בחירה מהרשימה תעביר לדף הקופה הנבחרת

הראל גמל- משולב סחיר · מספר קופה 14202

תגמולים ואישית לפיצויים התמחות: מתמחים באפיקי השקעה סחירים תת-התמחות: משולב סחיר סיכון: בינוני דמי ניהול 0.51% דמי ניהול ישירים 0.58% הראל פנסיה וגמל בע"מ

ניתוח תשואות, דמי ניהול, יתרות נכסים, סיכון והרכב השקעות של הראל גמל- משולב סחיר

הראל גמל- משולב סחיר מנוהלת על ידי הראל פנסיה וגמל בע"מ. בדף זה תמצאו נתוני תשואות לאורך זמן, דמי ניהול, יתרות נכסים, הפקדות ומשיכות, מדדי סיכון, חשיפות והרכב השקעות לפי קטגוריות נכסים.

הוקמה 1/1/2023 · עדכון אחרון מגמל-נט: יולי 2026 · אוכלוסיית יעד: כלל האוכלוסיה

בדיקת התאמה אישית (2 דק') השווה לכל הקופות במסלול כמה הייתי מרוויח כאן?
תשואה שנה6.91%
תשואה 3 שנים13.28%
תשואה 5 שנים
מדד שארפ—
דמי ניהול0.51%
יתרת נכסים0.1 מ׳ ₪

ניתוח ביצועי הקופה

טוען ניתוח…

תשואות

תשואה חודשית ממוצעת שנה אחרונה0.56%
תשואה מצטברת בשנה האחרונה6.91%
תשואה חודשית ממוצעת 3 שנים0.35%
תשואה חודשית ממוצעת 5 שנים
תשואה מצטברת 3 שנים13.28%
תשואה מצטברת 5 שנים
תשואה שנתית ממוצעת 3 שנים4.24%
תשואה שנתית ממוצעת 5 שנים
הקופה הזו — האם היא באמת הטובה ביותר עבורך?

יועץ פנסיוני מורשה ינתח את התיק ויציג עד 3 חלופות. ללא עלות, ללא התחייבות.

בדיקה אישית (2 דק')

הפרטים שלך מוצפנים · ללא עלות וללא התחייבות

השוואת תשואות

טבלה דינמית תיטען כאן.

מדדי סיכון

סטיית תקן 36 חודשים2.05%
סטיית תקן 60 חודשים
אלפא שנתית
שארפ ענף
שארפ כל הקופות
שארפ ריבית חסרת סיכון
יחס נזילות90.2%

תשואה לעומת סיכון

מיון לפי:

הקופה הנבחרת מסומנת בצבע ירוק כהה.

מחשבון צבירה בקופת גמל / קרן השתלמות לפי ביצועי עבר

כמה היית מרוויח בקופה הזו? סימולציה לפי תשואות עבר היסטוריות ודמי ניהול

הסימולציה מחשבת את סכום הצבירה לפי תשואות העבר של הקופה, תוך שימוש ברצף התשואות החודשי המוצג בגרף «תשואות לאורך זמן».

ניתן לבחור תקופה (שנה, 3 או 5 שנים), להזין סכום השקעה התחלתי והפקדה חודשית — ולקבל הערכה לסכום המצטבר לאחר ניכוי דמי ניהול.

חשוב לדעת: מדובר בסימולציה היסטורית בלבד. ביצועי עבר אינם מעידים על ביצועים עתידיים.

תקופת היסטוריה:

טוען נתוני תקופה…

תוצאה סופית
—
סך דמי ניהול
—
רווח נטו (דריבית אחרי דמי ניהול)
—
שקל סופי לכל שקל שהופקד
—

סך כל ההפקדות (התחלה + תקופתיות): —. רווח לפני דמי ניהול: —.

הסימולציה כאן מבוססת על ביצועי עבר של הקופה. לחישוב עתידי עם ריבית דריבית ושליטה בכל הפרמטרים — מחשבון ריבית דריבית בסופרמרקר.

מסלול ערך התיק וסך ההפקדות המצטבר לאורך חודשי הסימולציה (להמחשה בלבד).

רוצה לדעת אם יש קופה עם תשואה גבוהה יותר או דמי ניהול נמוכים יותר?

בדוק אם יש לי קופה טובה יותר

בדיקה 360° עם משווק פנסיוני מורשה · ללא התחייבות

תשואות לאורך זמן

תשואה מצטברת (%) – הקופה הנבחרת בירוק כהה.

יתרות

אלפי ₪, חודש אחרון
הפקדות ללא העברות4.75
משיכת כספים ללא העברות-2.91
העברות בין הקופות-85.07
צבירה נטו-83.23 הכספים זרמו החוצה — בדוק אלטרנטיבות
יתרת נכסים135.78

יתרת נכסים ב-12 החודשים האחרונים (מיליוני ₪)

חשיפות

אחוז מהנכסים
חשיפות
סוג חשיפהאחוז חשיפהסכום חשיפה
חשיפה למניות51.72%70231.64
חשיפה להשקעות בחו"ל105.33%143014.41
חשיפה למט"ח94.07%127729.77

