צרכנות פיננסית, השוואת שירותים ומוצרים פיננסיים Supermarker

קופות גמל

השוואת קופות גמל של חברות הגמל והפנסיה הקיימות בשוק הפנסיה וחיסכון ארוך הטווח. המערכת מאפשרת להשוות תשואות לפי תקופה, השוואה של סיכון מול תשואה, חלוקה לנכסים, דמי ניהול ויתרת נכסים. ניתן להשוות עד 4 קופות או קרנות בהשוואה מפורטת עם אפשרות יצירת גרפים להשוואה ויזואלית קלה.

השוואת קופות גמל מאפשרת לכל אחד למצוא קופת גמל מהסוג הרצוי לו - כמו גמל לתגמולים או פיצויים, קופת גמל להשקעה או חיסכון לכל ילד. בכל קופת גמל אפשר לבחון מסלולי השקעה שונים, למשל: מסלול השקעה כללי או תלוי גיל, מסלול השקעה עוקב מדדים (גמיש, מנייתי או אג"ח), עוקב S&P 500, אפיקים סחירים (מניות, אג"ח או משולב), מסלולים בניהול אקטיבי, מסלול הלכתי או מסלול השקעה כספי שקלי.

קופות גמל

קרנות השתלמות

קרנות פנסיה

ביטוחי מנהלים

פוליסות חיסכון

חיפוש וסינון קופות גמל

שם קופה או מספר קופה

סוג קופה

חברה מנהלת

מסלול השקעה ראשי

מסלול השקעה משני

לחץ להשוואה ››

נתוני גמל נט מעודכנים נכון לחודש מאי 2026

קופות גמל 1 עד 200 מתוך - 866

השווה	שם קופה	תשואה חודש מאי	תשואה שנה אחרונה	תשואה 3 שנים	תשואה 5 שנים	מדד שארפ	דמי ניהול	יתרת נכסים
השווה	אינפיניטי השתלמות משולב סחיר	3.20%	58.88%	155.53%	160.82%	2.05	0.59%	239

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט קופת גמל להשקעה עוקב מדדים - גמיש	2.45%	54.68%	131.60%	131.88%	1.72	0.61%	1194

השווה	מיטב גמל להשקעה עוקב מדדי מניות	8.23%	40.76%	101.22%	127.17%	1.06	0.65%	1527

השווה	מיטב גמל עוקב מדדי מניות	8.22%	40.72%	101.02%	126.58%	1.06	0.60%	4819

השווה	אינפיניטי פיצויים סל מניות	3.56%	33.80%	94.68%	123.15%	1.40	0.56%	12

השווה חברה בגמל נט	השתלמות משפטנים מניות	5.96%	45.63%	117.01%	115.37%	1.36	0.41%	18

השווה	אינפיניטי גמל מניות	3.43%	35.12%	97.42%	111.83%	1.56	0.56%	866

השווה חברה בגמל נט	שיבולת-תגמולים מניות מניות	3.95%	39.10%	91.16%	109.02%	1.51	0.19%	129

השווה	אינפיניטי השתלמות מניות	3.74%	35.48%	94.86%	107.99%	1.54	0.59%	1108

השווה	מור חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר	3.71%	34.98%	96.68%	106.61%	1.64	0.01%	612

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל גמל להשקעה מניות	2.16%	34.72%	107.41%	102.27%	1.49	0.55%	5987

השווה	אינפיניטי חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר	3.44%	33.76%	88.38%	102.13%	1.37	0.00%	606

השווה	אינפיניטי גמל להשקעה מניות	3.09%	32.22%	90.85%	99.89%	1.33	0.60%	407

השווה חברה בגמל נט	רעות - מניות	2.82%	34.02%	93.09%	98.64%	1.29	0.45%	78

השווה חברה בגמל נט	רום ספיר מניות	2.55%	34.99%	95.59%	97.87%	1.35	0.30%	128

השווה חברה בגמל נט	עובדי מדינה - מניות	2.83%	34.13%	89.88%	92.51%	1.26	0.38%	156

השווה	ילין לפידות קופת גמל מסלול מניות	3.42%	29.26%	83.06%	90.45%	1.22	0.61%	6635

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט השתלמות מניות	4.07%	31.36%	87.75%	90.31%	1.16	0.63%	17899

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט חיסכון לילד- חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר	4.04%	31.28%	87.27%	90.17%	1.17	0.01%	1656

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט קופת גמל להשקעה מניות	4.08%	31.37%	87.86%	89.43%	1.14	0.61%	6594

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט גמל מניות	4.02%	30.93%	86.78%	88.69%	1.14	0.61%	8172

השווה	מגדל גמל להשקעה מניות	3.43%	36.37%	93.35%	88.34%	1.26	0.59%	1122

השווה	ילין לפידות קרן השתלמות מסלול מניות	3.35%	29.44%	82.73%	88.23%	1.20	0.67%	13564

השווה	ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול מניות	3.41%	29.57%	82.94%	88.01%	1.20	0.67%	3579

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל השתלמות מסלול מניות	4.00%	37.92%	89.60%	87.98%	1.22	0.53%	4355

השווה	מיטב חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר	3.32%	35.36%	91.64%	87.85%	1.20	0.01%	581

השווה	מגדל לתגמולים ולפיצויים מניות	3.61%	36.10%	92.52%	87.57%	1.25	0.48%	2260

השווה	מגדל השתלמות מניות	3.60%	35.51%	91.52%	86.99%	1.24	0.49%	3891

השווה	מור מנורה מבטחים מניות	3.60%	37.07%	92.95%	86.76%	1.20	0.21%	289

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל גמל מסלול מניות	4.01%	37.96%	88.99%	86.60%	1.20	0.50%	2497

השווה	מיטב גמל להשקעה מניות	3.34%	35.14%	91.63%	86.55%	1.21	0.59%	1883

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר	3.98%	38.11%	89.77%	86.34%	1.20	0.01%	1625

השווה	הפניקס חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר	3.09%	33.30%	88.19%	86.18%	1.26	0.01%	562

השווה	מיטב השתלמות מניות	3.32%	35.00%	91.04%	86.01%	1.21	0.55%	7334

השווה	מיטב גמל מניות	3.31%	34.87%	90.81%	85.88%	1.21	0.53%	5255

השווה	מגדל חסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר	3.60%	35.55%	89.95%	85.76%	1.26	0.01%	255

השווה	מור השתלמות - מניות	3.44%	32.26%	89.59%	85.60%	1.32	0.71%	14447

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל קמ"פ מסלול מניות	4.03%	38.00%	88.00%	85.59%	1.17	0.52%	49

השווה חברה בגמל נט	קרן החיסכון לצבא הקבע מניות	4.13%	38.33%	89.54%	85.46%	1.20	0.19%	1701

השווה חברה בגמל נט	הנדסאים השתלמות - מסלול מניות	4.63%	32.54%	82.60%	85.34%	1.18	0.35%	63

השווה חברה בגמל נט	אומגה קרן השתלמות מסלול מניות	3.60%	36.74%	92.78%	85.33%	1.19	0.44%	163

