צרכנות פיננסית, השוואת שירותים ומוצרים פיננסיים Supermarker

קרנות השתלמות במסלול השקעה מתמחים בניהול אקטיבי

השוואת קרנות השתלמות במסלול השקעה מתמחים בניהול אקטיבי. המערכת מאפשרת להשוות תשואות לפי תקופה, סיכון מול תשואה, דמי ניהול ויתרת נכסים.

קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון לטווח בינוני של 6 שנים ומעלה המיועדת לשכירים ועצמאיים ומקנה להם הטבות מס יחודיות.
השוואת קרנות השתלמות מאפשרת לכל אחד למצוא קרן השתלמות במסלול השקעה המתאים לו, למשל: מסלול השקעה כללי, עוקב מדדים (גמיש, מנייתי או אג"ח), עוקב S&P 500, אפיקים סחירים (מניות, אג"ח או משולב), מסלולים בניהול אקטיבי, מסלול הלכתי או מסלול השקעה כספי שקלי.

קופות גמל

קרנות השתלמות

קרנות פנסיה

ביטוחי מנהלים

פוליסות חיסכון

חיפוש וסינון קרנות השתלמות

שם קופה או מספר קופה

חברה מנהלת

מסלול השקעה ראשי

מסלול השקעה משני

לחץ להשוואה ››

נתוני גמל נט מעודכנים נכון לחודש מאי 2026

קרנות השתלמות 1 עד 82 מתוך - 82

השווה	שם קופה	תשואה חודש מאי	תשואה שנה אחרונה	תשואה 3 שנים	תשואה 5 שנים	מדד שארפ	דמי ניהול	יתרת נכסים
השווה חברה בגמל נט	השתלמות משפטנים מניות	5.96%	45.63%	117.01%	115.37%	1.36	0.41%	18

השווה	אינפיניטי השתלמות מניות	3.74%	35.48%	94.86%	107.99%	1.54	0.59%	1108

השווה חברה בגמל נט	רעות - מניות	2.82%	34.02%	93.09%	98.64%	1.29	0.45%	78

השווה חברה בגמל נט	רום ספיר מניות	2.55%	34.99%	95.59%	97.87%	1.35	0.30%	128

השווה חברה בגמל נט	עובדי מדינה - מניות	2.83%	34.13%	89.88%	92.51%	1.26	0.38%	156

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט השתלמות מניות	4.07%	31.36%	87.75%	90.31%	1.16	0.63%	17899

השווה	ילין לפידות קרן השתלמות מסלול מניות	3.35%	29.44%	82.73%	88.23%	1.20	0.67%	13564

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל השתלמות מסלול מניות	4.00%	37.92%	89.60%	87.98%	1.22	0.53%	4355

השווה	מגדל השתלמות מניות	3.60%	35.51%	91.52%	86.99%	1.24	0.49%	3891

השווה	מיטב השתלמות מניות	3.32%	35.00%	91.04%	86.01%	1.21	0.55%	7334

השווה	מור השתלמות - מניות	3.44%	32.26%	89.59%	85.60%	1.32	0.71%	14447

השווה חברה בגמל נט	הנדסאים השתלמות - מסלול מניות	4.63%	32.54%	82.60%	85.34%	1.18	0.35%	63

השווה חברה בגמל נט	מינהל - השתלמות - מניות	2.53%	32.59%	87.41%	84.76%	1.28	0.55%	58

השווה	מנורה השתלמות מניות	3.58%	36.43%	90.30%	83.01%	1.17	0.49%	2751

השווה חברה בגמל נט	קרן השתלמות לאקדמאים במדעי החברה והרוח מסלול מניות	2.64%	33.41%	91.12%	80.80%	1.19	0.28%	138

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל השתלמות מניות	4.43%	40.01%	92.54%	80.10%	1.16	0.53%	4176

השווה	הפניקס השתלמות מניות	2.96%	33.48%	88.42%	78.93%	1.15	0.58%	6617

השווה חברה בגמל נט	יחד קרן השתלמות לרופאים-מניות	3.32%	27.87%	74.04%	70.18%	1.12	0.38%	25

השווה	אלטשולר שחם השתלמות מניות	2.70%	25.15%	73.27%	54.88%	0.82	0.68%	6323

השווה	מור השתלמות - אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	0.90%	9.31%	29.88%	34.11%	1.23	0.68%	1517

השווה	מיטב השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	1.26%	12.27%	32.77%	32.87%	0.93	0.57%	3754

השווה	ילין לפידות קרן השתלמות מסלול אג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	1.31%	8.96%	26.92%	30.11%	0.76	0.70%	4442

השווה	מנורה השתלמות אשראי ואג"ח	1.48%	10.97%	26.42%	29.35%	0.61	0.47%	557

השווה	אינפיניטי השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	2.22%	12.31%	31.44%	28.11%	0.79	0.34%	94

