ביטוח בריאות לרילוקיישן - מה חובה ומה מקבלים מהמעסיק

עודכן בתאריך: 22/10/2026

אתם יוצאים לרילוקיישן, והמעסיק מתחייב שתקבלו גם ביטוח רפואי לרילוקיישן. זה נשמע טוב, אבל מה בכלל ביטוח רילוקיישן של המעסיק נותן? מה יש בו ויותר חשוב מה אין בו: הביטוח יכסה את המשפחה שנוסעת איתך? האם כולם רשומים בו או שחסר בן הזוג או אחד הילדים? יש בכלל כיסוי לרופא ילדים? ומה עם אבחון בעיית קשב וריכוז או טיפול פסיכולוגי לילד שעבר בניגוד לרצונו למדינה שבה הוא לא מכיר את השפה ונקרע מהחברים ומהסביבה הטבעית שלו? מה קורה כשחוזרים לישראל או מבקרים בה וקופת החולים דורשת תקופת המתנה ומציגה מגבלות לטיפול. ראשית חשוב להבין מה מדינת הרילוקיישן דורשת מביטוח רפואי ולבדוק שכל התנאים שלה מולאו, ואם לא - איך משיגים אותם. שנית, צריך להכין רשימת כיסויים שחשובה לך ולמשפחתך, ולבדוק איך ואיפה רוכשים אותה, צריך לרכוש מחברת ביטוח שמדינת הרילוקיישן מאשרת.

מהו רילוקיישן מטעם מעסיק

רילוקיישן הוא השם המוכר לעובד שעובר לעבוד מטעם החברה במדינה אחרת, בסניף של העסק, או לשם ביצוע עבודה מטעם העסק, לתקופה של שנה ומעלה. בסוף תקופת הרילוקיישן העובד (ומשפחתו) חוזר לישראל. זהו מצב שונה מהגירה למדינה אחרת או מטיול ארוך במיוחד. ברילוקיישן אתם נחשבים לתושבי ישראל על כל הזכויות והחובות שבכך, ולרוב בן או בת הזוג והילדים מצטרפים. נסיעת עבודה של שבועות או חודשים בודדים מכוסה בביטוח נסיעות לעסקים, ומי שמהגר רשמית או עובד אצל מעסיק זר בארץ זרה לא בטוח שיחשב כתושב ישראל. אנחנו נתמקד רק ברילוקיישן ומה שאופייני לו.

סוגי רילוקיישן

במדינת ישראל מתייחסים ברצינות לחוק ביטוח בריאות ממלכתי ולתשלומי ביטוח לאומי. שאר מדינות העולם מתייחסות באותה רצינות לחוקי הבריאות שלהן ודורשות מכל מי שמבקש אשרת שהייה, ביטוח בריאות המכיל כיסויים מסויימים ושגובה הפיצויים יתאים לעלויות הבריאות במדינה.

ההעסקה בתקופת הרילוקיישן נעשית באחת משתי דרכים נפוצות, וכל אחת מהשיטות משפיעה על אופן תשלום ביטוח לאומי והיכולת לקבל פטור מהתשלום או החזר תשלום.

שכר מהמעסיק בישראל לעובד רילוקיישן

• לפי הביטוח הלאומי, מי שנשלח לעבוד בחו"ל על ידי מעסיק ישראלי שמשלם את המשכורת - המעסיק ממשיך להעביר מתוך המשכורת שלו את דמי ביטוח לאומי ודמי ביטוח בריאות. כך אתם ממשיכים להיות זכאים לשירותי הבריאות בישראל ולגמלאות. אחרי חמש שנים בחו"ל המעסיק צריך לבקש אישור מהביטוח הלאומי. כלומר, העובדה שאתם גרים בחו"ל לא משנה את השכר וההפקדות מתוכו.
• לפי חוקי מדינת הרילוקיישן, יהיה צורך לשלם את תשלומי החובה שנהוגים בה. כמו היטל בריאות בבריטניה, Social Security בארה"ב וכן הלאה.
• במקרה של מעסיק ישראלי, אין משמעות לאמנות ביטחון סוציאלי שישראל חתמה מול מדינות העולם, אבל מומלץ לבדוק איזה הסכמים יש עם מדינת הרילוקיישן והאם יש בהם פטורים מאגרות, מיסים או היטלים בישראל או במדינת הרילוקיישן.

שכר ממעסיק מקומי לעובד רילוקיישן

בתקופת הרילוקיישן אתם עובדים מקומיים, ולרוב יש בחוזה סעיף חזרה לארץ. במקרה הזה, לפני היציאה מהארץ העובד צריך לפנות למס הכנסה שיקבע שומה על הכנסותיו, ולביטוח לאומי שיסדיר את סכום דמי ביטוח לאומי ודמי ביטוח בריאות שעליו לשלם מתוך ההכנסה שקבע פקיד השומה. ב-5 השנים הראשונות למעבר, הביטוח הלאומי ממשיך לראות אתכם כתושבי ישראל. הקביעה מי נחשב לתושב ישראל, מפורטת באתר ביטוח לאומי ומתבססת על החוק ופסקי דין. כך שעקרונית, עדיין צריך לשלם לביטוח לאומי ודמי ביטוח בריאות, כאילו לא עזבתם.

