השוואת משכנתאות - משכנתא בריבית קבועה צמודה

השוואת ריביות משכנתא ומיחזור משכנתא כולל מחשבון משכנתא מובנה לחישוב ההחזר החודשי, חישוב עמלות, ריבית וריבית אפקטיבית במגוון מסלולי המשכנתא המוצעים כיום בבנקים לרבות משכנתא בריבית קבועה, משכנתא בריבית קבועה צמודה למדד, משכנתא בריבית משתנה צמודה למדד, משכנתא בריבית משתנה צמודה לריבית הפריים ומשכנתא בריבית לייבור צמודה לדולר או לאירו.


ריביות משכנתא מומלצות לפי מסלול משכנתא סכום ותקופה | סקר אוקטובר 2020

שנו את סוג המשכנתא, תקופת ההלוואה וסכום ההלוואה, על מנת לקבל ריבית משכנתא וסכום התשלום החודשי ההתחלתי שתשלמו
מסלול משכנתא פריים, ריבית קבועה, ריבית משתנה בחר את משך תקופת המשכנתא בשנים
 
מיין לפי:  חברה | ריבית משכנתא
נמצאו 6 משכנתאות
בנק
תשלום חודשי ריבית משכנתא
מסלול משכנתא של בנק הפועלים
₪ 3,217.54 2.00%
מסלול משכנתא של בנק לאומי
₪ 3,148.94 1.70%
מסלול משכנתא של בנק הבינלאומי
₪ 3,206.04 1.95%
מסלול משכנתא של בנק מזרחי טפחות משכנתאות
₪ 3,263.80 2.20%
מסלול משכנתא של בנק דיסקונט
₪ 3,357.53 2.60%
מסלול משכנתא של בנק אגוד
₪ 3,137.59 1.65%

טווח ריבית משכנתא למסלול משכנתא בריבית קבועה צמודה לפי אחוזי המימון השונים

מסלול / תקופה
עד 45% מימון
46% עד 60% מימון
61% ומעלה
קבועה צמודה
5-9 שנים
1.35% עד 2.0%
1.55% עד 2.2%
1.75% עד 2.4%
קבועה צמודה
10-14 שנים
1.4% עד 2.2%
1.6% עד 2.4%
1.8% עד 2.6%
קבועה צמודה
15-19 שנים
1.45% עד 2.4%
1.65% עד 2.6%
1.85% עד 2.8%
קבועה צמודה
20-24 שנים
1.9% עד 2.7%
2.1% עד 2.9%
2.3% עד 3.1%
קבועה צמודה
25-30 שנים
2.0% עד 2.7%
2.2% עד 2.9%
2.4% עד 3.1%

יועץ משכנתאות

למה לפנות ליועץ משכנתאות:

  • לקבל ריבית משכנתא הנמוכה ביותר
  • התאמה ליכולות הפיננסיות שלכם
  • לקבל תמהיל משכנתא מדוייק לנתוניכם האישיים
  • לקבל ייעוץ אובייקטיבי מבוסס הצלחה
  • לבצע מעקב שוטף
  • יש לך כבר משכנתא? בדוק בחינם האם שווה לך למחזר
  • איש קשר יחיד החוסך לך זמן ועבודה

בדיקת זכאות לאישור עקרוני מהיר למשכנתא

  • רוצים לבדוק האם אתם זכאים לאישור עקרוני למשכנתא אונליין בלי ללכת לבנק?

  • רוצים לוודא שאתם זכאים לאישור עקרוני למשכנתא לפני שאתם רוכשים דירה?

  • מכרז ריביות מקיף וממצה עד השגת ריבית מינימאלית
  • פגישה מקצועית עם כלכלן מומחה לצורך בניית תמהיל הלוואה אופטימאלי ובהתאמה אישית, תוך שקלול הפרמטרים הרלוונטיים
  • פתרונות מימון ללקוחות PRIME
  • ליווי מלא וצמוד לאורך כל התהליך עד לכניסה לנכס על ידי צוות יועצי המשכנתא והכלכלנים של PRIME
  • ניהול התהליך מול כל הגורמים המעורבים הנוספים – עורכי דין, רואי חשבון, שמאים ועוד
  • המשך מעקב אחר התפתחות המשכנתא בהתאם לשינויים בשוק לבחינת הזדמנויות לשיפור התנאים
  • הכרות מעמיקה עם כל הגופים הפיננסים בפריסה ארצית כולל בנק הפועלים, בנק מזרחי-טפחות, בנק לאומי, הבנק הבינלאומי, בנק אוצר החייל, בנק יהב, בנק דיסקונט, בנק ירושלים, בנק אגוד, בנק מסד
  • התחייבות חוזית להשגת הריבית הנמוכה ביותר למשכנתא
  • הוצאת אישור עקרוני אשראי כתוב למשכנתא
  • פגישת יעוץ לבחינת פרופיל אשראי
  • מתן פתרונות להלוואות מורכבות
  • בניית תמהיל אופטימלי מותאם ללקוח
  • מכרז ריביות מקיף אל מול כל הבנקים למשכנתאות
  • ליווי לפגישה בבנק לטובת בדיקת חוזה ההלוואה
  • ביצוע ביטחונות הנדרשים וטיפול אל מול הגורמים הבירוקרטים עד לביצוע ההלוואה
  • בדיקת כדאיות למיחזור לאורך חיי ההלוואה

