ריבית קבועה לא צמודה · 25 שנים · ₪1,000,000 5 בנקים מיון גובה הריבית (עולה) שם הבנק
הפער בין הבנק הזול ליקר בקל"צ ל-25 שנים על ₪1,000,000: ₪144 בחודש , ₪42,990 לאורך כל התקופה.
דיסקונט 4.56%: ₪5,592 בחודש, ₪1,677,731 בסך הכול. מזרחי טפחות 4.81%: ₪5,736 בחודש, ₪1,720,721 בסך הכול.
השוואת הבנקים לפי הריבית הממוצעת של בנק ישראל בנק ריבית ממוצעת תשלום חודשי ראשון סך תשלומים עמלת פתיחת תיק בדיקה עם יועץ הריבית הנמוכה ביותר דיסקונט 4.56% ₪5,592 ₪1,677,731 ₪2,500 (0.25%) בדקו עם יועץ, ללא עלות מה הבנק מציין למסלול הריבית תנאי מסלול הריבית ניתנת לתקופה של עד 25 שנים לאומי 4.64% ₪5,638 ₪1,691,426 ₪2,500 (0.25%) בדקו עם יועץ, ללא עלות מה הבנק מציין למסלול הריבית הטבה ללקוחות הטבות מהפכת רצים בשבילך - אנחנו רצים בשבילכם לכל האישורים והניירת. שירות בתשלום ניתן לשלם בשיטת בוליט - תשלום הריבית בלבד, ובהחזר האחרון תוחזר הקרן כולל הצמדה מימון מקסימלי: 60% מערך הנכס
הבינלאומי 4.65% ₪5,644 ₪1,693,142 ₪2,500 (0.25%) בדקו עם יועץ, ללא עלות מה הבנק מציין למסלול הריבית הטבה ללקוחות הטבות בעלי חשבון עו"ש, זכאים להטבות אטרקטיביות בריביות הפועלים 4.68% ₪5,661 ₪1,698,296 ₪2,500 (0.25%) בדקו עם יועץ, ללא עלות מה הבנק מציין למסלול הריבית הטבה ללקוחות הטבות ללוקחי משכנתא ניתנת הטבה של הלוואה נוספת עד 30,000 ש"ח ללא ריבית וללא הצמדה מימון מקסימלי: 60% מערך הנכס
מזרחי טפחות 4.81% ₪5,736 ₪1,720,721 ₪2,500 (0.25%) בדקו עם יועץ, ללא עלות מה הבנק מציין למסלול הריבית הטבה ללקוחות תנאי מסלול הריבית ההחזר יכול להיות סכום קבוע לפי לוח שפיצר, או בהחזרים יורדים לאורך חיי ההלוואה לפי לוח קרן שווה הטבות כרטיס אשראי טפחות מסגרת אשראי עד 150,000 ש"ח
הריביות הן הריביות הממוצעות שכל בנק נתן בספטמבר 2026, בכל התקופות יחד, ללא הלוואות בולט ובלון, כפי שפורסמו על ידי בנק ישראל. הן אינן הצעה: הריבית שלכם נקבעת אישית, ותנאי הבנק הם המחייבים. התשלום החודשי הוא התשלום הראשון לפי לוח שפיצר, לסכום ולתקופה שבחרתם; במסלולי ריבית צמודים סך התשלומים מחושב לפי מדד של 2.1% בשנה (ממוצע תחזיות החזאים ל-12 חודשים, פרסום בנק ישראל, אוקטובר 2026) ובפריים לפי הפריים של היום. מקור: קו המשווה של בנק ישראל .