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט השתלמות אשראי ואג"ח עד 25% מניות	1.56%	11.79%	29.69%	28.09%	0.85	0.50%	530

השווה חברה בגמל נט	רעות - אשראי ואג"ח עד 25% מניות	1.62%	12.79%	27.29%	26.86%	0.91	0.46%	16

השווה חברה בגמל נט	עובדי מדינה - משולב-אג"ח עד 25 אחוז מניות	1.46%	10.73%	25.26%	25.35%	0.81	0.38%	23

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות(עד 25% מניות)	1.51%	12.07%	28.54%	24.99%	0.73	0.51%	488

השווה חברה בגמל נט	ק.ל.ע אג"ח עד 25% מניות	0.92%	9.96%	25.67%	23.99%	0.62	0.49%	10

השווה	מיטב השתלמות אשראי ואג"ח	0.79%	7.11%	18.98%	23.92%	0.73	0.59%	1027

השווה חברה בגמל נט	הנדסאים השתלמות - מסלול אשראי ואג"ח	1.82%	11.13%	27.35%	23.75%	0.59	0.35%	68

השווה חברה בגמל נט	השתלמות משפטנים אשראי ואג"ח	2.57%	13.95%	25.99%	22.82%	0.69	0.42%	4

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	1.10%	7.52%	19.74%	22.77%	0.52	0.55%	2640

השווה	אינפיניטי השתלמות אשראי ואג"ח	1.52%	8.88%	23.86%	22.76%	0.64	0.68%	157

השווה	אלטשולר שחם השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	1.27%	8.60%	22.41%	22.41%	0.58	0.70%	3849

השווה חברה בגמל נט	אומגה השתלמות עד 25% מניות	1.23%	8.50%	25.48%	22.39%	0.47	0.48%	21

השווה	הפניקס השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	0.89%	7.85%	23.35%	21.98%	0.58	0.63%	2842

השווה	ילין לפידות קרן השתלמות מסלול אשראי ואג"ח	1.19%	7.36%	17.53%	19.77%	0.41	0.68%	536

השווה חברה בגמל נט	מינהל - השתלמות - אשראי ואג"ח	1.13%	5.23%	14.79%	19.19%	0.26	0.56%	18

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל השתלמות אשראי ואג"ח	1.32%	7.85%	19.34%	19.07%	0.41	0.54%	405

השווה חברה בגמל נט	רום רביד אשראי ואג"ח	1.17%	7.04%	16.46%	18.62%	0.40	0.31%	102

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל השתלמות כספי(שקלי)	0.39%	4.92%	15.67%	18.45%	1.48	0.52%	213

השווה	אלטשולר שחם השתלמות כספי (שקלי)	0.88%	5.46%	15.53%	18.28%	0.71	0.66%	249

השווה	אלטשולר שחם השתלמות אג"ח ממשלות	1.65%	7.35%	16.25%	17.31%	0.26	0.70%	213

השווה	אלטשולר שחם השתלמות אשראי ואג"ח	1.28%	5.90%	15.54%	16.62%	0.13	0.66%	546

השווה	מיטב השתלמות אג"ח ממשלות	1.12%	6.75%	15.72%	16.53%	0.13	0.62%	186

השווה	מור השתלמות -כספי (שקלי)	0.40%	4.29%	13.50%	16.28%	-0.27	0.68%	128

השווה	הפניקס השתלמות כספי (שקלי)	0.43%	4.68%	14.06%	16.06%	-0.03	0.60%	249

השווה חברה בגמל נט	אחים ואחיות - מסלול אשראי ואג"ח	0.97%	6.25%	16.65%	15.96%	0.17	0.27%	29

השווה	מיטב השתלמות כספי (שקלי)	0.38%	4.30%	14.32%	15.87%	-0.16	0.52%	219

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט השתלמות כספי (שקלי)	0.41%	4.35%	13.87%	15.61%	-0.40	0.58%	109

השווה	הפניקס השתלמות אשראי ואג"ח	1.08%	5.92%	16.72%	15.38%	0.10	0.64%	740

השווה	מגדל השתלמות כספי (שקלי)	0.45%	4.69%	14.08%	15.17%	-0.30	0.50%	184

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט השתלמות אשראי ואג"ח	1.16%	7.42%	17.82%	15.12%	0.17	0.61%	241

השווה	מנורה השתלמות כספי (שקלי)	0.33%	4.27%	13.86%	15.11%	-0.64	0.51%	170

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל השתלמות אשראי ואג"ח	1.03%	7.52%	16.83%	14.78%	0.15	0.60%	366

