צרכנות פיננסית, השוואת שירותים ומוצרים פיננסיים Supermarker

השוואת קופות גמל

השוואת קופות גמל, קופות גמל להשקעה, קופות גמל להשקעה - חיסכון לכל ילד וקרנות השתלמות מבוסס גמל נט של חברות הגמל והפנסיה הקיימות בשוק הפנסיה וחיסכון ארוך הטווח. המערכת מאפשרת להשוות תשואות לפי תקופה, השוואה של סיכון מול תשואה, חלוקה לנכסים, דמי ניהול ויתרת נכסים. ניתן להשוות עד 4 קופות או קרנות בהשוואה מפורטת עם אפשרות יצירת גרפים להשוואה ויזואלית קלה.

השוואת קופות גמל מאפשרת לכל אחד למצוא קופת גמל מהסוג הרצוי לו - כמו גמל לתגמולים או פיצויים, קופת גמל להשקעה או חיסכון לכל ילד. בכל קופת גמל אפשר לבחון מסלולי השקעה שונים, למשל: מסלול השקעה כללי או תלוי גיל, מסלול השקעה עוקב מדדים (גמיש, מנייתי או אג"ח), עוקב S&P 500, אפיקים סחירים (מניות, אג"ח או משולב), מסלולים בניהול אקטיבי, מסלול הלכתי או מסלול השקעה כספי שקלי.

קופות גמל

קרנות השתלמות

קרנות פנסיה

ביטוחי מנהלים

פוליסות חיסכון

חיפוש וסינון קופות גמל

שם קופה או מספר קופה

סוג קופה

חברה מנהלת

מסלול השקעה ראשי

מסלול השקעה משני

לחץ להשוואה ››

נתוני גמל נט מעודכנים נכון לחודש אפריל 2026

קופות גמל 201 עד 400 מתוך - 866

השווה	שם קופה	תשואה חודש אפריל	תשואה שנה אחרונה	תשואה 3 שנים	תשואה 5 שנים	מדד שארפ	דמי ניהול	יתרת נכסים
השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל גמל מסלול הלכה	4.08%	21.03%	42.53%	43.35%	0.97	0.57%	328

השווה חברה בגמל נט	אל על עד 50	5.17%	24.57%	54.46%	43.19%	0.83	0.40%	43

השווה	מור מנורה מבטחים 50-60	4.07%	20.22%	45.48%	43.19%	1.00	0.18%	106

השווה	מגדל חסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון בינוני	4.05%	18.84%	44.11%	43.07%	1.04	0.01%	152

השווה	אינפיניטי גמל להשקעה עוקב מדדים גמיש	5.35%	21.59%	51.24%	43.05%	0.89	0.50%	23

השווה	מנורה מרכזית לפיצויים כללי	4.12%	20.29%	45.63%	42.93%	0.97	0.34%	156

השווה חברה בגמל נט	קרן השתלמות של עובדי האוניברסיטה העברית כללי	4.22%	15.69%	36.54%	42.88%	1.15	0.44%	473

השווה חברה בגמל נט	קו הבריאות לבני 50-60	4.20%	20.49%	45.83%	42.86%	1.04	0.34%	1468

השווה חברה בגמל נט	אישית לפיצויים-אוניברסיטה עברית	4.36%	17.18%	38.93%	42.84%	1.10	0.45%	75

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון בינוני	4.69%	19.00%	41.06%	42.84%	1.02	0.01%	558

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	דיסקונט לפיצויים	3.93%	19.71%	43.21%	42.79%	1.03	0.90%	604

השווה	מיטב גמל להשקעה הלכה	3.87%	18.69%	41.61%	42.74%	0.98	0.67%	125

השווה חברה בגמל נט	יחד קרן השתלמות לרופאים- כללי	3.19%	16.50%	39.08%	42.24%	1.10	0.38%	1206

השווה	אינפיניטי גמל מסלול לבני 60 ומעלה	4.07%	17.81%	43.20%	42.24%	1.07	0.58%	258

השווה	ילין לפידות מרכזית לפיצויים כללי ב'	4.29%	15.40%	41.29%	42.05%	0.88	0.35%	339

השווה	מיטב פיצויים שוהם כהלכה	3.60%	18.25%	44.69%	42.04%	0.93	0.77%	5

השווה חברה בגמל נט	מינהל-השתלמות - כללי	3.75%	19.97%	45.65%	41.98%	1.15	0.56%	1127

השווה	הפניקס חיסכון לילד- שריעה	3.21%	11.08%	37.69%	41.96%	0.51	0.00%	78

השווה	מגדל-מרכזית לפיצויים	4.10%	19.06%	44.08%	41.95%	0.96	0.85%	157

השווה חברה בגמל נט	קרן השתלמות לאקדמאים במדעי החברה והרוח מסלול כללי	3.82%	18.30%	43.77%	41.91%	1.00	0.28%	2657

השווה	מנורה מבטחים אמיר כללי	3.19%	15.94%	39.46%	41.58%	1.01	0.50%	475

השווה חברה בגמל נט	ק.ס.מ	4.63%	18.59%	43.81%	41.56%	0.91	0.51%	276

השווה	הפניקס מרכזית לפיצויים	3.75%	17.65%	43.47%	41.23%	0.95	0.55%	1089

השווה	מקפת דמי מחלה	4.13%	19.43%	43.30%	41.12%	0.95	0.44%	18

השווה	מגדל גמל להשקעה הלכה	4.01%	19.09%	43.00%	41.02%	0.97	0.64%	150

השווה חברה בגמל נט	עובדי המדינה הלכתי הלכה יהודית	3.80%	18.33%	40.32%	40.87%	0.99	0.38%	21

השווה	הפניקס מרכזית לפיצויים מחקה מדדים	3.31%	17.68%	43.61%	40.56%	0.98	0.58%	15

השווה	מגדל חסכון לילד - הלכה	3.91%	18.87%	42.36%	40.37%	0.96	0.01%	149

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל השתלמות הלכה	3.87%	19.88%	42.45%	40.35%	0.99	0.56%	346

השווה	מגדל השתלמות הלכה	3.91%	18.69%	42.31%	40.25%	0.95	0.59%	530

השווה	מיטב גמל הלכה	3.89%	17.99%	40.66%	40.23%	0.89	0.59%	294

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל תמר מסלול הלכתי (הוד)	3.89%	19.64%	41.76%	40.17%	0.98	0.55%	151

השווה	מיטב השתלמות כהלכה	3.94%	17.92%	40.70%	40.15%	0.87	0.72%	470

השווה חברה בגמל נט	עגור קרן השתלמות למורים בבתי הספר העי"ס במכללות ובסמינרים בבתי ספר יסודיים וגננות מסלול הלכה	3.60%	17.63%	39.72%	39.87%	1.04	0.17%	14

השווה חברה בגמל נט	רום הלכה	3.54%	16.99%	38.49%	39.64%	1.01	0.31%	51

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל גמל לעתיד הלכה	3.92%	19.34%	42.01%	39.46%	0.96	0.65%	44

השווה חברה בגמל נט	עגור קרן השתלמות למורים בבתיה"ס העי"ס במכללות ובסמינרים בבתי הספר היסודיים ולגננות מסלול הלכה	3.50%	16.84%	38.45%	38.72%	1.00	0.20%	361

