ביטוח נסיעות לחולי לב

עודכן בתאריך: 18/10/2026

אפשר לקנות ביטוח נסיעות אחרי צנתור או התקף לב?

כן. בכל חמש הפוליסות שבהשוואה שלנו יש הרחבה בתשלום שמכסה החמרה של מצב רפואי קיים, ומחלת לב היא מצב רפואי קיים כמו כל מחלה אחרת. מה שמשתנה הוא הדרך. בחלק מהמקרים מספיק לענות על השאלון ולשלם על ההרחבה, ובאחרים החברה מבקשת מסמכים מהקרדיולוג לפני שהיא מאשרת, או מציעה הרחבה אחרת עם תקרה נמוכה יותר.

נקודת המוצא היא ההגדרה. בחוזר רשות שוק ההון על ביטוח נסיעות לחו"ל "מצב רפואי קודם" הוא מחלה שבגללה הייתם בטיפול או בהשגחה ביום היציאה או בששת החודשים שלפניו, ובמגדל החלון הוא שלושה חודשים. בהראל ההגדרה אומרת במפורש שגם טיפול תרופתי בלבד נחשב טיפול. כלומר מי שנוטל תרופות קבועות בעקבות מחלת לב נכנס להגדרה, גם כשהוא מרגיש מצוין וגם כשהצנתור היה לפני שנים.

ההבחנה השנייה, והיא זו שמכריעה בפועל, היא בין מצב יציב למצב שהשתנה לאחרונה. בנוסח פוליסת מדיכלל עולמי של כלל ההרחבה הרגילה מכסה החמרה פתאומית בחו"ל של מחלה שבגללה הייתם רק בטיפול תרופתי או במעקב שוטף, ובתנאי שבששת החודשים שלפני היציאה המצב היה יציב ולא חלה בו החמרה. מי שעבר בתקופה הזו אירוע, פרוצדורה או שינוי בטיפול שייך לנספח נפרד, "מצב בריאות קיים שאינו יציב", שהוא נספח חיתום, כלומר החברה בודקת את המקרה ומחליטה. גם בהפניקס ובפספורטכארד יש פרק נפרד למצב רפואי מיוחד, עם תקרת כיסוי נמוכה מזו של ההרחבה הרגילה.

הכללים הכלליים של הצהרת הבריאות, ומה עושה החברה עם התשובות, מוסברים במאמר ביטוח נסיעות לחו"ל עם מצב רפואי קיים. כאן נתמקד במה שהשאלונים שואלים דווקא על הלב.

מה מצהירים: צנתור, תומכן, התקף לב, אי ספיקה והפרעות קצב

עונים על כל שאלה בדיוק כפי שהיא נשאלת. השאלון קובע מה מצהירים, ולא התחושה שלכם לגבי חומרת המצב. השאלונים שונים בין החברות ומתעדכנים מעת לעת, ולכן לא נצטט כאן שאלון מסוים. מה שכן כתוב בנוסחי הפוליסות הוא למה ההצהרה הזו חשובה כל כך. בפספורטכארד, למשל, ההרחבה מכסה החמרה במצב רפואי קודם "אשר הוצהר עליו בהצהרת הבריאות בעת ההצטרפות לביטוח". מצב שלא הוצהר נשאר מחוץ להרחבה, גם כשנרכשה.

בצנתור, בהשתלת תומכן ובהתקף לב יש שני דברים שקל לפספס. הראשון הוא התרופות. מי שנוטל אחרי האירוע תרופות קבועות נמצא "בטיפול" לפי ההגדרות שבפוליסות, גם כשהאירוע עצמו היה לפני זמן רב. בפוליסה של הראל זה כתוב במפורש, ומצב רפואי קודם הוא שם מחלה שבגללה הייתם בטיפול "לרבות טיפול תרופתי בלבד". השני הוא בדיקות שנקבעו ועוד לא בוצעו, או שתוצאותיהן עדיין בבירור. גם מצב שנמצא בבירור נחשב מצב רפואי קיים, כפי שמוסבר במאמר על בירור רפואי.

גם הפניקס מזכירה את הלב בשמו. בדף המידע של החברה על מה מדווחים ברכישת ביטוח נסיעות (ינואר 2022) נכתב שמי שסובל ממחלת לב או ממחלה כרונית חייב לדווח, גם על אשפוז בחצי השנה האחרונה וגם על כל החמרה בתקופה הזו. אותו דף מציין פרוצדורות לב מסובכות בין המצבים החמורים שרוב חברות הביטוח אינן מוכרות עליהם הרחבה.