השווה חברה בגמל נט	רעות - אשראי ואג"ח	1.10%	5.67%	9.25%	14.68%	-0.12	0.46%	40

השווה	מגדל השתלמות אשראי ואג"ח	1.14%	6.69%	18.02%	14.52%	0.11	0.56%	468

השווה חברה בגמל נט	קרן השתלמות לאקדמאים במדעי החברה והרוח מסלול אשראי ואג"ח	1.39%	7.92%	15.84%	14.03%	0.09	0.28%	50

השווה	מנורה השתלמות אג"ח עד 25% מניות	0.48%	4.50%	15.01%	13.16%	-0.11	0.62%	1493

השווה חברה בגמל נט	אומגה השתלמות אשראי ואג"ח	1.35%	10.11%	18.18%	13.09%	0.14	0.53%	45

השווה חברה בגמל נט	עובדי המדינה - אג"ח ממשלות	1.11%	5.91%	13.60%	13.08%	-0.18	0.38%	27

השווה חברה בגמל נט	מורים תיכוניים - מסלול אשראי ואג"ח	1.19%	6.82%	15.72%	12.98%	-0.01	0.11%	9

השווה חברה בגמל נט	מורים וגננות - מסלול אשראי ואג"ח	1.24%	6.88%	15.56%	12.90%	-0.01	0.11%	11

השווה חברה בגמל נט	מורים וגננות - מסלול אשראי ואג"ח	1.16%	6.90%	15.32%	12.40%	-0.04	0.12%	2

השווה חברה בגמל נט	מורים תיכוניים - מסלול אשראי ואג"ח	1.16%	6.84%	15.33%	12.40%	-0.04	0.12%	3

השווה חברה בגמל נט	פ.ר.ח אשראי ואג"ח	0.96%	5.87%	14.30%	11.68%	-0.15	0.75%	1

השווה אנליסט קופות גמל בע"מ	אנליסט השתלמות אג"ח ממשלות	1.21%	7.29%	15.33%	11.24%	-0.09	0.58%	66

השווה חברה בגמל נט	יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות	0.58%	4.98%	12.13%	10.88%	-0.40	0.38%	7

השווה	אינפיניטי השתלמות אג"ח ממשלות	1.33%	6.35%	13.45%	9.74%	-0.31	0.35%	45

השווה חברה בגמל נט	עגור קרן השתלמות למורים בבתי הספר העי"ס במכללות ובסמינרים בבתי ספר יסודיים וגננות מסלול אשראי ואג"ח	0.94%	4.90%	13.24%	9.73%	-0.48	0.17%	2

השווה חברה בגמל נט	רעות - כספי (שקלי)	0.35%	4.28%	13.69%	9.52%	-0.72	0.46%	21

השווה חברה בגמל נט	עגור קרן השתלמות למורים בבתי הספר העי"ס במכללות ובסמינרים בבתי הספר היסודיים ולגננות מסלול אשראי ואג"ח	1.04%	4.81%	13.24%	9.25%	-0.49	0.21%	4

השווה חברה בגמל נט	קרן החיסכון לצבא הקבע אשראי ואג"ח	0.53%	6.14%	11.97%	9.12%	-0.30	0.19%	141

השווה	ילין לפידות קרן השתלמות מסלול אג"ח ממשלות	1.20%	5.94%	11.80%	8.51%	-0.40	0.70%	138

השווה	מגדל השתלמות אג"ח ממשלות	1.12%	5.31%	10.62%	4.67%	-0.49	0.61%	133

השווה חברה בגמל נט	קרן החיסכון לצבא הקבע - כספי (שקלי)	0.37%	4.46%				0.19%	31

השווה	מגדל השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	1.56%	12.42%				0.46%	188

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל השתלמות מסלול כספי (שקלי)	0.37%	4.43%				0.50%	129

השווה	מור השתלמות - אשראי ואג"ח	0.66%	9.07%				0.64%	487

השווה	מור השתלמות אשראי ואג"ח אקטיבי							0

השווה	מור השתלמות מתמחים בניהול אקטיבי מניות							0

המידע נאסף על ידי אתר גמל-נט של משרד האוצר ואין לאתר זה כל אחריות על האמור בו. בתי העסק השונים המופיעים באינדקס זה אינם מחוייבים לאשר את הקבלה לקופת גמל/קרן פנסיה כלשהי. האמור כאן אינו מהווה הצעה להצטרפות לקופת גמל/קרן פנסיה. הפרסום אינו מהווה יעוץ להשקעה מכל סוג שהוא.

מצאתם קרן השתלמות מתאימה? בואו נוודא שזו הבחירה הנכונה משווק פנסיוני מורשה ינתח את הקרן שבחרתם ויציג עד 3 חלופות — ללא עלות, ללא התחייבות.