היתרון בעבודה אצל מעסיק זר, הוא האמנות לביטחון סוציאלי שמדינת ישראל חתומה עליהן מול מדינות שונות: לפי אמנות ביטחון סוציאלי עם מדינות בעולם, מקבלים פטור מתשלום ביטוח לאומי בישראל או החזר, אם משלמים לביטוח לאומי במדינת היעד. אבל דמי בריאות מכח חוק בריאות ממלכתי אף פעם אינם כלולים באמנות. תמיד משלמים דמי ביטוח בריאות ואין עליהם החזר, ולכן אתם עדיין זכאים לשירות מקופת חולים כשתהיו בישראל.

לפני הנסיעה מומלץ להסתכל ברשימת האמנות הקיימות וענפי הביטוח הכלולים בהן. למשל, לגרמניה ובריטניה יש אמנה עם ישראל. אם אתם עוברים למדינת אמנה כדאי לעיין בחוברת שפרסם הביטוח הלאומי המסכמת את הזכויות לפי האמנות, ובחוזר הביטוח הלאומי, ינואר 2026. יש עוד הסכמים והסדרים שמיועדים להסדיר תשלום כפול בישראל ובמדינה הזרה, ומומלץ להתייעץ עם מומחה לפני הנסיעה.

איך אמנה לביטחון סוציאלי משפיעה על תשלומי דמי ביטוח בריאות:

כדאי להבהיר את כל הפרטים כבר בתקופת תכנון הרילוקיישן, כדי שתדעו איזה תשלומים נגבים מכם ולמה אתם זכאים בארץ ובמדינת היעד.

ביטוח בריאות רילוקיישן מטעם המעסיק

מעסיקים רבים מבטחים את העובד בביטוח בריאות לרילוקיישן. חלקם יכסו גם בני משפחה שמצטרפים, אבל המשפחה היא הנקודה שבה קיימים רוב החוסרים בביטוח.

במדינת ישראל אין חוק שמחייב את המעסיק לתת ביטוח בריאות לרילוקיישן, אך מעסיקים רבים כן מציעים לעובד הצטרפות לביטוח רפואי קבוצתי לרילוקיישן.

כשהמעסיק הוא מעסיק מקומי במדינת היעד, הוא יבטח את העובדים לפי דרישות החוק במדינת היעד, לדוגמא, בארה"ב מעסיק עם 50 עובדים במשרה מלאה ומעלה חייב להציע ביטוח בריאות לעובדים ולילדיהם, אבל לא לבן או לבת הזוג. גם כשהחוק אינו מחייב, המעסיק המקומי רשאי לבטח את העובד ומשפחתו כהטבה, או לתת לו החזר הוצאות על הביטוח שהוא ירכוש בעצמו.

מומלץ שביטוח בריאות קבוצתי בינלאומי שהמעסיק יתן לכם יכלול שירותי רופא משפחה, מומחים, אשפוז, הריון, בריאות הנפש.

כשמדובר במעסיק ישראלי, לפספורטכארד יש מנגנון לבניית ביטוח בריאות קבוצתי לרילוקיישן הכולל גם כיסוי בישראל (פספורטכארד - ביטוח בריאות לעובדי חברה בחו"ל). המעסיק וחברת הביטוח יוצרים פוליסת ביטוח בריאות מותאמת לדרישות המעסיק, ועובד הרילוקיישן זכאי למה שכתוב בה. סביר להניח שהיא תכלול את תנאי המינימום שמדינת היעד מציבה, אבל אף פעם לא מיותר לוודא.

לסיכום - גם במדינות בהן יש ביטוח בריאות ציבורי או חובת ביטוח פרטי, וגם כשמועסקים בתאגיד שדואג לביטוח הבריאות של העובד, יש כמה סיבות לרכוש ביטוח בריאות פרטי:

• מחסור בכיסוי שמדינת הרילוקיישן דורשת.
• סכום פיצוי שאינו מספיק לדרישות מדינת הרילוקיישן.
• אין ביטוח לבני המשפחה שהצטרפו לרילוקיישן.
• העובד מעוניין בכיסויים שקיימים רק בביטוח הפרטי. למשל, כאשר עובד הרילוקיישן הגיע למדינת היעד, אך יש תקופת המתנה עד לכניסת הביטוח המקומי לתוקף. דוגמא אחרת: הביטוח של פספורטכארד נותן כיסוי בישראל, במקרים בהם המבוטח זכאי לשירותי בריאות בישראל רק לאחר תקופת המתנה. גם טיפול סיעודי או שיקומי לא תמיד יש בביטוח הציבורי, ולפעמים קיים אבל צריך לחכות זמן רב כדי לקבלו. ביטוח פרטי יכול לזרז בדיקות אבחוניות וקבלת טיפולים.