השווה חברה בגמל נט	אל על - מניות	4.23%	36.30%	90.06%	85.04%	1.08	0.39%	80

השווה חברה בגמל נט	מינהל - השתלמות - מניות	2.53%	32.59%	87.41%	84.76%	1.28	0.55%	58

השווה	מנורה מבטחים תגמולים מסלול מניות	3.61%	36.38%	90.71%	83.85%	1.17	0.46%	1213

השווה	מנורה מבטחים חסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר	3.52%	36.47%	90.37%	83.48%	1.18	0.01%	390

השווה	מנורה השתלמות מניות	3.58%	36.43%	90.30%	83.01%	1.17	0.49%	2751

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל תמר מניות	4.41%	39.98%	92.99%	81.88%	1.18	0.53%	2091

השווה	מור גמל להשקעה - מניות	3.30%	32.08%	90.55%	81.56%	1.28	0.73%	5024

השווה	אלפא מור תגמולים - מניות	3.41%	31.87%	87.01%	81.37%	1.29	0.67%	7982

השווה חברה בגמל נט	קרן השתלמות לאקדמאים במדעי החברה והרוח מסלול מניות	2.64%	33.41%	91.12%	80.80%	1.19	0.28%	138

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל השתלמות מניות	4.43%	40.01%	92.54%	80.10%	1.16	0.53%	4176

השווה	הפניקס גמל להשקעה מניות	3.06%	33.62%	89.48%	79.94%	1.15	0.59%	1715

השווה	הפניקס גמל מסלול מניות	3.08%	33.50%	89.09%	79.50%	1.14	0.56%	4280

השווה חברה בגמל נט	עיריית תל אביב תגמולים מסלול מניות	4.89%	41.19%	99.43%	79.31%	1.21	0.46%	33

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל גמל לעתיד מניות	4.45%	40.17%	93.00%	79.28%	1.16	0.64%	971

השווה	הפניקס השתלמות מניות	2.96%	33.48%	88.42%	78.93%	1.15	0.58%	6617

השווה	מור חיסכון לילד - הלכה	3.17%	32.68%	75.58%	76.58%	1.40	0.01%	131

השווה	הפניקס מרכזית לפיצויים מחקה מדדי מניות	3.33%	26.34%	73.21%	74.32%	1.06	1.18%	17

השווה	מנורה מבטחים גמל להשקעה מדדי מניות	1.70%	20.26%	66.65%	70.39%	1.18	0.57%	550

השווה חברה בגמל נט	יחד קרן השתלמות לרופאים-מניות	3.32%	27.87%	74.04%	70.18%	1.12	0.38%	25

השווה חברה בגמל נט	עמ"י מסלול מניות	2.92%	34.07%	85.75%	68.81%	1.07	0.39%	39

השווה	הפניקס גמל להשקעה עוקב מדד S&P500	0.38%	3.67%	41.78%	66.39%	0.67	0.58%	3235

השווה	הפניקס גמל עוקב מדד s&p500	0.39%	3.70%	41.88%	66.27%	0.67	0.56%	4878

השווה	הפניקס השתלמות עוקב מדד s&p500	0.38%	3.69%	41.79%	66.24%	0.67	0.57%	9488

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל גמל להשקעה עוקב מדד s&p 500	0.44%	3.66%	41.42%	66.02%	0.66	0.56%	2005

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל השתלמות - עוקב מדד s&p 500	0.45%	3.69%	41.43%	65.34%	0.65	0.50%	7021

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל גמל - עוקב מדד s&p 500	0.44%	3.68%	41.42%	65.30%	0.65	0.50%	2966

השווה	מיטב גמל עוקב מדד S&P500	0.32%	3.92%	42.41%	65.24%	0.66	0.53%	1895

השווה	מיטב השתלמות עוקב מדד S&P500	0.32%	3.88%	42.30%	65.18%	0.66	0.54%	3296

השווה	מיטב גמל להשקעה עוקב מדד S&P 500	0.32%	3.88%	42.34%	65.18%	0.66	0.60%	1192

השווה	מגדל לתגמולים עוקב מדד s&p500	0.55%	3.81%	41.93%	64.32%	0.65	0.48%	1789

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל גמל לעתיד עוקב מדד s&p 500	0.49%	3.55%	41.22%	63.74%	0.64	0.59%	771

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל תמר עוקב מדד s&p 500	0.47%	3.55%	41.17%	63.55%	0.64	0.47%	1547

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל השתלמות עוקב מדד s&p 500	0.48%	3.56%	41.13%	63.53%	0.64	0.48%	4245

השווה	מגדל גמל להשקעה עוקב מדד s&p500	0.55%	3.81%	42.02%	63.39%	0.65	0.57%	843

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט גמל - מסלול לבני 50 ומטה	3.13%	22.32%	60.78%	63.34%	1.31	0.60%	7673

השווה	מנורה מבטחים גמל להשקעה מניות סחיר	7.01%	23.08%	58.86%	62.94%	0.77	0.59%	237

השווה חברה בגמל נט	מחר גמל מניות	2.72%	33.87%	83.52%	62.85%	0.99	0.43%	22

השווה חברה בגמל נט	השתלמות משפטנים	2.65%	23.86%	56.36%	62.76%	1.48	0.42%	519

השווה חברה בגמל נט	עריית חיפה 50-60	2.77%	23.92%	57.18%	61.09%	1.41	0.72%	285

השווה	מור גמל להשקעה - עוקב מדד S&P500	0.59%	3.76%	41.76%	60.39%	0.61	0.71%	1165

השווה	אינפיניטי גמל מסלול לבני 50 ומטה	3.30%	24.00%	60.90%	60.21%	1.20	0.61%	164

השווה חברה בגמל נט	תעשיה אוירית מסלול לבני 50 ומטה	2.85%	22.07%	58.65%	59.53%	1.14	0.32%	144

השווה חברה בגמל נט	השתלמות שופטים	2.56%	22.37%	52.60%	59.51%	1.37	0.33%	492

השווה	אלפא מור תגמולים - עוקב מדד S&P 500	0.62%	3.82%	41.80%	59.17%	0.59	0.67%	1014

השווה חברה בגמל נט	ק.ה.ר	2.76%	24.11%	57.84%	58.59%	1.35	1.02%	130

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל חסכון לילד - הלכה	2.76%	29.65%	57.02%	58.18%	1.25	0.01%	3135

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט גמל מניות סחיר	1.67%	5.35%	43.40%	58.10%	0.62	0.59%	1004

השווה	הפניקס גמל להשקעה שריעה	3.02%	9.97%	36.06%	58.08%	0.73	0.69%	30

השווה	מור השתלמות -עוקב מדד S&P 500	0.59%	3.75%	41.35%	57.97%	0.57	0.70%	2019

השווה חברה בגמל נט	תעשיה אוירית לבני 50 עד 60	2.63%	21.12%	49.26%	57.75%	1.38	0.32%	2946

השווה	אינפיניטי גמל מסלול לבני 50 עד 60	3.01%	21.13%	53.52%	57.50%	1.21	0.58%	540