כשאתם ממלאים את השאלון כדאי שיהיו לפניכם האבחנה ומועד קביעתה, הפרוצדורות שעברתם ותאריכיהן (צנתור, השתלת תומכן, ניתוח מעקפים, השתלת קוצב או דפיברילטור), התרופות שאתם נוטלים היום, מועד הביקורת האחרונה אצל הקרדיולוג, ובדיקות שנקבעו ועוד לא בוצעו. אם החברה תבקש מסמכים, אלה גם הפרטים שהמכתב מהרופא יצטרך לכסות.

איך כל חברה מחתמת חולי לב

"חיתום" הוא הבדיקה שהחברה עושה כשהתשובות בשאלון אינן מספיקות לה כדי להחליט. היא מבקשת מסמכים, בודקת את המקרה, ואז מאשרת את ההרחבה, מאשרת הרחבה אחרת, משנה את המחיר או מחריגה את המצב. אין באתר שלנו חיתום רפואי, והוא נעשה מול חברת הביטוח עצמה. הטבלה מרכזת את מה שכתוב בנוסח הפוליסה של כל חברה, במהדורה שנמכרת היום, על ההרחבה למצב רפואי קיים:

בהרחבה של מגדל כתוב חריג שכדאי לקרוא כלשונו. ההרחבה אינה מכסה "ניתוח לב, השתלת קוצב לב שלא באו בסמוך לאוטם שריר לב שאירעו בחו"ל". כלומר ניתוח לב או השתלת קוצב שנדרשו בסמוך להתקף לב שקרה בחו"ל אינם בחריג, וניתוח או השתלת קוצב בנסיבות אחרות כן. זה פרט שכדאי לברר מול החברה לפני הרכישה, בעיקר למי שכבר יש לו קוצב או שקרדיולוג המליץ לו על ניתוח.

שלוש הערות על הטבלה. ראשית, היא מסכמת נוסחי פוליסות, ולא את ההחלטה במקרה שלכם, כי אותה אבחנה יכולה לעבור בשאלון אצל חברה אחת ולהגיע לחיתום אצל אחרת. שנית, התקרה של ההרחבה אינה נוספת לתקרת פוליסת הבסיס. בנוסח של כלל ובנוסח של הראל, מה ששולם בגלל המחלה הקיימת נכלל בתקרת ההוצאות הרפואיות של הבסיס. ושלישית, המסמך המחייב הוא הפוליסה ודף פרטי הביטוח שתקבלו, וכאן מופיע רק סיכום שלהם.

מבחינה מעשית, מי שעבר אירוע או פרוצדורה לאחרונה ירוויח מלהתחיל את הרכישה כמה שבועות לפני הטיסה. הפנייה נעשית דרך מוקד המכירות או השירות של החברה, או דרך סוכן הביטוח, והמסמך שמבוקש לרוב הוא מכתב עדכני מהקרדיולוג. מה כדאי שיופיע בו מוסבר בסעיף איך ניתן לבטח מצב רפואי מורכב.

כמה עולה ביטוח נסיעות לחולי לב

ביטוח נסיעות לחולי לב בנוי משני חלקים. הראשון הוא פוליסת הבסיס, שמחירה כמו לכל נוסע בגילכם, והשני הוא הרחבת המצב הרפואי הקיים, שמתומחרת ליום ונוספת עליה. ההנחות שהחברות נותנות ברכישה דיגיטלית חלות בדרך כלל על הבסיס בלבד. הטבלה מציגה את מחיר ההרחבה בכל פוליסה, לנוסע בן 65 שטס לאירופה:

לנסיעה של 10 ימים ההרחבה נעה בין 37 דולר במדיכלל של כלל ל-65 דולר במגדל, פער של כמעט פי 1.8. שימו לב שהזולה בטבלה היא גם זו שתקרת ההרחבה שלה נמוכה מכולן, 250,000 דולר, כפי שמופיע בטבלת החיתום שלמעלה. מחיר ותקרה נבדקים יחד. מכיוון שהמחיר נקוב ליום, הסדר בין הפוליסות נשמר בכל אורך נסיעה, והפער בדולרים רק גדל, עד כ-59 דולר בנסיעה של שלושה שבועות. זה גם הסכום שכדאי להוסיף בראש למחיר הבסיס כשמשווים, כי מי שמדרג לפי מחיר הבסיס בלבד עלול לבחור בפוליסה שבסך הכול יקרה יותר.