מה ההבדלים בין ביטוח נסיעות וביטוח רילוקיישן

ביטוח נסיעות נועד למצבי חירום במהלך נסיעה מוגבלת בזמן - נפצעתם, חליתם, הייתם מעורבים בתאונה, חייבים לבטל או לקצר את הנסיעה, נגנבה המזוודה? זה הביטוח שלכם. והוא תקף בכל המדינות שהצהרתם שתהיו בהם לפני היציאה מהארץ.

ביטוח רילוקיישן נועד למי שגר לאורך זמן (לפחות מספר חודשים) בארץ אחרת, לבד או עם המשפחה - זה ביטוח שבנוסף לשירותי חירום מספק גם בדיקות שוטפות, חיסונים וטיפולי שגרה ומניעה. כמו קופת חולים, ולכן ידוע גם כ"ביטוח מחליף קופת חולים". זה הביטוח למי שרוצה רופא ילדים, מעקב הריון, שירותי טיפת חלב, בדיקות תקופתיות, פיזיותרפיה ועוד.

ריכוז הבדלים בין ביטוח נסיעות ישראלי לבין ביטוחי רילוקיישן של פספורטכארד:

שימו לב שמשך הזמן שתהיו מחוץ לגבולות ישראל הוא לא המדד היחיד לבחירת הביטוח המתאים. למשל, לטיול תרמילאים חוצה עולם במשך 9 חודשים יתאים ביטוח נסיעות, בעוד לשהיה משפחתית של חצי שנה בפורטוגל, יכול להיות שיתאים יותר ביטוח רילוקיישן - תלוי בצרכי המשפחה.

המסקנה? מי שעובר לגור בארץ אחרת לתקופה מספיק ארוכה שבה ירצה גם טיפולי ובדיקות שגרה, ובעיקר אם יש לו ילדים עד גיל 18, או שהוא מתכנן הריון ולידה בתקופת הרילוקיישן, כדאי שיבדוק רכישת ביטוח רפואי לרילוקיישן עם כיסויים שמתאימים לו ולמשפחתו. אותו אדם, אם ירצה לצאת לטיולים ברחבי העולם יצטרך גם ביטוח נסיעות במהלך הטיולים שלו.

ביטוח בריאות בינלאומי לרילוקיישן: הפוליסות של פספורטכארד

ראינו כמה סיבות שעובד רילוקיישן יבחר לרכוש ביטוח בריאות פרטי, למשל: כשהמעסיק אינו רוכש ביטוח בריאות, כשביטוח הרילוקיישן מכסה רק את העובד ולא את משפחתו, או כשיש פער זמנים עד שהמערכת המקומית נכנסת לתוקף. גם הרצון המובן מאד לקבל שירותי בריאות בעברית (וביחוד טיפולים בבריאות הנפש שקל יותר לנהל בשפה שלך) וזכאות לטיפול רפואי בביקורי מולדת ובמדינות הגובלות במדינת היעד, כל אלה הן סיבות טובות לבחור בביטוח בריאות בינלאומי מישראל. רוב חברות הביטוח בארץ לא משווקות ביטוחי רילוקיישן, ואם הן משווקות, זה רק דרך סוכנויות ביטוח מסויימות. דרך סוכן ביטוח אפשר לרכוש גם ביטוח רילוקיישן של חברת ביטוח זרה, אין לה את היתרונות של טיפול רפואי בישראל ומוקדי אונליין בעברית, אך קרוב לודאי שיש לה יתרונות בזירה המקומית.

בישראל חברת הביטוח דיויד שילד היא חברה מובילה בביטוחי נסיעות פספורטכארד וביטוחי רילוקיישן של פספורטכארד. לפספורטכארד יש ביטוחי בריאות בינלאומיים התקפים בכ-150 מדינות בעולם, באירופה, אסיה, אוסטרליה, מדינות אמריקה וארצות הברית.

מה חשוב לוודא לפני רכישת ביטוח רילוקיישן של פספורטכארד

לכל מדינה ואפילו לכל מוסד אקדמי יש דרישות לגבי ביטוח רילוקיישן. וודאו מה נדרש במדינת היעד: האם חובה ביטוח מקומי או שאפשר ביטוח ישראלי. איזה טפסים נלווים חובה לצרף, איזה אישורים והתחייבויות המבטח צריך לספק, איזה כיסויים ביטוח הרילוקיישן חייב לכלול ובאיזה סכום, באיזה שפות נדרשים עותקי הביטוח.

פוליסות ביטוח בריאות לרילוקיישן

לפספורטכארד יש כמה פוליסות ביטוח בריאות המיועדות לרילוקיישן: פוליסת ביטוח באירו/דולר שמכסה את כל מדינות העולם פרט לארה"ב ושתי פוליסות ביטוח דולריות שתקפות בכל מדינות העולם כולל ארה"ב. אחת מהן ללא השתתפות עצמית שנתית והשניה עם השתתפות עצמית שנתית.