השווה	מיטב גמל לבני 50 ומטה	2.07%	21.47%	54.08%	56.02%	1.22	0.57%	5723

השווה חברה בגמל נט	גל גמל לבני 50 ומטה	1.62%	22.36%	57.19%	55.86%	1.20	0.21%	199

השווה	אלפא מור תגמולים - לבני 50 ומטה	2.12%	18.80%	53.26%	55.80%	1.29	0.68%	7720

השווה חברה בגמל נט	קרן השתלמות עוצ"מ	4.82%	31.53%	63.72%	55.70%	1.18	0.60%	75

השווה חברה בגמל נט	תגמולים האוניברסיטה העברית עד 50	2.35%	16.52%	39.03%	55.69%	1.38	0.44%	2699

השווה	אינפיניטי חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון בינוני	2.39%	21.87%	55.54%	55.40%	1.19	0.02%	25

השווה	אלטשולר שחם חיסכון פלוס מניות	2.85%	25.26%	73.62%	55.30%	0.82	0.59%	4451

השווה חברה בגמל נט	כלנית גמל לבני 50 ומטה	1.61%	22.42%	57.23%	55.17%	1.19	0.21%	146

השווה	אינפיניטי השתלמות כללי	2.62%	21.17%	51.99%	55.09%	1.22	0.60%	369

השווה	אלטשולר שחם השתלמות מניות	2.70%	25.15%	73.27%	54.88%	0.82	0.68%	6323

השווה חברה בגמל נט	כלנית גמל לבני 50 עד 60	1.91%	21.08%	51.11%	54.85%	1.41	0.21%	2271

השווה	אלטשולר שחם חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר	2.86%	24.86%	72.62%	54.82%	0.80	0.01%	8460

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט השתלמות כללי	2.75%	18.80%	51.42%	54.72%	1.30	0.62%	22190

השווה	מגדל לתגמולים ולפיצויים מסלול לבני 50 ומטה	2.51%	22.21%	53.98%	54.47%	1.21	0.50%	2372

השווה חברה בגמל נט	עגור קרן השתלמות למורים בבתיה"ס העי"ס במכללות ובסמינרים בבתי ספר יסודיים וגננות מסלול כללי	1.88%	18.29%	47.88%	54.43%	1.30	0.19%	778

השווה	מור מנורה מבטחים עד 50	2.54%	23.31%	54.86%	54.36%	1.16	0.28%	715

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון בינוני	2.29%	18.72%	51.03%	54.30%	1.23	0.02%	228

השווה	ילין לפידות קופת גמל מסלול לבני 50 ומטה	2.26%	18.54%	50.44%	54.27%	1.08	0.63%	4110

השווה	אלטשולר שחם גמל מניות	2.74%	25.29%	73.25%	54.09%	0.82	0.61%	2927

השווה חברה בגמל נט	ארם עד 50	2.15%	22.03%	54.18%	54.02%	1.13	0.37%	66

השווה	מנורה השתלמות מניות סחיר	2.69%	15.62%	51.09%	53.96%	0.71	0.50%	749

השווה חברה בגמל נט	עוצ"מ - מסלול לבני 50 ומטה	4.59%	29.56%	62.36%	53.68%	1.14	0.60%	533

השווה חברה בגמל נט	גל גמל לבני 50 עד 60	1.92%	21.00%	51.29%	53.50%	1.38	0.21%	3357

השווה חברה בגמל נט	עגור קרן השתלמות למורים בבתי הספר העי"ס במכללות ובסמינרים בבתי הספר היסודיים ולגננות מסלול כללי	1.94%	18.31%	47.71%	53.49%	1.31	0.20%	10591

השווה חברה בגמל נט	עובדי מדינה - כללי	1.80%	19.80%	49.16%	53.47%	1.32	0.38%	3428

השווה	מנורה מבטחים תגמולים עד 50	2.42%	23.24%	54.61%	53.33%	1.16	0.39%	4807

השווה	אלטשולר שחם עוקב מדדי מניות	4.60%	17.74%	63.03%	53.20%	0.69	0.56%	880

השווה חברה בגמל נט	עירית ת"א תגמולים מסלול לבני 50 ומטה.	3.22%	25.28%	59.86%	52.96%	1.19	0.46%	57

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל תמר עד 50	2.51%	24.22%	54.36%	52.81%	1.21	0.52%	2907

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט קופה מרכזית לפיצויים מסלול כללי	2.47%	19.28%	51.07%	52.78%	1.20	0.29%	495

השווה חברה בגמל נט	הנדסאים גמל - מסלול עד 50	3.40%	23.63%	55.73%	52.64%	1.06	0.44%	32

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט קופת גמל להשקעה כללי	2.53%	19.20%	49.24%	52.49%	1.21	0.62%	4243

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל גמל מסלול לגילאי 50 ומטה	2.59%	22.67%	49.55%	52.48%	1.15	0.56%	2731

השווה חברה בגמל נט	עירית ת"א תגמולים מסלול לבני 50-60	2.60%	20.91%	48.29%	52.18%	1.36	0.46%	1233

השווה	מור השתלמות - כללי	1.83%	16.99%	46.63%	52.13%	1.39	0.70%	27704

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל גמל להשקעה כללי	1.39%	18.94%	52.11%	51.86%	1.39	0.55%	6002

השווה חברה בגמל נט	רום קלאסי כללי	1.78%	19.53%	47.36%	51.82%	1.31	0.31%	5831

השווה	הפניקס גמל לבני 50 ומטה	1.93%	21.97%	55.61%	51.50%	1.18	0.62%	11638

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט גמל מסלול לבני 50-60	2.50%	19.04%	48.88%	51.32%	1.20	0.60%	7923

השווה	מיטב גמל לבני 50 עד 60	1.82%	18.53%	47.45%	51.25%	1.24	0.53%	24351

השווה	מיטב השתלמות כללי	1.81%	18.48%	47.12%	50.87%	1.25	0.60%	35311

השווה חברה בגמל נט	מורים תיכוניים - מסלול כללי	2.78%	20.42%	48.99%	50.84%	1.29	0.12%	9975

השווה חברה בגמל נט	מורים תיכוניים - מסלול כללי	2.73%	20.52%	49.02%	50.80%	1.30	0.12%	844

השווה חברה בגמל נט	עו"ס גמל לבני 50 עד 60	1.89%	21.03%	51.30%	50.75%	1.33	0.74%	198

השווה חברה בגמל נט	קופת גמל עמ"י 50-60	2.07%	20.07%	47.39%	50.66%	1.22	0.39%	2055

השווה חברה בגמל נט	מחר גמל לבני 50 ומטה	1.84%	21.39%	50.35%	50.59%	1.11	0.43%	1198

השווה חברה בגמל נט	קרן השתלמות עובדי חברת חשמל	2.16%	21.28%	51.73%	50.57%	1.30	0.34%	823

השווה חברה בגמל נט	ק.ל.ע מסלול כללי	1.81%	20.27%	50.47%	50.37%	1.32	0.49%	742

השווה	מיטב בטחון	1.92%	18.33%	47.26%	50.37%	1.14	0.63%	23

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל השתלמות כללי	2.38%	21.68%	49.13%	49.78%	1.26	0.54%	22863