בדיקה אישית (2 דק')

שאלות ותשובות נפוצות בהשוואת קרנות השתלמות

איך למצוא קרן השתלמות מובילה ומומלצת - לפניכם כל השאלות והתשובות בקרנות השתלמות, הנתונים שמומלץ להשוות, מה כדאי לבדוק ושאלות נפוצות אחרות בעולם קרנות ההשתלמות.

שאלות ותשובות בקרן השתלמות

איך בודקים תשואות קרנות השתלמות

תשואת קרן השתלמות נמדדת לאורך זמן. ככל שמספר השנים גדול יותר, התנודתיות בשוק ההון והשפעת משבר זה או אחר משפיעה פחות על התמונה הכללית ואפשר לראות האם בטווח הארוך נרשמה עליה או ירידה יחסית לנקודת ההתחלה. לכן רצוי למדוד תשואות של 5 שנים ומעלה, או לפחות 3 שנים. שנה אחת אינה מספיקה לעיצוב תמונה מלאה. מאמרים המציגים תשואות מהחודש האחרון או הרבעון האחרון יכולים לתת לכם הרגשה נעימה (או ממש לא) לגבי הבחירה שלכם בקרן השתלמות, אבל בפועל תקופה של שנה ומטה אינה מספיקה כדי לקבוע האם השינוי המוצג הוא חלק ממגמה נמשכת או חריגה מהקו הכללי. בעיקר אם מנהל הקרן לא התחלף ואין מידע על שינוי אסטרטגיות השקעה. מידע המתייחס לתקופה קצרה רלוונטי אם בכוונתכם למשוך את הכסף כאן ועכשיו, אך אם בכוונתכם להמשיך לחסוך לאורך זמן, עדיף להתרשם מתקופות השקעה ארוכות יותר.

מהו מדד שארפ בקרנות השתלמות ולמה חשוב להתייחס אליו?

אחד המדדים המשמשים להשוואת קרנות השתלמות הוא מדד שארפ. מטרתו היא מדידת התשואה מול הסיכון. במילים אחרות, האם התשואה של קרן השתלמות כרוכה בסיכון גבוה לאובדן רווח או לא. מדד שארפ גבוה מעיד על סיכון נמוך יותר.

איך להשתמש במדד שארפ: חפשו קרנות השתלמות בעלות תשואה גבוהה והשוו את מדד השארפ שלהן. חפשו מדד שארפ גבוה. כאשר שתי קרנות השתלמות מראות תשואה דומה, מדד שארפ גבוה יעזור לבחור בקרן ההשתלמות שבה הסיכון לתנודתיות הוא נמוך יותר.

למעוניינים בהסבר מעמיק יותר: מדד שארפ משמש בכל העולם לדירוג סיכון השקעות ולהשוואת ביצועי השקעות של קופות גמל וקרנות השתלמות. המדד מחסר ריבית חסרת סיכון מתשואת קרן ההשתלמות או קופת הגמל ומחלק את התוצאה בסטיית התקן של התשואה. סטיית התקן מחושבת לפי הפעילות במשך מספר שנים. ככל שסטיית התקן קטנה יותר, מדד שארפ גבוה יותר.

מה החשיבות של יתרת נכסים בקרן השתלמות?

יתרת נכסים מעידה על גודל קרן ההשתלמות וכמה כסף היא מנהלת. יתרת נכסים גדולה משמעותה הרבה משקיעים וחוסכים. לגודל יש יתרונות וחסרונות - היתרון העיקרי יציבות, שחשובה בתקופות משבר כמו מלחמה או משבר כלכלי. משקיעים בארץ ובחו"ל יעדיפו חברות גדולות ויציבות על פני חברות קטנות שעלולות לא לצלוח את המשבר. החיסרון העיקרי הוא חוסר גמישות בהשקעות - גם אם מזהים בעיות צפויות, יש מחוייבויות וקשה לקנות ולמכור מהר נכסים בהתאם לתחזית.

איך להשוות דמי ניהול בקרן השתלמות?

דמי ניהול משלמים לבית ההשקעות או לחברת הביטוח עבור ניהול ההשקעה. דמי הניהול מחושבים כאחוז מהחיסכון, ולכן ככל שדמי הניהול גבוהים יותר, תרוויחו פחות. את דמי הניהול משלמים גם בתקופות בהן קרן ההשתלמות מפסידה. המדינה קבעה תקרה לדמי הניהול בתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (דמי ניהול), אך בפועל דמי הניהול ההמוצעים נמוכים יותר מהתקרה החוקית. השוו דמי ניהול ונהלו משא ומתן עם בתי ההשקעות להקטנתם. כדי להחליט אם דמי הניהול משתלמים צריך לערוך חישוב של התשואה פחות דמי הניהול. זהו הרווח האמיתי שנשאר בידי החוסכים. קרן השתלמות עם תשואה גבוהה יכולה להפיק עבורכם רווח גדול יותר מקרן השתלמות מפסידה או בעלת תשואה נמוכה שדמי הניהול שלה נמוכים יותר. לאחר שזה נאמר, כדאי לדרוש שדמי הניהול יהיו נמוכים (או לפחות דומים) לדמי הניהול הממוצעים שקרן ההשתלמות נוהגת לגבות.