השווה	הפניקס חיסכון לילד - הלכה	3.44%	16.33%	40.22%	38.66%	0.90	0.01%	70

השווה	מנורה מבטחים חסכון לילד - הלכה	3.55%	17.99%	41.29%	38.43%	0.97	0.01%	150

השווה	אלטשולר שחם גמל לעמיתי חבר עד 50	5.50%	20.14%	46.74%	38.24%	0.71	0.29%	207

השווה חברה בגמל נט	מורים וגננות - מסלול הלכה	4.09%	16.91%	41.40%	38.01%	0.85	0.12%	39

השווה	הפניקס השתלמות שריעה	3.22%	11.16%	35.96%	38.00%	0.46	0.67%	172

השווה	אלטשולר שחם גמל הלכה	4.47%	16.28%	40.18%	37.98%	0.73	0.67%	219

השווה חברה בגמל נט	תגמולים האוניברסיטה 50-60	3.78%	13.02%	36.29%	37.66%	0.95	0.43%	3

השווה	מנורה השתלמות עוקב מדדים גמיש	2.65%	14.85%	39.52%	37.33%	0.91	0.62%	1041

השווה חברה בגמל נט	מחר גמל לבני 50 עד 60	4.06%	18.35%	43.07%	37.27%	0.88	0.43%	26

השווה חברה בגמל נט	מורים תיכוניים - מסלול הלכה	4.02%	16.71%	41.10%	37.26%	0.85	0.12%	19

השווה	מיטב גמל לבני 60 ומעלה	2.65%	13.17%	33.21%	36.91%	1.06	0.56%	16159

השווה חברה בגמל נט	מורים תיכוניים - מסלול הלכה	3.91%	16.50%	40.24%	36.75%	0.84	0.12%	408

השווה חברה בגמל נט	מורים וגננות - מסלול הלכה	4.10%	16.79%	40.95%	36.72%	0.82	0.12%	1648

השווה	אלטשולר שחם גמל לבני 50 ומטה	4.68%	19.29%	45.19%	36.29%	0.73	0.66%	4386

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל גמל להשקעה הלכה	3.77%	18.85%	39.00%	35.41%	0.82	0.61%	99

השווה	אלטשולר שחם השתלמות כללי ב'	5.12%	19.14%	43.83%	35.37%	0.68	0.69%	637

השווה	אינפיניטי חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מועט	3.25%	15.80%	38.73%	35.18%	0.95	0.01%	576

השווה	מבטחים חופשה חגים והבראה	2.92%	14.89%	36.51%	34.81%	0.88	1.84%	176

השווה	אלפא מור תגמולים - לבני 60 ומעלה	2.19%	10.24%	29.62%	34.79%	1.24	0.66%	10329

השווה חברה בגמל נט	פ.ר.ח - כללי	2.85%	16.71%	39.83%	34.67%	0.85	0.76%	135

השווה חברה בגמל נט	עוצ"מ - מסלול לבני 50 עד 60	4.15%	19.81%	41.03%	34.64%	0.98	0.60%	20

השווה חברה בגמל נט	בל"ד	3.57%	17.95%	39.97%	34.56%	0.90	0.33%	952

השווה	מיטב חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מועט	2.71%	13.49%	34.56%	34.20%	0.95	0.01%	658

השווה	מור השתלמות - אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	1.72%	9.40%	30.09%	34.17%	1.21	0.68%	1517

השווה	אלטשולר שחם גמל לעמיתי חבר לבני 50-60	4.37%	16.71%	38.83%	34.07%	0.70	0.29%	438

השווה	הפניקס גמל שריעה	3.23%	10.94%	31.25%	33.97%	0.39	0.62%	117

השווה	אלטשולר שחם חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון בינוני	4.47%	16.84%	40.04%	33.92%	0.70	0.02%	2243

השווה חברה בגמל נט	ארם 60 ומעלה	2.43%	12.77%	32.21%	33.80%	0.98	0.37%	171

השווה	אלטשולר שחם מרפא קופה מרכזית לדמי מחלה	4.64%	17.05%	40.43%	33.77%	0.69	0.51%	59

השווה חברה בגמל נט	הנדסאים גמל - 60 ומעלה	2.98%	13.30%	35.24%	33.68%	0.91	0.44%	62

השווה	הפניקס גמל לבני 60 ומעלה	2.49%	12.48%	32.79%	33.32%	0.94	0.60%	10498

השווה	מנורה מבטחים משתתפת בפנסיה תקציבית	2.65%	13.37%	32.78%	32.67%	0.94	0.30%	580

השווה	אלטשולר שחם חיסכון פלוס כללי	4.05%	16.55%	39.92%	32.58%	0.69	0.63%	4433

השווה	אלטשולר שחם השתלמות כללי	3.90%	16.09%	38.66%	32.50%	0.70	0.69%	29290

השווה	מיטב להשתתפות בפנסיה תקציבית כללי	2.52%	10.45%	31.07%	32.47%	0.73	1.71%	1

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט גמל מסלול לבני 60 ומעלה	2.97%	13.68%	33.39%	32.33%	0.93	0.61%	2535

השווה	אלטשולר שחם פיצויים כללי	4.27%	15.30%	35.76%	32.32%	0.66	0.64%	560

השווה	מיטב השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	2.32%	11.97%	32.34%	32.24%	0.88	0.57%	3675

השווה חברה בגמל נט	אל על 60 ומעלה	2.73%	15.17%	33.41%	32.17%	0.95	0.40%	154

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מועט	2.97%	13.76%	33.99%	32.14%	0.94	0.01%	588

השווה	מור גמל להשקעה - אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	1.66%	9.25%	30.19%	32.13%	1.11	0.72%	517

השווה	אלטשולר שחם לפנסיה תקציבית מסלול כללי	4.35%	16.07%	40.42%	32.10%	0.64	0.14%	0

השווה	מנורה מבטחים יותר מסלול ד	2.31%	12.15%	29.97%	31.76%	0.96	0.61%	891

השווה	מיטב גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% במניות)	2.40%	12.23%	30.65%	31.69%	0.93	0.61%	408

השווה	מגדל לתגמולים ולפיצויים מסלול לבני 60 ומעלה	2.65%	12.66%	31.87%	31.57%	0.85	0.49%	2807

השווה	אלטשולר שחם גמל לבני 50 עד 60	3.96%	15.80%	37.22%	31.19%	0.68	0.64%	26040

השווה	אלטשולר שחם השתלמות הלכה	4.50%	15.84%	37.72%	30.96%	0.63	0.74%	297

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל תמר 60 ומעלה	2.78%	13.86%	30.86%	30.96%	0.82	0.56%	11392

השווה	אינפיניטי גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	2.68%	12.72%	32.28%	30.48%	0.92	0.54%	63

השווה	הפניקס מחלה	3.38%	14.15%	31.40%	30.42%	0.68	0.81%	4

השווה	מבטחים מרכזית לפיצויים	3.07%	15.00%	33.89%	30.34%	0.73	0.78%	89

השווה	מנורה מבטחים תגמולים 60 ומעלה	2.57%	13.57%	31.51%	30.19%	0.83	0.45%	3216

השווה	ילין לפידות קופת גמל מסלול לבני 60 ומעלה	2.92%	11.15%	29.70%	30.18%	0.71	0.63%	7277