איך משווים ריביות משכנתא נכון
השוואת ריבית בין בנקים מתחילה בשלוש בחירות: מסלול הריבית, התקופה והסכום. רק כשאלה זהים בכל הבנקים אפשר להשוות תפוחים לתפוחים. ככה עושים את זה בדף:
בחרו מסלול ריבית אחד מסלולי הריבית לא מתחרים זה בזה: קבועה לא צמודה זולה מפריים בסך התשלומים כשהריבית עולה, ויקרה ממנו כשהיא יורדת. השוו קודם בתוך מסלול הריבית. סוגי מסלולי הריבית מוסברים במאמר נפרד.קבעו את התקופה שבאמת תיקחו הריבית הקבועה בדרך כלל עולה עם התקופה. תקופה ארוכה מקטינה את ההחזר החודשי אבל מגדילה את סך הריבית.הסתכלו על סך התשלומים, לא רק על הריבית בשורה של כל בנק מוצג סך התשלומים לכל התקופה. במסלולי ריבית צמודים הוא כולל תחזית מדד, ולכן ריבית של 2.5% יכולה לעלות יותר מריבית של 4.5% לא צמודה.בדקו את הריבית הממוצעת שהבנק נתן בטבלה מוצגת הריבית הממוצעת שכל בנק דיווח לבנק ישראל. אם הצעה שקיבלתם גבוהה ממנה, יש לכם מקום למשא ומתן. איך הבנק קובע את הריבית שלכם .בקשו שתי הצעות לפחות, ותנו למישהו לבדוק אותן אישור עקרוני חינם ותקף ל-24 יום. עם שתי הצעות ביד, יועץ משכנתאות יכול להוריד את הריבית או לשפר את התמהיל.
מסלולי המשכנתא: ריבית ממוצעת, ריבית נמוכה ביותר ולמי מתאים
הריבית הממוצעת היא הריבית שניתנה בפועל בבנקים בחודש ספטמבר 2026, כפי שנבדקה על ידי בנק ישראל. הריבית הנמוכה ביותר היא הריבית הממוצעת של הבנק שנתן את הממוצע הנמוך ביותר מבין חמשת הבנקים באותו חודש. את התמהיל המלא בונים במחשבון המשכנתא .
לפחות שליש מהמשכנתא בריבית קבועה (צמודה או לא). לכל היותר שני שלישים במסלולי ריבית שמתעדכנים בתוך פחות מ-5 שנים (למשל פריים). הבנק חייב להציג לכם באישור העקרוני שלושה סלים אחידים, כדי שתוכלו להשוות בין בנקים אחד לאחד. תמהיל משכנתא מומלץ .
מה מראה הריבית הממוצעת שהבנק נתן
המספר שקובע הוא הריבית שהבנקים נותנים בפועל. בנק ישראל אוסף מכל בנק את הריבית הממוצעת של כל המשכנתאות שביצע בחודש, ומפרסם אותה לפי מסלול ריבית בקו המשווה . כך נראית הקבועה הלא צמודה בספטמבר 2026:
דיסקונט : נתן בקבועה לא צמודה ריבית ממוצעת של 4.56% (פחות מהריבית הממוצעת בכל הבנקים ב-0.16 נקודות).לאומי : נתן בקבועה לא צמודה ריבית ממוצעת של 4.64% (פחות מהריבית הממוצעת בכל הבנקים ב-0.08 נקודות).הבינלאומי : נתן בקבועה לא צמודה ריבית ממוצעת של 4.65% (פחות מהריבית הממוצעת בכל הבנקים ב-0.07 נקודות).הפועלים : נתן בקבועה לא צמודה ריבית ממוצעת של 4.68% (פחות מהריבית הממוצעת בכל הבנקים ב-0.04 נקודות).מזרחי טפחות : נתן בקבועה לא צמודה ריבית ממוצעת של 4.81% (יותר מהריבית הממוצעת בכל הבנקים ב-0.09 נקודות).הממוצע משקלל את כל התקופות, את כל התמהילים ואת כל הלקוחות של הבנק, ולכן הוא לא הצעה אישית: הריבית שלכם נקבעת לפי התמהיל והפרופיל.