מי שעובר למדינה אחרת לטווח של עד שנה, או זקוק לביטוח רק למספר חודשים עד לאישור הביטוח הקבוע שהוא מעוניין בו או סיום תקופת ההמתנה/אכשרה של הביטוח הקבוע, אולי יסתפק בביטוח הנסיעות הרגיל, עם הרחבה שמאריכה אותו עד שנה, אך מי שמעוניין בטיפולי שגרה שוטפים, עדיף שימצא ביטוח רפואי לרילוקיישן.

השוואת ביטוחי בריאות לרילוקיישן של פספורטכארד

בתוכנית Global הסכומים בגרסת האירו, ובסוגריים גרסת הדולר.

תקופות ההמתנה והכיסוי בחזרה לארץ זהים בכל התוכניות, ולכן אינם בטבלה, אך מפורטים בהמשך.

גללו את הטבלה הצידה כדי לראות את כל העמודות

מי המבוטחים בביטוח רילוקיישן

העובד, בן או בת הזוג והילדים עד גיל 18 שרשומים בפוליסה. מדינת היעד היא מדינה שבה שוהים או מתכוונים לשהות יותר מ-90 יום ברציפות, ובתנאי שהמבוטח הראשי אינו אזרח שלה.

אפשר להצטרף גם אחרי ההגעה למדינת היעד. אין לפוליסות רילוקיישן של פספורטכארד תאריך תפוגה, והן בתוקף כל עוד המבוטח משלם ולא ביטל את הפוליסה ביזמתו.

מבוטח שחזר לישראל לתקופה שמעל 90 יום צריך לקבל את אישור חברת הביטוח, או שהביטוח יבוטל.

ההצטרפות כוללת הצהרת בריאות לכל בן משפחה. אם מבוטח סובל ממצב רפואי קודם, המצב הרפואי יבוטח אך יש תקופת המתנה, ומומלץ לקרוא ולהבין את כל התנאים והסייגים בנוגע לכיסוי המצב הרפואי הקודם.

מחיר ביטוח רילוקיישן: איך נקבעת הפרמיה

הפרמיה חודשית ונקבעת לפי מדינת היעד, פוליסת ביטוח, גיל, מין ומצב בריאותי, לפי הצהרת הבריאות שממלאים עם ההצטרפות לביטוח. במהלך תקופת הביטוח הפרמיה עולה עם הגיל, ויכולה להשתנות באישור רשות שוק ההון.

כיסויים ותנאים בכל פוליסות הרילוקיישן

שירותים הכלולים בתקרת האחריות:

• ביקורים אצל רופא משפחה/ילדים או רופא מומחה.
• בדיקות אבחנתיות, כמו בדיקות הדמיה, מעבדה.
• אשפוז רפואי או אשפוז יום.
• מעקב רפואי לתינוק או ילד עד גיל 16 כולל מתן חיסונים (טיפת חלב).
• תרופות מרשם.
• פניה לחדר מיון או מרפאת חירום (בפוליסת גלובל עד שניים בשנה. בפוליסות שכוללות את ארה"ב - ללא מגבלה).
• מעקב הריון: בפוליסות הכוללות את ארה"ב יש רשימת בדיקות מפורטת - בדיקות גנטיות מקדימות, בדיקות מקובלות כמו מעקב אולטרסאונד, סקירת מערכות מוקדמת ומאוחרת, בדיקות דם, סוכר, בדיקת מי שפיר ועוד. בפוליסת Global מעקב ההריון מכוסה לפי המלצת רופא מומחה, ואין בה רשימת בדיקות מפורטת.
• טיפול שיניים חירום בעקבות תאונה.
• שירותי רפואה מרחוק בעברית: "חדר רופאים" המספק שירות רופא משפחה בעברית, ושירותי רופאים מומחים.

תנאים בכל הפוליסות:

• הביטוח נותן כיסוי גם במדינות נוספות הנמצאות באותו איזור כיסוי של מדינת היעד.
• תקופת המתנה של 12 חודשים לכיסויי הריון ולידה, כיסויי בריאות הנפש וכיסוי למצב רפואי קודם למבוטח שגילו נמוך מ-65. תקופת המתנה לכיסוי מצב רפואי למבוטח מעל גיל 65 הוא 6 חודשים.
• חלק מהכיסויים ניתנים רק על ידי ספק בהסכם. בכיסויים אחרים המבוטח יכול לבחור בין ספק הסכם לספק שאינו בהסכם, כשסכום ההשתתפות העצמית גבוה יותר אצל ספק שאינו בהסכם.
• הביטוח נותן את שירותי סל הבריאות הממלכתי למבוטח שחזר לישראל ונמצא בתקופת המתנה עקב אי תשלום דמי ביטוח בריאות לביטוח הלאומי.
• בביטוח בריאות רילוקיישן גלובל משתמשים בכרטיס פספורטכארד המוכר. בביטוחי רילוקיישן המיועדים לארה"ב משתמשים בכרטיס ביטוח ייעודי שאתו מגיעים לרשת UnitedHealthcare, ומשלמים רק את דמי ההשתתפות העצמית ואגרת הביקור.