השווה חברה בגמל נט	מחר גמל לבני 60 ומעלה	2.60%	13.04%	31.91%	30.09%	0.85	0.43%	39

השווה	אלטשולר שחם חיסכון לילד - הלכה	4.44%	15.47%	36.76%	30.00%	0.60	0.01%	974

השווה	מיטב השתלמות עוקב מדדים גמיש	2.57%	4.79%	27.65%	29.91%	0.34	0.63%	1086

השווה חברה בגמל נט	עירית ת"א תגמולים מסלול לבני 60 ומעלה	2.56%	12.20%	32.95%	29.70%	0.88	0.46%	48

השווה	מנורה מבטחים גמל להשקעה אשראי ואג"ח	1.86%	10.11%	26.00%	29.68%	0.58	0.54%	73

השווה	ילין לפידות קרן השתלמות מסלול אג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	1.86%	8.56%	26.92%	29.48%	0.70	0.70%	4497

השווה	אלטשולר שחם חיסכון פלוס הלכה	4.54%	15.45%	36.88%	29.35%	0.59	0.70%	138

השווה חברה בגמל נט	מחוג מסלול לבני 60 ומעלה	2.37%	10.91%	28.94%	29.32%	0.82	0.25%	125

השווה	מור מנורה מבטחים 60 ומעלה	2.65%	13.87%	32.29%	29.23%	0.74	0.20%	27

השווה	מנורה מבטחים גמל להשקעה מסלול הלכה	3.46%	16.27%	35.48%	29.21%	0.59	0.61%	48

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל גמל מסלול לגילאי 60 ומעלה	3.04%	12.03%	27.67%	29.06%	0.75	0.56%	13395

השווה	מנורה מבטחים תגמולים הלכה	3.28%	17.10%	35.92%	28.50%	0.61	0.56%	90

השווה חברה בגמל נט	תעשיה אוירית מסלול לבני 60 ומעלה	2.51%	12.96%	31.14%	28.34%	0.81	0.32%	149

השווה	מנורה השתלמות אשראי ואג"ח	1.93%	10.07%	25.72%	28.33%	0.55	0.47%	550

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	1.45%	10.98%	30.11%	28.17%	0.88	0.58%	385

השווה חברה בגמל נט	קופת גמל עמ"י 60 ומעלה	2.76%	13.73%	32.09%	27.81%	0.79	0.39%	105

השווה חברה בגמל נט	עוצ"מ - מסלול לבני 60 ומעלה	3.13%	14.94%	32.03%	27.41%	0.84	0.60%	95

השווה חברה בגמל נט	תגמולים האוניברסיטה העברית 60 ומעלה	2.36%	10.45%	27.32%	27.38%	0.76	0.44%	158

השווה	מגדל חסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מועט	2.27%	11.55%	28.87%	27.33%	0.75	0.01%	639

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל השתלמות משולב סחיר	1.27%	1.82%	21.61%	27.16%	0.25	0.54%	589

השווה	מנורה מבטחים תגמולים אשראי ואג"ח	1.83%	10.03%	25.59%	27.06%	0.52	0.47%	362

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט קופת גמל להשקעה אשראי ואג"ח עד 25% מניות	2.17%	12.12%	30.25%	27.05%	0.79	0.61%	203

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט השתלמות אשראי ואג"ח עד 25% מניות	2.05%	11.33%	29.32%	26.85%	0.77	0.50%	521

השווה	ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	2.06%	9.17%	26.15%	26.56%	0.65	0.68%	332

השווה	ילין לפידות מרכזית לפיצויים	2.27%	9.55%	25.57%	26.22%	0.64	0.62%	227

השווה	מורחיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מועט	2.21%	11.67%	30.47%	26.13%	0.68	0.01%	560

השווה	אינפיניטי השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	2.77%	11.42%	30.59%	26.00%	0.67	0.34%	94

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח עם מניות(עד 25% מניות)	2.00%	11.69%	28.54%	25.74%	0.72	0.63%	163

השווה	מיטב גמל להשקעה עוקב מדדים גמיש	2.66%	4.93%	27.90%	25.59%	0.26	0.67%	161

השווה חברה בגמל נט	רעות - אשראי ואג"ח עד 25% מניות	2.42%	12.32%	26.60%	25.58%	0.81	0.46%	15

השווה	מגדל גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	2.36%	12.63%	29.61%	25.36%	0.75	0.62%	110

השווה	אלטשולר שחם גמל לעמיתי חבר לבני 60 ומעלה	2.32%	9.85%	26.60%	25.09%	0.58	0.29%	160

השווה	הפניקס גמל להשקעהאשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	1.85%	10.01%	27.73%	24.90%	0.67	0.62%	278

השווה חברה בגמל נט	עו"ס גמל לבני 60 ומעלה	1.83%	10.17%	27.15%	24.71%	0.64	0.73%	2

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות(עד 25% מניות)	1.91%	11.31%	27.84%	24.41%	0.66	0.51%	470

השווה	הפניקס גמל להשקעה עוקב מדדי מניות	5.95%	10.99%	23.91%	24.22%	0.15	0.60%	217

השווה חברה בגמל נט	עובדי מדינה - משולב-אג"ח עד 25 אחוז מניות	1.98%	10.11%	24.76%	24.14%	0.71	0.38%	23

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל קמ"פ אג"ח עד 15% מניות	2.07%	9.69%	25.16%	24.02%	0.62	0.57%	132

השווה	מיטב גמל אשראי ואג"ח	0.83%	6.24%	19.33%	23.89%	0.64	0.56%	1690

השווה	מיטב השתלמות אשראי ואג"ח	0.83%	6.16%	19.25%	23.87%	0.69	0.59%	1009

השווה חברה בגמל נט	גל גמל לבני 60 ומעלה	2.03%	10.20%	26.34%	23.79%	0.59	0.21%	21

השווה	אלטשולר שחם חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מועט	2.26%	9.43%	25.65%	23.54%	0.52	0.01%	1161

השווה חברה בגמל נט	ק.ל.ע אג"ח עד 25% מניות	1.97%	9.87%	25.59%	23.50%	0.58	0.49%	10

השווה	מיטב פיצויים סלע	1.26%	6.92%	22.52%	23.31%	0.54	0.72%	20

השווה	מקפת תקציבית	2.21%	10.59%	26.84%	22.98%	0.52	0.22%	102

השווה חברה בגמל נט	כלנית גמל לבני 60 ומעלה	1.99%	10.30%	26.25%	22.96%	0.57	0.21%	24

השווה	אלטשולר שחם גמל לבני 60 ומעלה	2.06%	9.21%	25.40%	22.96%	0.51	0.61%	9645

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	1.33%	6.34%	19.88%	22.80%	0.47	0.55%	2661

השווה	מנורה מבטחים גמל להשקעה עוקב מדדי אג"ח עד 25% מניות	1.55%	9.02%	25.91%	22.72%	0.48	0.60%	66

השווה	אלטשולר שחם חיסכון פלוס אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% במניות)	1.91%	9.13%	23.52%	22.72%	0.54	0.64%	672