יש לכם כבר משכנתא? ככה בודקים מיחזור
הטבלה משמשת גם מי שכבר משלם משכנתא: אם הריבית שלכם גבוהה מהריביות שהבנקים נותנים היום, מיחזור יכול להוריד את ההחזר או את סך התשלומים. הבדיקה בשלושה צעדים:
הוציאו דוח יתרת משכנתא מהבנק בדוח מופיעים מסלולי הריבית, הריבית של כל מסלול ריבית, היתרה, התקופה שנותרה ועמלת הפירעון המוקדם אם יש.השוו כאן כל מסלול ריבית לריביות הממוצעות בחרו למעלה "מיחזור משכנתא", הזינו את היתרה, את השנים שנותרו ואת הריבית שלכם, וראו את הפער מול הריבית הנמוכה ביותר.חשבו את הכדאיות עם העלויות מחשבון מיחזור המשכנתא מחשב את החיסכון אחרי עמלת פירעון מוקדם, פתיחת תיק ורישום, וכמה חודשים לוקח לכסות אותן. המאמר על מיחזור משכנתא מסביר מתי כדאי, אילו מסלולי ריבית ממחזרים, ומה השתנה ברפורמת המיחזורים.
מסלול ריבית קבוע (צמוד או לא) נושא עמלת פירעון מוקדם כשהריביות ירדו. פריים ומסלולי ריבית משתנים בנקודת העדכון: בלי עמלה. איך משנים משכנתא קיימת . אפשר למחזר רק חלק ממסלולי הריבית, ולא חובה למחזר באותו בנק. מאז אפריל 2025 הבנק החדש מעביר את המשכנתא בעצמו.
מושגים שצריך להכיר לפני שמשווים
ריבית נומינלית : הריבית השנתית שהבנק מצטט.ריבית מתואמת (אפקטיבית) : אותה ריבית אחרי שמביאים בחשבון שהריבית נגבית כל חודש. גבוהה מעט מהנומינלית, ומופיעה באישור העקרוני.ריבית כוללת חזויה (IRR) : הריבית האחת שמייצרת את כל התשלומים של התמהיל, כולל הצמדה ושינויי ריבית צפויים. המספר שבנק ישראל מחייב את הבנקים להציג לכל סל.לוח שפיצר : החזר חודשי קבוע (במסלול ריבית לא צמוד). בתחילת התקופה רובו ריבית. התשלום החודשי בדף מחושב לפי שפיצר. איך מחשבים ריבית משכנתא .עמלת פירעון מוקדם (היוון) : פיצוי לבנק כשפורעים משכנתא בריבית קבועה בזמן שהריביות בשוק ירדו. אין אותה בפריים, ובמסלולי הריבית המשתנים אין אותה בנקודות העדכון.אחוז מימון (LTV) : חלק ממחיר הדירה שממומן במשכנתא. משפיע על הריבית ומוגבל לפי סוג הרכישה. המדריך למשכנתא .
שאלות נפוצות על השוואת ריביות משכנתא
איזה בנק נותן את ריבית המשכנתא הנמוכה ביותר? אין בנק אחד שזול בכל מסלולי הריבית. לפי נתוני בנק ישראל לספטמבר 2026 דיסקונט נתן את הריבית הממוצעת הנמוכה ביותר בקבועה לא צמודה (4.56%), הבינלאומי בפריים (3.63%), ובמסלולי הריבית הצמודים התמונה שונה שוב. לכן משווים לפי מסלול הריבית והתקופה שאתם צריכים, ולא לפי שם הבנק.
מה מראה הריבית הממוצעת של בנק ישראל? כשמדובר בבנק מסוים, זו הריבית הממוצעת של כל המשכנתאות שהבנק ביצע בחודש, כפי שדווחה לבנק ישראל, לכל התקופות, התמהילים והלקוחות. כשמדובר במסלול ריבית, זו הריבית הממוצעת כפי שנבדקה על ידי בנק ישראל בבנקים השונים. זה מה שניתן בפועל, לא הצעה אישית: הריבית שלכם נקבעת לפי התמהיל והפרופיל.
למה הריבית שקיבלתי בבנק שונה מהטבלה? הטבלה מציגה ממוצע של כל הלקוחות של הבנק, והריבית שלכם תלויה באחוז המימון, ביחס ההחזר להכנסה, בהיסטוריית האשראי, בתקופה ובתמהיל כולו. במימון גבוה יותר הבנקים מוסיפים בדרך כלל 0.2% ומעלה. הצעה שגבוהה מהטבלה היא סיבה טובה לבקש הצעה נוספת מבנק אחר, או לתת ליועץ לבדוק אותה.