איך לבחור קרן השתלמות בעזרת השוואת קרנות השתלמות?

השוואת קרנות השתלמות בסופרמרקר מתבססת על נתוני משרד האוצר ונותנת מבט על להשוואת תשואה בשנה האחרונה, תשואה ב-5 שנים אחרונות, מדד שארפ, יתרת נכסים ודמי ניהול.

בהשוואת קרנות השתלמות מומלץ להתחיל בבחירת מסלול השקעה שאתם מעדיפים מבחינת רמת הסיכון. מתוכו להתמקד בקרנות השתלמות בעלות תשואה גבוהה לאורך 5 שנים ולצמצם אותן על ידי בחירה במדד שארפ גבוה. העזרו ביתרת הנכסים להבנת גודל ואיתנות קרן ההשתלמות. דמי הניהול חשובים גם הם לקביעת הרווח הסופי, אך זכרו לנהל משא ומתן להורדתם.

למידע מפורט יותר תוכלו לבחור להשוואה 2-4 קופות שנראות לכם מבטיחות. פשוט לחצו על כפתור "השווה" שמימין לשם קרן ההשתלמות. שמות קרנות ההשתלמות שבחרתם מוצגים בראש הדף וכפתור "לחץ להשוואה". להסבר מעמיק יותר על המידע שתוכלו להפיק מהשוואת קרנות השתלמות קראו את "מדריך השוואת קרנות השתלמות וקרנות פנסיה".

מהם מסלולי השקעה בקרן השתלמות ואיך מחליפים מסלול?

מסלול או התמחות עיקרית של קרן השתלמות קובעים את סוגי ניירות הערך העיקריים בהם היא משקיעה ואת רמת הסיכון לתנודתיות בין רווח והפסד, למשל יש מסלולי השקעה שעיקר ניירות הערך בהם הוא אג"ח, אחרים שעוקבים אחרי מדדים בתחום מסויים וכן הלאה. מסלול מנייתי נחשב למסוכן יותר, אך רווחי יותר בטווח הארוך. מסלול עם אחוז מניות גבוה מתאים למי שחוסך למספר שנים רב ושאינו חייב את הכסף בנקודת זמן מדוייקת. לעומתם, מי שמתכנן לפדות את הכסף במועד מסויים, צריך להפחית סיכונים ככל שמועד הפדיון מתקרב,, באמצעות בחירה במסלולים סולידים כמו מוטי אג"ח. מסלול "כללי" יכיל מגוון של ניירות ערך מסוגים שונים. כך שהחיסכון לא יספוג הפסדים קשים בדיוק במועד בו אתם חייבים להשתמש בכסף.

אפשר לחלק את הכסף בין מספר מסלולי השקעה ולהוסיף, להוריד או לשנות את מסלולי ההשקעה, לפי הצורך ולאחר משיכת חלק מהסכום לא ניתן להפקיד יותר לקרן ההשתלמות. את הכסף תקבלו תוך 4 ימי עסקים לאחר הגשת הבקשה.

מסלולי ההשקעה בקרן השתלמות הם:

מסלול כללי - המאזן בין מניות (בין שליש למחצית מניירות הערך, תלוי בחברה המנהלת) וניירות ערך אחרים והוא אחד המסלולים הנפוצים ביותר.

מסלולי השקעה מתמחים המתחלקים ל-5 אשכולות נושאיים:

אשכול 1 - מסלולים מתמחים בניהול אקטיבי, בדמי ניהול קבועים. מסלולי השקעה באשכול זה: מסלול כספי (שקלי), מסלול אשראי ואג"ח, מסלול אשראי ואג"ח (עד 25% מניות), מסלול אג"ח ממשלות, מסלול מניות.
אשכול 2 - מסלולים מתמחים בניהול אקטיבי, בדמי ניהול משתנים. מסלולי ההשקעה: מסלול אשראי ואג"ח, מסלול מניות.
אשכול 3 - מסלולים מתמחים באפיקי השקעה סחירים. מסלולי האשכול הם: מסלול משולב סחיר, מסלול אג"ח ממשלתי סחיר, מסלול אג"ח סחיר, מסלול סחיר, מסלול מניות סחיר.
אשכול 4 - מסלולים עוקבי מדדים. כאן תמצאו מסלולי השקעה פסיבייםה עוקבים אחרי מדדים: מסלול עוקב מדדים גמיש, מסלול עוקב מדדי אג"ח ממשלות, מסלול עוקב מדדי אג"ח, מסלול עוקב מדדים - אג"ח עם מניות (עד 25% מניות), מסלול עוקב מדדי מניות, מסלול עוקב מדד 500 S&P.
אשכול 5 - מסלולי אמונה וקיימות. מסלולי השקעות המנוהלים לפי הלכה דתית או השקפת עולם: מסלול הלכה, מסלול שריעה, מסלול קיימות, מסלול סביבתי.