השווה	הפניקס השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	0.93%	7.23%	23.60%	22.52%	0.56	0.63%	2858

השווה חברה בגמל נט	הנדסאים השתלמות - מסלול אשראי ואג"ח	2.25%	9.65%	26.69%	22.07%	0.49	0.35%	66

השווה חברה בגמל נט	אומגה השתלמות עד 25% מניות	1.44%	7.52%	24.94%	21.96%	0.42	0.48%	21

השווה	אלטשולר שחם השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	1.55%	8.17%	21.70%	21.77%	0.50	0.70%	3928

השווה	אינפיניטי השתלמות אשראי ואג"ח	1.87%	7.96%	23.75%	21.63%	0.53	0.68%	159

השווה	מנורה מבטחים חסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מועט	1.13%	7.14%	21.90%	21.27%	0.46	0.01%	613

השווה	ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח	1.37%	6.43%	20.30%	20.54%	0.39	0.67%	106

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מועט	1.13%	6.55%	21.22%	20.49%	0.42	0.01%	1345

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט גמל משולב סחיר	-1.87%	-7.02%	12.24%	20.31%	-0.12	0.60%	506

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט השתלמות משולב סחיר	-1.92%	-6.81%	12.24%	20.24%	-0.12	0.62%	665

השווה	הפניקס מרכזית לפיצויים עד 15% מניות	0.86%	6.55%	22.72%	20.10%	0.36	0.64%	133

השווה חברה בגמל נט	השתלמות משפטנים אשראי ואג"ח	2.68%	12.76%	23.84%	20.06%	0.52	0.42%	4

השווה	אינפיניטי גמל אשראי ואג"ח	1.61%	8.01%	22.96%	20.02%	0.48	0.58%	127

השווה	מנורה השתלמות עוקב מדדי אגח עד 25% מניות	1.91%	10.42%	24.92%	20.01%	0.44	0.54%	140

השווה חברה בגמל נט	קו הבריאות לבני 60 ומעלה	1.93%	9.49%	24.44%	19.86%	0.46	0.34%	25

השווה	אינפיניטי פיצויים סל אג"ח	1.75%	8.84%	23.90%	19.78%	0.47	0.62%	16

השווה חברה בגמל נט	שיבולת-תגמולים	0.71%	4.57%	16.50%	19.74%	0.25	0.21%	896

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט קופת גמל להשקעה משולב סחיר	-1.90%	-6.78%	12.30%	19.70%	-0.13	0.61%	170

השווה	אלטשולר שחם פיצויים אשראי ואג"ח (עד 25% מניות)	2.05%	8.75%	20.38%	19.42%	0.36	0.68%	101

השווה	ילין לפידות קרן השתלמות מסלול אשראי ואג"ח	1.34%	6.08%	17.53%	19.02%	0.31	0.68%	553

השווה	מיטב גמל להשקעה אשראי ואג"ח	0.86%	6.11%	19.03%	18.69%	0.34	0.63%	208

השווה	מיטב פיצויים אג"ח ללא מניות	1.03%	4.72%	16.59%	18.62%	0.16	0.80%	48

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל השתלמות אשראי ואג"ח	1.12%	6.37%	19.18%	18.54%	0.32	0.54%	403

השווה חברה בגמל נט	מינהל - השתלמות - אשראי ואג"ח	0.54%	3.32%	14.52%	18.27%	0.09	0.56%	17

השווה	ילין לפידות קופת גמל מסלול אשראי ואג"ח	1.33%	6.09%	17.36%	18.04%	0.26	0.60%	425

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל גמל לעתיד כספי(שקלי)	0.43%	5.04%	15.72%	18.02%	1.48	0.61%	32

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל השתלמות כספי(שקלי)	0.43%	5.02%	15.60%	18.01%	1.42	0.52%	219

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל תמר כספי(שקלי)	0.43%	5.00%	15.66%	17.98%	1.43	0.45%	274

השווה חברה בגמל נט	שיבולת - השתלמות	0.67%	3.10%	15.80%	17.91%	0.07	0.21%	207

השווה חברה בגמל נט	רום רביד אשראי ואג"ח	1.10%	5.33%	16.11%	17.78%	0.27	0.31%	102

השווה	אלטשולר שחם גמל כספי (שקלי)	0.44%	4.69%	14.86%	17.30%	0.44	0.58%	309

השווה	אלטשולר שחם השתלמות כספי (שקלי)	0.43%	4.75%	14.92%	17.26%	0.47	0.66%	264

השווה	אלטשולר שחם חיסכון פלוס כספי (שקלי)	0.44%	4.90%	14.95%	17.08%	0.49	0.60%	65

השווה	מנורה מרכזית לפיצויים עד 10% מניות	1.61%	7.71%	20.86%	16.98%	0.24	0.58%	77

השווה	מיטב פיצויים - טווח קצר	0.35%	4.34%	14.51%	16.95%	0.34	0.56%	5

השווה	הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש	-0.86%	-3.03%	17.17%	16.57%	-0.11	0.61%	410

השווה	אלפא מור תגמולים - כספי (שקלי)	0.37%	4.31%	13.95%	16.41%	0.14	0.65%	141

השווה	הפניקס גמל להשקעה עוקב מדדים - גמיש	-0.70%	-2.63%	18.80%	16.28%	-0.11	0.64%	82

השווה	אלטשולר שחם פיצויים כספי (שקלי)	0.44%	4.64%	14.09%	16.22%	0.10	0.60%	19

השווה	אלטשולר שחם גמל אשראי ואג"ח	1.06%	3.71%	14.56%	16.18%	0.01	0.60%	724

השווה	מור גמל להשקעה - כספי (שקלי)	0.37%	4.28%	13.66%	16.11%	-0.13	0.71%	52

השווה	אלטשולר שחם השתלמות אג"ח ממשלות	0.77%	5.43%	14.99%	16.05%	0.08	0.70%	211

השווה חברה בגמל נט	עיריית ת"א תגמולים מסלול אשראי ואג"ח .	0.61%	4.72%	17.71%	15.95%	0.13	0.46%	7

השווה	אלטשולר שחם השתלמות אשראי ואג"ח	1.10%	3.80%	14.92%	15.86%	0.01	0.66%	557

השווה	מור השתלמות -כספי (שקלי)	0.36%	4.20%	13.43%	15.82%	-0.42	0.68%	139

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל תמר אשראי ואג"ח	1.14%	6.37%	18.97%	15.80%	0.18	0.56%	976

השווה	הפניקס השתלמות כספי (שקלי)	0.45%	4.55%	13.90%	15.61%	-0.13	0.60%	264

השווה	מיטב השתלמות אג"ח ממשלות	0.86%	5.02%	15.38%	15.60%	0.03	0.62%	187

השווה	מגדל לתגמולים ולפיצויים אשראי ואג"ח	1.01%	5.23%	19.43%	15.49%	0.11	0.50%	257

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל גמל מסלול אשראי ואג"ח	1.42%	6.64%	17.49%	15.49%	0.14	0.50%	517

