטרתו היא מדידת התשואה מול הסיכון. במילים אחרות, האם התשואה של קרן השתלמות כרוכה בסיכון גבוה לאובדן רווח או לא. מדד שארפ גבוה מעיד על סיכון נמוך יותר.

איך להשתמש במדד שארפ: חפשו קרנות השתלמות בעלות תשואה גבוהה והשוו את מדד השארפ שלהן. חפשו מדד שארפ גבוה. כאשר שתי קרנות השתלמות מראות תשואה דומה, מדד שארפ גבוה יעזור לבחור בקרן ההשתלמות שבה הסיכון לתנודתיות הוא נמוך יותר.

למעוניינים בהסבר מעמיק יותר: מדד שארפ משמש בכל העולם לדירוג סיכון השקעות ולהשוואת ביצועי השקעות של קופות גמל וקרנות השתלמות. המדד מחסר ריבית חסרת סיכון מתשואת קרן ההשתלמות או קופת הגמל ומחלק את התוצאה בסטיית התקן של התשואה. סטיית התקן מחושבת לפי הפעילות במשך מספר שנים. ככל שסטיית התקן קטנה יותר, מדד שארפ גבוה יותר.

מה החשיבות של יתרת נכסים בקרן השתלמות?

יתרת נכסים מעידה על גודל קרן ההשתלמות וכמה כסף היא מנהלת. יתרת נכסים גדולה משמעותה הרבה משקיעים וחוסכים. לגודל יש יתרונות וחסרונות - היתרון העיקרי יציבות, שחשובה בתקופות משבר כמו מלחמה או משבר כלכלי. משקיעים בארץ ובחו"ל יעדיפו חברות גדולות ויציבות על פני חברות קטנות שעלולות לא לצלוח את המשבר. החיסרון העיקרי הוא חוסר גמישות בהשקעות - גם אם מזהים בעיות צפויות, יש מחוייבויות וקשה לקנות ולמכור מהר נכסים בהתאם לתחזית.

איך להשוות דמי ניהול בקרן השתלמות?

דמי ניהול משלמים לבית ההשקעות או לחברת הביטוח עבור ניהול ההשקעה. דמי הניהול מחושבים כאחוז מהחיסכון, ולכן ככל שדמי הניהול גבוהים יותר, תרוויחו פחות. את דמי הניהול משלמים גם בתקופות בהן קרן ההשתלמות מפסידה. המדינה קבעה תקרה לדמי הניהול בתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (דמי ניהול), אך בפועל דמי הניהול ההמוצעים נמוכים יותר מהתקרה החוקית. השוו דמי ניהול ונהלו משא ומתן עם בתי ההשקעות להקטנתם. כדי להחליט אם דמי הניהול משתלמים צריך לערוך חישוב של התשואה פחות דמי הניהול. זהו הרווח האמיתי שנשאר בידי החוסכים. קרן השתלמות עם תשואה גבוהה יכולה להפיק עבורכם רווח גדול יותר מקרן השתלמות מפסידה או בעלת תשואה נמוכה שדמי הניהול שלה נמוכים יותר. לאחר שזה נאמר, כדאי לדרוש שדמי הניהול יהיו נמוכים (או לפחות דומים) לדמי הניהול הממוצעים שקרן ההשתלמות נוהגת לגבות.

איך לבחור קרן השתלמות בעזרת השוואת קרנות השתלמות?

השוואת קרנות השתלמות בסופרמרקר מתבססת על נתוני משרד האוצר ונותנת מבט על להשוואת תשואה בשנה האחרונה, תשואה ב-5 שנים אחרונות, מדד שארפ, יתרת נכסים ודמי ניהול.

בהשוואת קרנות השתלמות מומלץ להתחיל בבחירת מסלול השקעה שאתם מעדיפים מבחינת רמת הסיכון. מתוכו להתמקד בקרנות השתלמות בעלות תשואה גבוהה לאורך 5 שנים ולצמצם אותן על ידי בחירה במדד שארפ גבוה. העזרו ביתרת הנכסים להבנת גודל ואיתנות קרן ההשתלמות. דמי הניהול חשובים גם הם לקביעת הרווח הסופי, אך זכרו לנהל משא ומתן להורדתם.