טיפולים שאינם כלולים בביטוחי רילוקיישן של פספורטכארד

ביטוח הרילוקיישן של פספורטכארד נקרא "ביטוח בריאות מחליף קופת חולים", והוא מכיל את השירותים העיקריים שמקבלים מקופות החולים בארץ, וגם מבתי החולים. למרות זאת, השירותים והכיסויים אינם זהים, וגם כל הבדיקות והטיפולים וגם רשימת האביזרים המוזלים הארוכה שבביטוחים המשלימים של קופות החולים אינה קיימת בביטוח בריאות לרילוקיישן.

ביטוח רילוקיישן הוא ביטוח בריאות ולכן אל תצפו למצוא בו הרחבות שנפוצות בביטוחי נסיעות. לא כבודה, לא ספורט אתגרי או ביטוח סקי. באופן מפתיע יש כיסוי לתאונה כתוצאה מרכיבה על אופנועי שטח עם רישיון ובדרך סלולה (לא בדיוק תואם את מטרת הרכיבה, אבל גם זה משהו) וכיסוי תאונת סקי שקרתה באתרים ובמסלולים מורשים ומסומנים.

דוגמאות לשירותים וטיפולים שאין בביטוח בריאות לרילוקיישן:

• טיפולי שיניים (למעט טיפול חירום בעקבות תאונה).
• משקפיים ועדשות, בדיקות ראיה, וטיפולים וניתוחים לתיקון קוצר ראייה, ריחוק ראייה או אסטיגמטיזם.
• בדיקות שמיעה ועזרים וטיפולים לבעיות שמיעה.
• התייעצות טלפונית עם גורם רפואי מקומי (שירותי הרפואה מרחוק בעברית כלולים בביטוח).
• כל סוגי הטיפולים האסתטיים.
• עזרים ואביזרים אורתופדים, פרותזות ואביזרים להחלפת איברים.
• טיפולי פוריות או מניעת הריון.
• ביצוע הפלה מלאכותית.
• טיפול מחלות מין
• רפואה משלימה (למעט פיזיותרפיה, ריפוי בעיסוק, הפרעות וטיפול בדיבור וכירופרקטיקה בהפניית רופא, ובארה"ב גם הידרותרפיה).
• בביטוח גלובל אין כיסוי להטסת מבוטח שנפטר. זה נושא חשוב כי יש מדינות שהיתר השהייה בהן מחייב כיסוי כזה.

לאן מגיעים עובדים ישראלים ברילוקיישן

אין נתון ישראלי רשמי על עובדי רילוקיישן ובאיזה מדינות הם נמצאים, אבל יש נתוני אשרות והיתרי עבודה שמדינות העולם מפרסמות:

מקורות: משרד החוץ האמריקאי, IRCC, Eurostat, משרד הפנים הבריטי.

המספרים כאן נועדו רק לתת קנה מידה כללי ולא ספירה מדוייקת. בחלק מהמדינות מוצג מספר של כל היתרי העבודה ולא רק עובדי רילוקיישן. בארה"ב ואנגליה יש עוד ויזות שמתאימות לעובדי רילוקיישן, מלבד המוצגות בטבלה.

דוגמאות להסדרי רילוקיישן בכמה מדינות

כמעט לכל מדינה מפותחת יש מסלול ייעודי לעובדי רילוקיישן:

ארצות הברית

יש כמה אשרות שהייה רלוונטיות, תלוי במקצוע ובתפקיד של האדם שעשה רילוקיישן. למשל: מנהלים ובכירים מקבלים אשרת L-1A. עובדים עם ידע מיוחד מקבלים אשרת L-1B. לעובדים עם תואר אקדמי יש אשרת H-1B ויש עוד כמה אשרות. בן/בת הזוג והילדים עד גיל 21 מקבלים אשרת שהייה המיועדת לבני משפחה של העובד. אין דרישה לביטוח בריאות וגם אין קנס על מי שאין לו ביטוח בריאות. עם זאת, הטיפול הרפואי בארה"ב יקר במיוחד, וקשה לממן אותו ללא ביטוח בריאות טוב. באחריותכם לדאוג שיש לכם ולמשפחה מספיק כסף או ביטוח בריאות שיכסה אתכם. מחזיקי אשרות עבודה יכולים לקנות ביטוח באתר הממשלתי HealthCare.gov. אם אתם מרגישים שהביטוח הממשלתי או מטעם המעסיק אינו נותן כיסוי מספק - תרכשו ביטוח מקומי או בינלאומי לכל בני המשפחה, כמו הפוליסות של פספורטכארד: רילוקיישן ללא השתתפות עצמית (Passportcard Relocation ND Worldwide) ופוליסת רילוקיישן בהשתתפות עצמית של 1,500 דולר לשנה (Passportcard Relocation HD 1500 Worldwide). תוכניות הביטוח של פספורטכארד נותנות מענה לרילוקיישן משפחתי, הן מותאמות לשוק האמריקאי ולספקי בריאות בו.