איך זה עובד?

תקבלו ייעוץ ראשוני בחינם וללא התחייבות מצידכם, הייעוץ יכול להיות גם טלפוני.
יועץ משכנתאות יבצע עבורכם את הבדיקה בנושאים הבאים ללא עלות וללא התחייבות:
האם כדאי לי לקחת משכנתא?
האם אני עומד בקריטריונים לקבלת משכנתא?
האם אני יכול לחסוך כסף במחזור המשכנתא?

למעשה ייעוץ ראשוני ללא עלות מועיל גם ליועץ המשכנתאות ולא רק ללקוח, מאחר ויועצי המשכנתאות מתבססים על היכולת של הלקוח להצליח.
לקוח שלא כדאי לו למחזר משכנתא או שנתוניו האישיים לא יאפשרו לו זכאות למשכנתא יקבל תמונת מצב ראלית על יכולותיו באותו זמן.
לקוח שכדאי לו למחזר משכנתא או שהוא זכאי למשכנתא חדשה יקבל הצעה לייעוץ משכנתא לפי השירותים המפורטים בטבלה.

למדריך ייעוץ משכנתאות ודוגמאות לייעוץ משכנתא מהיועצים המומלצים שלנו >>


המידע נאסף על ידי צוות האתר באמצעות סקר תקופתי הנערך מעת לעת ועשוי להשתנות בכל רגע נתון. תנאי ההלוואה של הבנקים השונים הם המחייבים, ולא האמור באתר זה.
אין בהגשת הבקשה למשכנתא כדי לחייב בנק המופיע באינדקס זה לתת את המשכנתא באופן מלא או באופן חלקי. לבנק יהיה שיקול דעת מוחלט אם להיענות, באופן מלא או חלקי, לבקשה או לדחותה. האמור כאן אינו מהווה הצעה למשכנתא. הפרסום אינו מהווה יעוץ להשקעה מכל סוג שהוא ואינו מהווה תחליף להתייעצות עם יועץ משכנתאות.

הריביות המצוינות לעיל הינן בעבור לקוחות הרוכשים דירת מגורים במימון של עד 60% מערך הנכס, בעלי הכנסות תקינות והסטורית אשראי תקינה. הריביות משתנות מעת לעת ונתונות לשיקול דעת הבנק במו"מ פרטני עם הלקוח ובהתאם לטיב הלקוח והעסקה ובכפוף למדיניות הבנק. בקשת המשכנתא תבחן על ידי הבנק אשר יקבע את דירוג האשראי הפנימי לתעריף המשכנתא הרלוונטי.
ריבית הפריים עשויה להתעדכן מידי חודש, ריביות משתנות מתעדכנות בכל 11 לחודש. במימון בין 60%-75% מערך הנכס, יש להוסיף 0.2% לריביות בטבלה.
התשלום החודשי המוצג באינדקס הוא התשלום הראשון בחישוב לפי לוח שפיצר ואינו כולל הצמדה.

מושגים במשכנתא

משכנתא - הלוואה, שעל מנת להקטין את הסיכון שבה, עליכם לתת בטחונות כמו שעבוד (רישום לטובת מישהו אחר) של הדירה שלכם לטובת הבנק.