איך אחוז המימון משפיע על הריבית? ככל שאתם מממנים חלק גדול יותר ממחיר הדירה במשכנתא, הסיכון של הבנק גדל והריבית עולה. הקפיצה המקובלת היא במעבר מעל 60% מימון, ועוד אחת מעל 70%. בנק ישראל מגביל את המימון ל-75% לדירה ראשונה, ל-70% למשפרי דיור ול-50% לדירה להשקעה. בסרגל ההשוואה תוכלו לבחור את מדרגת המימון ולראות את התוספת.
מה זה ריבית פריים ומה פירוש P-0.5%? ריבית הפריים היא ריבית בנק ישראל ועוד 1.5%. היום, עם ריבית בנק ישראל של 3.25%, הפריים הוא 4.75%. הבנק נותן הנחה קבועה מהפריים, למשל P-0.5%, כלומר 4.25% היום. ההנחה נשארת לכל התקופה, אבל הפריים עצמו משתנה בכל החלטת ריבית, ואיתו ההחזר החודשי. היתרון הגדול של מסלול הריבית הזה: אפשר לפרוע אותו בכל רגע בלי עמלת פירעון מוקדם.
האם כדאי להשוות רק לפי הריבית? הריבית היא המספר הראשון, לא היחיד. בטבלה מוצגים גם התשלום החודשי הראשון, סך התשלומים לכל התקופה, עמלת פתיחת התיק ותנאי הפירעון המוקדם. במסלול ריבית צמוד למדד ריבית נמוכה יכולה להסתיים בסך תשלומים גבוה יותר, ולכן סך התשלומים מחושב לפי תחזית מדד של 2.1% בשנה (ממוצע תחזיות החזאים ל-12 חודשים, פרסום בנק ישראל, אוקטובר 2026). עמלת פירעון מוקדם חשובה למי שמתכנן למכור או למחזר.
יש לי כבר משכנתא. איך בודקים אם כדאי למחזר? בוחרים למעלה "מיחזור משכנתא", מזינים את היתרה, את השנים שנותרו ואת הריבית הממוצעת שלכם מדוח היתרה, ורואים את הפער מול הריבית הנמוכה ביותר ואת החיסכון אחרי עלויות המיחזור. מחשבון מיחזור המשכנתא עושה את החישוב המלא עם עמלת הפירעון המוקדם, ויועץ משכנתאות יכול לבדוק אילו מסלולי ריבית שווה למחזר ואילו לא.
מתי הריביות בדף מתעדכנות? הריביות הממוצעות של בנק ישראל מתפרסמות אחת לחודש, כשישה שבועות אחרי סוף החודש הנמדד. הנתונים בדף הם של ספטמבר 2026 ופורסמו ב-22.10.2026. ריבית הפריים מתעדכנת ביום שאחרי כל החלטת ריבית של בנק ישראל.
הריביות הממוצעות מקורן בבנק ישראל. עמלת פתיחת התיק והתנאים שמוצגים לכל בנק נאספו על ידי צוות האתר ועשויים להשתנות בכל רגע. תנאי ההלוואה של הבנקים הם המחייבים. אין בהצגת הנתונים משום הצעה למשכנתא, ואין בה תחליף להתייעצות עם יועץ משכנתאות. ריבית הפריים מתעדכנת אחרי כל החלטת ריבית של בנק ישראל, וריביות משתנות מתעדכנות ב-11 לחודש. מקור תחזית המדד: ממוצע תחזיות החזאים ל-12 חודשים, פרסום בנק ישראל, אוקטובר 2026 . להשוואה, תחזית חטיבת המחקר של בנק ישראל: 2% ל-4 הרבעונים הקרובים, 1.5% לשנת 2026, 2.1% לשנת 2027 (פורסמה 21/10/2026).