חלוקה לנכסים

9 קבוצות ראשיות · סחיר/לא סחיר · בארץ/חו"ל
סוג נכסמשקל נכסערך נכס
חלוקת נכסים ל-9 קבוצות ראשיות
אג"ח ממשלתיות סחירות9.49%12888.36
אג"ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג"חיות17.12%23243.77
אג"ח קונצרניות לא סחירות0%0
מניות, אופציות ותעודות סל מנייתיות27.58%37450.04
פיקדונות0%0
הלוואות0%0
מזומנים ושווי מזומנים18.99%25781.96
קרנות נאמנות22.66%30770.5
נכסים אחרים4.16%5650.3
חלוקת נכסים לפי סחירים/לא סחירים
נכסים סחירים ונזילים98.45%133683.92
נכסים לא סחירים1.55%2101.01
חלוקת נכסים לפי בארץ / חוץ לארץ
נכסים בארץ18.03%24479.5
נכסים בחו"ל ובמט"ח81.97%111305.43

שאלות נפוצות על קופות גמל

קופת גמל רגילה היא מוצר חיסכון פנסיוני שמיועד בעיקר לגיל פרישה. הכספים מושקעים במסלולים שונים, והמשיכה כפופה לכללי החיסכון הפנסיוני. לכן חשוב להבדיל בינה לבין קופת גמל להשקעה, שהיא מוצר נזיל יותר ולמטרה שונה. להשוואה בין המוצרים: קופת גמל להשקעה או קופת גמל רגילה.

כדאי לבחון תשואות לאורך זמן, רמת סיכון, דמי ניהול, מסלול השקעה, איכות החברה המנהלת והיקף הנכסים. אין להסתמך רק על השנה האחרונה, אלא לבדוק עקביות ביחס לקופות דומות באותה התמחות.

כן. ניוד קופת גמל בין חברות מנהלות הוא תהליך מקובל שאמור לשמור על רצף הזכויות ועל מאפייני הכסף. החברה החדשה מטפלת בדרך כלל בתהליך לאחר מילוי הטפסים. לפני ניוד חשוב לבדוק התאמת מסלול, דמי ניהול והשלכות אישיות. להרחבה: ניוד קופות גמל וחסכונות פנסיוניים.

דמי הניהול נגבים בדרך כלל מהצבירה ולעיתים גם מהפקדות, בהתאם לסוג הכסף ולתנאים. גם הבדל קטן בדמי ניהול יכול להשפיע משמעותית לאורך שנים, ולכן כדאי להשוות מול קופות דומות ולבדוק אפשרות לשיפור תנאים.

תיקון 190 מאפשר במקרים מסוימים להפקיד כספים לקופת גמל וליהנות ממס מופחת או מקצבה פטורה ממס לפי התנאים. הוא רלוונטי בעיקר לבני 60 ומעלה שעומדים בדרישות, אך אינו מתאים לכל אחד ולכן צריך בדיקה אישית. להרחבה: מהו תיקון 190 בקופת גמל.

מסלול ההשקעה צריך להתאים לגיל, לאופק החיסכון וליכולת לשאת סיכון. מסלולים מנייתיים עשויים להתאים לטווח ארוך אך תנודתיים יותר, בעוד שמסלולים סולידיים מתאימים יותר ככל שמתקרבים לשימוש בכסף או לפרישה. למי שמשווה גם מוצרי חיסכון גמישים יותר, ראו: איך בוחרים מסלול השקעה.

לא. תשואות עבר הן כלי חשוב להשוואה, אבל הן אינן מבטיחות תשואה עתידית. כדאי להשתמש בהן יחד עם מדדי סיכון, דמי ניהול, יציבות הניהול וגודל הקופה, ולא כקריטריון יחיד.

כן. חלק מהקופות מיועדות לסקטורים או לאוכלוסיות יעד מסוימות, ולכן לא תמיד רלוונטיות למי שרוצה לנייד אליהן כסף. בהשוואה מעשית כדאי לבדוק גם קופות שפתוחות לכלל האוכלוסייה.

המידע נאסף על ידי אתר גמל-נט של משרד האוצר ואין לאתר זה כל אחריות על האמור בו. בתי העסק השונים המופיעים באינדקס זה אינם מחוייבים לאשר את הקבלה לקופת גמל/קרן פנסיה כלשהי. האמור כאן אינו מהווה הצעה להצטרפות לקופת גמל/קרן פנסיה. הפרסום אינו מהווה יעוץ להשקעה מכל סוג שהוא.

המידע באתר אינו מהווה יעוץ פנסיוני, יעוץ השקעות או שיווק פנסיוני אישי. יעוץ מותאם אישית מתבצע אך ורק על ידי בעל רישיון מתאים מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, תוך התחשבות בצרכיו ובנתוניו האישיים של המשתמש.

תשואות העבר אינן מעידות על תשואות עתידיות.

יועצת פנסיונית

בדיקה לשיפור קופת הגמל שלך

ללא עלות · ללא התחייבות

התחל בבדיקת קופת הגמל. אפשר לצרף גם קרן השתלמות בהמשך.

בדיקת קופת גמל2 דק'
יש לי קרן השתלמות בדיקת גמל והשתלמות יחד

מעדיף שנחזור אליך? השאר פרטים ונבדוק עבורך

בדקו אם תוכלו לשפר את קופת הגמל שלכם ולחסוך בדמי ניהול

בדקו אם תוכלו לשפר את קופת הגמל שלכם ולחסוך בדמי ניהול
סמן עד 4 חברות שמעניינות אותך
מה מעניין אותך לבדוק? (ניתן לסמן יותר מאחד)
קראתי את תקנון האתר ומדיניות הפרטיות ואני מסכים לקבלת הצעות ודיוור
  • משווק פנסיוני בעל רישיון
  • ללא עלות וללא התחייבות
  • הפרטים נשמרים ומאובטחים
לקופה מובילה