השווה חברה בגמל נט	לאומי קופה מרכזית לפיצויים	-1.88%	4.71%	19.83%	49.67%	0.34	1.17%	66

השווה	מגדל גמל להשקעה כללי	2.20%	20.21%	49.17%	49.66%	1.22	0.62%	1333

השווה חברה בגמל נט	פיצויים עיריית ת"א - מסלול לבני 50-60	2.95%	21.20%	47.93%	49.53%	1.29	0.43%	167

השווה חברה בגמל נט	מחוג מסלול לבני 50 ומטה	1.93%	18.67%	49.31%	49.50%	1.00	0.25%	2090

השווה חברה בגמל נט	אומגה השתלמות מסלול כללי	2.23%	20.51%	49.60%	49.38%	1.14	0.54%	2209

השווה	מור גמל להשקעה- כללי	1.76%	16.80%	46.55%	49.11%	1.30	0.72%	6004

השווה	מיטב פיצויים - כללי	1.87%	18.37%	47.65%	49.06%	1.15	0.71%	1322

השווה	מיטב גמל להשקעה כללי	1.84%	18.65%	47.74%	49.02%	1.19	0.61%	3579

השווה חברה בגמל נט	מורים וגננות - מסלול כללי	2.75%	20.13%	48.76%	49.00%	1.26	0.12%	30630

השווה	מגדל השתלמות כללי	2.20%	18.93%	45.49%	48.97%	1.23	0.54%	20772

השווה	אינפיניטי גמל להשקעה כללי	2.27%	18.85%	48.76%	48.86%	1.04	0.56%	172

השווה	מיטב חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון בינוני	1.87%	19.02%	48.55%	48.77%	1.17	0.02%	306

השווה	הפניקס השתלמות כללי	1.90%	18.77%	48.24%	48.75%	1.22	0.65%	24410

השווה	מגדל לתגמולים ולפיצויים מסלול לבני 50 עד 60	2.14%	19.07%	46.18%	48.39%	1.21	0.49%	4688

השווה חברה בגמל נט	מורים וגננות - מסלול כללי	2.78%	20.33%	48.57%	48.31%	1.23	0.12%	1283

השווה חברה בגמל נט	אל על 50-60	2.42%	20.68%	47.13%	48.18%	1.09	0.41%	760

השווה	קרן השתלמות לעובדי בנק ישראל	1.85%	18.26%	47.22%	48.14%	1.13	0.38%	190

השווה חברה בגמל נט	ארם 50-60	2.00%	19.58%	45.55%	47.95%	1.18	0.37%	982

השווה חברה בגמל נט	הנדסאים השתלמות - מסלול כללי	2.49%	19.99%	48.16%	47.83%	1.16	0.35%	2110

השווה	מנורה השתלמות כללי	2.18%	19.83%	46.15%	47.71%	1.20	0.63%	13765

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל גמל לעתיד כללי	2.39%	21.54%	49.46%	47.59%	1.20	0.65%	1821

השווה	אלפא מור תגמולים - לבני 50 עד 60	1.55%	15.35%	43.14%	47.58%	1.26	0.66%	17627

השווה	ילין לפידות קופת גמל מסלול לבני 50 עד 60	1.85%	15.60%	43.48%	47.54%	1.05	0.63%	12846

השווה	ילין לפידות קרן השתלמות מסלול כללי	1.85%	15.53%	43.41%	47.36%	1.05	0.68%	23558

השווה	מנורה מבטחים גמל להשקעה כללי	2.08%	19.82%	47.71%	47.26%	1.18	0.59%	1561

השווה	מנורה מבטחים תגמולים מדדי מניות	1.82%	9.93%	42.51%	47.10%	0.68	0.59%	715

השווה חברה בגמל נט	קרן החיסכון לצבא הקבע כללי	2.43%	19.85%	43.59%	47.09%	1.15	0.21%	5165

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	בר	2.28%	21.31%	46.86%	47.07%	1.15	0.26%	4935

השווה חברה בגמל נט	אל על עד 50	2.71%	23.53%	55.89%	46.98%	0.92	0.40%	44

השווה חברה בגמל נט	אחים ואחיות - מסלול כללי	2.55%	20.90%	46.84%	46.93%	1.20	0.27%	2338

השווה	ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול כללי	1.81%	15.64%	44.01%	46.78%	1.04	0.68%	3555

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל קופה לפנסיה תקציבית	2.79%	21.79%	48.10%	46.64%	1.07	1.33%	41

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל השתלמות כללי	2.33%	19.52%	42.64%	46.57%	1.14	0.60%	15576

השווה	הפניקס גמל מסלול לבני 50 עד 60	1.83%	18.06%	47.86%	46.39%	1.15	0.60%	9347

השווה חברה בגמל נט	קופת התגמולים של עובדי בנק לאומי	0.99%	14.75%	35.28%	46.37%	1.47	0.00%	4792

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל דקל	2.78%	21.84%	47.96%	46.37%	1.06	0.42%	81

השווה חברה בגמל נט	מבטחים-אחרות	1.88%	20.44%	47.55%	46.36%	1.10	2.00%	990

השווה חברה בגמל נט	קופת גמל עמ"י מסלול לבני 50 ומטה	2.24%	23.15%	56.29%	46.21%	1.01	0.39%	95

השווה חברה בגמל נט	עו"ס גמל לבני 50 ומטה	1.77%	19.47%	48.79%	46.20%	1.02	0.73%	8

השווה חברה בגמל נט	בנין-אחרות	1.89%	20.23%	46.83%	46.14%	1.08	0.75%	31

השווה	הפניקס חיסכון לילד- שריעה	3.06%	10.09%	37.16%	46.13%	0.60	0.00%	81

השווה חברה בגמל נט	חקלאים-אחרות	1.88%	20.31%	47.32%	46.08%	1.06	1.97%	108

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל תמר 50-60	2.35%	21.01%	47.74%	46.08%	1.17	0.49%	5212

השווה	אינפיניטי גמל להשקעה עוקב מדדים גמיש	2.97%	21.46%	51.92%	46.07%	0.98	0.50%	24

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל קמ"פ מסלול כללי	2.68%	21.40%	46.29%	46.03%	1.07	0.63%	1377

השווה	מנורה מבטחים חסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון בינוני	2.15%	19.26%	46.08%	45.93%	1.13	0.01%	198

השווה חברה בגמל נט	הנדסאים גמל - מסלול 50-60	2.35%	19.33%	45.91%	45.82%	1.10	0.46%	943

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל גמל מסלול לגילאי 50 עד 60	2.26%	19.26%	42.07%	45.79%	1.12	0.41%	7021

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל השתלמות מסלול הלכה	2.32%	20.69%	45.38%	45.73%	1.08	0.67%	686

השווה	אינפיניטי חיסכון לילד - הלכה	0.73%	7.77%	41.15%	45.71%	0.60	0.00%	707

השווה	אינפיניטי גמל להשקעה הלכה	0.74%	7.45%	39.58%	45.50%	0.60	0.60%	105

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל גמל מסלול הלכה	2.37%	21.37%	45.00%	45.29%	1.05	0.57%	348