האיחוד האירופי

הנחיה 2014/66 עוסקת בתנאי הכניסה והמגורים של אזרחי מדינה שאינה חלק מהאיחוד במסגרת רילוקיישן לתקופה זמנית. ההנחיה אומרת שעובד ברילוקיישן זקוק לביטוח בריאות המכיל את הכיסויים שיש בביטוח הבריאות של המדינה אליה הוא הגיע. המדינה רשאית לקבוע אם העובד חייב להגיע עם הביטוח, או מספיק שהגיש בקשה לביטוח וממתין לאישורה, והיא רשאית גם לדרוש עותק של הביטוח בשפת המקום. ההנחיה מציינת גם זכות שווה לקבלת ביטוח לאומי בתנאים המקובלים באותה מדינה לאותו עובד. דוגמאות למדינות המיישמות את תקנות האיחוד האירופי:

גרמניה

כל היתר שהייה בגרמניה מותנה בביטוח בריאות מספק (§2 AufenthG) וזה חל גם על בני המשפחה. ביטוח הבריאות הציבורי בגרמניה נחשב לביטוח מספק. מתקבל גם ביטוח פרטי עם כיסויים דומים, וכדאי לוודא זאת מול משרד ההגירה המקומי.

קפריסין

ברשימת המסמכים לבקשה לאשרת שהייה נדרשת תעודת ביטוח בריאות שמכסה אשפוז, טיפול אמבולטורי והעברת נפטר. בחלק מסוגי הבקשות אפשר להציג רישום למערכת הבריאות הציבורית בקפריסין יחד עם ביטוח פרטי להעברת נפטר.

ספרד

אשרת שהייה לעובדי רילוקיישן מחייבת את העובד ומשפחתו להיות בעלי ביטוח בריאות פרטי או ציבורי, כמפורט בסע' 62 לחוק BOE-A-2013-10074.

בריטניה

המסלול העיקרי לרילוקיישן הוא אשרת Senior or Specialist Worker , שהזכאות לה נקבעת בעיקר לפי השכר. מי שלא עומד ברף השכר עובר בדרך כלל לאשרת Skilled Worker שמיועדת למשרות מקצועיות בדרג גבוה. אשרת השהיה דורשת מהעובד לשלם היטל בריאות שנתי עבורו ועבור בן/בת הזוג והילדים, ודורשת מהעובד ומבני משפחתו להוכיח שיש להם מספיק כסף למחייה בתקופה הראשונה (המעסיק יכול לקחת על עצמו את הדרישה הזו). אין דרישה לביטוח בריאות מסויים. מי שמגיש בקשה לאשרת שהייה משלם היטל בריאות (Immigration Health Surcharge) . כדאי לברר אם המעסיק משלם או מחזיר את הוצאות היטל הבריאות. בתמורה, ההיטל נותן גישה לשירותי NHS .

קנדה

הביטוח הרפואי לעובד רילוקיישן אינו אחיד בכל קנדה. לכל פרובינציה יש כללים משלה. בכל פרובינציה יש ביטוח ציבורי, והיא מחליטה האם בעלי אישור שהייה זכאים לו ומה תקופת ההמתנה. חשוב לברר את ההסדר החוקי לפני הנסיעה והאם יש תקופת המתנה בה צריך ביטוח פרטי בינלאומי עד שתושלם הזכאות לביטוח הציבורי.

דוגמאות לדרישת ביטוח בריאות בכמה מדינות

גללו את הטבלה הצידה כדי לראות את כל העמודות

שימו לב שהמידע נכון רק ליום פרסום המאמר והוא כללי ביותר. כשבוחנים רילוקיישן במדינה אחרת, חשוב לבחון לעומק את תנאי האשרה והדרישות השונות עם יועץ מקצועי.

שירותי בריאות בישראל לעובד ברילוקיישן

קופת החולים נותנת שירותים בישראל בלבד, לפי סעיף 3(ד) לחוק ביטוח בריאות ממלכתי. קופת החולים מכסה כל מי שנחשב לתושב לפי חוק ביטוח לאומי, וזה כולל תושב שנמצא ברילוקיישן.

תקופת המתנה בחזרה לישראל

אם עובד רילוקיישן שילם את דמי הבריאות כמו שהוא חייב, הוא יוכל לקבל שירותי בריאות בישראל עם חזרתו.

