הלוואה לכל מטרה

אחרי בחינה מדוקדקת של מצבכם הפיננסי, על כל חסכונותיו וחובותיו, הגעתם למסקנה שאתם צריכים הלוואה כדי לסגור מינוס/להחזיר חוב/הלוואות לעסק או כל סיבה אחרת.

הלוואה בדרך כלל מתקשרת אצלנו עם בנק, במקרה החוקי. במקרה הפחות חוקי עולות תמונות של השוק האפור או השחור. לידיעתכם, קיימות עוד אלטרנטיבות במסגרת של הלוואות חוץ בנקאיות. הלוואות חוץ בנקאיות הן שוק הולך ומתרחב, הכולל סוגים שונים של גופים מלווים. גם כאלה שמעולם לא חשבנו שעוסקים בכך.

המקורות מהם תוכל ללוות משתנים לפי הסכום של ההלוואה שנדרש לך, ומשך התקופה לתשלום החזרים המועדפת עליך.

• הלוואה מהבנק : התחלנו בה כיוון שהיא הנפוצה ביותר בישראל. כל בנק ישמח להעניק הלוואה למי שמחזיק בו חשבון, ויש בנקים שיתנו לך הלוואה גם אם אינך מחזיק בהם חשבון בנק. יש בנקים המעניקים הלוואות בתנאים מועדפים למגזרים שונים, או לפותחי חשבון בנק חדש או למי שלווה מהם משכנתא. כדאי לבדוק את האפשרויות הזמינות בבנק שלך וגם בבנקים אחרים.
  • סכומי הלוואה נפוצים: עד 100,000 ש"ח, ניתן למצוא הלוואות בסכומים גבוהים יותר .
  • מספר תשלומי החזר: רבים. ניתן למצוא הלוואות רבות המאפשרות מעל 60 החזרים ועד 84 החזרים (שהם 5 עד 7 שנים).
  • ריבית: צמודת פריים. יש מגוון ריביות מ- P+0.5% ועד P+10%. ניתן למצוא הלוואות בריבית נמוכה.
  • פיקוח: קיים פיקוח של המדינה.
  • חסרונות: אם אתה לקוח מוגבל או שהבנק רואה בו סיכון, הריבית שיציעו לך יכולה להיות גבוהה או שיסרבו להלוות לך. לעיתים נדרשים בטחונות.
• הלוואה מחיסכון פנסיוני: הלוואות שהופכות לנפוצות יותר ויותר. יש לך קרן פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל או פוליסת חיסכון? אם כן, תוכל ללוות כספים מתוך הסכום שחסכת בהן. הסכום שניתן ללוות נע מ- 30% ועד 78% מהכסף שצברת, תלוי בחברה המנהלת.
  • סכומי הלוואה נפוצים: מוגבל לאחוזים מסכום החיסכון. בחלק מהחברות יש הגבלה נוספת – סכומי מינימום ומקסימום להלוואה, למשל מינימום 20,000 ש"ח ומקסימום 300,000 ש"ח .
  • מספר תשלומי החזר: רבים. ניתן למצוא הלוואות רבות המאפשרות מעל 36 החזרים ועד 84 החזרים (3 או 7 שנים)
  • ריבית: צמודת פריים. יש מגוון ריביות מ- P- 0.5% (ריבית נמוכה מאד), ריביות צמודות מדד, קבועות ואחרות.
  • פיקוח: קיים פיקוח של המדינה.
  • שיטות החזר: מגוונות – שפיצר, קרן קבועה, ניתן למצוא גם תקופות לדחיית תשתלום תמורת ריבית (גרייס).
  • חסרונות: סכום ההלוואה מוגבל לפי החסכונות שלך. יכול להיות שלא תוכל ללוות כיוון שלא צברת מספיק, או שתוכל ללוות סכום קטן. יש חברות המגבילות את כמות ההלוואות שניתן לקבל במשך תקופה.
• הלוואה חברתית: תחום חדש בארץ, אך נפוץ בעולם. אלו חברות המספקות פלטפורמה מתווכת בין אנשים המעוניינים להלוות ובין אנשים הזקוקים להלוואה, תמורת דמי טיפול (עמלה) של כמה מאות שקלים או כאחוזים מסכום ההלוואה.
  • סכומי הלוואה נפוצים: נמוכים יחסית, עד כ- 50,000 ש"ח .
  • מספר תשלומי החזר: עד 36 החזרים (3 שנים). ניתן למצוא גם עד 60 החזרים.
  • ריבית: 4% עד 8% ריבית שנתית. לפי רמת הסיכון הריבית עולה, יכול להיות עד 12% ריבית שנתית. הטענה היא שהממוצע הוא סביב ה- 6%.
  • פיקוח: אין פיקוח, אך מדובר בעסקים חוקיים.
  • חסרונות: עשויים לדחות את הבקשה להלוואה. סכומי הלוואה נמוכים יחסית.
  קבל הצעה להלוואה לכל מטרה
• הלוואה מחברת אשראי: חברות האשראי בארץ מעניקות, למחזיקי כרטיס האשראי שלהן, הלוואה לכל מטרה, הלוואות לרכישת רכב וגם מספקות שירות פריסה לתשלומים ללא ריבית ושירות תשלומי קרדיט. קיימות גם הלוואות למי שאינו לקוח של חברת האשראי.
  הלוואה לכל מטרה:
  • סכומי הלוואה נפוצים: נמוכים יחסית, עד כ- 50,000 ש"ח .
  • מספר תשלומי החזר: משתנה יש הלוואות עם עד 26 החזרים ואחרות עד 60 החזרים.
  • ריבית: צמודת פריים. P+8.5% ועד P+12%
  • פיקוח: קיים פיקוח של המדינה.
  • חסרונות: ריבית גבוהה.
• הלוואה מהמעסיק: יש מקומות עבודה המלווים לעובדיהם סכומים בריבית נמוכה. החיסרון: ההלוואה תחשב להטבת מעביד שיש לשלם עליה מס. שווי המס נקבע לפי גובה המדד וגובה הריבית.
• הלוואה מהמשפחה. היתרון: הלוואות ללא ריבית, או בריבית נמוכה. החיסרון: עשוי להעכיר את היחסים במשפחה.
• הלוואה מגמ"ח: הלוואות ללא ריבית. מדובר בסכומים נמוכים שיש להחזיר בזמן קצר. החיסרון: זמן אישור ארוך.
• שוק אפור או שחור: מומלץ מאד להימנע מהם.

לפני שתיקח הלוואה, מומלץ לאסוף מידע על הריבית שתדרש לשלם על ההלוואה, ולבדוק מהי ההלוואה המשתלמת ביותר במחשבון הלוואה.

בנוסף, מומלץ לערוך השוואה של כל תנאי ההלוואות המוצעות לך.