השווה	מיטב השתלמות כספי (שקלי)	0.36%	4.28%	14.29%	15.48%	-0.23	0.52%	227

השווה	הפניקס גמל להשקעה כספי (שקלי)	0.45%	4.40%	13.79%	15.42%	-0.25	0.68%	49

השווה חברה בגמל נט	אחים ואחיות - מסלול אשראי ואג"ח	0.89%	5.36%	16.58%	15.40%	0.08	0.27%	30

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט קופת גמל להשקעה כספי (שקלי)	0.35%	4.27%	13.84%	15.35%	-0.41	0.58%	54

השווה	הפניקס גמל להשקעה אשראי ואג"ח	0.63%	4.38%	17.43%	15.34%	0.05	0.64%	143

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל גמל כספי (שקלי)	0.35%	4.40%	14.00%	15.34%	-0.36	0.45%	306

השווה	מיטב גמל אג"ח ממשלות	0.85%	4.93%	15.27%	15.30%	0.02	0.52%	122

השווה	הפניקס גמל כספי (שיקלי)	0.45%	4.39%	13.64%	15.25%	-0.34	0.57%	202

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט גמל כספי (שקלי)	0.34%	4.27%	13.83%	15.23%	-0.48	0.59%	66

השווה	מיטב גמל להשקעה כספי (שקלי)	0.43%	4.28%	13.99%	15.20%	-0.38	0.58%	54

המידע נאסף על ידי אתר גמל-נט של משרד האוצר ואין לאתר זה כל אחריות על האמור בו. בתי העסק השונים המופיעים באינדקס זה אינם מחוייבים לאשר את הקבלה לקופת גמל/קרן פנסיה כלשהי. האמור כאן אינו מהווה הצעה להצטרפות לקופת גמל/קרן פנסיה. הפרסום אינו מהווה יעוץ להשקעה מכל סוג שהוא.

מצאתם קופת גמל מתאימה? בואו נוודא שזו הבחירה הנכונה משווק פנסיוני מורשה ינתח את הקופה שבחרתם ויציג עד 3 חלופות — ללא עלות, ללא התחייבות.

בדיקה אישית (2 דק')

איזור שאלות ותשובות על השוואת קופות גמל

איך לאתר ולמצוא קופת גמל מובילה ומומלצת - כאן תמצאו שאלות ותשובות שיעזרו לכם לנתח את הנתונים, להבין אילו יתרונות יש לקופות גמל ומידע נוסף על עולם קופות הגמל.

שאלות ותשובות נפוצות בקופת גמל

איך בודקים תשואות קופות גמל

התשואות בקופות גמל, כמו בכל אפיק השקעה, נמדדות לאורך שנים. כך תנודתיות מקומית והשפעות חולפות או משברים זמניים, נבלעים בתמונה הגדולה ואפשר לראות מגמה אמיתית. ככל שמספר השנים גדול יותר, אפשר לראות עליה או ירידה ברורים יחסית לתשואה בנקודת ההתחלה. רצוי למדוד תשואות לאורך 5 שנים ומעלה, או לפחות 3 שנים. חודש אחד ואפילו שנה אחת אינם מראים מגמה יציבה שאפשר להסתמך עליה. כשאתם קוראים סיכומים של עליות או ירידות במהלך החודש האחרון, קחו את המידע הרשום בפרופורציות הנכונות - יכול להיות שהחודש האחרון מצביע על מגמה נמשכת, אבל אולי זהו שינוי זמני וחולף. אם מדובר בקופת גמל חדשה, שאין לגביה מספיק מידע, בדקו את התשואות בקופות גמל במסלול דומה שבבעלות אותו בית השקעות.

מה זה מדד שארפ בקופת גמל ולמה לבדוק אותו?

מדד שארפ הוא מדד מקובל להשוואת קופות גמל הבנוי על חישוב גובה התשואה מול הסיכון. מדד שארפ גבוה מעיד על סיכון נמוך – הוא מעיד על יציבות קופת הגמל לאורך זמן, מבחינת עליות וירידות בתשואות.

איך תתייחסו למדד שארפ: כאשר יש קופות גמל בעלות תשואה דומה, ואתם מתלבטים ביניהן, מדד שארפ יכול לסייע. בדקו לאיזה מהן יש מדד שארפ גבוה יותר.

מדד שארפ הוא מדד אוניברסלי לדירוג סיכון השקעות ולהשוואת ביצועי השקעות של קופות גמל. הוא מחושב כך: לוקחים את תשואת קופת הגמל ומחסירים ממנה ריבית חסרת סיכון. את התוצאה מחלקים בסטיית התקן של התשואה, שמחושבת לפי נתוני התשואה במשך מספר שנים. ככל שסטיית התקן קטנה יותר, מדד שארפ גבוה יותר.

מה החשיבות של יתרת נכסים בקופת גמל

יתרת נכסים מעידה על גודל קופת הגמל, כמה אנשים וחברות בחרו להשקיע בה וכמה כסף היא מנהלת. גודל בדרך כלל מעיד על יציבות. משקיע עשוי להתייחס לגודל הקופה כיתרון או חיסרון – תלוי מה מדיניות ההשקעה שלו. יש שיראו בגודל הצבעת אמון של משקיעים בקופת גמל ואחרים יחששו מחוסר גמישות כיוון שקופה גדולה תתקשה לבצע התאמות נכסים מהירות עקב גודלה.

השוואת דמי ניהול בקופת גמל

דמי ניהול הם התשלום שבית ההשקעות או חברת הביטוח גובים עבור ניהול ההשקעה. דמי ניהול נגזרים כאחוז מהחיסכון, ולכן ככל שדמי הניהול גבוהים יותר, תרוויחו פחות. את דמי הניהול משלמים תמיד - גם כשקופת הגמל מרוויחה וגם כשהיא מפסידה. המדינה קבעה בתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (דמי ניהול) את תקרת דמי הניהול שמותר לגבות בקופת גמל לתגמולים (עד 4% מכל הפקדה חודשית ועד 1.05% מכלל החיסכון השנתי), כשבפועל ממוצע דמי הניהול נמוך במידה רבה מהמקסימום החוקי. בדקו בטבלה מה דמי הניהול הממוצעים בכל קופת גמל, השוו דמי ניהול בין קופות גמל שונות ונהלו משא ומתן להקטנתם. השוואת דמי ניהול חשובה, אך לפניה יש לוודא כי בחרתם בקופת גמל המראה תשואות לאורך זמן. התשואה פחות דמי הניהול- זהו הרווח האמיתי שנשאר בידי החוסכים. דרשו דמי ניהול שאינם עולים על הממוצע של קופת הגמל.

מה מקבלים בהשוואת קופות גמל

השוואת קופות גמל בסופרמרקר מתבססת על נתוני משרד האוצר ומאפשרת השוואת תשואות בשנה האחרונה, תשואה ב-5 שנים אחרונות, מדד שארפ, יתרת נכסים ודמי ניהול.

בהשוואת קופות גמל מומלץ להתחיל בסוג קופת הגמל הרצוי: קופת גמל להשקעה, לתגמולים וכד'. המשיכו בבחירת מסלול השקעה ברמת הסיכון הרצויה לכם. תקבלו רשימת קופות גמל שכולן במסלול שבחרתם. תתמקדו בקופות גמל בעלות תשואה גבוהה לאורך 5 שנים וחפשו מדד שארפ גבוה. העזרו ביתרת הנכסים להבנת גודל קופת הגמל.