בטחונות –הבנק יכול לדרוש בטחונות שונים. כל אחד מהם עשוי להיות כרוך באגרה וכן דמי טיפול של הבנק או של עורך דין:

  • רישום משכנתא - הבטוחה העיקרית והחשובה מכל היא רישום משכנתא ברשם המקרקעין (טאבו)- עליה קיימת אגרת רישום.
  • לעיתים מסיבות שונות לא ניתן לרשום משכנתא בעת קבלת ההלוואה ואז נעזרים באפשרויות אחרות: התחייבות לרישום משכנתא- שזה חוזה הנחתם מול עו"ד. בדרך כלל תלווה בבטוחה נוספת, כמו: הערת אזהרה בטאבו על שם הבנק, עליה משלמים אגרת רישום או רישום משכון ברשם המשכונות.

קרן – סכום ההלוואה שקיבלת מהבנק.

ריבית משכנתא – על הקרן מצטברת ריבית מידי חודש. גובה הריבית נקבע לפי פרמטרים רבים. ראה בפרק "חישוב ריבית משכנתא"

החזר – נקרא גם החזר חודשי או החזר משכנתא. הסכום החודשי שעליך להחזיר לבנק עבור ההלוואה. ההחזר בנוי משני חלקים: החזר עבור הקרן והחזר עבור הריבית שהצטברה על הקרן. היחס בין שני המרכיבים (קרן וריבית) עשוי להשתנות מחודש לחודש. גם גובה ההחזר עשוי להשתנות עם השינוי במדד או לפי לוח הסילוקין שבחרתם. במחשבונים המצורפים ניתן לחשב מהו ההחזר החודשי עבור משכנתאות מסוגים שונים ובסכומים שונים.

לכל המושגים במשכנתא >>


מסלולי משכנתא

משכנתא בריבית פריים - משכנתא צמודה לריבית הפריים של בנק ישראל, הריבית משתנה ברמה החודשית לפי השינויים מריבית בנק ישראל. בתנאי ריבית נמוכים, כפי שקורה בעולם בעשור האחרון, הריבית המשולמת נמוכה מאוד. במידה וריבית בנק ישראל עולה הריבית יכולה לעלות בצורה מהירה אך דבר זה לא קרה כבר שנים. כדי לנהל את הסיכון בצורה נבונה בנק ישראל החליט להגביל סוג זה של ריבית עד לסכום של 33% מסך המשכנתא.

משכנתא בריבית קבועה צמודה למדד - גובה ריבית המשכנתא אינו משתנה לאורך השנים ונשאר זהה לגובהו ביום שלקחתם את המשכנתא. אבל ההחזר החודשי (ריבית וקרן) צמוד למדד המחירים לצרכן ויכול להשתנות.

משכנתא בריבית קבועה לא צמודה למדד - משכנתא שגובה הריבית שלה קבועה ואינו צמוד למדד או לשינויי ריבית בנק ישראל. ההחזר החודשי נשאר יציב לאורך התקופה ולמעשה היציבות במסלול היא רבה מאחר ומסלול זה לא חשוף לשינויים.

משכנתא בריבית משתנה צמודה למדד - חלק הריבית בהחזר המשכנתא משתנה אחת לתקופה, כפי שקבוע בחוזה, בדרך כלל כל שנה או כל 5 שנים. עם הגיע נקודת שינוי – הריבית תעלה או תרד, לפי הגובה שלה בתאריך השינוי. גם כאן, ההחזר כולו צמוד למדד המחירים לצרכן.

משכנתא צמודה לדולר או לאירו - משכנתא צמודה למט״ח הקרן והריבית צמודות לדולר או לאירו. הריבית במסלול זה משתנה כל 3 או 6 חודשים, תלוי בהסכם. הדולר או האירו מחושבים וצמודים לריבית הלייבור (5 הבנקים הגדולים באנגליה).

להיכרות מסלולי הריבית במשכנתא >>

האם ניתן לקבל ריביות נמוכות יותר?

בדיקה ראשונית ללא עלות או התחייבות
 קראתי את תקנון האתר ומדיניות הפרטיות
ואני מאשר קבלת הצעות ודיוור

טיפים בהשוואת משכנתאות

  • תכננו את המשכנתא באופן שתתאים לפרופיל האישי שלכם מבחינת הכנסות והוצאות מתוכננות
  • ערכו השוואה לפי מסלולי המשכנתא המועדפים עליכם ובחרו בבנק שנותן את הריבית הזולה ביותר
  • מומלץ להיעזר במומחה משכנתא אובייקטיבי לבדיקת ההצעות שקיבלתם
  • בידקו האם כדאי לכם למחזר את המשכנתא הנוכחית בעקבות ירידת ריבית
  • קיבלת הצעה למשכנתא מהבנק? בדוק האם ניתן לשפר אותה עם יועץ משכנתאות

הכל על משכנתא