השווה חברה בגמל נט	מחוג מסלול לבני 50 עד 60	1.79%	16.96%	43.00%	45.28%	1.09	0.25%	97

השווה חברה בגמל נט	אישית לפיצויים-אוניברסיטה עברית	2.44%	18.15%	41.64%	45.19%	1.19	0.45%	76

השווה חברה בגמל נט	מקפת-אחרות	1.86%	20.08%	46.64%	45.14%	1.06	1.93%	53

השווה	הפניקס גמל להשקעה כללי	1.90%	17.88%	47.98%	45.12%	1.10	0.62%	3169

השווה	מור מנורה מבטחים 50-60	2.28%	20.04%	47.76%	45.03%	1.07	0.18%	109

השווה חברה בגמל נט	קו הבריאות לבני 50 ומטה	1.84%	22.05%	54.76%	44.96%	0.99	0.34%	28

המידע נאסף על ידי אתר גמל-נט של משרד האוצר ואין לאתר זה כל אחריות על האמור בו. בתי העסק השונים המופיעים באינדקס זה אינם מחוייבים לאשר את הקבלה לקופת גמל/קרן פנסיה כלשהי. האמור כאן אינו מהווה הצעה להצטרפות לקופת גמל/קרן פנסיה. הפרסום אינו מהווה יעוץ להשקעה מכל סוג שהוא.

מצאתם קופת גמל מתאימה? בואו נוודא שזו הבחירה הנכונה משווק פנסיוני מורשה ינתח את הקופה שבחרתם ויציג עד 3 חלופות — ללא עלות, ללא התחייבות.

בדיקה אישית (2 דק')

איזור שאלות ותשובות על השוואת קופות גמל

איך לאתר ולמצוא קופת גמל מובילה ומומלצת - כאן תמצאו שאלות ותשובות שיעזרו לכם לנתח את הנתונים, להבין אילו יתרונות יש לקופות גמל ומידע נוסף על עולם קופות הגמל.

שאלות ותשובות נפוצות בקופת גמל

איך בודקים תשואות קופות גמל

התשואות בקופות גמל, כמו בכל אפיק השקעה, נמדדות לאורך שנים. כך תנודתיות מקומית והשפעות חולפות או משברים זמניים, נבלעים בתמונה הגדולה ואפשר לראות מגמה אמיתית. ככל שמספר השנים גדול יותר, אפשר לראות עליה או ירידה ברורים יחסית לתשואה בנקודת ההתחלה. רצוי למדוד תשואות לאורך 5 שנים ומעלה, או לפחות 3 שנים. חודש אחד ואפילו שנה אחת אינם מראים מגמה יציבה שאפשר להסתמך עליה. כשאתם קוראים סיכומים של עליות או ירידות במהלך החודש האחרון, קחו את המידע הרשום בפרופורציות הנכונות - יכול להיות שהחודש האחרון מצביע על מגמה נמשכת, אבל אולי זהו שינוי זמני וחולף. אם מדובר בקופת גמל חדשה, שאין לגביה מספיק מידע, בדקו את התשואות בקופות גמל במסלול דומה שבבעלות אותו בית השקעות.

מה זה מדד שארפ בקופת גמל ולמה לבדוק אותו?

מדד שארפ הוא מדד מקובל להשוואת קופות גמל הבנוי על חישוב גובה התשואה מול הסיכון. מדד שארפ גבוה מעיד על סיכון נמוך – הוא מעיד על יציבות קופת הגמל לאורך זמן, מבחינת עליות וירידות בתשואות.

איך תתייחסו למדד שארפ: כאשר יש קופות גמל בעלות תשואה דומה, ואתם מתלבטים ביניהן, מדד שארפ יכול לסייע. בדקו לאיזה מהן יש מדד שארפ גבוה יותר.

מדד שארפ הוא מדד אוניברסלי לדירוג סיכון השקעות ולהשוואת ביצועי השקעות של קופות גמל. הוא מחושב כך: לוקחים את תשואת קופת הגמל ומחסירים ממנה ריבית חסרת סיכון. את התוצאה מחלקים בסטיית התקן של התשואה, שמחושבת לפי נתוני התשואה במשך מספר שנים. ככל שסטיית התקן קטנה יותר, מדד שארפ גבוה יותר.

מה החשיבות של יתרת נכסים בקופת גמל

יתרת נכסים מעידה על גודל קופת הגמל, כמה אנשים וחברות בחרו להשקיע בה וכמה כסף היא מנהלת. גודל בדרך כלל מעיד על יציבות. משקיע עשוי להתייחס לגודל הקופה כיתרון או חיסרון – תלוי מה מדיניות ההשקעה שלו. יש שיראו בגודל הצבעת אמון של משקיעים בקופת גמל ואחרים יחששו מחוסר גמישות כיוון שקופה גדולה תתקשה לבצע התאמות נכסים מהירות עקב גודלה.

השוואת דמי ניהול בקופת גמל

דמי ניהול הם התשלום שבית ההשקעות או חברת הביטוח גובים עבור ניהול ההשקעה. דמי ניהול נגזרים כאחוז מהחיסכון, ולכן ככל שדמי הניהול גבוהים יותר, תרוויחו פחות. את דמי הניהול משלמים תמיד - גם כשקופת הגמל מרוויחה וגם כשהיא מפסידה. המדינה קבעה בתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (דמי ניהול) את תקרת דמי הניהול שמותר לגבות בקופת גמל לתגמולים (עד 4% מכל הפקדה חודשית ועד 1.05% מכלל החיסכון השנתי), כשבפועל ממוצע דמי הניהול נמוך במידה רבה מהמקסימום החוקי. בדקו בטבלה מה דמי הניהול הממוצעים בכל קופת גמל, השוו דמי ניהול בין קופות גמל שונות ונהלו משא ומתן להקטנתם. השוואת דמי ניהול חשובה, אך לפניה יש לוודא כי בחרתם בקופת גמל המראה תשואות לאורך זמן. התשואה פחות דמי הניהול- זהו הרווח האמיתי שנשאר בידי החוסכים. דרשו דמי ניהול שאינם עולים על הממוצע של קופת הגמל.

מה מקבלים בהשוואת קופות גמל

השוואת קופות גמל בסופרמרקר מתבססת על נתוני משרד האוצר ומאפשרת השוואת תשואות בשנה האחרונה, תשואה ב-5 שנים אחרונות, מדד שארפ, יתרת נכסים ודמי ניהול.

בהשוואת קופות גמל מומלץ להתחיל בסוג קופת הגמל הרצוי: קופת גמל להשקעה, לתגמולים וכד'. המשיכו בבחירת מסלול השקעה ברמת הסיכון הרצויה לכם. תקבלו רשימת קופות גמל שכולן במסלול שבחרתם. תתמקדו בקופות גמל בעלות תשואה גבוהה לאורך 5 שנים וחפשו מדד שארפ גבוה. העזרו ביתרת הנכסים להבנת גודל קופת הגמל.