סע' 58 לחוק בריאות ממלכתי, מסדיר את זכויותיו של מי שלא היה בארץ ולא שילם דמי ביטוח בריאות: מי ששהה בחו"ל 18 חודשים לפחות ולא שילם דמי ביטוח בריאות במשך 12 חודשים לפחות - יצטרך לספוג תקופת המתנה בת חודש לכל שנה בה לא שילם דמי ביטוח בריאות, ועד 6 חודשי המתנה, או לשלם תשלום מיוחד שיבטל את תקופת ההמתנה. אתר ביטוח לאומי מפרט על תקופת ההמתנה לקבלת שירותים רפואיים והתשלום המיוחד.

הביטוח המשלים בקופת חולים: כל עוד אתם חברים בקופת חולים ומשלמים את דמי החברות של ביטוח המשלים (כללית מושלם, מכבי שלי וכד'), אתם זכאים לשירות. ההצטרפות לביטוח המשלים כפופה גם להוראות חוק ביטוח בריאות וגם לתקנון קופת החולים, כך שמומלץ לברר עם קופת החולים מה הדרך היעילה ביותר לשמור על זכויותיכם בלי לשלם יותר מידי.

למעסיקים: ביטוח בריאות קבוצתי לעובדים ברילוקיישן

פספורטכארד בונה גם פוליסות קבוצתיות מותאמות לארגון או חברה ששולחים עובדים לרילוקיישן ומעוניינים לתת להם ביטוח רפואי ברילוקיישן. לפי פספורטכארד, היא בונה פוליסת ביטוח בריאות בינלאומי מותאמת לצורכי הארגון, למיקומי העובדים ולתחום הפעילות, דמי הביטוח נקבעים לפי אזור, וכל ארגון מקבל מנהל לקוח אישי. העובדים מקבלים מוקד שירות ו"חדר רופאים" בעברית 24 שעות ביממה וכרטיס תשלום, (בארה"ב כרטיס מבוטח). עובד שלא שילם ביטוח לאומי ודמי ביטוח בריאות ומחוייב בתקופת המתנה עם חזרתו לארץ - מקבל כיסוי לטיפולים שבסל הבריאות דרך הפוליסה. מחיר ביטוח רילוקיישן קבוצתי נקבע לפי הכיסויים שנבחרו והיעד.

נושאים חשובים ביצירת ביטוח בריאות קבוצתי לרילוקיישן: האם בני הזוג והילדים כלולים בפוליסה, איך מטופלים הריון ולידה במהלך השליחות, ומה קורה לכיסוי ביום שהשליחות מסתיימת או כשעובד עוזב באמצע הדרך.

הרחבת "טווח ארוך" בביטוח הנסיעות

לרילוקיישן של עד שנה, או לחודשים שעד שהכיסוי הקבוע נכנס לתוקף, פספורטכארד מציעה גם הרחבה לביטוח הנסיעות "הרחבה לכיסוי הוצאות רפואיות נוספות", שמאריכה את התקופה המרבית ל-365 ימים ומוסיפה טיפול שאינו דחוף עד 5,000 דולר, פיצוי על ימי אשפוז ועוד. כמו כל ביטוח נסיעות, היא בדרך כלל אינה מתאימה לביטוח בריאות שאשרת השהייה דורשת.

מה עושים עם הביטוחים הפרטיים בישראל

הנטייה הטבעית לפני רילוקיישן היא לבטל ביטוחים שנראים מיותרים. במבט שטחי זה חיסכון חודשי מיידי. במבט מעמיק יותר, מי שמתכנן לחזור עלול לגלות שצירוף מחדש בגיל מבוגר יותר כפוף להצהרת בריאות חדשה, ומה שהתגלה בינתיים יוחרג.

שני סוגי ביטוח שכדאי לבדוק מול סוכן ביטוח האם כדאי לבטל לפני המעבר או שיש דרך לשמר אותם בעלות נמוכה:

• ביטוח בריאות פרטי
• ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה.

את כל הביטוחים הקיימים שלכם אפשר לראות בהר הביטוח, ולברר לגבי כל אחד מהם עם סוכן ביטוח לפני היציאה.

באותה הזדמנות כדאי גם לבדוק את קרן הפנסיה, ומה קורה לכיסוי הביטוחי שבה אם ההפקדות נפסקות או משתנות בתקופת הרילוקיישן.

מה לבדוק בביטוח רילוקיישן

רשימה לבירור מול המעסיק, הביטוח הלאומי, קופת החולים וסוכן הביטוח לפני היציאה. כדאי לקבל את התשובות בכתב.