אפשר לערוך השוואה מפורטת ל- 2-4 קופות גמל לבחירתכם: לחצו על כפתור "השווה" שמימין לשם קופת הגמל. כל קופה שבחרתם מוצגת בראש הדף ולידן כפתור "לחץ להשוואה". להסבר מעמיק יותר על המידע שתוכלו להפיק מהשוואת קופות גמל קראו את "מדריך השוואת קופות גמל וקרנות פנסיה".

איך לבחור קופת גמל?

מתחילים בהגדרת המטרה: למעוניינים לחסוך לתקופה לא מוגדרת תתאים קופת גמל להשקעה, לחוסכים לפנסיה או לפחות עד גיל 60 תתאים קופת גמל לתגמולים, וכן הלאה.

מחליטים מה רמת הסיכון הרצויה (ניירות ערך סולידיים מול מניות), האם תרצו ניהול אקטיבי או מעקב אחרי מדד, נכסים סחירים או לא וכן הלאה.

משווים קופות גמל במסלול ההשקעה הרצוי או תוכלו לבדוק כמה מסלולים, כל אחד מהם בנפרד, כדי להבין תשואות ודמי ניהול ממוצעים במסלולי ההשקעה שמעניינים אתכם. את בדיקת המסלולים תוכלו לבצע בדף קופות גמל, על ידי בחירת מסלול השקעה ראשי ואפשר גם משני. משווים תשואות, דמי ניהול ומדד שארפ.
אחרי שחקרתם מספר מסלולים, והבנתם מה מקבלים במסלול, תשוו בין מספר קופות גמל במסלול ההשקעה שמעניין אתכם: למשל, הרכב ניירות הערך ועוד. מומלץ לקרוא ולקבל מידע על התנהלות בית ההשקעות ורמת השירות בו.

איך לבחור קופת גמל להשקעה?

השלב הראשון הוא להגדיר מה אתם רוצים:
1. למי מיועדת קופת הגמל להשקעה? לכם או לילדים?
2. כמה כסף תרצו להפקיד בקופת הגמל? יש חברות שדורשות מינימום כלשהו. לבדיקת סכום ההפקדה השנתי המקסימלי קראו את המאמר קופת גמל להשקעה - מהי ולמי היא מתאימה.
3. מתי תרצו למשוך את הכסף? אתם חוסכים למטרה מסויימת במועד מסויים או שאתם חוסכים לטווח ארוך - לילדים או לפרישה. ככל שתאריך היעד מוגדר וקרוב תרצו השקעה סולידית עם מעט סיכונים. ככל שתאריך היעד רחוק כדאי להגדיל את הסיכון כדי להגדיל את הסיכוי לתשואות גבוהות בטווח הארוך.

לאחר שהגדרתם רמת סיכון שנכונה למטרות שלכם, בדקו בדף קופות גמל להשקעה את התשואות במסלולי ההשקעה שתואמים את רמת הסיכון שרציתם. כיום מסלולי ההשקעה המתמחים קיבלו מהמדינה שמות אחידים, למרות שהתוכן שלהם אינו אחיד וכל חברה מחליטה על הרכב הנכסים כרצונה, וזו הסיבה שמומלץ להתייעץ עם משווק פנסיוני שידע לכוון אתכם לחברות ובתי ההשקעות שמציעים מסלולי השקעה ברמת הסיכון שרציתם.
עכשיו השוו את התשואות שקופות הגמל הראו בשנים האחרונות ואת דמי הניהול, ויש לכם כמה מועמדות.
אפשר לצלול לעומק ולהשוות עוד נתונים, תוכלו לדבר עם בתי ההשקעות ולקבל הצעות והכי חשוב - לבקש דמי ניהול נמוכים יותר. בהורדת דמי הניהול גם המשווק הפנסיוני יכול לעזור.

מהם מסלולי ההשקעה בקופת גמל ואיך עוברים ביניהם?

לקופות גמל מסלולי השקעה שונים. רמת הסיכון של המסלול ואופי נכסי המסלול מנחים את בחירת ניירות הערך בו. מסלול מנייתי נחשב למסוכן יותר, אך רווחי יותר בטווח הארוך ומתאים למתכננים לחסוך מספר שנים רב. בקופות גמל ניתן לבחור בין מסלולים מסוגים שונים בעלי אחוזי מניות שונים, התמחות בסוג השקעה מסויים, עוקבי מדד וכן הלאה. אך זה אינו הכל, בכל קופת גמל המיועדת לחיסכון פנסיוני (אך לא בקופות גמל להשקעה) יש מסלולי השקעה תלויי גיל : קופת גמל לתגמולים היא כלי נפוץ המיועד כחיסכון לפורשים לגמלאות, והמדינה מעוניינת שהתשואות יוכלו לקיים את העמיתים בכבוד לאחר פרישתם. המדינה אימצה את המודל הצ'יליאני (מודל תלוי גיל), שהחליף את המסלול הכללי, כדרך להגן על השקעות העמיתים וחייבה קיום מסלולים מותאמי גיל לעמיתים שאינם מעוניינים להתעמק בהרכב ההשקעות: מסלולים לבני 50 ומטה, מסלולים לבני 50 עד 60 ומסלולים לבני 60 ומעלה. ככל שהמסלול מיועד לגיל מבוגר יותר, יהיו בו פחות מניות ורמת הסיכון יורדת. מי שמשוייך למסלול תלוי גיל יעבור אוטומטית למסלול המתאים לגילו הנוכחי, מספר ימים לאחר יום הולדתו.
מי שמשתייך למסלול "כללי" - לא הועבר אוטומטית למודל תלוי גיל. אך מי שבוחר לעזוב מסלול השקעה שאינו משווק יותר, כמו המסלול הכללי, אינו יכול להתחרט ולחזור אליו.

מסלולי ההשקעה המתמחים מחולקים ל-5 אשכולות המשקפים דרכי השקעה שונות:

אשכול 1 - מסלולים מתמחים בניהול אקטיבי, בדמי ניהול קבועים. מסלולי השקעה באשכול זה: מסלול כספי שקלי, מסלול אשראי ואג"ח, מסלול אשראי ואג"ח (עד 25% מניות), מסלול אג"ח ממשלות, מסלול מניות.
אשכול 2 - מסלולים מתמחים בניהול אקטיבי, בדמי ניהול משתנים. מסלולי ההשקעה: מסלול אשראי ואג"ח, מסלול מניות.
אשכול 3 - מסלולים מתמחים באפיקי השקעה סחירים. מסלולי האשכול הם: מסלול משולב סחיר, מסלול אג"ח ממשלתי סחיר, מסלול אג"ח סחיר, מסלול סחיר, מסלול מניות סחיר.
אשכול 4 - מסלולים עוקבי מדדים. כאן תמצאו מסלולי השקעה פסיבייםה עוקבים אחרי מדדים: מסלול עוקב מדדים גמיש, מסלול עוקב מדדי אג"ח ממשלות, מסלול עוקב מדדי אג"ח, מסלול עוקב מדדים - אג"ח עם מניות (עד 25% מניות), מסלול עוקב מדדי מניות, מסלול עוקב מדד 500 S&P.
אשכול 5 - מסלולי אמונה וקיימות. מסלולי השקעות המנוהלים לפי הלכה דתית או השקפת עולם: מסלול הלכה, מסלול שריעה, מסלול קיימות, מסלול סביבתי.

