הצעד הראשון הוא לדעת איזה ביטוחי בריאות כבר יש לכם, ומה הם מכסים. רוב האנשים רוכשים את הביטוח המשלים (שב"ן) של קופת
חולים ברמתו הרגילה או המשודרגת, לחלק יש ביטוחי בריאות פרטיים שנרכשו לפני או אחרי רפורמת ביטוחי הבריאות של 2016, וחלק
מצורפים לביטוח בריאות קבוצתי מטעם מקום העבודה שלהם בחינם או בתשלום נמוך. לצורך איתור כל הביטוחים, ביטוחים רפואיים
ואחרים, ניתן להעזר באתר "הר הביטוח".
אחרי שברור לכם איזה ביטוח בריאות יש לכל אחד מבני המשפחה, צריך להבין מה חסר ומה אתם רוצים להוסיף לכל אחד מהמשפחה
– ניתוחים בישראל, תרופות מחוץ לסל, או חבילה הכוללת כמה סוגי ביטוח בריאות. החלטות אלה קשורות יד ביד להחלטה אם
לבחור רק ביטוחים שישלימו את הכיסויים שכבר יש לכם, או שאתם מעוניינים גם בכיסויים חופפים כדי להגדיל את יכולת הבחירה
שלכם בעת הצורך, למרות העלות הגבוהה יותר שלהם.
השלב הבא – לבחון כמה ביטוחי בריאות ולהשוות את כל מה שחשוב בביטוח בריאות פרטי, כולל הפרמיות בעת ההצטרפות ומחיר
הפרמיות במהלך השנים.
הנה כמה נקודות למחשבה כשאתם בוחנים ביטוחי בריאות אפשריים:
- אם יש לכם שב"ן ואתם מעוניינים להרחיב אותו בלי כיסויים חופפים, הנה כמה אפשרויות:
ביטוח בריאות משלים שב"ן. קודם מקבלים כיסוי מהשב"ן והביטוח הפרטי משלים את ההפרשים.
ביטוח מחלות קשות, המעניק פיצוי כספי חד פעמי למבוטח, הוא ביטוח שאינו קיים במסגרת השב"ן. רשות שוק ההון מחייבת
לכלול כיסוי למחלות נפוצות כמו מחלות לב, שבץ וסרטן. מעבר לכך, כל ביטוחי מחלות קשות מכסים גם עשרות מחלות נוספות.
ביטוח תרופות שאינן בסל הבריאות – יש מידה של חפיפה עם שירותי השב"ן, אבל השב"ן אינו מורשה לספק תרופות מצילות
ומאריכות חיים למספר מחלות קשות. מדובר בתרופות יקרות מאד שקשה לממן את עלותן לאורך זמן. כמו כן, ההשתתפות העצמית על
תרופות במסגרת השב"ן נחשבת לגבוהה.
- אם חשובה לכם בחירה חופשית ברופאים וספקים – פנו לחברות ביטוח קטנות שרשות שוק ההון לא כבלה אותן לרשימה
סגורה של ספקי הסדר. כך תוכלו להרחיב ולהגדיל את טווח הבחירה ברופאים – הרבה מעבר לרשימות ספקי השב"ן
שלכם.
- יש חברות ביטוח המציעות במסגרת ביטוח רפואי גם שירות של הקדמת וזירוז תורים. אם כיסוי זה חשוב לכם, חפשו אותו
בפוליסות השונות.
- מומלץ להצטרף לביטוח בריאות פרטי בגיל מוקדם ככל האפשר, כי בגיל צעיר ומצב בריאות תקין החיתום הרפואי קל ופשוט
יותר והפרמיה נמוכה יותר. אל תשכחו לצרף את הילדים לביטוח הבריאות שלכם, אבל אם אתם מצרפים את הילדים לביטוח
בריאות בדקו עד איזה גיל מיועד הביטוח. אם הוא מסתיים עם הגיעם לבגרות – באיזה תנאים ניתן להמשיך אותו
והאם נדרש חיתום רפואי לשם כך.
- בחרו בחברת ביטוח אמינה שלא מתנערת מתביעות בטענות שווא, את המידע הזה ניתן לקבל במדד השירות של משרד האוצר וגם
להתרשם ממגוון הכתבות והידיעות המתפרסמות בנושא. בסופו של דבר, השאלה אם כדאי לעשות ביטוח בריאות פרטי נקבעת לפי
השירות שתקבלו ביום בו תזדקקו להפעלת הביטוח.
- נהלו משא ומתן עם נציגי חברת הביטוח או סוכן הביטוח על מחיר הצעות ביטוח הבריאות שקיבלתם ובחרו באפשרות שנותנת
לכם את מירב הכיסויים במחיר טוב.
הצהרת בריאות: אם אתם סובלים מבעיה בריאותית חשוב שתבדקו עם סוכן הביטוח באיזו חברת ביטוח מקלים יותר בתהליך
החיתום הרפואי. יש הצהרות בריאות פחות מפורטות בהן לא יעלה כלל הנושא הבריאותי שאתם סובלים ממנו. יש הצהרות בריאות בהן
המצב הבריאותי כן יעלה, אך סוכן הביטוח יוכל להשיג לכם פוליסה ללא החרגה של המצב הרפואי, או ללא עליה של הפרמיה. תמיד
תהיו כנים וספקו פרטים מלאים על מצבכם הרפואי.