פיקדון ללקוחות כל הבנקים – איך מפקידים בלי לפתוח חשבון

איור: כרטיס בנק, חץ עם מטבעות אל כספת בבנק אחר וחץ חזרה לחשבון, בלי פתיחת חשבון חדש

עודכן בתאריך: 27/10/2026 · מערכת סופרמרקר

הטבלה בעמוד מתעדכנת מעצמה מפרסומי הריבית של הבנקים, וכל שורה נושאת את תאריך הבדיקה שלה. הנתונים נבדקו לאחרונה ב-27/10/2026.

במאמר זה:

נניח שהבנק שלכם מציע על פיקדון לשנה ריבית נמוכה, ובבנק אחר הריבית גבוהה יותר. עד סוף 2025, כדי ליהנות ממנה הייתם צריכים לפתוח שם חשבון עו"ש, עם כל הניירת והעמלות. היום אפשר להפקיד שם פיקדון ולהשאיר את החשבון בבנק שלכם, וזה משנה את הדרך שבה כדאי לבחור פיקדון.

אפשר לפתוח פיקדון בבנק אחר בלי לפתוח בו חשבון? כן. מ-1 בדצמבר 2025 החוק מחייב את הבנקים לאפשר ליחיד להפקיד פיקדון בשקלים בלי לפתוח חשבון עו"ש, גם דרך האינטרנט (תיקון 38 לחוק הבנקאות (שירות ללקוח), סעיף 5ב2). הכסף מגיע מחשבון על שמכם בבנק אחר, ובסוף התקופה הקרן והריבית חוזרות רק לאותו חשבון. בחוק אין תקרת סכום, והחובה לא חלה על בנק בעל היקף פעילות קטן. בפרסום הריביות של לאומי ודיסקונט הפיקדון מופיע במפורש כמיועד ללקוחות כל הבנקים (נבדק ב-17/10/2026).

מה החוק אומר על פיקדון בלי חשבון?

תיקון 38 לחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א-1981, פורסם ברשומות ב-14/5/2025 (ספר החוקים 3413), ונכנס לתוקף ב-1/12/2025. הוא הוסיף לחוק את סעיף 5ב2, שקובע שבנק חייב לאפשר ליחיד להפקיד אצלו פיקדון בשקלים בלי לפתוח חשבון עו"ש, ובאופן שאפשר לעשות גם באינטרנט. החובה לא חלה על "בנק בעל היקף פעילות קטן".

הפיקדון עובד כמו מערכת סגורה. הכסף מגיע מחשבון שלכם בבנק אחר, וכשהפיקדון מסתיים, הקרן והריבית חוזרות לאותו חשבון ולא לשום מקום אחר. במילים פשוטות, הבנק החדש לא נהיה הבנק שלכם, הוא רק מחזיק את הפיקדון לתקופה שבחרתם. בחוק אין תקרת סכום לפיקדון כזה.

מה החוק לא קובע

שימו לב, החוק פותח את הדלת ולא קובע את התנאים

אין בו ריבית מובטחת. כל בנק קובע את הריבית שהוא מציע בפיקדון הזה, והיא יכולה להיות שונה מהריבית ללקוחות שלו.
התקופות, הסכום המינימלי ותנאי השבירה הם של הבנק. כדאי לקרוא אותם לפני שמפקידים, כי הם משתנים מבנק לבנק.
החובה היא על פיקדון בשקלים. פיקדון במט"ח בלי חשבון תלוי במה שהבנק מציע.

איך זה עובד, צעד אחר צעד

התהליך קצר יחסית, ורובו נעשה באתר או באפליקציה של הבנק שבו תפקידו. כך הוא נראה:

בוחרים בנק ופיקדון. משווים את הריבית לתקופה ולסכום שלכם, ובודקים שהבנק מציע את הפיקדון ללקוחות כל הבנקים.
ממלאים בקשה באתר או באפליקציה של הבנק. הבנק מזהה אתכם, כמו בכל פתיחת שירות בנקאי.
מאשרים את החשבון שממנו יגיע הכסף. זה חייב להיות חשבון על שמכם בבנק אחר, כי לשם בדיוק יחזור הכסף בסוף.
מעבירים את הסכום מהחשבון שלכם. כשהכסף מגיע, הפיקדון נפתח לתקופה ובריבית שבחרתם.
בסוף התקופה, הכסף חוזר. הקרן והריבית, אחרי ניכוי המס, מועברות לחשבון שממנו הפקדתם, אלא אם בחרתם לחדש את הפיקדון.

אם אתם רוצים להבין קודם מה ההבדל בין פיקדון לשבוע, לחודש או לשנה, ובין ריבית קבועה למשתנה, ההסבר המלא נמצא במדריך לפיקדונות בנקאיים.