ניתן לפצל את הכסף בין מספר מסלולי השקעה ואין הגבלות על העברת קופת גמל ממסלול השקעה אחד למסלול השקעה אחר, אך עליכם לבחור במסלולי השקעה שמשתלבים בתוכניות שלכם לעתיד ולתקופה בה אתם מתכננים להתחיל להשתמש בכסף, במטרה למקסם את ההשקעה. כל בית השקעות מאפשר כמה דרכים להעברת מסלול - על ידי טופס כתוב או דיגיטלי או דרך האיזור האישי. העברת קופת גמל ממסלול אחד לאחר פטורה ממס. בנוסף, כל הזכויות והוותק שצברתם נשמרים ללא שינוי. העברת המסלול תתבצע תוך 3 ימי עבודה ממילוי הטופס.

איך מחליפים קופת גמל – ניוד קופת גמל

לפי תקנות הפיקוח על שירותים פיננסים (קופות גמל) (העברת כספים בין קופות גמל), ניוד הכסף מקופת גמל אחת לאחרת יתבצע תוך 10 ימי עבודה, והתהליך פשוט מאד. אתם פונים אל קופת הגמל אליה אתם מעוניינים לעבור, ממלאים טופס בקשה להעברת כספים, וקופת הגמל תטפל בכל הכרוך בהעברת הכסף מול קופת הגמל שאתם עוזבים. אם אתם שכירים, עליכם לידע בסוף התהליך את המעסיק כדי שיעבירו את ההפקדה החודשית אל קופת הגמל החדשה.
ניוד קופת גמל הוא ללא תשלום - לא מסים, לא קנסות ולא עמלות. העברת קופת גמל אינה פוגעת בזכויות ובצבירת הוותק. אם אינכם מרוצים מהתנהלות קופת הגמל שלכם מכל סיבה - דמי הניהול גבוהים, תשואות נמוכות או שירות גרוע, הדרך לניוד קופת הגמל פתוחה לפניכם בכל עת.

מהן הטבות המס היחודיות לקופות גמל

הטבות מס בקופות גמל לתגמולים ניתנות גם בעת הפקדת הכספים בקופת הגמל וגם בעת משיכת הכסף. כל הטבות המס החלות על קרן פנסיה חלות גם על קופת גמל.

בעת הפקדת כסף בקופת גמל יש הטבת מס הכנסה, ניתן לקרוא על הטבות המס במאמר "הטבות מס בהפקדה לקופת גמל לפי סעיף 45א ו- 47 לפקודת מס הכנסה". המדינה מגבילה את הטבות המס עד תקרת הפקדה שנתית, שסכומה מתעדכן מידי שנה. לשכירים ועצמאים יש תקרת הפקדה שונה. על תקרות ההפקדה ניתן לקרוא בפירוט במאמר "תקרת הפקדה לקרן פנסיה לעצמאים ולשכירים".

משיכת הכסף ללא תשלום מס אפשרית למי שמעביר את החיסכון לקרן פנסיה ומקבל אותו כקצבה חודשית לאחר גיל פרישה. אין הגבלות על סכום הקצבה והטבת המס חלה על שכירים ועצמאים כאחד.

הטבת מס לפי תיקון 190: ניתן למשוך כסף מקופת גמל כסכום הוני ולא כקצבה ולשלם רק 15% מס רווח הון על הרווחים הנומינליים (ולא על כל הסכום). כשהאינפלציה נמוכה הטבת המס משתלמת אפילו יותר, אך בתקופת אינפלציה הטבת המס עלולה לגרום לחיוב מס גבוה יותר מאשר ללא ההטבה. יש תנאים לקבלת הטבת מס זו: העמית מעל גיל 60, הוא פרש לגמלאות ויש לו קצבה חודשית מעל סכום המתעדכן מידי שנה ועוד מספר תנאים.
אחת הנקודות החשובות בתיקון 190 היא העברת החיסכון בקופת גמל לתגמולים לידי המוטבים שרשמתם, בסכום חד פעמי, ללא מס או במס מופחת (תלוי בסכום ההפקדות). רבים בוחרים להפקיד בקופת גמל מתוך כוונה שלאחר פטירתם, המשפחה תקבל סכום כסף בתשלום אחד ובמיסוי מינימלי. בקופת גמל לפיצויים התנאים שונים, בפטירת החוסך החיסכון יועבר לשארים (מי שמוגדר כשאר וללא יכולת בחירה של החוסך) וקיים פטור ממס עד תקרה מסויימת. אם חלק מכספי הפיצויים מוגדרים ל"רצף קצבה" - כספים אלה יועברו למוטבים ויש עליהם תנאי מיסוי אחרים. תוכלו לקרוא עוד פרטים במאמר "תיקון 190 - הטבות בקופות גמל".

בקופת גמל להשקעה: אין הטבות מס, אך ניתן לנייד את הכסף לקופת גמל לתגמולים ולהנות מיתרונותיה ומתיקון 190 החל מגיל 60.

קופת גמל – חובה או זכות?

החוק בישראל מחייב שכירים ועצמאים להפריש כספים לחיסכון פנסיוני, כלומר לקרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל. אתם בוחרים לאן יועברו ההפקדות הפנסיוניות: אפשר להפקיד רק לקרן פנסיה או להחליט שמחלקים את הסכום המופקד בין קרן פנסיה ובין קופת גמל או ביטוח מנהלים. כיום ההפקדה לביטוח מנהלים אינה משתלמת ואינה נפוצה. הרוב מעדיפים להפקיד חלק מהכסף לקרן פנסיה וחלק לקופת גמל, כדי ליהנות מהיתרונות הגלומים בשני האפיקים. ניתן לבחור בין הפקדה לחיסכון בלבד ובין הפקדה הכוללת תשלום לביטוח חיים ואובדן כושר עבודה. קופת גמל לשכירים: כאשר שכיר בוחר להפקיד לקופת גמל, הוא והמעסיק יפקידו לקופת הגמל לפי כללי ההפקדה לקרן פנסיה. קופת גמל לעצמאים: עצמאי יכול לבחור בין הפקדה לקרן פנסיה ובין הפקדה לקופת גמל, כדי למלא את חובת ההפקדה לפנסיה.

בנוסף לקופת גמל כחיסכון פנסיוני, שכירים רבים פותחים קופת גמל עצמאית אליה הם יכולים להפקיד כסף שהם מעוניינים לחסוך ולזכות בהטבות מס, ללא קשר להפקדות הפנסיוניות.

מי שמעוניין בחיסכון נזיל שניתן למשוך בכל עת ואין צורך לחכות לפנסיה בשבילו, יכול לחסוך בקופת גמל להשקעה. אין שום חיוב חוקי להפריש לקופת גמל להשקעה, אך היא כלי חיסכון פופולרי שמחליף אצל רבים את הפיקדון הבנקאי שהריבית עליו נמוכה ולעתים קרובות אינה מונעת את שחיקת הכסף על ידי המדד. אפשר לקרוא על קופות גמל להשקעה במאמר "קופת גמל להשקעה - מהי ולמי היא מתאימה?".