המחיר בתעריפון הוא נקודת המוצא, ולא בהכרח המחיר שתשלמו. בעלון התעריפים של הפניקס (עדכון 10/2025) נכתב במפורש שהתוספת היומית יכולה להשתנות מהרשום בטבלה בהתאם לסוג המחלה, כשהמקרה מגיע לחיתום. לכן מי שמצבו דורש חיתום ישווה בפועל בין הצעות שקיבל מהחברות, אחרי ההצהרה, ולא רק בין השורות שבטבלה.

וכדי לראות את התמונה המלאה, הנה המחיר הזול ביותר להרחבה בכל גיל, לנסיעה לאירופה:

בין גיל 55 לגיל 65 המחיר הזול ביותר אינו זז, ובגיל 75 הוא כמעט מכפיל את עצמו, ל-70 דולר לנסיעה של 10 ימים לעומת 37 דולר בגיל 65. מדרגת הגיל של ההרחבה אינה זהה בכל החברות, ולכן מי שנמצא ליד גבול של מדרגה ירוויח מלבדוק את המחיר בגיל המדויק שלו.

מה מכוסה אם יש אירוע לבבי בחו"ל

עם הרחבה בתוקף, אירוע לבבי בחו"ל שנובע מהמחלה שהצהרתם עליה מכוסה כמו כל אירוע רפואי אחר בפוליסה, עד תקרת ההרחבה. הפוליסות אינן מונות פעולות לב בשמן, כמו צנתור דחוף או השתלת תומכן. הן מגדירות את הכיסוי לפי סוג ההוצאה, ולכן כדאי להכיר את ההגדרה.

בנוסח מדיכלל עולמי של כלל, למשל, הוצאות אשפוז בחו"ל כוללות את בית החולים, פינוי באמבולנס או פינוי אווירי לבית החולים הקרוב או המתאים למצב, ותשלום לרופאים, בדיקות, תרופות, ניתוחים וטיפול נמרץ. ההוצאות מכוסות כשהן דחופות, נדרשות במצב חירום רפואי או לצורך ייצוב המצב עד שאפשר לחזור לישראל, ואי אפשר לדחות אותן עד החזרה. ההרחבה למצב קיים חלה על "טיפול חירום הכרחי בחו"ל כתוצאה משינוי פתאומי לרעה במחלה הקיימת".

חשוב לקרוא את המילים "טיפול חירום" נכון. הן אינן אומרות שמקבלים רק עזרה ראשונה ואז טסים הביתה. טיפול חירום הוא כל מה שנדרש כדי לטפל באירוע ולייצב אותו, כולל אשפוז, פעולות פולשניות וניתוח. מה שאינו כלול הוא מה שאפשר לדחות, כמו בדיקות שגרתיות, טיפול מתוכנן שנקבע עוד לפני הנסיעה והמשך שיקום. גם פספורטכארד מחריגה בפרק ההחמרה בדיקות שגרתיות ובירורים שאפשר היה לדחות, ותרופות וטיפולים שנקבעו לפני הנסיעה.

בנוסח של כלל יש עוד שני פרטים ששווה להכיר. אחרי שהמצב מתייצב והרופא מאשר שאתם כשירים לחזור, החברה רשאית להודיע שהטיפול ימשיך בישראל, ואז היא נושאת בעלות ההחזרה. הטסה רפואית מכוסה כשהיא נדרשת רפואית, בתנאי שהחברה אישרה אותה מראש ובכתב. ואם האירוע מאריך את השהייה בחו"ל, ההרחבה מכסה את התרופות הקבועות לתקופה הנוספת, עד 3,000 דולר. הטיפול שנמשך אחרי החזרה כבר אינו חלק מביטוח הנסיעות, והוא עובר למערכת הבריאות ולביטוחי הבריאות שלכם בישראל.

הצעד המעשי ברגע האמת הוא להתקשר למוקד החירום של החברה כמה שיותר מוקדם, כדי שהוא יתאם את בית החולים ואת ההתחייבות הכספית מולו. את מספרי המוקדים לפי יעד אפשר לשמור מראש מתוך ערכת הנסיעה.

כמה זמן אחרי צנתור אפשר לטוס?

זו שאלה רפואית, ואת התשובה עליה נותן הקרדיולוג המטפל. היא תלויה בסוג האירוע, באופן שבו הפרוצדורה עברה, במצב הלב אחריה ובאורך הטיסה. ההנחיות המקצועיות שמתפרסמות לרופאים בעולם אינן אחידות, ולכן לא נביא כאן מספר ימים.