אילו בנקים מפרסמים פיקדון ללקוחות כל הבנקים?

החוק חל על כל הבנקים שאינם בנקים קטנים, ולכן כמעט בכל בנק אפשר להפקיד פיקדון בלי חשבון. בטבלה מופיעים הבנקים שבפרסום הריביות שלהם, לפי הוראה 447 של בנק ישראל, יש פיקדון שמסומן במפורש כמיועד ללקוחות כל הבנקים. הריבית היא הריבית המזערית שהבנק מפרסם, ובריבית משתנה היא מחושבת לפי הפריים של היום.

פיקדון ללקוחות כל הבנקים בפרסום הריביות של הבנק, בשקלים
בנק ותיאור השירות	תקופות	סכום מינימום	ריבית שנתית מוצעת	איפה פותחים	נבדק
לאומיללקוחות כל הבנקים, בפתיחת חשבון פיקדון ללא עו"ש; הפקדה באתר השיווקי	90 ימים, 180 ימים, 270 ימים, 365 ימים	1,000 ש"ח	0.75% עד 2.15%קבועה ומשתנה (פריים)	באתר	17/10/2026
דיסקונטללקוחות כל הבנקים	6 חודשים, 1 שנה	250 ש"ח	1.65% עד 2.65%קבועה ומשתנה (פריים)	באתר, באפליקציה, בסניף	17/10/2026

מקור: פרסום הריביות של כל בנק לפי הוראה 447, והקישור בשם הבנק מוביל לדף הפיקדונות שלו. בנק ישראל מרכז את הקישורים לפרסומי הריבית של כל הבנקים.

בבנקים האחרים החוק חל באותה מידה, אבל בפרסום הריביות שבדקנו לא מצאנו פיקדון שמסומן כך. את התנאים לפיקדון בלי חשבון תמצאו בדף הפיקדונות של כל בנק: הפועלים · מזרחי טפחות · הבינלאומי · מרכנתיל · מסד · יהב · ירושלים · ONE ZERO.

דוגמה מהנתונים: בלאומי הריבית המוצעת בפיקדון ללקוחות כל הבנקים לשנה בריבית קבועה היא עד 2.15% (נבדק ב-17/10/2026), ואילו הממוצע ששילם הבנק בפועל על פיקדונות בריבית קבועה לחצי שנה עד שנה בספטמבר 2026 היה 3.66%. הריבית בפרסום היא ריבית מזערית, ועל סכום גדול שווה לבקש הצעה.

כמה זה יכול לשנות לכם?

הפער בין הבנקים לא קטן. לפי קו המשווה של בנק ישראל, הריבית הממוצעת ששילמו הבנקים בפועל בספטמבר 2026 על פיקדונות חדשים של משקי בית, בריבית קבועה לחצי שנה עד שנה, נעה בין 2.79% במסד ל-3.77% בפועלים, פער של 0.98 נקודות אחוז. בטווח לא נכלל ממוצע חריג (ב-ONE ZERO 6%), שנראה כמו תוצאה של מבצע ולא כממוצע רגיל.

על 100,000 ש"ח לשנה, הפער הזה שווה כ-833 ש"ח אחרי מס של 15%. וכל נקודת אחוז נוספת בריבית שווה על אותו סכום כ-850 ש"ח אחרי מס. אלה ממוצעים של מה ששולם, ולא הצעה שתקבלו, אבל הם מראים כמה שווה לבדוק יותר מבנק אחד.

הריבית באתר היא רצפה

לפי הוראה 447, הבנקים מפרסמים ריבית מזערית, ובפועל רבים מקבלים יותר. על סכום גדול, בקשו הצעה גם מהבנק שלכם וגם מהבנק שבו אתם שוקלים להפקיד, ורק אז החליטו.

מה מציעים היום בבנקים?

בהשוואה מזינים סכום ותקופה, ורואים את הריבית שכל בנק מציע היום, ליד הריבית ששילם בפועל בחודש האחרון ומה יישאר לכם אחרי מס.

השוואת ריביות הפיקדונות בבנקים מחשבון ריבית על פיקדון

מגבלות ודברים לבדוק לפני שמפקידים

פיקדון בלי חשבון נוח, אבל יש לו כמה כללים משלו. כדאי לעבור עליהם לפני שמעבירים את הכסף.