לעובד שיוצא לרילוקיישן

• לבקש מהמעסיק את מסמך הפוליסה המלא של ביטוח הרילוקיישן.
• לברר מאיזה תאריך הביטוח בתוקף ועד מתי, ומה קורה אם הרילוקיישן מתארך או מתקצר.
• לבדוק אם הפוליסה עומדת בדרישת הביטוח של אשרת העבודה במדינת היעד.
• האם חייבים גם לשלם היטל בריאות או להצטרף לביטוח בריאות ציבורי או מקומי.
• לברר תקבלו משכורת מהחברה בישראל או תועברו לשכר במדינת הרילוקיישן, ואיך זה משפיע על דרישות הביטוח במדינת היעד.
• לברר מה אזור הכיסוי של ביטוח הרילוקיישן, למשל האם גם המדינות השכנות מכוסות, והאם יש כיסוי בישראל ומה קורה בנסיעות עבודה למדינות אחרות.
• לברר מה התקרות וההשתתפות העצמית בביטוח הרילוקיישן, ואם יש תשלום ישיר לרופאים ולבתי חולים או החזר בדיעבד.
• לברר אם מצב רפואי קיים ותרופות קבועות מכוסים ועד איזה תקרה.
• אם הביטוח הרפואי לרילוקיישן לא מכיל כיסויים כמו טיפולי שיניים, בדיקות ראיה ורפואה משלימה, האם החברה מספקת הנחות או החזרי הוצאות לקבלת טיפולים אלה.
• לברר אם הפוליסה כוללת הטסה רפואית לישראל.
• לברר מול המעסיק והביטוח הלאומי איך משלמים דמי ביטוח לאומי ודמי ביטוח בריאות בתקופת הרילוקיישן, ואיזה אישור נדרש לכך.
• לברר אם ביטוח הבריאות הקבוצתי של המעסיק בישראל ממשיך בתקופת הרילוקיישן.
• להחליט מה עושים עם הביטוח המשלים בקופת החולים ועם ביטוחי הבריאות הפרטיים: ממשיכים, מקפיאים או מבטלים, ומה המחיר של כל אפשרות כשחוזרים.
• לברר מה קורה לכיסוי אם מפסיקים לעבוד לפני סוף התקופה שנקבעה לרילוקיישן, ואיך מבטחים את התקופה עד החזרה לישראל.

לבני המשפחה שמצטרפים

• לוודא האם בן או בת הזוג והילדים זכאים לביטוח רילוקיישן בפוליסה של המעסיק, מאיזה תאריך, ומי משלם את הפרמיה עבורם ולוודא שכולם רשומים.
• לבדוק את דרישת הביטוח של האשרה של כל בן משפחה, ואם הפוליסה עומדת בה.
• אם בן או בת הזוג יעבדו במדינת היעד: לברר אם האשרה שלהם מתירה עבודה, ואם יקבלו ביטוח בריאות דרך המעסיק שלהם.
• לברר אם הריון ולידה מכוסים, אם יש תקופת המתנה, ואיך מצרפים לפוליסה תינוק שנולד בחו"ל.
• לבדוק אילו חיסונים נדרשים לילדים בגן או בבית הספר במדינת היעד, ואם הם מכוסים.
• לברר אם טיפולי שיניים ויישור שיניים לילדים מכוסים.
• לברר אם טיפולים התפתחותיים ורגשיים לילדים, כמו קלינאות תקשורת, ריפוי בעיסוק ופסיכולוג, מכוסים, ואם לא, האם המעסיק מספק הנחות או החזרי הוצאות עבורם.
• לבדוק לכל בן משפחה עם מצב רפואי קיים או תרופה קבועה אם הטיפול זמין ומכוסה ביעד.
• לברר מול הביטוח הלאומי מה חובת התשלום של בן או בת זוג שאינם עובדים ושל ילדים בגירים בתקופת השהייה בחו"ל.
• לבדוק לכל בן משפחה מה קורה לביטוח המשלים שלו בקופת החולים ולביטוח הבריאות הפרטי שלו.

מסמכים חשובים

• סיכום רפואי באנגלית או בשפת היעד מהרופא המטפל, לכל מי שיש לו מצב רפואי קיים.
• מרשמים לתרופות קבועות עם השם הגנרי של התרופה, ובירור כמה מלאי מותר להכניס ליעד.
• פנקס חיסונים באנגלית לכל בן משפחה.
• העתק של הפוליסה ושל אישורי הביטוח שנדרשים לאשרה, לכל בן משפחה, בשפה של מדינת היעד.
• תוצאות בדיקות אבחנתיות שנדרשות במדינת היעד - שלא נושאים מחלות מסויימות וכד'.

סיכום

לפני החתימה על חוזה הרילוקיישן כדאי לברר שלושה דברים: באיזה מבנה תועסקו, מה דורשת אשרת העבודה ביעד מכם ומבני המשפחה, ומה בדיוק כתוב בפוליסה שהמעסיק רוכש. קופת החולים לא תכסה אתכם ביעד, והאמנות לא מוסיפות כיסוי רפואי, ולכן הכיסוי צריך להגיע מהמעסיק, מהמערכת המקומית או מפוליסה שתרכשו בעצמכם. במקביל כדאי לסגור מי משלם את דמי הביטוח הלאומי ודמי ביטוח הבריאות בישראל, כדי לחזור לקופת החולים בלי תקופת המתנה.

שאלות נפוצות על ביטוח רפואי ברילוקיישן