להרחבה על שמות המסלולים החדשים, האשכולות והמשמעות של הרפורמה במסלולי ההשקעה, קראו את המאמר רפורמת מסלולי ההשקעה בקופות גמל, פנסיה וקרנות השתלמות.

מה התהליך לניוד קרן השתלמות?

המדינה הקלה על מעבר מקרן השתלמות אחת לאחרת כולל העברת כל הסכומים שהופקדו בקודמת, כך שאינכם חייבים להשאר בקרן השתלמות שדמי הניהול בה גבוהים, התשואות נמוכות או השירות גרוע. מדינת ישראל קבעה בתקנות הפיקוח על שירותים פיננסים (קופות גמל) (העברת כספים בין קופות גמל) שכדי להגביר את התחרות, העברת קרן השתלמות לא תהיה כרוכה בתשלום - לא מסים, לא קנסות ולא עמלות.העברת קרן השתלמות אינה פוגעת בזכויות ובצבירת הוותק בקרן ההשתלמות. אם חסכתם כבר 4 שנים, הן נספרות לכם גם בקרן ההשתלמות החדשה אליה העברתם את הכסף.

איך מעבירים קרן השתלמות: פונים אל בית ההשקעות אליו רוצים להעביר את קרן ההשתלמות, ממלאים את הטפסים הנדרשים ובית ההשקעות יטפל בהעברה מול בית ההשקעות הנוכחי תוך 10 ימי עסקים . אם אתם שכירים, עליכם לידע בסוף התהליך את המעסיק כדי שיעבירו את הכספי ההפקדה אל קרן ההשתלמות החדשה.

לפני שמבצעים את המעבר כדאי להכיר את שלבי הניוד, המסמכים והמשמעויות של שמירת הוותק. הסבר מפורט תמצאו במאמר ניוד קופות גמל, קרנות השתלמות וחיסכון פנסיוני.

מהן הטבות המס היחודיות לקרנות השתלמות?

הטבות המס בקרנות השתלמות ניתנות גם בעת הפקדת הכספים בקרן ההשתלמות וגם בעת משיכת הכסף. משיכת הכסף ללא תשלום מס אפשרית רק לאחר חיסכון של 6 שנים לפחות. במקרים המוגדרים בחוק ניתן למשוך את הכסף ללא תשלום מס גם לאחר 3 שנים.

המדינה מגבילה את הטבות המס עד תקרת הפקדה שנתית, שסכומה מתעדכן מידי שנה. כל הפקדה מעבר לתקרת ההפקדה השנתית תחוייב במס הכנסה ומס רווח הון כרגיל, גם בהפקדה וגם במשיכת הכסף.

תקרות ההפקדה לצורך הטבת מס שונות עבור שכירים ועצמאים. לתקרות הפקדה מעודכנות והסבר מלא על כמה מפרישים לקרן השתלמות כדי לקבל הטבות המס לשכירים ועצמאים תוכלו לקרוא במאמר הטבות מס ותקרת הפקדה לקרן השתלמות לשנת 2026.

עצמאים: בשנת 2026 תקרת ההפקדה המוכרת לניכוי מס היא עד 13,203 ש"ח בשנה, ותקרת ההפקדה הפטורה ממס רווח הון היא עד 20,566 ש"ח בשנה. אפשר לבדוק את הסכום לפי ההכנסה שלכם במחשבון תקרת הפקדה לקרן השתלמות לעצמאים.

שכירים: בשנת 2026 תקרת ההפקדה המוטבת היא עד 1,571.2 ש"ח לחודש, לפי תקרת משכורת חודשית של 15,712 ש"ח וחלוקה מקובלת של 7.5% מעסיק ו-2.5% עובד. אפשר לבדוק את ההפקדה לפי המשכורת שלכם במחשבון תקרת הפקדה לקרן השתלמות לשכיר.

💲הפקדות סוף שנה - הזדמנות למקסם הטבות💲

החל מחודש נובמבר בתי ההשקעות מציעים מבצעי הפקדות סוף שנה עם הנחות בדמי ניהול והטבות נוספות.
הפקדות לשנת 2026 מוכרות עד 31 בדצמבר 2026.

לניצול תקרת הפקדה

קרן השתלמות - חובה או זכות?