רשימת בדיקה

הכסף חוזר רק לחשבון המקורי. אי אפשר לבקש שהקרן או הריבית יועברו לחשבון אחר או לאדם אחר.
שבירה לפני הזמן לפי תנאי הבנק המקבל. בדקו אם יש תחנות יציאה ומה הקנס, כמו בכל פיקדון. מה המשמעות של שבירת פיקדון מוסבר בשאלות על משיכת פיקדון לפני סיומו.
המס מנוכה בבנק שמשלם את הריבית. בפיקדון שקלי לא צמוד זה 15% מהריבית, לפי המדריך של רשות המסים.
חידוש אוטומטי. בדקו מה קורה בסוף התקופה, האם הפיקדון מתחדש מעצמו ובאיזו ריבית, או שהכסף חוזר לחשבון.
ריבית קבועה או משתנה. בריבית משתנה הריבית זזה עם הפריים, ובקבועה היא ידועה מראש לכל התקופה.

פיקדון בלי חשבון או מבצע מצטרפים?

בנקים מציעים לפעמים ריבית גבוהה במיוחד על פיקדון למי שמצטרף אליהם כלקוח. במבט ראשון זה נראה עדיף. במבט מעמיק יותר, מבצע כזה מותנה בדרך כלל בפתיחת חשבון עו"ש, לפעמים בהעברת משכורת, ויש לו תקרת סכום ותקופה מוגבלת. פיקדון בלי חשבון לא מזכה בהטבות האלה, אבל גם לא מחייב אתכם לעבור בנק.

אם אתם שוקלים בכל מקרה להחליף בנק, כדאי לבדוק את הטבות ההצטרפות בהשוואת חשבונות הבנק. ואם כל מה שאתם רוצים הוא ריבית טובה יותר על כסף שלא תצטרכו בקרוב, פיקדון בלי חשבון הוא הדרך הפשוטה יותר. למה כדאי בכלל להוציא את הכסף מהעו"ש, ובכמה זה עולה, מוסבר במאמר כסף שוכב בעו"ש.

לא בטוחים שפיקדון הוא המקום לכסף שלכם?

אם הכסף יכול לחכות כמה שנים, יש אפיקים שמתאימים לזה יותר. בשאלון קצר על הסכום, הטווח ורמת הסיכון תקבלו כיוון לאפיק החיסכון שמתאים לכם.

לשאלון ההתאמה (2 דק') ללא עלות וללא התחייבות

שאלות נפוצות על פיקדון בלי חשבון

כן. מ-1/12/2025, לפי תיקון 38 לחוק הבנקאות (שירות ללקוח), בנק שאינו בנק בעל היקף פעילות קטן חייב לאפשר ליחיד פיקדון בשקלים בלי לפתוח חשבון עו"ש, גם באינטרנט. הכסף מגיע מחשבון על שמכם בבנק אחר, ובסוף התקופה חוזר רק אליו.

כן. בפרסום הריביות של לאומי יש פיקדונות ללקוחות כל הבנקים, בפתיחת חשבון פיקדון ללא עו"ש, הפקדה באתר השיווקי, לתקופות של 90 ימים, 180 ימים, 270 ימים, 365 ימים, מסכום של 1,000 ש"ח. הריבית המוצעת 0.75% עד 2.15% בשנה (נבדק ב-17/10/2026).

לחשבון שממנו הפקדתם, ורק אליו. זה העיקרון של הפיקדון בלי חשבון: הכסף מגיע מחשבון על שמכם בבנק אחר, והקרן והריבית, אחרי ניכוי המס, חוזרות לאותו חשבון.

בחוק אין תקרת סכום. את הסכום המינימלי קובע כל בנק, והוא מופיע בפרסום הריביות שלו ובטבלה שבמאמר הזה, ליד תאריך הבדיקה.

תלוי בתנאי הבנק שבו הפקדתם. החוק לא קובע תנאי שבירה מיוחדים לפיקדון בלי חשבון, ולכן חלים התנאים של אותו פיקדון בבנק, כמו תחנות יציאה וקנס שבירה. מה בודקים לפני שבוחרים פיקדון מוסבר במדריך לפיקדונות, בסעיף על שבירת פיקדון.

הבנק שמשלם את הריבית, כלומר הבנק שבו הפקדתם. בפיקדון שקלי לא צמוד הוא מנכה 15% מהריבית במקור, והכסף שחוזר לחשבון שלכם הוא אחרי המס.

החובה בחוק היא על פיקדון בשקלים. אם בנק מציע גם פיקדון במט"ח בלי חשבון, זה מופיע בדף הפיקדונות שלו. איך עובד פיקדון בדולרים ומה המס עליו, במאמר פיקדון דולרי.

סיכום

הבנק שבו מתנהל החשבון שלכם כבר לא חייב להיות הבנק של הפיקדון. הצעד הבא הוא להחליט כמה כסף ולאיזו תקופה, להשוות את הריבית שהבנקים מציעים לסכום הזה, ולבקש הצעה מהבנק שלכם ומהבנק שנראה הכי טוב. ואם הכסף מיועד לטווח של שנים ולא של חודשים, כדאי לקרוא גם את המאמר איפה כדאי לי לחסוך.