אפשר לערוך השוואה מפורטת ל- 2-4 קופות גמל לבחירתכם: לחצו על כפתור "השווה" שמימין לשם קופת הגמל. כל קופה שבחרתם מוצגת בראש הדף ולידן כפתור "לחץ להשוואה". להסבר מעמיק יותר על המידע שתוכלו להפיק מהשוואת קופות גמל קראו את "מדריך השוואת קופות גמל וקרנות פנסיה".

איך לבחור קופת גמל?

מתחילים בהגדרת המטרה: למעוניינים לחסוך לתקופה לא מוגדרת תתאים קופת גמל להשקעה, לחוסכים לפנסיה או לפחות עד גיל 60 תתאים קופת גמל לתגמולים, וכן הלאה.

מחליטים מה רמת הסיכון הרצויה (ניירות ערך סולידיים מול מניות), האם תרצו ניהול אקטיבי או מעקב אחרי מדד, נכסים סחירים או לא וכן הלאה.

משווים קופות גמל במסלול ההשקעה הרצוי או תוכלו לבדוק כמה מסלולים, כל אחד מהם בנפרד, כדי להבין תשואות ודמי ניהול ממוצעים במסלולי ההשקעה שמעניינים אתכם. את בדיקת המסלולים תוכלו לבצע בדף קופות גמל, על ידי בחירת מסלול השקעה ראשי ואפשר גם משני. משווים תשואות, דמי ניהול ומדד שארפ.
אחרי שחקרתם מספר מסלולים, והבנתם מה מקבלים במסלול, תשוו בין מספר קופות גמל במסלול ההשקעה שמעניין אתכם: למשל, הרכב ניירות הערך ועוד. מומלץ לקרוא ולקבל מידע על התנהלות בית ההשקעות ורמת השירות בו.

איך לבחור קופת גמל להשקעה?

השלב הראשון הוא להגדיר מה אתם רוצים:
1. למי מיועדת קופת הגמל להשקעה? לכם או לילדים?
2. כמה כסף תרצו להפקיד בקופת הגמל? יש חברות שדורשות מינימום כלשהו. לבדיקת סכום ההפקדה השנתי המקסימלי קראו את המאמר קופת גמל להשקעה - מהי ולמי היא מתאימה.
3. מתי תרצו למשוך את הכסף? אתם חוסכים למטרה מסויימת במועד מסויים או שאתם חוסכים לטווח ארוך - לילדים או לפרישה. ככל שתאריך היעד מוגדר וקרוב תרצו השקעה סולידית עם מעט סיכונים. ככל שתאריך היעד רחוק כדאי להגדיל את הסיכון כדי להגדיל את הסיכוי לתשואות גבוהות בטווח הארוך.

לאחר שהגדרתם רמת סיכון שנכונה למטרות שלכם, בדקו בדף קופות גמל להשקעה את התשואות במסלולי ההשקעה שתואמים את רמת הסיכון שרציתם. כיום מסלולי ההשקעה המתמחים קיבלו מהמדינה שמות אחידים, למרות שהתוכן שלהם אינו אחיד וכל חברה מחליטה על הרכב הנכסים כרצונה, וזו הסיבה שמומלץ להתייעץ עם משווק פנסיוני שידע לכוון אתכם לחברות ובתי ההשקעות שמציעים מסלולי השקעה ברמת הסיכון שרציתם.
עכשיו השוו את התשואות שקופות הגמל הראו בשנים האחרונות ואת דמי הניהול, ויש לכם כמה מועמדות.
אפשר לצלול לעומק ולהשוות עוד נתונים, תוכלו לדבר עם בתי ההשקעות ולקבל הצעות והכי חשוב - לבקש דמי ניהול נמוכים יותר. בהורדת דמי הניהול גם המשווק הפנסיוני יכול לעזור.

מהם מסלולי ההשקעה בקופת גמל ואיך עוברים ביניהם?

לקופות גמל מסלולי השקעה שונים. רמת הסיכון של המסלול ואופי נכסי המסלול מנחים את בחירת ניירות הערך בו. מסלול מנייתי נחשב למסוכן יותר, אך רווחי יותר בטווח הארוך ומתאים למתכננים לחסוך מספר שנים רב. בקופות גמל ניתן לבחור בין מסלולים מסוגים שונים בעלי אחוזי מניות שונים, התמחות בסוג השקעה מסויים, עוקבי מדד וכן הלאה. אך זה אינו הכל, בכל קופת גמל המיועדת לחיסכון פנסיוני (אך לא בקופות גמל להשקעה) יש מסלולי השקעה תלויי גיל : קופת גמל לתגמולים היא כלי נפוץ המיועד כחיסכון לפורשים לגמלאות, והמדינה מעוניינת שהתשואות יוכלו לקיים את העמיתים בכבוד לאחר פרישתם. המדינה אימצה את המודל הצ'יליאני (מודל תלוי גיל), שהחליף את המסלול הכללי, כדרך להגן על השקעות העמיתים וחייבה קיום מסלולים מותאמי גיל לעמיתים שאינם מעוניינים להתעמק בהרכב ההשקעות: מסלולים לבני 50 ומטה, מסלולים לבני 50 עד 60 ומסלולים לבני 60 ומעלה. ככל שהמסלול מיועד לגיל מבוגר יותר, יהיו בו פחות מניות ורמת הסיכון יורדת. מי שמשוייך למסלול תלוי גיל יעבור אוטומטית למסלול המתאים לגילו הנוכחי, מספר ימים לאחר יום הולדתו.
מי שמשתייך למסלול "כללי" - לא הועבר אוטומטית למודל תלוי גיל. אך מי שבוחר לעזוב מסלול השקעה שאינו משווק יותר, כמו המסלול הכללי, אינו יכול להתחרט ולחזור אליו.

מסלולי ההשקעה המתמחים מחולקים ל-5 אשכולות המשקפים דרכי השקעה שונות:

אשכול 1 - מסלולים מתמחים בניהול אקטיבי, בדמי ניהול קבועים. מסלולי השקעה באשכול זה: מסלול כספי שקלי, מסלול אשראי ואג"ח, מסלול אשראי ואג"ח (עד 25% מניות), מסלול אג"ח ממשלות, מסלול מניות.
אשכול 2 - מסלולים מתמחים בניהול אקטיבי, בדמי ניהול משתנים. מסלולי ההשקעה: מסלול אשראי ואג"ח, מסלול מניות.
אשכול 3 - מסלולים מתמחים באפיקי השקעה סחירים. מסלולי האשכול הם: מסלול משולב סחיר, מסלול אג"ח ממשלתי סחיר, מסלול אג"ח סחיר, מסלול סחיר, מסלול מניות סחיר.
אשכול 4 - מסלולים עוקבי מדדים. כאן תמצאו מסלולי השקעה פסיבייםה עוקבים אחרי מדדים: מסלול עוקב מדדים גמיש, מסלול עוקב מדדי אג"ח ממשלות, מסלול עוקב מדדי אג"ח, מסלול עוקב מדדים - אג"ח עם מניות (עד 25% מניות), מסלול עוקב מדדי מניות, מסלול עוקב מדד 500 S&P.
אשכול 5 - מסלולי אמונה וקיימות. מסלולי השקעות המנוהלים לפי הלכה דתית או השקפת עולם: מסלול הלכה, מסלול שריעה, מסלול קיימות, מסלול סביבתי.