אין חובת הצטרפות או הפקדה לקרן השתלמות, אך היא פופולרית כיוון שהיא אפיק החיסכון היחיד שבו החיסכון פטור ממס, למי שמושך אותו בהתאם לתנאים (לאחר 6 שנים מתאריך הפתיחה, או מוקדם יותר בתנאים מסויימים). קרן השתלמות לשכירים: יש מקומות עבודה וענפים במשק שחל עליהם צו הרחבה המחייב מעסיקים לצרף עובדים לקרן השתלמות. במקרים אחרים יש נוהג המאפשר הצטרפות לקרן השתלמות. כך שאם במקום העבודה שלכם יש עובדים בעלי קרן השתלמות, יש בסיס מוצק לדרוש מהמעסיק הפקדות לקרן השתלמות. לכל האחרים, פנו למעסיק ובקשו ממנו שיאשר הפקדות לקרן השתלמות, אפילו על חשבון הטבה אחרת כלשהי. לטווח הארוך החיסכון ישתלם, מפני שעל הסכום שאתם מפקידים, המעסיק מפקיד פי 3. אם החלפתם מקום עבודה ובקודם היתה קרן השתלמות, מומלץ לדרוש בעת המשא ומתן על השכר את המשך ההפקדות לקרן ההשתלמות. קרן השתלמות לעצמאים: אין חובת הפקדה לקרן השתלמות ופתיחתה תלויה אך ורק בכם, אך הטבות המס הופכות אותה לאפיק השקעה וחיסכון מומלץ. עוד מידע על קרן השתלמות יש במאמר "מהי קרן השתלמות ולמה היא מומלצת לכל עובד".

מה הדרך לפתיחת קרן השתלמות?

פתיחת קרן השתלמות לשכירים: יש צורך בהסכמת המעסיק לפתיחת קרן השתלמות לעובד, כיוון שהפקדה לקרן השתלמות לשכירים כוללת גם הפקדות מעסיק. פנו למחלקת כח אדם במקום העבודה כדי לדעת האם הם ישלחו את טופס פתיחת קרן ההשתלמות, או שאתם תטפלו בפתיחה ותיידעו אותם עם סיום התהליך. הגשת טופס פתיחת קרן השתלמות תהיה בדרך שנקבעה בבית ההשקעות או חברת הביטוח שבחרתם.

פתיחת קרן השתלמות לעצמאים: הגשת טופסי פתיחת קרן השתלמות בדרך הנהוגה בבית ההשקעות או חברת הביטוח. עצמאים המעוניינים בנזילות מתמדת של קרן השתלמות - פתחו קרן השתלמות חדשה כל שנה או שנתיים, כדי שתמיד תהיה לכם לפחות קרן השתלמות אחת שכבר הפכה לנזילה. השיטה הזו פחות נוחה לשכירים התלויים במעביד לפתיחת קרן השתלמות ולהפקדות אליה.

מהם מועדי המשיכה מקרן השתלמות?

קרן השתלמות הופכת לנזילה והמשיכה ממנה פטורה ממס לאחר 6 שנים מההפקדה הראשונה. משיכה ללא מס אפשרית גם לאחר 3 שנות חיסכון, אם מדובר בהשתלמות מוכרת או פרישה לגמלאות בהתאם לחוק.

החוק המסדיר את הפטור ממס על משיכה מקרן השתלמות הוא פקודת מס הכנסה. סע' סעיף 9(16א) לפקודת מס הכנסה עוסק במשיכה של שכיר מקרן ההשתלמות שלו.

סע' סעיף 9(16ב) לפקודת מס ההכנסה עוסק בעצמאי המושך מקרן השתלמות.

סעיפים 3(ה) העוסק בשכירים ו-3(ה2) העוסק בעצמאים לפקודת מס הכנסה מתייחסים למס על הפקדות מעבר לסכום הזכאי לפטור ממס.

משיכה מוקדמת שאינה לפי הכללים מחוייבת במס הכנסה מירבי של 47%, אך ניתן להתאים את דרגת המס למדרגת המס שלכם.

בתקופת הקורונה היתה הוראת שעה למשיכה פטורה ממס לפני שחלפו 3 שנים מפתיחת קרן השתלמות בתנאים מסויימים.

בתקופת חרבות ברזל יש תזכיר חוק הממתין להשלמה העוסק במשיכה מוקדמת מקרן השתלמות בתשלום מס מופחת של 15% - רבים מעבירים ביקורת על הצעה זו בטענה שכל מטרתה היא להכניס כספי מיסים לקופת המדינה ולא לדאוג לאזרחים הסובלים מקשיים כלכליים. בלי קשר לטענה זו, תמיד כדאי לשמור חסכונות לעתיד, ואם יש צורך במימון מיידי, לבחור לפתוח את החיסכון או לקחת הלוואה שעלותם הסופית (עמלות/מיסים/קנסות/ריבית/דמי פתיחת תיק וכו') היא הנמוכה ביותר.

