פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון פיננסי גמיש המנוהל על ידי חברות הביטוח, ללא הטבת מס על ההפקדה אך עם נזילות גבוהה. ניתן להפקיד ולמשוך בכל עת, לבחור מסלול השקעה ולעבור בין מסלולים ללא אירוע מס. למידע מורחב על פוליסת חיסכון ←

היתרונות המרכזיים הם נזילות מלאה, גמישות בבחירת מסלול השקעה, מעבר בין מסלולים ללא אירוע מס, ואפשרות לדחיית תשלום המס על הרווחים עד למשיכה בפועל (סעיף 125ד לפקודת מס הכנסה). לרשימת היתרונות המלאה ←

אין הטבת מס על ההפקדה (בניגוד למוצרים פנסיוניים), ובמשיכה משולם מס רווחי הון על הרווח. דמי הניהול עשויים להיות גבוהים יותר ממכשירים מתחרים, ולכן חשוב להשוות לפני הצטרפות. לפירוט החסרונות ←

פוליסת חיסכון מתאימה למי שמחפש חיסכון גמיש ונזיל לטווח בינוני-ארוך, שאינו נעול לגיל פרישה — למשל חיסכון לילדים, כרית ביטחון או יעד עתידי. פחות מתאימה למי שמחפש הטבת מס מיידית על ההפקדה. למי מומלץ לחסוך בפוליסת חיסכון ←

סעיף 125ד מאפשר פטור ממס רווח הון על הריבית בגין כספים בפוליסת חיסכון, לחוסכים שהגיעו לגיל פרישת חובה ונולדו ב-1948 או קודם. ההטבה מתבצעת דרך פדיון רעיוני שנתי. לפירוט מלא על הטבת סעיף 125ד ←

כדאי להשוות תשואות לאורך כמה תקופות (שנה, 3 ו-5 שנים), מדד שארפ, דמי ניהול, יתרת נכסים ומסלול ההשקעה. תשואה גבוהה בתקופה קצרה אינה מספיקה — חשוב לבחון עקביות מול פוליסות באותו מסלול השקעה. למדריך השוואת פוליסות חיסכון ←