מה הדרך לפתיחת קופת גמל?

שכירים ועצמאים יכולים להעזר בסוכן ביטוח או משווק פנסיוני לפתיחת קופת גמל, או למלא בעצמם את הטפסים המיועדים לכך בבית ההשקעות או חברת הביטוח הרצויה, וצירוף כל המסמכים והאישורים הנדרשים. מומלץ להעזר במשווק פנסיוני או סוכן ביטוח, שידע לחלק את סכומי ההפקדות בין קרן הפנסיה וקופת הגמל בצורה שתמקסם את הטבות המס עליהן. עוד יתרון של אנשי המקצוע הוא הטבות בדמי הניהול, וגם עזרה בבחירת מסלול השקעה שישתלב נכון בכלל החסכונות שלכם ובתוכניות לעתיד.

מהם כללי משיכה מקופת גמל?

משיכה מקופת גמל אפשרית לאחר גיל 60 ועם הפרישה לגמלאות, האפשרויות הן העברה לקרן פנסיה לצורך משיכה כקצבה חודשית פטורה ממס או למשוך סכום כסף חד פעמי (הוני) לפי תנאי תיקון 190 לפקודת מס הכנסה משנת 2012. משיכה לפני גיל פרישה כרוכה בתשלום מס בגובה 35% לפחות מהסכום, אך יש מקרים המאפשרים משיכה של חלק מהכסף שבקופת גמל לתגמולים או לפיצויים ללא תשלום מס גם לפני גיל פרישה – כדאי להתייעץ עם משווק פנסיוני כדי לדעת מה אפשרויות המשיכה שלכם. לחילופין, אפשר לקחת הלוואה מקופת הגמל על חשבון החיסכון.

משיכת סכום מקופת גמל להשקעה אפשרית בכל נקודת זמן, אך משלמים מס רווח הון. ניתן למשוך את כל הסכום או חלקו מתי שרוצים.

איך עוקבים אחרי ביצועי קופות גמל ותשואות קופת גמל?

פשוט קוראים את הדוחות שקופת הגמל שולחת. כל חוסך מקבל דוחות רבעוניים ודוח שנתי של קופת הגמל. את כל הדוחות ניתן למצוא גם באיזור האישי של החוסך באתר האינטרנט של קופת הגמל. הדוחות מכילים את פרטי ההפקדות, דמי הניהול שקוזזו וסך היתרות לתקופה.
מי שרוצה לקבל במרוכז את פרטי כל החסכונות הפנסיוניים שלו, יכול להוציא אותם ללא תשלום מאתר "הר הכסף" ששייך למשרד האוצר או תמורת תשלום קטן מהמסלקה הפנסיונית שפועלת בפיקוח רשות שוק ההון. תוכלו לקרוא על הר הכסף במאמר "הר הכסף - איתור כספים אבודים", ומידע על המסלקה הפנסיונית תמצאו במאמר "הכל על מסלקה פנסיונית".
להשוואת תשואות קופת הגמל שלכם מול קופות גמל אחרות, בדקו בדף זה.

איך מקבלים הלוואה מקופת גמל

הלוואה מקופת גמל היא הלוואה בריבית נמוכה יותר מהלוואות הניתנות על ידי בנקים וגופים פיננסיים אחרים. פריסת התשלומים בדרך כלל נוחה גם היא ומשך החזרי ההלוואה יכול להגיע ל-7 שנים. ההלוואה נעשית על סכום החיסכון של העמית. ניתן ללוות עד 80% מסכום החיסכון, אם כי רוב קופות הגמל מגבילות את הסכום המאושר להלוואה כדי להגן על עצמן ועל החוסכים האחרים וגם קובעות סכומי מינימום להלוואה. בשל התנאים הנוחים וכדי לשמור את הכסף והטבות המס לתקופות מאוחרות יותר בחיים, עדיף לבקש הלוואה מקופת הגמל ולא למשוך את הכסף כאשר זקוקים לסכום מיידי. חלק מבתי ההשקעות מגבילים את ההלוואות מקופות גמל להשקעה.

חוזר כללי השקעה החלים על גופים מוסדיים סעיף 8.ד, מסדיר את כללי מתן הלוואה מקופת גמל.

מה אפשר לעשות עם קופת גמל בזמן משבר פיננסי

קופת גמל היא מכשיר חיסכון לטווח ארוך ולכן בעת משבר, עדיף לא למשוך את הכסף. ברוב המקרים משיכה בעת משבר היא שגיאה כמעט בלתי ניתנת לתיקון, כי בזמן ההתאוששות מהמשבר החוסך יפסיד את התשואות הנלוות ליציאה מהמשבר. בעת משבר קרוב לוודאי שקופת הגמל חווה הפסדים והחיסכון שלכם קטן ונשחק. משיכת הכסף תקבע את האובדן ללא יכולת לתקן. השארת הכסף בקופת הגמל כדי שיוכל להראות תשואות בשנים הבאות תתקן את הנזק, כולו או חלקו.

כדאי תמיד לזכור כי מעבר לעובדה שקופת גמל מהווה מכשיר חיסכון שבו נהנים מתשואות היא מהווה גם מכשיר פיננסי עם הטבות מס. משיכת הקופה תוביל לקיבוע ההפסד ואובדן הזכויות וההטבות.

פעולות שאפשר לבצע – להחליף מסלול קופת גמל או להעביר את הכסף לקופת גמל המנוהלת טוב יותר ובעלת תשואות גבוהות יותר.

אם זקוקים לסכום דחוף, כנראה שעדיף ללוות מקופת הגמל מאשר לפדות אותה ולאבד את הזכויות בה.

הצעה לקופת גמל בתנאים אטרקטיביים

נצלו הטבות ותהנו מכל היתרונות

נזילות מלאה בגמל להשקעה
משיכת סכומים - הכל או בחלקים
מגוון מסלולי השקעה
דמי ניהול אטרקטיביים
אתם קובעים - הפקדה חודשית או חד פעמית

שם מלא

מייל

טלפון

סמן עד 4 חברות שמעניינות אותך

מה מעניין אותך לבדוק? (ניתן לסמן יותר מאחד)

חיסכון לטווח ארוך הטבות מס העברת קופה השוואת דמי ניהול

משווק פנסיוני בעל רישיון
ללא עלות וללא התחייבות
הפרטים נשמרים ומאובטחים

טיפים בהשוואת קופות גמל

השוו תשואות לטווח ארוך של 5 שנים
השוו מדד שארפ של הקרן, ככל שהמדד גבוה יותר איכות הקרן גבוהה יותר
השוו תשואה שנתית ממוצעת של 5 שנים, גם הבדל קטן הוא משמעותי לסכום שתחסכו
השוו בין מסלולי השקעה שונים להבנת ההבדלים בחיסכון לטווח ארוך
השוו את דמי הניהול - בדקו הסדר דרך העבודה וגם קבלו הצעה מכמה גופים במטרה לקבל את דמי הניהול הממוצעים או פחות.
למה כדאי לשאוף? קופה עם תשואה גבוה לאורך זמן, בעלת מדד שארפ גבוה ודמי ניהול נמוכים