משיכה מקרן השתלמות נעשית על ידי מילוי טופס בקשה למשיכת כספים בצירוף צילום ת.ז ואימות חשבון הבנק. את הטופס מגישים לפי הנהוג בקרן ההשתלמות, כמו האיזור האישי, מייל, פקס או סוכן ביטוח במקרה של חברות ביטוח. אפשר למשוך את הסכום כולו, או רק חלק מהסכום, אך לאחר משיכת חלק מהסכום לא ניתן להפקיד יותר לקרן ההשתלמות. את הכסף תקבלו תוך 4 ימי עסקים לאחר הגשת הבקשה.

איך עוקבים אחרי החשבון בקרן השתלמות?

קל מאד לעקוב אחרי היתרה בקרן השתלמות. כל חוסך מקבל דוחות רבעוניים ודוח שנתי של קרן ההשתלמות. את כל הדוחות ניתן למצוא גם באיזור האישי של החוסך באתר האינטרנט של קרן ההשתלמות. הדוחות מכילים את פרטי ההפקדות, דמי הניהול שקוזזו וסך היתרות לתקופה. דרכים נוספות לברר מהו הסכום בקרן השתלמות הן על ידי הוצאת מידע (בחינם) מאתר "הר הכסף" של משרד האוצר (תוכלו לקרוא על הר הכסף במאמר "הר הכסף - איתור כספים אבודים") או לפנות בתשלום פעוט לאתר המסלקה הפנסיונית, שמידע עליה תמצאו במאמר "הכל על מסלקה פנסיונית".

למה כדאי לקחת הלוואה מקרן השתלמות?

הלוואה מקרן השתלמות היא הלוואה בריבית נמוכה יותר מהלוואות הניתנות על ידי בנקים וגופים פיננסיים אחרים. פריסת התשלומים בדרך כלל נוחה גם היא. ההלוואה נעשית על סכום היתרה של החוסך. ניתן ללוות עד 50% מהסכום שנצבר לחוסך בקרן לא נזילה וועד 80% בקרן נזילה, אם כי רוב קרנות ההשתלמות מגבילות את הסכום המאושר להלוואה כדי להגן על עצמן ועל החוסכים האחרים. בשל התנאים הנוחים וכדי לשמור את הכסף והטבות המס לתקופות מאוחרות יותר בחיים, עדיף לבקש הלוואה מקרן ההשתלמות ולא למשוך את הכסף כאשר זקוקים לסכום מיידי.

הכללים למתן הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות מפורטים בחוזר כללי השקעה החלים על גופים מוסדיים, בסעיף 8.ד.

מה אפשר לעשות עם קרן השתלמות בזמן משבר פיננסי?

קודם כל, עדיף לא למשוך את הכסף. קרוב לוודאי שקרן ההשתלמות חווה הפסדים והחיסכון שלכם קטן ונשחק. משיכת הכסף תקבע את האובדן ללא יכולת לתקן. השארת הכסף בקרן ההשתלמות כדי שיוכל להראות תשואות בשנים הבאות תתקן את הנזק, כולו או חלקו.

פעולות שאפשר לבצע - להחליף מסלול קרן השתלמות או להעביר את הכסף לקרן השתלמות המנוהלת טוב יותר ובעלת תשואות גבוהות יותר.

אם זקוקים לסכום דחוף, ללוות את הסכום מקרן ההשתלמות.

הצעה לקרן השתלמות בתנאים אטרקטיביים

נצלו הטבות ותהנו מכל היתרונות

נצלו הטבות מס
מגוון מסלולי השקעה
דמי ניהול אטרקטיביים

שם מלא

מייל

טלפון

סמן עד 4 חברות שמעניינות אותך

מה מעניין אותך לבדוק? (ניתן לסמן יותר מאחד)

חיסכון לטווח ארוך הטבות מס העברת קופה השוואת דמי ניהול

משווק פנסיוני בעל רישיון
ללא עלות וללא התחייבות
הפרטים נשמרים ומאובטחים

טיפים בהשוואת קרנות השתלמות

השוו תשואות לטווח ארוך של 5 שנים
השוו מדד שארפ של הקרן, ככל שהמדד גבוה יותר איכות הקרן גבוהה יותר
השוו תשואה שנתית ממוצעת של 5 שנים, גם הבדל קטן הוא משמעותי לסכום שתחסכו
השוו בין מסלולי השקעה שונים להבנת ההבדלים בחיסכון לטווח ארוך
השוו את דמי הניהול - בדקו הסדר דרך העבודה וגם קבלו הצעה מכמה גופים במטרה לקבל את דמי הניהול הממוצעים או פחות.
למה כדאי לשאוף? קופה עם תשואה גבוה לאורך זמן, בעלת מדד שארפ גבוה ודמי ניהול נמוכים