ביטוח הנסיעות אינו קובע מתי מותר לטוס, ובפוליסות שבידינו אין מספר ימים שנדרש לעבור אחרי צנתור או התקף לב. הוא כן קובע את התנאים לכיסוי, כלומר הצהרה מלאה, הרחבה מתאימה, ובמקרים רבים מצב יציב לאורך תקופה שהפוליסה מגדירה. לכן מכתב מהרופא שמאשר את הנסיעה משרת שתי מטרות בבת אחת. הוא התשובה הרפואית, והוא גם המסמך שהחברה תבקש בחיתום.

יש גם צד שלישי, חברת התעופה. נוסע שעבר לאחרונה אירוע רפואי עשוי להתבקש להציג אישור רפואי לטיסה, וכל חברת תעופה קובעת את הכללים שלה. כדאי לברר מולה לפני ההזמנה, ולא בשדה התעופה.

אם הנסיעה תוכננה ונרכשה לפני האירוע, שווה לבדוק גם אם הרחבת ביטול הנסיעה מכסה את ההפסד אם הרופא ימליץ לדחות. הפרטים במאמר על ביטוח ביטול טיסה ונסיעה.

חולי לב מעל גיל 70

מחלת לב והגיל נפגשים בשתי נקודות, והן אינן נראות בטבלת המחיר שלמעלה. הראשונה היא תקרת ימי הביטוח לנסיעה אחת, שמתקצרת עם הגיל. בתעריפונים שבידינו היא יורדת לכ-60 יום מגיל 76 ולכ-30 יום מגיל 81, בלי קשר להרחבה. השנייה היא חיתום שמקורו בגיל עצמו, כי בחלק מהתעריפונים מגיל 81 או 85 הרכישה כפופה למסמכים ולחיתום רפואי גם בלי שום מחלה. אצל נוסע שיש לו גם מחלת לב, שני החיתומים נעשים יחד.

ויש מגבלה שלישית, שנוגעת להרחבה עצמה. בחלק מהפוליסות ההרחבה למצב רפואי קיים תקפה לתקופה קצרה מזו של פוליסת הבסיס. בהראל (דצמבר 2024) היא תקפה עד 45 יום עד גיל 60, עד 30 יום בגילאים 61 עד 70, עד 15 יום בגילאים 71 עד 80, עד 10 ימים בגילאים 81 עד 85 ועד 7 ימים בגילאים 86 עד 95, אלא אם החברה אישרה אחרת. באותן מדרגות בדיוק כתובה "תקופה מרבית מקוצרת" לרוכשי ההרחבה גם בנוסח הפוליסה של מגדל (07.2021). בהפניקס (יולי 2024) ההרחבה הרגילה תקפה עד 120 יום בגילאים 61 עד 75, עד 60 יום בגילאים 76 עד 80 ועד 30 יום בגילאים 81 עד 90, וההרחבה למצב מיוחד עד 30 יום עד גיל 80 ועד 15 יום מעליו, אלא אם נקבע אחרת בדף פרטי הביטוח. בפספורטכארד ההרחבה צמודה לתקופה המרבית של הפוליסה עצמה. נוסע בן 75 שמתכנן שלושה שבועות באירופה צריך לבדוק את הנתון הזה עוד לפני המחיר.

גם המחיר משתנה. בגיל 75 ההרחבה הזולה ביותר לנסיעה של 10 ימים לאירופה עולה 70 דולר, כמעט פי שניים מגיל 65, ובאחת הפוליסות אין בתעריפון שבידינו מחיר להרחבה מגיל 71. זה אינו אומר שהחברה מסרבת לבטח, אלא שהמחיר נקבע מולה, ולכן בגיל הזה כדאי לפנות לכמה חברות ולא להסתפק בטבלה. את מדרגות המחיר המלאות, ואת ההצלבה בין הגיל להרחבה, תמצאו בסעיף הרחבת מצב רפואי קיים והגיל במאמר על ביטוח נסיעות לגיל השלישי.

שאלות נפוצות על ביטוח נסיעות לחולי לב

סיכום

מחלת לב אינה סוגרת את הדרך לביטוח נסיעות, והיא משנה בעיקר את הסדר שבו עושים את הדברים. קודם מקבלים מהקרדיולוג תשובה על הטיסה עצמה, אחר כך ממלאים את השאלון בדיוק כפי שהוא נשאל, ורק אז משווים בין המחירים, כי המחיר הרלוונטי הוא זה שכולל את ההרחבה. מי שעבר אירוע לאחרונה יקדים את הרכישה, כדי שיהיה זמן לחיתום ולמכתב מהרופא, ויבדוק גם את תקרת הכיסוי של ההרחבה שהוצעה לו ולא רק את מחירה.