ניתן לפצל את הכסף בין מספר מסלולי השקעה ואין הגבלות על העברת קופת גמל ממסלול השקעה אחד למסלול השקעה אחר, אך עליכם לבחור במסלולי השקעה שמשתלבים בתוכניות שלכם לעתיד ולתקופה בה אתם מתכננים להתחיל להשתמש בכסף, במטרה למקסם את ההשקעה. כל בית השקעות מאפשר כמה דרכים להעברת מסלול - על ידי טופס כתוב או דיגיטלי או דרך האיזור האישי. העברת קופת גמל ממסלול אחד לאחר פטורה ממס. בנוסף, כל הזכויות והוותק שצברתם נשמרים ללא שינוי. העברת המסלול תתבצע תוך 3 ימי עבודה ממילוי הטופס.

איך מחליפים קופת גמל – ניוד קופת גמל

לפי תקנות הפיקוח על שירותים פיננסים (קופות גמל) (העברת כספים בין קופות גמל), ניוד הכסף מקופת גמל אחת לאחרת יתבצע תוך 10 ימי עבודה, והתהליך פשוט מאד. אתם פונים אל קופת הגמל אליה אתם מעוניינים לעבור, ממלאים טופס בקשה להעברת כספים, וקופת הגמל תטפל בכל הכרוך בהעברת הכסף מול קופת הגמל שאתם עוזבים. אם אתם שכירים, עליכם לידע בסוף התהליך את המעסיק כדי שיעבירו את ההפקדה החודשית אל קופת הגמל החדשה.
ניוד קופת גמל הוא ללא תשלום - לא מסים, לא קנסות ולא עמלות. העברת קופת גמל אינה פוגעת בזכויות ובצבירת הוותק. אם אינכם מרוצים מהתנהלות קופת הגמל שלכם מכל סיבה - דמי הניהול גבוהים, תשואות נמוכות או שירות גרוע, הדרך לניוד קופת הגמל פתוחה לפניכם בכל עת.

מהן הטבות המס היחודיות לקופות גמל

הטבות מס בקופות גמל לתגמולים ניתנות גם בעת הפקדת הכספים בקופת הגמל וגם בעת משיכת הכסף. כל הטבות המס החלות על קרן פנסיה חלות גם על קופת גמל.

בעת הפקדת כסף בקופת גמל יש הטבת מס הכנסה, ניתן לקרוא על הטבות המס במאמר "הטבות מס בהפקדה לקופת גמל לפי סעיף 45א ו- 47 לפקודת מס הכנסה". המדינה מגבילה את הטבות המס עד תקרת הפקדה שנתית, שסכומה מתעדכן מידי שנה. לשכירים ועצמאים יש תקרת הפקדה שונה. על תקרות ההפקדה ניתן לקרוא בפירוט במאמר "תקרת הפקדה לקרן פנסיה לעצמאים ולשכירים".

משיכת הכסף ללא תשלום מס אפשרית למי שמעביר את החיסכון לקרן פנסיה ומקבל אותו כקצבה חודשית לאחר גיל פרישה. אין הגבלות על סכום הקצבה והטבת המס חלה על שכירים ועצמאים כאחד.

הטבת מס לפי תיקון 190: ניתן למשוך כסף מקופת גמל כסכום הוני ולא כקצבה ולשלם רק 15% מס רווח הון על הרווחים הנומינליים (ולא על כל הסכום). כשהאינפלציה נמוכה הטבת המס משתלמת אפילו יותר, אך בתקופת אינפלציה הטבת המס עלולה לגרום לחיוב מס גבוה יותר מאשר ללא ההטבה. יש תנאים לקבלת הטבת מס זו: העמית מעל גיל 60, הוא פרש לגמלאות ויש לו קצבה חודשית מעל סכום המתעדכן מידי שנה ועוד מספר תנאים.
אחת הנקודות החשובות בתיקון 190 היא העברת החיסכון בקופת גמל לתגמולים לידי המוטבים שרשמתם, בסכום חד פעמי, ללא מס או במס מופחת (תלוי בסכום ההפקדות). רבים בוחרים להפקיד בקופת גמל מתוך כוונה שלאחר פטירתם, המשפחה תקבל סכום כסף בתשלום אחד ובמיסוי מינימלי. בקופת גמל לפיצויים התנאים שונים, בפטירת החוסך החיסכון יועבר לשארים (מי שמוגדר כשאר וללא יכולת בחירה של החוסך) וקיים פטור ממס עד תקרה מסויימת. אם חלק מכספי הפיצויים מוגדרים ל"רצף קצבה" - כספים אלה יועברו למוטבים ויש עליהם תנאי מיסוי אחרים. תוכלו לקרוא עוד פרטים במאמר "תיקון 190 - הטבות בקופות גמל".

בקופת גמל להשקעה: אין הטבות מס, אך ניתן לנייד את הכסף לקופת גמל לתגמולים ולהנות מיתרונותיה ומתיקון 190 החל מגיל 60.

קופת גמל – חובה או זכות?

החוק בישראל מחייב שכירים ועצמאים להפריש כספים לחיסכון פנסיוני, כלומר לקרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל. אתם בוחרים לאן יועברו ההפקדות הפנסיוניות: אפשר להפקיד רק לקרן פנסיה או להחליט שמחלקים את הסכום המופקד בין קרן פנסיה ובין קופת גמל או ביטוח מנהלים. כיום ההפקדה לביטוח מנהלים אינה משתלמת ואינה נפוצה. הרוב מעדיפים להפקיד חלק מהכסף לקרן פנסיה וחלק לקופת גמל, כדי ליהנות מהיתרונות הגלומים בשני האפיקים. ניתן לבחור בין הפקדה לחיסכון בלבד ובין הפקדה הכוללת תשלום לביטוח חיים ואובדן כושר עבודה. קופת גמל לשכירים: כאשר שכיר בוחר להפקיד לקופת גמל, הוא והמעסיק יפקידו לקופת הגמל לפי כללי ההפקדה לקרן פנסיה. קופת גמל לעצמאים: עצמאי יכול לבחור בין הפקדה לקרן פנסיה ובין הפקדה לקופת גמל, כדי למלא את חובת ההפקדה לפנסיה.

בנוסף לקופת גמל כחיסכון פנסיוני, שכירים רבים פותחים קופת גמל עצמאית אליה הם יכולים להפקיד כסף שהם מעוניינים לחסוך ולזכות בהטבות מס, ללא קשר להפקדות הפנסיוניות.

מי שמעוניין בחיסכון נזיל שניתן למשוך בכל עת ואין צורך לחכות לפנסיה בשבילו, יכול לחסוך בקופת גמל להשקעה. אין שום חיוב חוקי להפריש לקופת גמל להשקעה, אך היא כלי חיסכון פופולרי שמחליף אצל רבים את הפיקדון הבנקאי שהריבית עליו נמוכה ולעתים קרובות אינה מונעת את שחיקת הכסף על ידי המדד. אפשר לקרוא על קופות גמל להשקעה במאמר "קופת גמל להשקעה - מהי ולמי היא מתאימה?".