למידע מפורט יותר תוכלו לבחור להשוואה 2-4 קופות שנראות לכם מבטיחות. פשוט לחצו על כפתור "השווה" שמימין לשם קרן ההשתלמות. שמות קרנות ההשתלמות שבחרתם מוצגים בראש הדף וכפתור "לחץ להשוואה". להסבר מעמיק יותר על המידע שתוכלו להפיק מהשוואת קרנות השתלמות קראו את "מדריך השוואת קרנות השתלמות וקרנות פנסיה".

מהם מסלולי השקעה בקרן השתלמות ואיך מחליפים מסלול?

מסלול או התמחות עיקרית של קרן השתלמות קובעים את סוגי ניירות הערך העיקריים בהם היא משקיעה ואת רמת הסיכון לתנודתיות בין רווח והפסד, למשל יש מסלולי השקעה שעיקר ניירות הערך בהם הוא אג"ח, אחרים שעוקבים אחרי מדדים בתחום מסויים וכן הלאה. מסלול מנייתי נחשב למסוכן יותר, אך רווחי יותר בטווח הארוך. מסלול עם אחוז מניות גבוה מתאים למי שחוסך למספר שנים רב ושאינו חייב את הכסף בנקודת זמן מדוייקת. לעומתם, מי שמתכנן לפדות את הכסף במועד מסויים, צריך להפחית סיכונים ככל שמועד הפדיון מתקרב,, באמצעות בחירה במסלולים סולידים כמו מוטי אג"ח. מסלול "כללי" יכיל מגוון של ניירות ערך מסוגים שונים. כך שהחיסכון לא יספוג הפסדים קשים בדיוק במועד בו אתם חייבים להשתמש בכסף.

אפשר לחלק את הכסף בין מספר מסלולי השקעה ולהוסיף, להוריד או לשנות את מסלולי ההשקעה, לפי הצורך ולאחר משיכת חלק מהסכום לא ניתן להפקיד יותר לקרן ההשתלמות. את הכסף תקבלו תוך 4 ימי עסקים לאחר הגשת הבקשה.

מסלולי ההשקעה בקרן השתלמות הם:

מסלול כללי - המאזן בין מניות (בין שליש למחצית מניירות הערך, תלוי בחברה המנהלת) וניירות ערך אחרים והוא אחד המסלולים הנפוצים ביותר.

מסלולי השקעה מתמחים המתחלקים ל-5 אשכולות נושאיים:

אשכול 1 - מסלולים מתמחים בניהול אקטיבי, בדמי ניהול קבועים. מסלולי השקעה באשכול זה: מסלול כספי (שקלי), מסלול אשראי ואג"ח, מסלול אשראי ואג"ח (עד 25% מניות), מסלול אג"ח ממשלות, מסלול מניות.
אשכול 2 - מסלולים מתמחים בניהול אקטיבי, בדמי ניהול משתנים. מסלולי ההשקעה: מסלול אשראי ואג"ח, מסלול מניות.
אשכול 3 - מסלולים מתמחים באפיקי השקעה סחירים. מסלולי האשכול הם: מסלול משולב סחיר, מסלול אג"ח ממשלתי סחיר, מסלול אג"ח סחיר, מסלול סחיר, מסלול מניות סחיר.
אשכול 4 - מסלולים עוקבי מדדים. כאן תמצאו מסלולי השקעה פסיבייםה עוקבים אחרי מדדים: מסלול עוקב מדדים גמיש, מסלול עוקב מדדי אג"ח ממשלות, מסלול עוקב מדדי אג"ח, מסלול עוקב מדדים - אג"ח עם מניות (עד 25% מניות), מסלול עוקב מדדי מניות, מסלול עוקב מדד 500 S&P.
אשכול 5 - מסלולי אמונה וקיימות. מסלולי השקעות המנוהלים לפי הלכה דתית או השקפת עולם: מסלול הלכה, מסלול שריעה, מסלול קיימות, מסלול סביבתי.

להרחבה על שמות המסלולים החדשים, האשכולות והמשמעות של הרפורמה במסלולי ההשקעה, קראו את המאמר רפורמת מסלולי ההשקעה בקופות גמל, פנסיה וקרנות השתלמות.

מה התהליך לניוד קרן השתלמות?