מה הדרך לפתיחת קופת גמל?

שכירים ועצמאים יכולים להעזר בסוכן ביטוח או משווק פנסיוני לפתיחת קופת גמל, או למלא בעצמם את הטפסים המיועדים לכך בבית ההשקעות או חברת הביטוח הרצויה, וצירוף כל המסמכים והאישורים הנדרשים. מומלץ להעזר במשווק פנסיוני או סוכן ביטוח, שידע לחלק את סכומי ההפקדות בין קרן הפנסיה וקופת הגמל בצורה שתמקסם את הטבות המס עליהן. עוד יתרון של אנשי המקצוע הוא הטבות בדמי הניהול, וגם עזרה בבחירת מסלול השקעה שישתלב נכון בכלל החסכונות שלכם ובתוכניות לעתיד.

מהם כללי משיכה מקופת גמל?

משיכה מקופת גמל אפשרית לאחר גיל 60 ועם הפרישה לגמלאות, האפשרויות הן העברה לקרן פנסיה לצורך משיכה כקצבה חודשית פטורה ממס או למשוך סכום כסף חד פעמי (הוני) לפי תנאי תיקון 190 לפקודת מס הכנסה משנת 2012. משיכה לפני גיל פרישה כרוכה בתשלום מס בגובה 35% לפחות מהסכום, אך יש מקרים המאפשרים משיכה של חלק מהכסף שבקופת גמל לתגמולים או לפיצויים ללא תשלום מס גם לפני גיל פרישה – כדאי להתייעץ עם משווק פנסיוני כדי לדעת מה אפשרויות המשיכה שלכם. לחילופין, אפשר לקחת הלוואה מקופת הגמל על חשבון החיסכון.

משיכת סכום מקופת גמל להשקעה אפשרית בכל נקודת זמן, אך משלמים מס רווח הון. ניתן למשוך את כל הסכום או חלקו מתי שרוצים.

איך עוקבים אחרי ביצועי קופות גמל ותשואות קופת גמל?

פשוט קוראים את הדוחות שקופת הגמל שולחת. כל חוסך מקבל דוחות רבעוניים ודוח שנתי של קופת הגמל. את כל הדוחות ניתן למצוא גם באיזור האישי של החוסך באתר האינטרנט של קופת הגמל. הדוחות מכילים את פרטי ההפקדות, דמי הניהול שקוזזו וסך היתרות לתקופה.
מי שרוצה לקבל במרוכז את פרטי כל החסכונות הפנסיוניים שלו, יכול להוציא אותם ללא תשלום מאתר "הר הכסף" ששייך למשרד האוצר או תמורת תשלום קטן מהמסלקה הפנסיונית שפועלת בפיקוח רשות שוק ההון. תוכלו לקרוא על הר הכסף במאמר "הר הכסף - איתור כספים אבודים", ומידע על המסלקה הפנסיונית תמצאו במאמר "הכל על מסלקה פנסיונית".
להשוואת תשואות קופת הגמל שלכם מול קופות גמל אחרות, בדקו בדף זה.

איך מקבלים הלוואה מקופת גמל

הלוואה מקופת גמל היא הלוואה בריבית נמוכה יותר מהלוואות הניתנות על ידי בנקים וגופים פיננסיים אחרים. פריסת התשלומים בדרך כלל נוחה גם היא ומשך החזרי ההלוואה יכול להגיע ל-7 שנים. ההלוואה נעשית על סכום החיסכון של העמית. ניתן ללוות עד 80% מסכום החיסכון, אם כי רוב קופות הגמל מגבילות את הסכום המאושר להלוואה כדי להגן על עצמן ועל החוסכים האחרים וגם קובעות סכומי מינימום להלוואה. בשל התנאים הנוחים וכדי לשמור את הכסף והטבות המס לתקופות מאוחרות יותר בחיים, עדיף לבקש הלוואה מקופת הגמל ולא למשוך את הכסף כאשר זקוקים לסכום מיידי. חלק מבתי ההשקעות מגבילים את ההלוואות מקופות גמל להשקעה.

חוזר כללי השקעה החלים על גופים מוסדיים סעיף 8.ד, מסדיר את כללי מתן הלוואה מקופת גמל.

מה אפשר לעשות עם קופת גמל בזמן משבר פיננסי

קופת גמל היא מכשיר חיסכון לטווח ארוך ולכן בעת משבר, עדיף לא למשוך את הכסף. ברוב המקרים משיכה בעת משבר היא שגיאה כמעט בלתי ניתנת לתיקון, כי בזמן ההתאוששות מהמשבר החוסך יפסיד את התשואות הנלוות ליציאה מהמשבר. בעת משבר קרוב לוודאי שקופת הגמל חווה הפסדים והחיסכון שלכם קטן ונשחק. משיכת הכסף תקבע את האובדן ללא יכולת לתקן. השארת הכסף בקופת הגמל כדי שיוכל להראות תשואות בשנים הבאות תתקן את הנזק, כולו או חלקו.

כדאי תמיד לזכור כי מעבר לעובדה שקופת גמל מהווה מכשיר חיסכון שבו נהנים מתשואות היא מהווה גם מכשיר פיננסי עם הטבות מס. משיכת הקופה תוביל לקיבוע ההפסד ואובדן הזכויות וההטבות.

פעולות שאפשר לבצע – להחליף מסלול קופת גמל או להעביר את הכסף לקופת גמל המנוהלת טוב יותר ובעלת תשואות גבוהות יותר.

אם זקוקים לסכום דחוף, כנראה שעדיף ללוות מקופת הגמל מאשר לפדות אותה ולאבד את הזכויות בה.

הצעה לקופת גמל בתנאים אטרקטיביים

נצלו הטבות ותהנו מכל היתרונות

נזילות מלאה בגמל להשקעה
משיכת סכומים - הכל או בחלקים
דמי ניהול אטרקטיביים
אתם קובעים - הפקדה חודשית או חד פעמית

שם מלא

מייל

טלפון

סמן עד 4 חברות שמעניינות אותך

מה מעניין אותך לבדוק? (ניתן לסמן יותר מאחד)

חיסכון לטווח ארוך הטבות מס העברת קופה השוואת דמי ניהול

משווק פנסיוני בעל רישיון
ללא עלות וללא התחייבות
הפרטים נשמרים ומאובטחים

טיפים בהשוואת קופות גמל

השוו תשואות לטווח ארוך של 5 שנים
השוו מדד שארפ של הקרן, ככל שהמדד גבוה יותר איכות הקרן גבוהה יותר
השוו תשואה שנתית ממוצעת של 5 שנים, גם הבדל קטן הוא משמעותי לסכום שתחסכו
השוו בין מסלולי השקעה שונים להבנת ההבדלים בחיסכון לטווח ארוך
השוו את דמי הניהול - בדקו הסדר דרך העבודה וגם קבלו הצעה מכמה גופים במטרה לקבל את דמי הניהול הממוצעים או פחות.
למה כדאי לשאוף? קופה עם תשואה גבוה לאורך זמן, בעלת מדד שארפ גבוה ודמי ניהול נמוכים