המדינה הקלה על מעבר מקרן השתלמות אחת לאחרת כולל העברת כל הסכומים שהופקדו בקודמת, כך שאינכם חייבים להשאר בקרן השתלמות שדמי הניהול בה גבוהים, התשואות נמוכות או השירות גרוע. מדינת ישראל קבעה בתקנות הפיקוח על שירותים פיננסים (קופות גמל) (העברת כספים בין קופות גמל) שכדי להגביר את התחרות, העברת קרן השתלמות לא תהיה כרוכה בתשלום - לא מסים, לא קנסות ולא עמלות.העברת קרן השתלמות אינה פוגעת בזכויות ובצבירת הוותק בקרן ההשתלמות. אם חסכתם כבר 4 שנים, הן נספרות לכם גם בקרן ההשתלמות החדשה אליה העברתם את הכסף.

איך מעבירים קרן השתלמות: פונים אל בית ההשקעות אליו רוצים להעביר את קרן ההשתלמות, ממלאים את הטפסים הנדרשים ובית ההשקעות יטפל בהעברה מול בית ההשקעות הנוכחי תוך 10 ימי עסקים . אם אתם שכירים, עליכם לידע בסוף התהליך את המעסיק כדי שיעבירו את הכספי ההפקדה אל קרן ההשתלמות החדשה.

לפני שמבצעים את המעבר כדאי להכיר את שלבי הניוד, המסמכים והמשמעויות של שמירת הוותק. הסבר מפורט תמצאו במאמר ניוד קופות גמל, קרנות השתלמות וחיסכון פנסיוני.

מהן הטבות המס היחודיות לקרנות השתלמות?

הטבות המס בקרנות השתלמות ניתנות גם בעת הפקדת הכספים בקרן ההשתלמות וגם בעת משיכת הכסף. משיכת הכסף ללא תשלום מס אפשרית רק לאחר חיסכון של 6 שנים לפחות. במקרים המוגדרים בחוק ניתן למשוך את הכסף ללא תשלום מס גם לאחר 3 שנים.

המדינה מגבילה את הטבות המס עד תקרת הפקדה שנתית, שסכומה מתעדכן מידי שנה. כל הפקדה מעבר לתקרת ההפקדה השנתית תחוייב במס הכנסה ומס רווח הון כרגיל, גם בהפקדה וגם במשיכת הכסף.

תקרות ההפקדה לצורך הטבת מס שונות עבור שכירים ועצמאים. לתקרות הפקדה מעודכנות והסבר מלא על כמה מפרישים לקרן השתלמות כדי לקבל הטבות המס לשכירים ועצמאים תוכלו לקרוא במאמר הטבות מס ותקרת הפקדה לקרן השתלמות לשנת 2026.

עצמאים: בשנת 2026 תקרת ההפקדה המוכרת לניכוי מס היא עד 13,203 ש"ח בשנה, ותקרת ההפקדה הפטורה ממס רווח הון היא עד 20,566 ש"ח בשנה. אפשר לבדוק את הסכום לפי ההכנסה שלכם במחשבון תקרת הפקדה לקרן השתלמות לעצמאים.

שכירים: בשנת 2026 תקרת ההפקדה המוטבת היא עד 1,571.2 ש"ח לחודש, לפי תקרת משכורת חודשית של 15,712 ש"ח וחלוקה מקובלת של 7.5% מעסיק ו-2.5% עובד. אפשר לבדוק את ההפקדה לפי המשכורת שלכם במחשבון תקרת הפקדה לקרן השתלמות לשכיר.

💲הפקדות סוף שנה - הזדמנות למקסם הטבות💲

החל מחודש נובמבר בתי ההשקעות מציעים מבצעי הפקדות סוף שנה עם הנחות בדמי ניהול והטבות נוספות.
הפקדות לשנת 2026 מוכרות עד 31 בדצמבר 2026.

לניצול תקרת הפקדה

קרן השתלמות - חובה או זכות?

אין חובת הצטרפות או הפקדה לקרן השתלמות, אך היא פופולרית כיוון שהיא אפיק החיסכון היחיד שבו החיסכון פטור ממס, למי שמושך אותו בהתאם לתנאים (לאחר 6 שנים מתאריך הפתיחה, או מוקדם יותר בתנאים מסויימים). קרן השתלמות לשכירים: יש מקומות עבודה וענפים במשק שחל עליהם צו הרחבה המחייב מעסיקים לצרף עובדים לקרן השתלמות. במקרים אחרים יש נוהג המאפשר הצטרפות לקרן השתלמות. כך שאם במקום העבודה שלכם יש עובדים בעלי קרן השתלמות, יש בסיס מוצק לדרוש מהמעסיק הפקדות לקרן השתלמות. לכל האחרים, פנו למעסיק ובקשו ממנו שיאשר הפקדות לקרן השתלמות, אפילו על חשבון הטבה אחרת כלשהי. לטווח הארוך החיסכון ישתלם, מפני שעל הסכום שאתם מפקידים, המעסיק מפקיד פי 3. אם החלפתם מקום עבודה ובקודם היתה קרן השתלמות, מומלץ לדרוש בעת המשא ומתן על השכר את המשך ההפקדות לקרן ההשתלמות. קרן השתלמות לעצמאים: אין חובת הפקדה לקרן השתלמות ופתיחתה תלויה אך ורק בכם, אך הטבות המס הופכות אותה לאפיק השקעה וחיסכון מומלץ. עוד מידע על קרן השתלמות יש במאמר "מהי קרן השתלמות ולמה היא מומלצת לכל עובד".

מה הדרך לפתיחת קרן השתלמות?

פתיחת קרן השתלמות לשכירים: יש צורך בהסכמת המעסיק לפתיחת קרן השתלמות לעובד, כיוון שהפקדה לקרן השתלמות לשכירים כוללת גם הפקדות מעסיק. פנו למחלקת כח אדם במקום העבודה כדי לדעת האם הם ישלחו את טופס פתיחת קרן ההשתלמות, או שאתם תטפלו בפתיחה ותיידעו אותם עם סיום התהליך. הגשת טופס פתיחת קרן השתלמות תהיה בדרך שנקבעה בבית ההשקעות או חברת הביטוח שבחרתם.

פתיחת קרן השתלמות לעצמאים: הגשת טופסי פתיחת קרן השתלמות בדרך הנהוגה בבית ההשקעות או חברת הביטוח. עצמאים המעוניינים בנזילות מתמדת של קרן השתלמות - פתחו קרן השתלמות חדשה כל שנה או שנתיים, כדי שתמיד תהיה לכם לפחות קרן השתלמות אחת שכבר הפכה לנזילה. השיטה הזו פחות נוחה לשכירים התלויים במעביד לפתיחת קרן השתלמות ולהפקדות אליה.

מהם מועדי המשיכה מקרן השתלמות?

קרן השתלמות הופכת לנזילה והמשיכה ממנה פטורה ממס לאחר 6 שנים מההפקדה הראשונה. משיכה ללא מס אפשרית גם לאחר 3 שנות חיסכון, אם מדובר בהשתלמות מוכרת או פרישה לגמלאות בהתאם לחוק.

החוק המסדיר את הפטור ממס על משיכה מקרן השתלמות הוא פקודת מס הכנסה. סע' סעיף 9(16א) לפקודת מס הכנסה עוסק במשיכה של שכיר מקרן ההשתלמות שלו.

סע' סעיף 9(16ב) לפקודת מס ההכנסה עוסק בעצמאי המושך מקרן השתלמות.

סעיפים 3(ה) העוסק בשכירים ו-3(ה2) העוסק בעצמאים לפקודת מס הכנסה מתייחסים למס על הפקדות מעבר לסכום הזכאי לפטור ממס.

משיכה מוקדמת שאינה לפי הכללים מחוייבת במס הכנסה מירבי של 47%, אך ניתן להתאים את דרגת המס למדרגת המס שלכם.

בתקופת הקורונה היתה הוראת שעה למשיכה פטורה ממס לפני שחלפו 3 שנים מפתיחת קרן השתלמות בתנאים מסויימים.

בתקופת חרבות ברזל יש תזכיר חוק הממתין להשלמה העוסק במשיכה מוקדמת מקרן השתלמות בתשלום מס מופחת של 15% - רבים מעבירים ביקורת על הצעה זו בטענה שכל מטרתה היא להכניס כספי מיסים לקופת המדינה ולא לדאוג לאזרחים הסובלים מקשיים כלכליים. בלי קשר לטענה זו, תמיד כדאי לשמור חסכונות לעתיד, ואם יש צורך במימון מיידי, לבחור לפתוח את החיסכון או לקחת הלוואה שעלותם הסופית (עמלות/מיסים/קנסות/ריבית/דמי פתיחת תיק וכו') היא הנמוכה ביותר.

משיכה מקרן השתלמות נעשית על ידי מילוי טופס בקשה למשיכת כספים בצירוף צילום ת.ז ואימות חשבון הבנק. את הטופס מגישים לפי הנהוג בקרן ההשתלמות, כמו האיזור האישי, מייל, פקס או סוכן ביטוח במקרה של חברות ביטוח. אפשר למשוך את הסכום כולו, או רק חלק מהסכום, אך לאחר משיכת חלק מהסכום לא ניתן להפקיד יותר לקרן ההשתלמות. את הכסף תקבלו תוך 4 ימי עסקים לאחר הגשת הבקשה.

איך עוקבים אחרי החשבון בקרן השתלמות?

קל מאד לעקוב אחרי היתרה בקרן השתלמות. כל חוסך מקבל דוחות רבעוניים ודוח שנתי של קרן ההשתלמות. את כל הדוחות ניתן למצוא גם באיזור האישי של החוסך באתר האינטרנט של קרן ההשתלמות. הדוחות מכילים את פרטי ההפקדות, דמי הניהול שקוזזו וסך היתרות לתקופה. דרכים נוספות לברר מהו הסכום בקרן השתלמות הן על ידי הוצאת מידע (בחינם) מאתר "הר הכסף" של משרד האוצר (תוכלו לקרוא על הר הכסף במאמר "הר הכסף - איתור כספים אבודים") או לפנות בתשלום פעוט לאתר המסלקה הפנסיונית, שמידע עליה תמצאו במאמר "הכל על מסלקה פנסיונית".

למה כדאי לקחת הלוואה מקרן השתלמות?

הלוואה מקרן השתלמות היא הלוואה בריבית נמוכה יותר מהלוואות הניתנות על ידי בנקים וגופים פיננסיים אחרים. פריסת התשלומים בדרך כלל נוחה גם היא. ההלוואה נעשית על סכום היתרה של החוסך. ניתן ללוות עד 50% מהסכום שנצבר לחוסך בקרן לא נזילה וועד 80% בקרן נזילה, אם כי רוב קרנות ההשתלמות מגבילות את הסכום המאושר להלוואה כדי להגן על עצמן ועל החוסכים האחרים. בשל התנאים הנוחים וכדי לשמור את הכסף והטבות המס לתקופות מאוחרות יותר בחיים, עדיף לבקש הלוואה מקרן ההשתלמות ולא למשוך את הכסף כאשר זקוקים לסכום מיידי.

הכללים למתן הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות מפורטים בחוזר כללי השקעה החלים על גופים מוסדיים, בסעיף 8.ד.

מה אפשר לעשות עם קרן השתלמות בזמן משבר פיננסי?

קודם כל, עדיף לא למשוך את הכסף. קרוב לוודאי שקרן ההשתלמות חווה הפסדים והחיסכון שלכם קטן ונשחק. משיכת הכסף תקבע את האובדן ללא יכולת לתקן. השארת הכסף בקרן ההשתלמות כדי שיוכל להראות תשואות בשנים הבאות תתקן את הנזק, כולו או חלקו.

פעולות שאפשר לבצע - להחליף מסלול קרן השתלמות או להעביר את הכסף לקרן השתלמות המנוהלת טוב יותר ובעלת תשואות גבוהות יותר.

אם זקוקים לסכום דחוף, ללוות את הסכום מקרן ההשתלמות.

הצעה לקרן השתלמות בתנאים אטרקטיביים

נצלו הטבות ותהנו מכל היתרונות

נצלו הטבות מס
מגוון מסלולי השקעה
דמי ניהול אטרקטיביים

שם מלא

מייל

טלפון

סמן עד 4 חברות שמעניינות אותך

מה מעניין אותך לבדוק? (ניתן לסמן יותר מאחד)

חיסכון לטווח ארוך הטבות מס העברת קופה השוואת דמי ניהול

בעל רישיון פנסיוני
ללא עלות וללא התחייבות
הפרטים נשמרים ומאובטחים

טיפים בהשוואת קרנות השתלמות

השוו תשואות לטווח ארוך של 5 שנים
השוו מדד שארפ של הקרן, ככל שהמדד גבוה יותר איכות הקרן גבוהה יותר
השוו תשואה שנתית ממוצעת של 5 שנים, גם הבדל קטן הוא משמעותי לסכום שתחסכו
השוו בין מסלולי השקעה שונים להבנת ההבדלים בחיסכון לטווח ארוך
השוו את דמי הניהול - בדקו הסדר דרך העבודה וגם קבלו הצעה מכמה גופים במטרה לקבל את דמי הניהול הממוצעים או פחות.
למה כדאי לשאוף? קופה עם תשואה גבוה לאורך זמן, בעלת מדד שארפ גבוה ודמי ניהול נמוכים